Решение по делу № 2-1114/2025 от 17.07.2025 - о признании пункта индивидуальных условий кредитного договора частично недействительным, признании незаконным действий по увеличению процентной ставки, возложении обязанности произвести перерасчет, взыскании компенсации морального вреда, штрафа.

Дело № 2-1114/2025

УИД № 69RS0037-02-2025-000871-05

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 июля 2025 года г. Тверь

Калининский районный суд Тверской области в составе:

председательствующего судьи Полестеровой О.А.,

при секретаре Лаптевой И.В.,

с участием представителя истца ФИО1 адвоката Образцовой М.В.,

представителя ответчика ПАО «Сбербанк России» ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о признании пункта индивидуальных условий кредитного договора частично недействительным, признании незаконным действий по увеличению процентной ставки, возложении обязанности произвести перерасчет, взыскании компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с вышеуказанным иском к ПАО «Сбербанка России».

В обоснование заявленных требований указано, что 25.10.2023 между кредитором ПАО «Сбербанк России» и заемщиком ФИО1 был заключен кредитный договор № (индивидуальные условия кредитования) о предоставлении целевого займа для строительства индивидуального жилого дома, обязательства по которому обеспечены ипотекой.

Согласно п. 1 индивидуальных условий кредитного договора от 25.10.2023 года сумма кредита (лимит кредитования) составил 6000000 рублей, а согласно п. 2 договора данный договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору. Согласно п. 2 договора срок возврата кредита - по истечении 240 дней с даты фактического предоставления кредита.

Пунктом 4 договора предусмотрено, что процентная ставка составляет 8 процентов годовых.

Пунктом 4 договора также предусмотрено, что процентная ставка по кредиту может быть увеличена до размера ключевой ставки Центрального Банка РФ, установленной на дату заключения договора, увеличенной на 4 процентных пункта, в случае, если заемщик в течение 12 месяцев с даты заключения кредитного договора не предоставил документы, подтверждающие право собственности на индивидуальный жилой дом, строительство которого велось самостоятельно.

Истец-заемщик ФИО1 согласно приведенных выше условий, п. 4 кредитного договора был обязан в срок до 28.10.2024 включительно (первый рабочий день, так как последний день срока приходился на выходной день - субботу 26.10.2024 года), предоставить кредитору документы, подтверждающие право собственности на индивидуальный жилой дом, строительство которого велось самостоятельно.

Документы, необходимые для государственной регистрации права собственности истца на возведенный жилой дом общей площадью 111 кв.м, с кадастровым номером: № в <адрес> были сданы в регистрирующий орган в разумный срок в начале октября 2024 года. Однако, в связи с истребованием регистрирующим органом - Управлением Росреестра по Тверской области от истца дополнительных документов, необходимых для регистрации права собственности, право собственности истца на указанный выше жилой дом было зарегистрировано в ЕГРН только 05.11.2024 года, а документы были предоставлены истцом кредитору в тот же день – 05.11.2024.

При этом 26.10.2024 истец через личный кабинет уведомил кредитора-ответчика о невозможности предоставления документов в банк в установленный пунктом 4 кредитного договора срок, предложил установить новую дату предоставления документов - вторник 29.10.2024, получил согласие должностного лица банка на такую отсрочку, после чего 05.11.2024 предоставил необходимые документы, путем их загрузки через личный кабинет. Данные доводы подтверждаются прилагаемыми скриншотами переписки истца с должностным лицом банка-кредитора.

В декабре 2024 года банк уведомил истца через личный кабинет об увеличении процентной ставки по кредитному договору № от 25.10.2023 с 8 % до 16, 5% годовых.

29.12.2024 года истец направил претензию в порядке досудебного урегулирования спора посредством личного кабинета на сайте банка- кредитора, как это предусмотрено сторонами в договоре, которая зарегистрирована за № от 29.12.2024, на которую истцом также через личный кабинет получен ответ от 14.01.2025. В данном ответе банк полагает свои действия по повышению процентной ставки соответствующими условиям п. 4 кредитного договора, а также ссылается на ошибочные действия сотрудника Домклик в отношении истца.

Таким образом, в настоящее время банк в одностороннем порядке повысил процентную ставку с 8% до 16, 5% годовых. При этом в результате увеличения процентной ставки существенно ущемляются установленные законом права истца-потребителя, так как истец, вместо ранее установленного ежемесячного платежа, должен ежемесячно уплачивать сумму, превышающую установленный первоначальный платеж более чем в два раза.

Истец полагает, что в данном случае у кредитора-ответчика не имелось законных оснований для изменения процентной ставки по кредитному договору.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

По общему правилу согласно ч. 1 ст. 29 Федерального закона Российской Федерации от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч. 11 ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» по кредитному договору, заключенному с заемщиком-гражданином, кредитная организация не может в одностороннем порядке сократить срок действия этого договора, увеличить размер процентов и (или) изменить порядок их определения, увеличить или установить комиссионное вознаграждение по операциям, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом.

В силу ч. 16 ст. 55 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции Федеральных законов от 02.07.2021 № 329-ФЗ, от 24.07.2023 № 359-ФЗ) кредитор вправе уменьшить в одностороннем порядке процентную ставку, уменьшить или отменить плату за оказание услуг (выполнение работ, приобретение товаров), предусмотренных индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа), уменьшить размер неустойки (штрафа, пени) или отменить ее полностью или частично, установить период, в течение которого она не взимается, либо принять решение об отказе взимать неустойку (штраф, пеню), а также изменить общие условия договора потребительского кредита (займа) при условии, что это не повлечет за собой возникновение новых или увеличение размера существующих денежных обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа). При этом кредитор в порядке, установленном договором потребительского кредита (займа), обязан направить заемщику уведомление об изменении условий договора потребительского кредита (займа), а в случае изменения размера предстоящих платежей также информацию о предстоящих платежах и обеспечить доступ к информации об изменении условий договора потребительского кредита (займа).

Таким образом, исходя из буквального толкования приведенных выше норм права, кредитору предоставлено право изменять в одностороннем порядке только те условия кредитного договора, которые улучшают положение заемщика и установлен запрет на такое изменение, которое может привести к ухудшению положения заемщика.

Пунктом 4 договора предусмотрено, что процентная ставка составляет 8 процентов годовых. Пунктом 4 договора также предусмотрено, что процентная ставка по кредиту может быть увеличена до размера ключевой ставки Центрального Банка РФ, установленного на дату заключения договора, увеличенной на 4 (четыре) процентных пункта, в случае, если заемщик в течение 12 месяцев с даты заключения кредитного договора не предоставил документы, подтверждающие право собственности на индивидуальный жилой дом, строительство которого велось самостоятельно.

Из уведомления банка, направленного в адрес истца, следует, что увеличение процентной ставки произведено кредитором в одностороннем порядке в связи с неисполнением заемщиком обязанности по предоставлению документов о праве собственности на индивидуальный жилой дом в срок до 28.10.2024 года, тогда как требуемые кредитором документы были представлены истцом 05.11.2024, а о невозможности их предоставления в установленный договором срок истец уведомил банк предусмотренным договором способом, по правилу п. 4.4.5 «Общих условий предоставления, обслуживания и погашения жилищных кредитов», как о наступлении обстоятельств, способных повлиять на выполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору.

В пункте 6.2 «Общих условий предоставления, обслуживания и погашения жилищных кредитов» предусмотрено, что изменения и дополнения к кредитному договору кроме случаев, предусмотренных п.п. 3.9.4, 4.1.5, 4.1.6, 4.1.8, 4.3.1, 4.3.2, 4.3.9, 4.3.11, действительны, если они совершены в письменной форме и подписаны заемщиком и уполномоченным лицом кредитора.

В пункте 16 кредитного договора № от 25 октября 2023 года предусмотрены способы обмена информацией между кредитором и заемщиком и указано, что в случае, если «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения жилищных кредитов» не предусмотрено иное, обмен информацией между заемщиком и кредитором может осуществляться любым из следующих способов: посредством телефонной, факсимильной, почтовой связи и «Общих условий предоставления, обслуживания и погашения жилищных кредитов» (или) посредством личной явки заемщика в подразделение кредитора по месту получения кредита. Кроме того, кредитор может направлять информацию заемщику посредством электронной почты, СМС-сообщений и push- уведомлений.

В соответствии с требованиями п. 1 ст. 452 ГК РФ соглашение об изменении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев н вытекает иное.

В силу требований п. 1 ст. 453 ГК РФ при изменении договора обязательства сторон сохраняются в измененном виде.

Истец считает, что получил согласие уполномоченного должностного лица банка на перенос срока предоставления документов о праве собственности на возведенный истцом самостоятельно жилой дом на другую дату, что подтверждается прилагаемыми скриншотами переписки истца с банком.

Таким образом, истец считает, что стороны кредитного договора № от 25.10.2023 в предусмотренной законом и пунктом 6.2 «Общих условий предоставления, обслуживания и погашения жилищных кредитов» письменной форме достигли соглашения об изменении условий кредитного договора в части изменения сроков предоставления заемщиком кредитору документов о праве собственности на возведенный жилой дом. При этом допущенная истцом просрочка предоставления документов является незначительной и вызвана независящими от заемщика обстоятельствами, в связи с чем, у банка-кредитора отсутствовали предусмотренные и. 4 кредитного договора № от 25.10.2023 года основания для увеличения размера процентной ставки за пользование кредитом с 8 до 16, 5 процентов годовых.

При этом до настоящего времени в связи с произведенным увеличением процентной ставки, банком в отношении истца не исполнена предусмотренная ч. 16 ст. 55 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» обязанность по уведомлению заемщика об изменении размера предстоящих платежей, а также по информированию истца о предстоящих платежах по кредитному договору в связи с увеличением кредитором процентной ставки по нему.

Кроме того, истец считает, что положения пункта 4 индивидуальных условий кредитного договора № от 25.10.2023, предоставляющие банку-кредитору право увеличения процентной ставки за пользование кредитом в случае неисполнения заемщиком обязанности предоставления документов о праве собственности на жилой дом, являются недействительными, как противоречащие приведенным выше нормам закона.

В силу положений ч. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» недопустимыми условиями договора, ущемляющими права потребителя, являются условия, которые нарушают правила, установленные международными договорами Российской Федерации, настоящим Законом, законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей. Недопустимые условия договора, ущемляющие права потребителя, ничтожны.

Частью 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» предусмотрено, что к недопустимым условиям договора, ущемляющим права потребителя, относятся условия, нарушающие правила, установленные международными договорами Российской Федерации, данным законом, законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей (п.п. 15 п. 2).

Положения пункта 4 индивидуальных условий кредитного договора № от 25.10.2023 года являются недействительными, как противоречащие приведенным выше нормам закона, а также требованиям п. 1 ст. 809 ГК РФ, так как по смыслу данной нормы проценты за пользование займом являются платой заемщика за пользование предоставленным банком кредитом, в связи с чем, их увеличение более чем в два раза за просрочку исполнения заемщиком условия кредитного договора, не связанного с уплатой основного долга и процентов за пользование, представляет собой финансовую санкцию (штраф, неустойку), к которой подлежит применению правило ст. 333 ГК РФ о снижении до разумных пределов. В отношении же процентов за пользование, предусмотренных ст. 809 ГК РФ, правило о снижении неустойки (финансовой санкции) не применяется.

В связи с изложенным, за просрочку предоставления документов о праве собственности на жилой дом кредитным договором № от 25.10.2023 года могла быть предусмотрена неустойка (штраф, пени), а не условие о повышении процентов за пользование кредитом более чем в два раза, в том числе с учетом того, что заемщиком ФИО1 по данному кредитному договору был получен льготный ипотечный кредит с государственной поддержкой под гарантированный государством минимальный процент 8% годовых.

