Дело № 2-1525/2022

74RS0028-01-2022-001952-26

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 августа 2022 года г. Копейск

Копейский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Алексеевой Е.В.,

при секретаре Ворониной Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала Челябинское отделение №8597 к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк» обратился в суд с иском к наследникам С.Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору НОМЕР от 19 апреля 2019 года в сумме 61933,39 руб. В обоснование требований указано, что между ПАО «Сбербанк» (далее по тексту-Банк) и С.Н.В. (далее по тексту-Заемщик) 19 апреля 2019 года был заключен кредитный договор по условиям которого заемщику был предоставлен кредит на сумму 53880 руб. под условием оплаты 18,85% годовых сроком на 36 месяцев. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом. На по состоянию на 28 января 2022 года в сумме 61933 рубля 39 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 44391 рубль, просроченные проценты – 17542 рубля 39 копеек. По данным истца, заемщик умер ДАТА. Просят взыскать с наследников С.Н.В. в пользу ПАО «Сбербанк» заявленную сумму задолженности по кредитному договору в размере, а также расходы по оплате государственной пошлины (л.д.2-3).

Протокольным определением суда от 25 апреля 2022 года к участию в деле в качестве соответчиков привлечены ФИО1, ФИО2 (л.д.37), 21 июня 2022 года - в качестве третьего лица привлечено ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» (л.д.74).

Представитель истца ПАО «Сбербанк» о дне слушания дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.106).

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебном заседании с исковыми требованиями согласились.

Представитель третьего лица ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» в судебном заседании участия не принимал, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом (л.д.79,90).

В силу ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика. Согласно положениям ст. 233 ГПК РФ, с учетом согласия истца, дело рассматривается в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующим выводам.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч.1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из материалов дела следует, что 19 апреля 2019 года между ПАО «Сбербанк» и ФИО3 заключен договор потребительского кредита НОМЕР, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит на сумму 53880 руб. под условием оплаты 18,85% годовых сроком на 36 месяцев (л.д. 22).

Одновременно ФИО3 оформлено заявление на включение его в программу добровольного страхования жизни и здоровья заемщика (л.д.64 об. – 66,62). В соответствии с условиями договора добровольного страхования С.Н.В. является застрахованным на сумму 53880 руб. на срок с 19 апреля 2019 года по 18 апреля 2022 года. Выгодоприобретателями по договору страхования за исключением рисков «Временная нетрудоспособность», «Дистанционная медицинская консультация» является Банк в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности.

Банк принятые на себя обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, выдал заёмщику сумму займа, получение которой подтверждается выпиской по счету (л.д.18).

Заемщик С.Н.В. умер ДАТА (л.д.28 об.), не исполнив взятых на себя обязательств по договору.

Согласно ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу положений ст. 1112 данного кодекса в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Согласно разъяснениям, изложенным в п.61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Согласно представленным в материалы дела свидетельствам о праве на наследство, наследниками ФИО3 являются ФИО1 и ФИО2, получившие свидетельства о праве на наследство: по 1/2 доли в праве на квартиру НОМЕР находящуюся по адресу: АДРЕС, кадастровой стоимостью 1551123,34 руб.; денежные вклады в ПАО «Сбербанк» (л.д.34-35).

Иное наследственное имущество, после смерти ФИО3 судом не установлено.

В соответствии со ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное. Наследниками принимается не только имущество, но и принимаются долги наследодателя в пределах стоимости перешедшего имущества.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается Г РФ или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Ккаждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 9 от 29 мая 2012 г. «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно п.59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 9 от 29 мая 2012 г. «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Поскольку должник по кредитному обязательству умер, то соответственно обязанность по долгам наследодателям должна быть возложена на наследника принявшего наследство в пределах стоимости наследственного имущества, что является имущественным обязательством.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам ФИО3 имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

В соответствии с положениями ст. 927 Гражданского кодекса РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно ст. 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (п. 1 ст. 943 Гражданского кодекса РФ).

Из п. 2 указанной статьи следует, что условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В соответствии со ст. 947 Гражданского кодекса РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей. В договорах личного страхования и договорах страхования гражданской ответственности страховая сумма определяется сторонами по их усмотрению.

Согласно положениям ст. 9 Закона РФ от 27 ноября 1992 года N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Как следует из Условий участия в программе добровольного страхования (л.д. 49-51, 63, 67-71), к которой был подключен С.Н.В., последний застрахован на условиях «Базового страхового покрытия», а именно на случай наступления следующих событий: «смерть от несчастного случая», «дистанционная медицинская консультация», так как на момент страхования относился к категории лиц, имеющих онкологическое заболевание, что следует из амбулаторной карты ФИО3 (л.д.101-105).

Сведений о том, что С.Н.В. погиб вследствие несчастного случая суду не предоставлено. Согласно справке о смерти, причинами смерти послужили имевшиеся у последнего заболевания (л.д.80).

Таким образом, оснований погашения задолженности заемщика по кредитному договору за счет страховой выплаты по договору страхования не имеется.

Согласно расчету ПАО «Сбербанк» задолженность по кредитному договору НОМЕР от 19 апреля 2019 года по состоянию на 28 января 2022 года в сумме 61933 рубля 39 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 44391 рубль, просроченные проценты – 17542 рубля 39 копеек (л.д. 16-17).

Суд считает возможным принять за основу представленный истцом расчет суммы долга и процентов по кредиту, так как находит его правильным. Ответчиками указанный расчет не оспаривается.

Стоимость наследственного имущества, открывшегося после смерти ФИО3 значительно превышает общую сумму задолженности по кредитному договору от 19 апреля 2019 года. Доказательств опровергающих указанные обстоятельства, суду не предоставлено.

Судом установлено, что до настоящего времени задолженность по данному кредитному договору не погашена, каких-либо доказательств обратного, а также иного расчета задолженности, ответчиком в силу ст.56 ГПК РФ не представлено.

Таким образом, учитывая, что в ходе судебного разбирательства установлены наследники принявшие наследство после смерти ФИО3 – ФИО1, ФИО2, установлена стоимость наследственного имущества, которая превышает размер долгов наследодателя перед ПАО «Сбербанк», суд считает, что с наследников подлежит взысканию долг наследодателя перед истцом в пределах стоимости наследственного имущества.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В материалах дела имеется платежное поручение НОМЕР от 30 марта 2022 года, свидетельствующий об уплате истцом государственной пошлины в размере 2058 рублей (л.д.3 об.).

При таких обстоятельствах, суд считает, что следует взыскать с ответчиков в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 2058 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала Челябинское отделение №8597 к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1 (паспорт НОМЕР), ФИО2 (паспорт НОМЕР) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк» (ОГРН НОМЕР) задолженность по кредитному договору НОМЕР от 19 апреля 2019 года по состоянию на 28 января 2022 года в сумме 61933 рубля 39 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 44391 рубль, просроченные проценты – 17542 рубля 39 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2058 рублей, всего взыскать 63991 рубль 39 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме с подачей жалобы через Копейский городской суд Челябинской области.

Председательствующий: