УИД: 36RS0034-03-2022-000427-89

Строка: 2.205

РЕШЕНИЕ Дело № 2-3-315/2022

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п.г.т. Подгоренский 26 августа 2022 года Россошанский районный суд Воронежской области в составе: председательствующего судьи Ендовицкой А.В., при секретаре Степаненко Н.С., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по договору комплексного банковского обслуживания физических лиц,

УСТАНОВИЛ:

ИП ФИО1 обратилась в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору комплексного банковского обслуживания физических лиц, указав в исковом заявлении, что 14.12.2013 года между ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» и ФИО2 был заключен договор №111125/13 комплексного банковского обслуживания физических лиц. В соответствии с условиями договора банк обязался предоставить должнику кредитную карту с суммой кредита в размере 557103 рубля 08 копеек на срок до ДД.ММ.ГГГГ с процентной ставкой 28 % годовых. Должник в свою очередь обязался возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчета 28 % годовых. Должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил. Обязательства по выдаче заемщику денежных средств банк исполнил, что подтверждается открытым картсчетом на имя заемщика, выдачей банковской карты и выпиской по ссудному счету. Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитно договора. (Положение Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №). В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ должником не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. Договором предусмотрена обязанность ответчика по уплате истцу процентов пользование предоставленным кредитом. Порядок, сроки внесения ответчиком платежей по возврату кредита и уплате процентов и другие существенные условия определены договоре комплексного банковского обслуживания физических лиц и Едиными тарифами «Московско кредитного банка» на выпуск и обслуживание банковских карт в рамках договора комплексного банковского обслуживания. Согласно стр. 3 Тарифов проценты выплачиваются в последний календарный день месяц остаток собственных денежных средств на картсчете определяется на начало операционного дня. В первый календарный месяц обслуживания картсчета период для выполнения условий по начислению процентов на остаток собственных денежных средств на картсче- устанавливается со дня, следующего за днем открытия картсчета. по последний календарный день месяца. Согласно стр. 3 Тарифов случае нарушения сроков возврата кредита и/или уплат процентов за пользование кредитом, предусмотренных договором, а также внесения денежных средств не в полном объеме. Банк имеет право начислить плату в размере 1 процента от сумм невыполненных обязательств за каждый день просрочки за период, начиная с даты, следующей за датой возникновения пророченной задолженности, до даты ее погашения включительно. Таким образом, задолженность по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила: 530290 рублей 15 копеек - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ; 201425 рублей 35 копеек - сумма неоплаченных процентов по ставке 28 % годовых по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ; 260000 рублей - часть суммы неоплаченных процентов по ставке 28 % годовых на сумму основного долга по кредиту, рассчитанная за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; проценты по ставке 28% годовых на сумму основного долга в размере 530290 рублей 15 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 1% в день на сумму основного долга в размере 530290 рублей 15 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности. Между ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» и ООО «АМАНТ» был заключен договор уступки прав требований (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ между ООО «АМАНТ» и ООО «Долговой центр МКБ» был заключен договор уступки прав требований (цессии) № согласно которому ООО «Долговой центр МКБ» были уступлены права требования к заемщикам-физическим лицам, переданным ООО «АМАНТ» по вышеуказанным договорам переуступки прав требований (цессии). ДД.ММ.ГГГГ ООО «Долговой центр МКБ» был переименован в ООО «Долговой центр». Между ИП ФИО1 и ООО «AЛЬТАФИНАНС» заключен агентский договор № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно указанному договору ООО «АЛБТАФИНАНС» обязался по поручению ИП ФИО1 совершить действия по приобретению у ООО «Долговой центр» прав требований дебиторской задолженности физических лиц и/или заёмщиков, уступленных последнему по договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Обязательства по оплате агентского договора № от ДД.ММ.ГГГГ исполнены ИП ФИО1 в полном объеме, что подтверждается платежным поручением. Между ООО «Долговой центр» и ООО «АЛЬТАФИНАНС» заключен договор уступки прав требований (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ. Между ИП ФИО1 и ООО «АЛЬТАФИНАНС» заключен договор уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ уступка прав требования состоялась. Обязательства по оплате договора уступки нрав требования № от ДД.ММ.ГГГГ исполнены ООО «АЛЬТАФИНАНС» в полном объеме, что подтверждается платежные поручением. На основании указанных договоров к ИП ФИО1 (новый кредитор) перешло право требования задолженности к должнику по кредитному договору, заключенному с ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК», в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее. В связи с тем, что ответчик добровольно обязательств по кредитному договору не выполняет, истец просит в судебном порядке взыскать с ответчика вышеуказанную задолженность по вышеуказанному кредитному договору указывая, что не отказывается от взыскания оставшейся части задолженности, в точности и от начисления (доначисления) процентов и неустойки на взысканную сумму задолженности (если это доначисление возможно).

Истец ИП ФИО1 в судебное заседание не явилась, обратилась к суду с ходатайством (отраженным в иске на л.д.06) о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Ответчик ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированная по адресу: (что подтверждается адресной справкой от ДД.ММ.ГГГГ на л.д.103) о принятии иска к производству, о подготовке дела к судебному разбирательству, о времени и месте судебного заседания извещалась по указанному адресу посредством направления заказной корреспонденции по почте, от получения корреспонденции уклонилась, согласно возвращенных в суд почтовых конвертов заказные письма с определением о подготовке, с судебной повесткой возвращены в суд за истечением срока хранения (л.д.105,106, 107,108,109). В соответствии с ч.1 ст.165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Согласно п. 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 №25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" ст. 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное. В соответствии с п.67 указанного Постановления сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Суд, исследовав материалы дела, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Согласно пунктов 1,2 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

В силу ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно п.1 ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. Согласно ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 14.12.2013 года между ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» и ФИО2 был заключен договор №111125/13 комплексного банковского обслуживания физических лиц (что подтверждается заявлением от ДД.ММ.ГГГГ на предоставление комплексного банковского обслуживания на л.д.08 оборотная сторона -10; тарифами на л.д.10 оборотная сторона; заявлением –анкетой на получение кредита на л.д.11-12; графиком платежей на л.д.13 оборотная сторона – 14; общими условиями предоставления кредита на л.д.15-19). В соответствии с условиями договора банк обязался предоставить должнику кредитную карту с суммой кредита в размере 557103 рубля 08 копеек на срок до ДД.ММ.ГГГГ с процентной ставкой 28 % годовых. Должник в свою очередь обязался возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчета 28 % годовых. Должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил. Обязательства по выдаче заемщику денежных средств банк исполнил, что подтверждается открытым картсчетом на имя заемщика, выдачей банковской карты и выпиской по ссудному счету на л.д.20-26. Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитно договора. (Положение Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №).

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ должником не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. Договором предусмотрена обязанность ответчика по уплате истцу процентов пользование предоставленным кредитом. Порядок, сроки внесения ответчиком платежей по возврату кредита и уплате процентов и другие существенные условия определены договоре комплексного банковского обслуживания физических лиц и Едиными тарифами «Московско кредитного банка» на выпуск и обслуживание банковских карт в рамках договора комплексного банковского обслуживания (л.д.27-29). Согласно стр. 3 Тарифов проценты выплачиваются в последний календарный день месяц остаток собственных денежных средств на картсчете определяется на начало операционного дня. В первый календарный месяц обслуживания картсчета период для выполнения условий по начислению процентов на остаток собственных денежных средств на картсче- устанавливается со дня, следующего за днем открытия картсчета. по последний календарный день месяца. Согласно стр. 3 Тарифов случае нарушения сроков возврата кредита и/или уплат процентов за пользование кредитом, предусмотренных договором, а также внесения денежных средств не в полном объеме. Банк имеет право начислить плату в размере 1 процента от сумм невыполненных обязательств за каждый день просрочки за период, начиная с даты, следующей за датой возникновения пророченной задолженности, до даты ее погашения включительно. ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» и ООО «АМАНТ» был заключен договор уступки прав требований (цессии) № (что подтверждается договором уступки прав требований (цессии) на л.д.30-31, выпиской из реестра должников на л.д.32). ДД.ММ.ГГГГ между ООО «АМАНТ» и ООО «Долговой центр МКБ» был заключен договор уступки прав требований (цессии) № согласно которому ООО «Долговой центр МКБ» были уступлены права требования к заемщикам-физическим лицам, переданным ООО «АМАНТ» по вышеуказанным договорам переуступки прав требований (цессии) (что подтверждается договором уступки прав требований (цессии) на л.д.33-34, выпиской из реестра должников на л.д.35). ДД.ММ.ГГГГ ООО «Долговой центр МКБ» был переименован в ООО «Долговой центр» согласно записи ЕГРЮЛ на л.д.36-42. ДД.ММ.ГГГГ между ИП ФИО1 и ООО «AЛЬТАФИНАНС» был заключен агентский договор № (л.д.43-45), согласно которому ООО «АЛБТАФИНАНС» обязался по поручению ИП ФИО1 совершить действия по приобретению у ООО «Долговой центр» прав требований дебиторской задолженности физических лиц и/или заёмщиков, уступленных последнему по договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Обязательства по оплате агентского договора № от ДД.ММ.ГГГГ исполнены ИП ФИО1 в полном объеме, что подтверждается платежным поручением на л.д.46. ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Долговой центр» и ООО «АЛЬТАФИНАНС» был заключен договор уступки прав требований (цессии) №(л.д.48-52), что подтверждается актом приема-передачм прав требований к договору № от ДД.ММ.ГГГГ на л.д.53, выпиской из реестра должников на л.д.54. Между ИП ФИО1 и ООО «АЛЬТАФИНАНС» заключен договор уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ уступка прав требования состоялась (л.д.55-59), что также подтверждается актом приема-передачи прав требования на л.д.60-61, выпиской из реестра должников на л.д.62. Обязательства по оплате договора уступки нрав требования № от ДД.ММ.ГГГГ исполнены ООО «АЛЬТАФИНАНС» в полном объеме, что подтверждается платежные поручением на л.д.47. На основании указанных договоров к ИП ФИО1 (новый кредитор) перешло право требования задолженности к должнику по кредитному договору, заключенному с ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК», в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее. Согласно представленному истцом расчету задолженность ФИО2 по вышеуказанному кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила: 530290 рублей 15 копеек - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ; 201425 рублей 35 копеек - сумма неоплаченных процентов по ставке 28 % годовых по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ; 260000 рублей - часть суммы неоплаченных процентов по ставке 28 % годовых на сумму основного долга по кредиту, рассчитанная за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; проценты по ставке 28% годовых на сумму основного долга в размере 530290 рублей 15 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 1% в день на сумму основного долга в размере 530290 рублей 15 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности (л.д.04 оборотная сторона искового заявления).