При таких обстоятельствах повышенные банком проценты являются ростовщическими, их уплата заемщиком ФИО1 невозможна, так как приведет к невозможности исполнения им кредитных обязательств по данному договору и его полному разорению.

В связи с изложенным, ФИО1 полагает, что по приведенным выше законным основаниям действия банка-кредитора подлежат признанию незаконными, с производством перерасчета кредитных платежей по нему по ставке 8% годовых.

В качестве разумной финансовой санкции возможна выплата повышенного процента за пользование кредитом за период фактической просрочки предоставления документов с 28.10.2024 по 05.11.2024 включительно.

Поскольку ответчиком в добровольном порядке не была удовлетворена претензия истца от 29.12.2024 года, на основании ст. 151 ГК РФ и п. 45 Постановления Пленума от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» истец просит взыскать с ответчика в пользу истца в счет компенсации морального вреда 15000 рублей, приняв во внимание характер причиненных истцу страданий, фактические обстоятельства, при которых причинен моральный вред.

На основании п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей», а также в соответствии с разъяснениями Верховного Суда Российской Федерации, изложенными в Постановлении Пленума от 28 июня 2012 г. N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», истец просит взыскать с ответчика в пользу истца штраф в размере пятидесяти процентов от всей присужденной суммы - 7500 рублей.

На основании изложенного, истец просит признать недействительным пункт 4 индивидуальных условий кредитного договора № от 25.10.2023, заключенного между кредитором ПАО «Сбербанк России» и заемщиком ФИО1, незаконными действия ПАО «Сбербанк России» по увеличению процентной ставки за пользование кредитом по кредитному договору № от 25.10.2023, возложить обязанность на ПАО «Сбербанк России» произвести перерасчет кредитных платежей по кредитному договору № от 25.10.2023 по ставке 8% годовых, взыскать с ПАО «Сбербанк России» в пользу ФИО1 в счет компенсации морального вреда 15000 рублей, штраф в размере 7500 рублей.

Истец ФИО1, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явился, обеспечил явку своего представителя.

Представитель истца адвокат Образцова М.В. в судебном заседании поддержала исковые требования в полном объеме, просила их удовлетворить.

Представитель ответчика ПАО «Сбербанк России» ФИО2 в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований, поддержала возражения, представленные ранее.

В возражениях ответчик указал, истец обратился в Банк в целях получения кредита по программе господдержки на строительство дома своими силами.

На основании вышеуказанного заявления-анкеты между истцом и Банком в рамка Правил, утверждённых Постановлением Правительства РФ от 23.04.2020 №566, заключен кредитный договор № от 25.10.2023 «Строительство жилого дома».

Согласно п. 1 Договора сумма кредита или лимит кредитования - 6000000 руб.

Цель использования кредита - индивидуальное строительство объекта недвижимости: жилого дома, находящегося по адресу: <адрес>, кадастровый № (п. 12 договора).

Пунктом 4 Договора предусмотрено увеличение процентной ставки по кредиту до размера ключевой ставки Центрального Банка РФ. установленной на дату заключения Договора, увеличенной на 4 процентных пункта в случае, если Заемщик в течение 12 месяцев с даты заключения кредитного договора не предоставил документы, подтверждающие право собственности на индивидуальный жилой дом, строительство которого велось самостоятельно.

Заемщиком не были предоставлены документы, подтверждающие право собственности, в установленный срок, что послужило основанием для увеличения процентной ставки до 16.5 % годовых с 28.10.2024.

Ключевая ставка ЦБ РФ на дату заключения договора (25.10.2023) составляла 13% годовых, максимально возможное увеличение процентной ставки составляет 17,5 % годовых. Банком процентная ставка была увеличена до 16.5 % годовых.

Увеличение ставки предусмотрено кредитным договором и Постановлением Правительства РФ, с данным условием истец согласился при подписании кредитного договора.

ПАО «Сбербанк» входит в перечень кредиторов АО «ДОМ.РФ» (далее - Общество) - участников программы, что подтверждается информацией на официальном сайте Общества.

В силу самого факта участия в государственной программе, заключающейся в предоставлении заемщикам кредитов, процентная ставка по которым частично субсидируется АО ДОМ.РФ, банк обязан заключать кредитные договоры с заемщиками, с соответствующим установленным программой критериям, предъявляемым к заемщикам.

Правила возмещения кредитным и иным организациям недополученных доходов по жилищным (ипотечным) кредитам (займам), выданным гражданам Российской Федерации в 2020 - 2024 годах, утвержденные Постановлением №566 (далее - Правила), определяют порядок и условия возмещения недополученных доходов (субсидирование процентной ставки) по кредитам (займам), выданным на цели строительства индивидуального жилого дома заемщиком-гражданином Российской Федерации своими силами.

Пунктом 4 договора и подпунктом «з» пункта 5 Правил предусмотрено увеличение процентной ставки до размера ключевой ставки Центрального Банка РФ, установленной на дату заключения Кредитного договора, увеличенной на 4 процентных пункта в случае, если в течение 12 месяцев с даты заключения Кредитного договора, не были представлены документы в Банк, подтверждающие право собственности на индивидуальный жилой дом, строительство которого велось самостоятельно.

Согласно подпункту «ж» пункта 5 Правил, в случае предоставления кредита (займа) на цели, указанные в абзаце 7 пункта 3 Постановления, государственная регистрация права собственности заемщика (одного из солидарных заемщиков) на индивидуальный жилой дом должна быть осуществлена в срок, не превышающий 12 месяцев со дня заключения кредитного договора.

Данный срок является императивным и не может быть изменен соглашением сторон.

