Дело № 2-2-18/2023
64RS0003-02-2022-000388-35
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
23 января 2023 года. р.п. Турки.
Аркадакский районный суд Саратовской области в составе
председательствующего судьи Смотрова И.В.,
при секретаре судебного заседания Кругловой Т.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» в лице представителя по доверенности ФИО2 (далее – АО «Банк Русский Стандарт», истец) обратилось в Аркадакский районный суд Саратовской области с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование которого истец указал, что 31 мая 2008 года с ФИО1 (далее – Заемщик, ответчик) на основании заявления Заемщика заключен Договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № (далее – Договор), в рамках которого Заемщик просила истца (Кредитор) на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее – Условия), Тарифах по картам « Русский Стандарт» выпустить на её имя карту «Русский Стандарт», открыть банковский счёт, используемый в рамках Договора, установить лимит и осуществлять кредитование расходных операций. 31 мая 2008 года Кредитор открыл Заемщику банковский счёт № и выполнил иные условия Договора, а именно выпустил на имя Заемщика карту, осуществлял кредитование открытого на имя Заемщика счёта. В период с 31 мая 2008 года по 25 ноября 2022 года Заемщиком были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ\услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счёту, открытому в соответствии с Договором. По условиям Договора в целях подтверждения права пользования картой Заемщик обязалась ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счёт в размере не менее минимального платежа. В нарушение своих договорных обязательств Заемщик не осуществляла внесение денежных средств на свой счёт и не осуществляла возврат предоставленного кредита. Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счёте Заемщика, что подтверждается выпиской из данного счёта. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определён моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. В соответствии с Условиями срок погашения задолженности, включая возврат Заемщиком кредита определяется моментом востребования задолженности – выставлением Заемщику заключительного счёта-выписки. 30 июня 2011 года Заемщику выставлен заключительный счёт-выписка по Договору, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 65 165 рублей 93 копейки не позднее 30 июля 2011 года, однако требование Заемщиком не выполнено. До настоящего момента задолженность по Договору Заемщиком не возвращена и составляет с учётом осуществленных Клиентом оплат после выставления заключительного счета – выписки 62 165 рублей 93 копейки, которую истец, как и сумму уплаченной при подаче иска государственной пошлины в размере 2064 рубля 98 копеек, просит взыскать с ответчика.
В судебное заседание представитель истца – АО «Банк Русский Стандарт» не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в письменном заявлении просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1 в суд не явилась, в письменном заявлении просит в удовлетворении иска отказать, применив срок исковой давности, и рассмотреть дело в её отсутствие.
Суд рассмотрел дело в отсутствие сторон в соответствии со ст.167 ГПК РФ.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 432 и п.1 ст.433 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ч.1 ст. 808 и ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме и считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.
В силу ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
При этом, согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В судебном заседании установлено, что на основании заявления (оферте) ФИО1 от 23 октября 2007 года между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 заключён кредитный договор №, на сумму 6238 рублей 80 копеек под 23,40% годовых на 305 дней с 24 октября 2007 года по 24 августа 2008 года с суммой ежемесячного платежа 700 рублей (последний платеж 24 августа 2008 года – 621 рубль 69 копеек). Дата ежемесячного платежа 24 число каждого месяца: с ноября 2007 года по август 2008 года.
31 мая 2008 года АО «Банк Русский Стандарт» открыл ФИО1 счёт №, заключив с ней Договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №.
Кредитный договор был заключен в письменной форме и подписан сторонами.
Таким образом, кредитный договор считается заключенным и у сторон возникли взаимные обязанности.
В соответствии с условиями договора ответчик взял на себя обязательства возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, в сроки и в порядке установленные кредитным договором.