В силу п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 382 ГК РФ). В соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. В соответствии с положениями ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. При этом не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В п.51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 года №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» дано разъяснение, что суд, разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении. В п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21 декабря 2017 года №54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» указано, что если иное не установлено законом, отсутствие у цессионария лицензии на осуществление страховой либо банковской деятельности не является основанием недействительности уступки требования, полученного страховщиком в порядке суброгации или возникшего у банка из кредитного договора.

Согласно п. 8.5 Общих условий, банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по кредитному договору третьему лицу без согласия клиента, при этом банк вправе раскрыть такому третьему лицу необходимую для совершения такой уступки информацию о клиенте, а также предоставлять такому третьему лицу соответствующие документы, в том числе заявление. Банк письменно извещает клиента о состоявшемся переходе прав к другому лицу.

Изучив расчет суммы задолженности по кредиту (просроченной ссудной задолженности, просроченных процентов) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год, сопоставив их с условиями кредитного договора, суд находит, что он произведен в соответствии с законом и кредитным договором, является арифметически правильным и считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору №111125/13 от 14.12.2013 года в размере 991715 рублей 50 копеек, из них: 530290 рублей 15 копеек - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ; 201425 рублей 35 копеек - сумма неоплаченных процентов по ставке 28 % годовых по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ; 260000 рублей - часть суммы неоплаченных процентов по ставке 28 % годовых на сумму основного долга по кредиту, рассчитанная за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; проценты по ставке 28% годовых на сумму основного долга в размере 530290 рублей 15 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 1% в день на сумму основного долга в размере 530290 рублей 15 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. В соответствии с ч.1 ст.103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации. Истец ИП ФИО1 при подаче искового заявления была освобожден от уплаты государственной пошлины, поскольку является инвалидом (л.д.07). Поэтому суд взыскивает с ФИО2 госпошлину в сумме 13117 рублей 16 копеек в доход местного бюджета.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по договору комплексного банковского обслуживания физических лиц, удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженки в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 задолженность по кредитному договору №111125/13 от 14.12.2013 года по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 991715 рублей 50 копеек, из них: 530290 рублей 15 копеек - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ; 201425 рублей 35 копеек - сумма неоплаченных процентов по ставке 28 % годовых по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ; 260000 рублей - часть суммы неоплаченных процентов по ставке 28 % годовых на сумму основного долга по кредиту, рассчитанная за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; проценты по ставке 28% годовых на сумму основного долга в размере 530290 рублей 15 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 1% в день на сумму основного долга в размере 530290 рублей 15 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности; а также судебные расходы по оплате государственной пошлины при обращении с иском в суд в размере 13117 рублей 16 копеек.

В остальной части в удовлетворении исковых требований индивидуальному предпринимателю ФИО1 - отказать.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд через Россошанский районный суд в течение месяца со дня принятия.

Судья Ендовицкая А.В.