Единственная установленная Постановлением возможность продления установленного срока государственной регистрации предусмотрена для того случая, когда заемщиком приостановлено исполнение обязательств по кредитному договору в соответствии с Федеральным законом от 07.10.2022 № 377-ФЗ «Об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам (договорам займа) лицами, призванными на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы Российской Федерации, лицами, принимающими участие в специальной военной операции, а также членами их семей и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации». Иных оснований приостановления либо продления срока государственной регистрации построенного за счет кредитных средств индивидуального жилого дома условиями программы не предусмотрено.

Согласно подп. «ж» п.5 Правил, если государственная регистрация в течение 12 месяцев с даты заключения кредитного договора не осуществлена, условие возмещения недополученных доходов считается невыполненным, и возмещение по кредитному договору не осуществляется.

В связи с требованиями госпрограммы о прекращении субсидирования, в случае отсутствия регистрации права собственности заемщика в период 12 месяцев со дня заключения кредитного договора, в договоре установлено требование об увеличении процентной ставки (п. 4).

Право собственности на жилой дом заемщиком в установленный п. 4 кредитного договора срок - в течение 12 месяцев с даты заключения кредитного договора, т.е. 25.10.2024 не зарегистрировано, что и послужило основанием для увеличения процентной ставки.

Таким образом, в соответствии с требованиями государственной программы, процентная ставка по Кредиту может быть увеличена, если Заемщик в течение 12 месяцев с даты заключения кредитного договора не предоставил документы, подтверждающие право собственности на индивидуальный жилой дом, строительство которого велось самостоятельно.

Субсидирование суммы выданного кредита не является гарантированным по всем выданным кредитам, а производится только при соблюдении Заемщиком условий, предусмотренных Правилами. Выполнение данных условий не зависит от действий Банка и находится вне сферы его влияния.

Таким образом, Банк правомерно, в соответствии с условиями Постановления Правительства РФ №566 и условиями кредитного договора увеличил процентную ставку по кредиту.

Реализация прав по договору не может быть признана незаконной. Истец по своей воле согласился с оспариваемым условием, беря на себя риск неисполнения им указанного условия.

Условие кредитного договора о повышении процентной ставки не может быть признано недопустимым.

Согласно подп.1 п.2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» к недопустимым условиям договора, ущемляющим права потребителя, относятся: условия, которые предоставляют организации право на односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение условий обязательства (предмета, цены, срока и иных согласованных с потребителем условий), за исключением случаев, если законом или иным нормативным правовым актом Российской Федерации предусмотрена возможность предоставления договором такого права.

В рассматриваемом случае, право на увеличение процентной ставки предоставлена Банку Постановлением Правительства РФ №566.

Условия о повышении процентной ставки в случае нарушения истцом правил предоставления субсидий не ущемляют права потребителя.

Вследствие нарушения обязательств истец потерял право на субсидирование процентной ставки по кредитному договору за счет выделенных Министерством финансов РФ денежных средств.

В связи с указанным, Банк в соответствии с условиями госпрограммы и кредитного договора, повысил ставку по кредитному договору.

Согласно ч. 11 ст. 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» на момент заключения договора потребительского кредита или его изменения, которое предусматривает увеличение процентной ставки по потребительскому кредиту, полная стоимость потребительского кредита в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 292 процента годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита в процентах годовых соответствующей категории на дату заключения договора потребительского кредита или его изменения, применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Несмотря на то, что в соответствии с решением Совета директоров Банка России от 10.10.2024 в период с 10.10.2024 по 31.03.2025 ограничение значения полной стоимости потребительского кредита (займа) не подлежит применению для кредитных организаций по категориям потребительских кредитов (займов): на приобретение (строительство) жилого дома, приобретение земельного участка с залогом жилого дома, земельного участка, на установленные ПСК можно ориентироваться в целях решения вопроса о том, нарушает ли увеличенная процентная ставка права потребителя.

Процентная ставка истца увеличена в 4 квартале 2024 года.

В указанном квартале для рассматриваемой категории кредитов Банком России (в соответствии с ч. 11 ст. 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)») разрешено установление процентной ставки до 24% (предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) в процентах годовых для договоров, заключенных в 4 квартале 2024 года).

Процентная ставка истца существенно ниже, чем 24% годовых. Исходя из этого, права истца не ущемлены по сравнению с лицами, заключившими договор ипотеки в период увеличения процентной ставки по договору истца, в связи с чем, условие о повышении процентной ставки не может быть признано недопустимым, так как оно не ставит истца в положение, которое ущемляло бы его права.

Таким образом, условие договора, оспариваемое истцом, не может быть признано недопустимым, в том числе, по смыслу ст. 16 Закона о защите прав потребителей.

Согласно п. 1 ст. 157 ГК РФ, сделка считается совершенной под отлагательным условием, если стороны поставили возникновение прав и обязанностей в зависимость от обстоятельства, относительно которого неизвестно, наступит оно или не наступит.

Договор, заключенный между сторонами настоящего спора, является сделкой, совершенной под отлагательным условием.

Заемщик был ознакомлен с условиями договора, принял все предложенные ему условия.

Стороны Кредитного договора предусмотрели право Банка на изменение размера процентной ставки за пользование кредитом и согласовали существенное условие, а именно: непредоставление в установленный срок документов, подтверждающих право собственности на индивидуальный жилой дом, строительство которого велось самостоятельно, с наступлением которого у Банка возникло такое право (п. 4 договора).

Заключая договор с возможностью увеличения процентной ставки и с условием о прекращении периода льготного кредитования, истец принял на себя риск возникновения негативных последствий (увеличения процентной ставки) в случае наступления соответствующих событий, и должен был рассчитывать на собственное добросовестное исполнение обязательств, включая срок строительства жилого дома и регистрации права собственности на него.

Таким образом, увеличение процентной ставки произведено Банком не в одностороннем порядке, а предусмотрено условиями договора.

Заключение кредитного договора с возможностью увеличения процентной ставки в случае непредоставления в установленный срок документов является совершением сделки под отлагательным условием, а не установлением гражданско-правовой ответственности заемщика за ненадлежащее исполнение предусмотренного договором обязательства.