Данные обстоятельства подтверждены в суде представленными истцом письменными документами, а именно копией заявления-офертой ФИО1 от 23 октября 2007 года, №70948727, копией Графика платежей по потребительскому кредиту от 23 октября 2007 года, копией договора страхования жизни, здоровья и трудоспособности по кредитному договору, копией Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», копией заключительного счёта-выписки от 30 июня 2011 года, а также выпиской из лицевого счёта за период с 09 июля 2008 года по 23 ноября 2022 года и расчётом задолженности по кредитному договору, согласно которых последний платёж ответчиком в погашение кредита в размере 3000 рублей произведён 27 сентября 2011 года.
30 июня 2011 года истцом ответчику выставлен заключительный счёт на сумму 65 165 рублей 93 копейки, содержащий требование о погашении задолженности до 30 июля 2011 года. После 30 июля 2011 года ответчиком произведён лишь один платёж в погашение задолженности в размере 3000 рублей 27 сентября 2011 года.
18 мая 2022 года (согласно почтового штампа) АО «Банк Русский Стандарт» обратилось с требованиями о взыскании задолженности с ответчика к мировому судье судебного участка № 1 Турковского района Саратовской области, в связи с чем 26 мая 2022 года мировым судьей был вынесен судебный приказ.
01 июня 2022 года мировым судьей судебного участка № 1 Турковского района Саратовской области вынесено определение об отмене судебного приказа.
В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Общий срок исковой давности в силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливается в три года.
Согласно пункту 1 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Пунктом 2 статьи 200 ГК РФ определено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (абзац 2 пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с п.1 ст.207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пунктах 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года. № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", срок давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Таким образом, исходя из разъяснений, содержащихся в вышеуказанном постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому просроченному платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
Из разъяснений, содержащихся в п.15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года. № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" следует, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.
В судебном заседании установлено, что истцом выставлен ответчику заключительный счёт 30 июня 2011 года на сумму 65 165 рублей 93 копейки, содержащий требование о погашении задолженности до 30 июля 2011 года. После 30 июля 2011 года ответчиком в погашение кредитной задолженности произведён лишь один платёж 27 сентября 2011 года в размере 3000 рублей, после чего сумма долга ответчика составила 62165 рублей 49 копеек, которую истец и просит взыскать ответчика. Доказательств того, что ответчик продолжала пользоваться картой после указанной даты, производить расчёты с помощью карты, истцом не представлено, и согласно выписки по счёту №, движение денежных средств после сентября 2011 года по данному счёту не осуществлялось.
Таким образом, истцу о наличии задолженности у ответчика по указанному кредитному договору стало известно ещё в июне 2011 года, когда истцом был выставлен заключительный счёт, содержащий требование к ответчику о погашении задолженности и указан срок до какого данная задолженность ответчиком должна быть погашена.
Поскольку ответчиком в срок, указанный в заключительном счёте (30 июля 2011 года) задолженность не была погашена, срок давности по требованиям истца следует исчислять с 31 июля 2011 года.
В соответствии с п.1 ст.204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Истец обратился 18 мая 2022 года с заявлением о выдаче судебного приказа в судебный участок №1 Турковского района Саратовской области. Судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в пользу истца вынесен 26 мая 2022 года и отменён 01 июня 2022 года. С иском в суд истец обратился только 25 ноября 2022 года, то есть по истечении срока исковой давности, даже с учётом периода обращения истца за судебной защитой с заявлением о вынесении судебного приказа, когда срок исковой давности не тёк.
Доказательств уважительности причин пропуска указанного срока в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ стороной истца не представлено.
При таких обстоятельствах, учитывая заявление ответчика о применении срока исковой давности к заявленным истцом требованиям истца, иск удовлетворению не подлежит.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
В удовлетворении искового заявления акционерного общества «Банк Русский Стандарт». ИНН №, к ФИО1, ИНН №, о взыскании задолженности по Договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № от 31 мая 2008 года на общую сумму 62 165 рублей 93 копейки отказать.
Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Аркадакский районный суд Саратовской области в течение одного месяца со дня его вынесения.
Мотивированное решение составлено 23 января 2023 года
Председательствующий И.В.Смотров.