Дело № 2-2194/2022

29RS0008-01-2022-002758-84

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 октября 2022 года город Котлас

Котласский городской суд Архангельской области в составе:

председательствующего судьи Чернова Т.Н.

при секретаре Вяткиной Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил :

публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» (далее ПАО БАНК «ФК Открытие», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указано, что __.__.__ между открытым акционерным обществом «БИНБАБАНК» (далее - ОАО «БИНБАНК»), правопреемником которого является публичное акционерное общество «БИНБАБАНК» (далее - ПАО «БИНБАНК») и ФИО1 заключен кредитный договор № №, согласно которому ответчику предоставлен кредит в сумме 58860 рублей 30 копеек под 10,00 % годовых на срок 12 месяцев. Заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по возврату кредита. 14 февраля 2022 года ПАО «БИНБАНК» реорганизован в форме присоединения к ПАО БАНК «ФК Открытие». В связи с этим истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 65386 рублей 00 копеек, государственную пошлину в размере 2162 рублей 00 копеек.

Представитель истца ПАО БАНК «ФК Открытие» в судебное заседание не явился, извещен своевременно и надлежащим образом, в иске заявлено о рассмотрении дела без участия представителя.

Определением суда от __.__.__ в порядке статьи 50 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) для представления интересов ФИО1, ввиду отсутствия сведений о его фактическом месте жительства, назначен адвокат Старцев Д.Б., который в судебном заседании просил применить срок исковой давности, в удовлетворении исковых требований отказать.

Суд на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) определил рассматривать дело в отсутствие истца, ответчика.

Рассмотрев исковое заявление, заслушав доводы адвоката, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) в редакции, действующей на момент заключения кредитного договора, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору, в соответствии с пунктом 2 статьи 819 ГК РФ, применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами, регулирующими отношения по кредитному договору, и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Истец, ссылаясь на утрату кредитного досье, подтвержденную актом об утрате кредитного досье от __.__.__, в обоснование заключения с ответчиком кредитного договора представил общие условия предоставления и обслуживания потребительских кредитов и текущих счетов (далее - общие условия), выписки с банковского счета по договору, заключенному с ФИО1

Из представленных истцом выписки по банковскому счету, расчету задолженности следует, что __.__.__ между ОАО «БИНБАНК» и ФИО1 заключен кредитный договор № №, по которому ответчику предоставлен кредит в размере 58860 рублей 30 копеек под 10,00 % годовых на срок 12 месяцев. Кредитным договором установлена ежемесячная уплата процентов, срок окончания кредитного договора - __.__.__.

Пунктом 3.1 общих условий установлено, что банк предоставляет кредит на условиях срочности, возвратности, платности.

В соответствии с пунктом 4.1 общих условий размер процентной ставки, сроки и порядок возврата кредита и уплаты процентов, размер и порядок уплаты пени/штрафа устанавливаются в договоре.

Таким образом, материалами дела подтверждено, что обязательства по предоставлению кредита выполнены истцом своевременно и надлежащим образом, что подтверждается материалами дела.

Ответчиком ФИО1 условия кредитного договора не исполнялись надлежащим образом, допускались просрочки платежей и нарушение установленного кредитным договором срока погашения кредита, размера ежемесячного платежа; ответчиком произведен единовременный платеж __.__.__ в размере 21374 рублей 18 копеек.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ в редакции, действующей на момент заключения кредитного договора, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Следовательно, имеются основания для досрочного взыскания задолженности по кредитному договору.

ПАО «БИНБАНК» является правопреемником ОАО «БИНБАНК». 29 октября 2018 года ПАО «БИНБАНК» реорганизовано в форме присоединения к ПАО БАНК «ФК Открытие», что подтверждается договором о присоединении.

В соответствии с п. 4.1. договора о присоединении в результате реорганизации сторон присоединяющее общество (ПАО БАНК «ФК Открытие») становится правопреемником всех присоединяемых (ПАО «БИНБАНК») обществ, в отношении всех их кредиторов и должников, включая оспариваемые обязательства.

За период с __.__.__ по __.__.__ задолженность по кредитному договору, которую просит взыскать истец, составляет: основной долг в размере 37486 рублей 12 копеек, проценты за пользование кредитом - 27899 рубля 88 копеек.

Поскольку ответчиком не представлено доказательств отсутствия задолженности, доказательств, подтверждающих иную сумму задолженности либо иной расчет задолженности, суд полагает необходимым согласиться с расчетом задолженности истца.

Вместе с тем, суд соглашается с заявлением представителя ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору.

Общий срок исковой давности в силу п. 1 ст. 196 ГК РФ составляет 3 года.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, данным в пункте 24 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Следовательно, при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности. Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Поскольку погашение кредита и уплата процентов должны были осуществляться ФИО1 периодическими платежами ежемесячно, то срок исковой давности по каждому неисполненному ежемесячному обязательному платежу, установленному кредитным договором, исчисляется самостоятельно и начинает течь со следующего дня, не позднее которого данный платеж должен быть исполнен.

Из материалов дела следует, что исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору № № от __.__.__ предусматривалось в виде ежемесячных платежей (л.д. 86).

Суд, учитывая частичную утрату кредитного досье, в том числе, кредитного договора, заключенного с ФИО1, графика платежей, в силу невозможности определения даты внесения ежемесячных платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору, приходит к выводу о том, что датой, когда Банку стало известно о неисполнении ответчиком своих обязательств, следует считать дату, следующую за днем окончания срока кредитного договора, то есть - __.__.__.

Как указывалось выше, из расчета задолженности следует, что последний платеж ответчиком был произведен __.__.__ в размере 21374 рублей 18 копеек. Данная сумма учтена Банком, как оплата задолженности по основному долгу.

Следовательно, началом исчисления срока исковой давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору № № от __.__.__ является __.__.__. Таким образом, срок исковой давности истекал __.__.__ (последний день срока).

Как разъяснено в п. 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации», в силу пункта 1 статьи 204ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в абзаце 2 пункта 18 вышеуказанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Определением мирового судьи судебного участка № Котласского судебного района Архангельской области от __.__.__ заявление ПАО БАНК «ФК Открытие» о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору возвращено, поскольку в отсутствие кредитного договора мировому судье не представляется возможным определить в полном объеме существо возникшего между сторонами обязательства и тем самым установить бесспорность заявленных требований.

Таким образом, срок исковой давности не прерывался.

Исковое заявление направлено истцом __.__.__, то есть по истечении срока исковой давности.

Следовательно, при наличии заявления представителя ответчика о пропуске срока исковой давности, не подлежит удовлетворению требование истца о взыскании основного долга по кредитному договору.

При этом судьей не установлено законных оснований для перерыва срока исковой давности.

Банком суду не представлено надлежащих и достаточных доказательств совершения ответчиком действий, свидетельствующих о признании долга.

Как разъяснено в абзаце 2 пункта 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям.

Таким образом, срок исковой давности по требованию о взыскании процентов за пользование кредитом также истек.

При таких обстоятельствах истечение срока давности на основании положений ст. 199 ГК РФ является основанием для отказа в иске ПАО БАНК «ФК Открытие».

В иске ПАО БАНК «ФК Открытие» о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору № № от __.__.__ в размере 65386 рублей 00 копеек следует отказать.

Поскольку Банку отказано в иске, судебные расходы по оплате государственной пошлины также взысканию не подлежат.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № № от __.__.__ в размере 65386 рублей 00 копеек отказать.

Решение может быть обжаловано в Архангельском областном суде в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Котласский городской суд Архангельской области.

Председательствующий Т.Н.Чернова

Мотивированное решение составлено 1 ноября 2022 года.