Отсюда следует, что вина заемщика в ненадлежащем исполнении договорного обязательства не является необходимым условием для возникновения у Банка права на увеличение процентной ставки по кредитному договору.

Снижение процентной ставки и возврат сумм, уплаченных Заемщиком за период действия повышенной процентной ставки, в отсутствие от АО «ДОМ.РФ» возмещения Банку недополученных доходов, приведет к нарушению прав Банка и убыткам.

С 05.12.2024 действие госпрограммы осуществляется на основании Решения Минфина России от 05.12.2024 N 22-67374-00473-Р «О порядке предоставления субсидии АО «ДОМ.РФ» на цели возмещения кредитным и иным организациям недополученных доходов по жилищным (ипотечным) кредитам (займам), выданным гражданам РФ по ставке до 8 процентов годовых» (вместе с «Правилами возмещения кредитным и иным организациям недополученных доходов по жилищным (ипотечным) кредитам (займам), выданным гражданам Российской Федерации в 2020 - 2024 годах»).

Условия программы определяют правила предоставления субсидий из федерального бюджета АО ДОМ.РФ для возмещения кредитным организациям (банкам-участникам) недополученных доходов, в связи с чем Министерством финансов Российской Федерации акционерному обществу «ДОМ.РФ» (далее - Общество) направляются денежные средства в размере доведенных в установленном порядке лимитов бюджетных обязательств. Порядок взаимодействия кредиторов и Общества по вопросам выплат определяется Обществом. Выплаты осуществляются Обществом при выполнении всех условий, установленных пунктом 5 Правил.

В соответствии со вторым абзацем пункта 2 Правил, недополученные доходы возмещаются кредиторам по договорам о предоставлении кредита (займа), обязательства по которым обеспечены ипотекой, информация о которых предоставлена Обществу в сроки и по форме, которые определены правилами Постановления, в пределах средств, выделенных обществу для этой цели из федерального бюджета и (или) иных определенных Правительством Российской Федерации источников.

Пункт 4 Правил гласит, что возмещение недополученных доходов осуществляется Обществом ежемесячными выплатами кредитору за период с даты выдачи кредита (займа) до даты окончания срока действия кредитного договора (с учетом положений абзаца пятого подпункта «ж» пункта 5 Правил), начиная с календарного месяца, следующего за месяцем, в котором Обществом получены средства, указанные в пункте 2 Постановления. Возмещение недополученных доходов осуществляется исходя из фактически уплаченной заемщиком в расчетном месяце суммы процентов за пользование кредитом (займом) в соответствии с условиями кредитного договора.

Кредиторам-участникам Программы устанавливаются лимиты средств выплат возмещения, размер которых установлен Обществом и размещен на официальном сайте АО «ДОМ РФ».

Возмещение недополученных доходов производилось Обществом Банку и по договору, заключенному с ФИО1

ПАО Сбербанк получило от АО «ДОМ.РФ» возмещение недополученных доходов по кредитному договору в общей сумме 665601,91 руб. путем ежемесячного перечисления Обществом денежных средств Пункт 15 Правил указывает, что кредиторы еженедельно представляют Обществу отчет о заявках граждан на получение кредитов (займов), заключенных кредитных договорах и выданных кредитах (займах) по форме согласно приложению N 5 Постановления.

Общество формирует и размещает на своем официальном сайте в сети «Интернет» отчет о ходе выплаты возмещений в соответствии с п. 17 Постановления ежемесячно.

Согласно п. 18 Правил условия и порядок информационного взаимодействия общества и кредиторов в связи с выплатой возмещения недополученных доходов, в том числе в части определения содержания и форм документов, используемых при таком взаимодействии, определяются обществом и размещаются на официальном сайте Общества в сети «Интернет».

В соответствии с подпунктом «ж» пункта 5 Правил, в случае предоставления кредита (займа) на цели, указанные в абзаце седьмом пункта 3 Постановления, государственная регистрация права собственности заемщика (одного из солидарных заемщиков) на индивидуальный жилой дом должна быть осуществлена в срок, не превышающий 12 месяцев со дня заключения кредитного договора.

Если государственная регистрация в указанный период не осуществлена, условие возмещения недополученных доходов, предусмотренное настоящим подпунктом, считается невыполненным, и возмещение по кредитному договору не осуществляется.

Пунктом 10 Правил предусмотрено, что для получения выплат кредитор представляет в общество не позднее 10-го рабочего дня месяца, следующего за расчетным месяцем, заявление о получении выплат на возмещение кредитным и иным организациям недополученных ими доходов по жилищным (ипотечным) кредитам (займам), выданным гражданам Российской Федерации в 2020 - 2024 годах (далее - заявление), подписанное руководителем кредитора (уполномоченным им лицом).

Кредиторы несут ответственность за достоверность документов и сведений, представляемых в общество.

В соответствии с пунктом 11 Правил, Общество проверяет полноту и соответствие содержащихся в заявлении сведений условиям, установленным настоящими Правилами, и перечисляет денежные средства в сумме возмещения недополученных доходов за календарный месяц, за который выплачивается возмещение, на указанный кредитором банковский счет в течение 7 рабочих дней после дня принятия решения о выплате возмещения.

Пункт 12 Правил указывает, что в случае принятия решения об отказе в выплате возмещения, основанием для которого является несоответствие представленных в заявлении сведений условиям, установленным настоящими правилами Постановления, общество в течение 7 рабочих дней после дня принятия такого решения направляет кредитору уведомление об этом с указанием причины отказа.

Аналогичные требования установлены и в Решении Минфина России от 05.12.2024 N 22- 67374-00473-Р «О порядке предоставления субсидии АО «ДОМ.РФ» на цели возмещения кредитным и иным организациям недополученных доходов по жилищным (ипотечным) кредитам (займам), выданным гражданам РФ по ставке до 8 процентов годовых» (вместе с «Правилами возмещения кредитным и иным организациям недополученных доходов по жилищным (ипотечным) кредитам (займам), выданным гражданам Российской Федерации в 2020 - 2024 годах»), которое регулирует порядок возмещения Банку недополученных кредитов в настоящее время.

Исходя из изложенного, ПАО Сбербанк несет ответственность за достоверность документов и сведений, представляемых АО «ДОМ.РФ», в соответствии с правилами Постановления и, соответственно, не вправе направлять документы заемщиков на возмещение, которые не соответствуют условиям госпрограммы и условиям кредитных договоров.

Вследствие действий истца субсидирование кредитного договора прекращено.

В рассматриваемом случае отсутствует нарушение договора со стороны Банка, который действует в рамках госпрограммы и согласованных сторонами условий кредитного договора.

Исходя из вышесказанного, Банк и истец в рамках правоотношений, связанных с государственной программой субсидирования, обязаны в полном объеме руководствоваться условиями, установленными Правилами.

Невыполнение истцом условий субсидирования лишили Банк права на возмещение недополученного дохода, а истца - права на сохранение субсидированной процентной ставки.

С учетом изложенного, признание п.4 кредитного договора недействительным не приведёт к восстановлению субсидирования по обязательствам истца, а возложение на Банк обязанности предоставить кредит по льготной процентной ставке (в отсутствие субсидирования) является недопустимым.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов (309 ГК РФ).

Вследствие невыполнения истцом условий госпрограммы и кредитного договора, учитывая, что истец был согласен при подписании договора на условия об изменения процентной ставки и взял на себя все связанные с этим риски, процентная ставка по кредитному договору увеличена правомерно и п.4 кредитного договора не может быть признан недействительным.

Таким образом, снижение размера процентной ставки и возврат сумм, уплаченных заемщиком за период действия повышенной процентной ставки, в отсутствие от АО «ДОМ.РФ» возмещения Банку недополученных доходов приведет к нарушению прав Банка и его убыткам.

К аналогичным последствиям приведет и отсрочка в предоставлении документов, подтверждающих право собственности на построенный жилой дом, предоставленная в отсутствие финансирования уполномоченным органом.

ФИО1 не обращался в Банк с предложением об изменении условий договора.

29.12.2024 и 03.03.2025 ФИО1 обращался в Банк с претензией, в которой просил произвести перерасчет кредитных платежей по кредитному договору по ставке 8% годовых.

Согласно ответа Банка на претензии, в случае непредставления документов, подтверждающих право собственности на жилой дом, в сроки, установленные кредитным договором, процентная ставка по кредитному договору повышается.

Исковые требования возложении обязанности на ответчика произвести перерасчет кредитных платежей по кредитному договору по ставке 8% годовых являются фактически требованиями об изменении условий договора.

Истцом не соблюден досудебный порядок изменении договора; не доказано существенное изменение обстоятельств, являющихся основанием для изменения договора.

Таким образом, требование об изменении условий договора не подлежит удовлетворению.

При повышении процентной ставки Банк руководствовался условиями кредитного договора и правилами Госпрограммы.

Банк не является регистрационным органом, проблемы с регистрацией истцом права собственности на построенный дом не связаны с действиями или бездействием ПАО Сбербанк.

Таким образом, истцом не доказан факт нарушения Банком обязательства, а также причинно-следственная связь между действиями Банка и убытками.

Как указывает истец в своем иске, Росреестр запросил у истца дополнительные документы для регистрации, в связи с чем, право собственности на жилой дом было зарегистрировано лишь 05.11.2024.

Вред, причиненный частному лицу действиями публично - правового образования, возмещается за счет казны по общим правилам внедоговорной (деликтной) ответственности и основанием такой ответственности, связанным с публичным статусом причинителя вреда и характером его деятельности, является ненадлежащая организация осуществления публичных функций, в том числе, ненадлежащее исполнение обязанностей, возложенных законодательством на государственный орган.

Вопреки доводам истца, Банк не согласовывал ему продление срока предоставления документов с сохранениям процентной ставки в размере 8% годовых, так как такое продление срока не предусмотрено условиями Господдержки.

Так истец в обоснование доводов указывает в исковом заявлении на то, что он уведомил кредитора через личный кабинет «ДомКлик» о невозможности предоставления документов в установленный п.4 кредитного договора срок и (по его мнению) получил согласие от кредитора на представление отсрочки в их предоставлении.

По мнению истца, переписка в чате «ДомКлик» является подтверждением того, что стороны кредитного договора достигли соглашения об изменении его условий в части изменения сроков предоставления заемщиком документов, подтверждающих право собственности на жилой дом.

Банк не согласен с указанным утверждением истца по следующим основаниям.

В соответствии с п. 7.2. «Общих условий предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов» (являются неотъемлемой частью кредитного договора и размещены на официальном сайте Банка): изменения и дополнения к Договору действительны, если они совершены в письменной форме и подписаны Заемщиком/Созаемщиками и уполномоченным лицом Кредитора.

Дополнительное соглашение к кредитному договору № об изменении условий п.4 кредитного договора между Банком и заемщиком не заключалось.

Более того, как было указано выше, изменение, продление срока предоставления документов для сохранения процентной ставки не предусмотрено Правилами, утвержденными Постановлением № 566.

Таким образом, учитывая, что требования истца о признании недействительным п.4 кредитного договора, признании незаконными действий Банка по увеличению процентной ставки, возложении обязанности произвести перерасчет кредитных платежей по кредитному договору по ставке 8% годовых, удовлетворению не подлежат, оснований для удовлетворения производных требований о компенсации морального вреда, штрафа также не имеется.

Третьи лица АО «ДОМ.РФ» и Министерство финансов РФ, надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своих представителей не направили.

От третьего лица Министерства финансов РФ поступило ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

При изложенных обстоятельствах и, руководствуясь частью 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает рассмотреть дело в отсутствии лиц, надлежащем образом извещенных о времени и месте рассмотрения дела.

В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно статьям 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее правовые нормы приведены в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Абзацем 1 ч. 1 ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 ФЗ «О банках и банковской деятельности» установлено, что процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п. 2 ст. 168 ГК РФ сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 25.10.2023 года между ФИО1 и ответчиком ПАО «Сбербанк» был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил истцу ФИО1 денежные средства в размере 6 000 000 руб. на 240 месяцев с условием погашения кредита ежемесячными платежами; процентная ставка – 8 % годовых, с условием увеличения ставки на 4 процентных пункта до размера ключевой ставки Центрального Банка РФ, установленного на дату Договора в случае, если Заемщик в течение 12 месяцев с даты заключения кредитного договора не предоставил документы, подтверждающие право собственности на индивидуальный жилой дом, строительство которого велось самостоятельно (пункт 4 Кредитного договора).

Согласно п. 12 Кредитного договора, цели использования кредита – индивидуальное строительство объекта – индивидуальное строительство объекта недвижимости: жилой дом на земельном участке с кадастровым номером № находящегося по адресу: <адрес>.

Ответчик свои обязательства в части предоставления заемных средств истцу выполнил в полном объеме.

Пунктом 4 статьи 29 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что по кредитному договору, заключенному с заемщиком-гражданином, кредитная организация не может в одностороннем порядке увеличить размер процентов и (или) изменить порядок их определения, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом.

Из представленных документов, пояснений представителя ответчика судом установлено, что кредитный договор был заключен в рамках государственной программы принятой решением Минфина России от 05.12.2024 на цели возмещения кредитным и иным организациям недополученных доходов по жилищным (ипотечным) кредитам (займам), выданным гражданам РФ по ставке до 8 процентов годовых» (вместе с «Правилами возмещения кредитным и иным организациям недополученных доходов по жилищным (ипотечным) кредитам (займам), выданным гражданам Российской Федерации в 2020 - 2024 годах»).

Программа является федеральной мерой государственной поддержки в жилищной сфере. Условия предоставления размещены на официальном сайте оператора госпрограммы - АО «ДОМ.РФ».

Согласно п. 2, 4, 5 Правил данной Программы, условия программы определяют правила предоставления субсидий из федерального бюджета АО ДОМ.РФ для возмещения кредитным организациям (банкам-участникам) недополученных доходов, в связи с чем Министерством финансов Российской Федерации акционерному обществу «ДОМ.РФ» (далее - Общество) направляются денежные средства в размере доведенных в установленном порядке лимитов бюджетных обязательств. Порядок взаимодействия кредиторов и Общества по вопросам выплат определяется Обществом. Выплаты осуществляются Обществом при выполнении всех условий, установленных пунктом 5 Правил.

Недополученные доходы возмещаются кредиторам по договорам о предоставлении кредита (займа), обязательства по которым обеспечены ипотекой, информация о которых предоставлена Обществу в сроки и по форме, которые определены правилами Постановления, в пределах средств, выделенных обществу для этой цели из федерального бюджета и (или) иных определенных Правительством Российской Федерации источников.

Возмещение недополученных доходов осуществляется Обществом ежемесячными выплатами кредитору за период с даты выдачи кредита (займа) до даты окончания срока действия кредитного договора (с учетом положений абзаца пятого подпункта «ж» пункта 5 Правил), начиная с календарного месяца, следующего за месяцем, в котором Обществом получены средства, указанные в пункте 2 Постановления. Возмещение недополученных доходов осуществляется исходя из фактически уплаченной заемщиком в расчетном месяце суммы процентов за пользование кредитом (займом) в соответствии с условиями кредитного договора.

Условия программы определяют правила предоставления субсидий из федерального бюджета АО ДОМ.РФ для возмещения кредитным организациям (банкам-участникам) недополученных доходов. Порядок взаимодействия кредиторов и Общества по вопросам выплат определяется Обществом. Выплаты осуществляются Обществом при выполнении всех условий, установленных пунктом 5 Постановления Правительства РФ от 23.04.2020 г. № 566.

В соответствии с пунктом 2 абз. 2 Постановления, недополученные доходы возмещаются кредиторам по договорам о предоставлении кредита (займа), обязательства по которым обеспечены Кредитным договором, информация о которых предоставлена Обществу в сроки и по форме, которые определены правилами Постановления, в пределах средств, выделенных обществу для этой цели из федерального бюджета и (или) иных определенных Правительством Российской Федерации источников.

В соответствии с пунктом 4 Постановления, возмещение недополученных доходов осуществляется Обществом ежемесячными выплатами кредитору за период с даты выдачи кредита (займа) до даты окончания срока действия кредитного договора (с учетом положений абзаца пятого подпункта «ж» пункта 5 Постановления), начиная с календарного месяца, следующего за месяцем, в котором Обществом получены средства, указанные в пункте 2 Постановления. Возмещение недополученных доходов осуществляется исходя из фактически уплаченной заемщиком в расчетном месяце суммы процентов за пользование кредитом (займом) в соответствии с условиями кредитного договора.

Кредиторам-участникам программы устанавливаются лимиты средств выплат возмещения, размер которых установлен Обществом и размещен на официальном сайте АО «ДОМ РФ».

Согласно п. 23 Кредитного договора Заемщики выразили согласие на передачу персональных данных АО «ДОМ.РФ» в целях реализации мероприятий, предусмотренных действующим в период возникновения спорных правоотношений Постановлением Правительства РФ от 23.04.2020 г. № 566.

Возмещение недополученных доходов по данному Кредитному договору производилось АО «ДОМ.РФ» в период 30.11.2023 по 30.09.2024, что подтверждается историей операций по кредитному договору, в общей сумме 665601,91 руб.

Пункт 15 Постановления указывает, что кредиторы еженедельно представляют Обществу отчет о заявках граждан на получение кредитов (займов), заключенных кредитных договорах и выданных кредитах (займах) по форме согласно приложению № 5 Постановления.

Общество формирует и размещает на своем официальном сайте в сети «Интернет» отчет о ходе выплаты возмещений в соответствии с п. 17 Постановления ежемесячно.

Согласно п. 18 Постановления условия и порядок информационного взаимодействия общества и кредиторов в связи с выплатой возмещения недополученных доходов, в том числе в части определения содержания и форм документов, используемых при таком взаимодействии, определяются обществом и размещаются на официальном сайте Общества в сети «Интернет».

В соответствии с пдп. ж) п.5 Постановления, в случае предоставления кредита (займа) на цели, указанные в абзаце седьмом пункта 3 Постановления, государственная регистрация права собственности заемщика (одного из солидарных заемщиков) на индивидуальный жилой дом должна быть осуществлена в срок, не превышающий 12 месяцев со дня заключения кредитного договора. Если государственная регистрация в указанный период не осуществлена, условие возмещения недополученных доходов, предусмотренное настоящим подпунктом, считается невыполненным, и возмещение по кредитному договору не осуществляется, (в ред. Постановлений Правительства РФ от 31.05.2022 № 993).

Следовательно, при не предоставлении документов о регистрации права собственности истцом в установленный срок, Банк лишается права на возмещение недополученных им доходов по жилищному (ипотечному) кредиту.

Кроме того, судом учитывается, что в силу ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и в определении любых его условий, не противоречащих закону.

Стороны вправе предусмотреть в кредитном договоре условие о праве банка повышать процентную ставку за пользование кредитными средствами при наступлении предусмотренных договором определенных обстоятельств (статьи 807, 809, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, статья 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности»). В случае ее изменения, это будет означать исполнение сторонами согласованного условия договора (статьи 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации), а не одностороннее изменение условий кредитного договора банком.

Согласно выписке из ЕГРН от 19.05.2025 г. ипотека в силу закона на жилой дом и земельный участок, расположенных по адресу: <адрес> зарегистрирована 05.11.2024. Право собственности истцом зарегистрировано 05.11.2024 г., то есть по истечении 12 месяцев с даты заключения кредитного договора. Следовательно, истцом не выполнены условия пункта 4 Кредитного договора, поскольку документы, подтверждающие право собственности на индивидуальный жилой дом, ФИО1 в течение 12 месяцев с даты заключения кредитного договора, Банку представлены не были.

Таким образом, в связи с неисполнением заемщиком ФИО1 условий о своевременном предоставлении документов подтверждающие право собственности на индивидуальный жилой дом, с учетом условий п. 4 Кредитного договора, ПАО Сбербанк правомерно увеличена процентная ставка по кредиту.

Увеличение процентной ставки по кредитному договору в рассматриваемой ситуации было согласовано сторонами при заключении договора. Действия Банка соответствуют условиям кредитного договора, не противоречат ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности», иным актам, содержащим нормы гражданского права, повышение процентной ставки по кредитному договору не носило одностороннего характера, поскольку данное условие было согласовано сторонами при заключении договора.

Сам по себе факт того, что истец является экономически слабой стороной, не свидетельствует ни о принуждении, ни о навязывании заемщику кредитного договора, а следовательно, не позволяет прийти к выводу о каком-либо злоупотреблении Банком своими правами либо о нарушении баланса интересов сторон. При этом Банк, увеличивая в одностороннем порядке процентную ставку по кредитному договору, действовал в рамках представленного договора, оснований, указывающих на недобросовестное поведение ответчика, судом не установлено.

При таких обстоятельствах, требования истца о признании недействительным пункта 4 кредитного договора № от 25.10.2023 г., заключенного между заемщиком ФИО1 и ПАО Сбербанк в части увеличения процентной ставки по кредиту до размера ключевой ставки Центрального Банка РФ, установленного на дату заключения Договора, увеличенной на 4 процентных пункта в случае, если истец в течение 12 месяцев с даты заключения Договора не предоставил документы, подтверждающие право собственности на индивидуальный жилой дом, строительство которого велось самостоятельно, удовлетворению не подлежат.

При этом доводы истца о том, что он 26.10.2024 через личный кабинет обращался к ответчику с просьбой об установлении нового срока предоставления документов о регистрации жилого дома, сотрудник ответчика уверил его, что такой срок ему будет предоставлен, не могут быть приняты.

Как следует из скриншотов переписки через личный кабинет, между истцом и ответчиком, заявление ФИО1 с просьбой об изменении даты предоставления документов было направлено 26.10.2024, за два дня до окончания срока предоставления документов, рассмотрено 29.12.2024 №, и дан был ответ об обоснованности повышения ставки. А также дано было разъяснение о том, что сотрудник ошибочно предоставил истцу информацию о том, что дата предоставления документов на объект недвижимости может быть изменена.

Таким образом, ответчик не согласовывал истцу новую дату предоставления документов.

В связи с отказом в удовлетворении требований о признании недействительным кредитного договора в части, не подлежат и удовлетворению производные требования о возложении на ПАО Сбербанк обязанности произвести перерасчет суммы задолженности по кредитному договору № от 25.10.2023 г., взыскании компенсации морального вреда, штрафа.

Поскольку основные требования истца оставлены без удовлетворения, то оснований для удовлетворения производных требований о взыскании судебных расходов не имеется.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о признании недействительным пункта 4 индивидуальных условий кредитного договора № от 25.10.2023 заключенного между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1, признании незаконными действий Публичного акционерного общества «Сбербанк России» по увеличению процентной ставки за пользование кредитом по кредитному договору № от 25.10.2023, возложении обязанность на Публичное акционерное общество «Сбербанк России» произвести перерасчет кредитных платежей по кредитному договору № от 25.10.2023 года по ставке 8% годовых, взыскании с Публичного акционерного общества «Сбербанк России» компенсации морального вреда в размере 15000 рублей, штрафа в размере 7500 рублей оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Калининский районный суд Тверской области.

Председательствующий О.А. Полестерова

Мотивированное решение составлено 17 июля 2025 года.