УИД 74RS0049-01-2022-004217-72
Дело № 2-2497/2022
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
23 декабря 2022 года г.Троицк
Троицкий городской суд Челябинской области в составе:
председательствующей судьи: Сойко Ю.Н.
при секретаре Кузнецовой Е.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ
Общество с ограниченной ответственностью «Нэйва» (далее - ООО «Нэйва») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты № № от 19.09.2011 в размере 207569.01 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 5275.69 рублей.
В обоснование иска указано, что ФИО1 и ЗАО «Связной Банк» 19.09.2011 заключили договор кредитной карты № №, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредитную карту с кредитным лимитом, в пределах которого ответчик мог пользоваться заемными денежными средствами. Ответчик обязался в погашение кредита вносить равные ежемесячные платежи. В нарушение договорных обязательств ответчик неоднократно допускал просрочки погашения кредита.
Решением Арбитражного суда г. Москвы от 22.01.2016 Банк признан несостоятельным (банкротом), в отношении него введено конкурсное производство, конкурсным управляющим утверждена государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».
25.12.2018 между Банком в лице Агентствв по страхованию вкладов и ООО «РегионКонсалт», действующим в интересах ООО «Нэйва», заключен договор № уступки прав требования (цессии), на основании которого к истцу перешли права требования по кредитным договорам к заемщикам-физическим лицам, указанным в перечне, в т.ч. право требования по кредитному договору к ответчику.
27.02.2019 ООО «РегионКонсалт» направило ответчику уведомление о состоявшейся уступке прав по кредитному договору с требованием о возврате долга.
Задолженность по кредитному договору составляет 207569,01 руб., в том числе просроченный основной долг - 74319,96 руб., просроченные проценты - 126628,72 руб., неустойка - 4900 руб., прочие платы 1720,33 руб.
В судебном заседании представитель истца ООО «Нэйва» не участвовал, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, представлено заявление о рассмотрении дела без ее участия.
Представитель третьего лица Связной Банк (АО) в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебном заседании не участвовал, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.
На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд рассмотрел дело в отсутствие неявившихся сторон.
Исследовав доказательства, суд решил в удовлетворении исковых требований отказать по следующим основаниям.
В силу ч.1 ст.435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Статьей 438 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
Статья 820 Гражданского кодекса Российской Федерации прямо предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ч.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Судом установлено, что 19.09.2011 ФИО1 обратилась в ЗАО «Связной Банк» с заявлением о выдаче банковской карты, открытии специального карточного счета его кредитовании в соответствии с тарифами банка.
Банк акцептовал оферту ФИО1, открыв ей банковский счет №, выпустив на ее имя банковскую карту №, установил лимит кредитования счета в размере 40000 рублей, с условием уплаты процентов за пользование кредитом в размере 36% годовых, минимальный платеж - 3000 рублей, дата платежа - 10-е число каждого месяца, комиссия за выпуск и годовое обслуживание кредитной карты - 600 руб., заключив тем самым с ответчиком договор кредитной карты № № №.
Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался. Все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в заявлении на заключение договора кредитной карты, общих условиях обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО), тарифах по банковскому обслуживанию Связной Банк (ЗАО).
В соответствии с разделом 6 Общих условиях обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) в случае установления положительного лимита кредитования банк обязуется предоставлять клиенту кредит в валюте специального карточного счета в размере и на условиях, предусмотренных договором, а клиент обязуется возвратить полученные средства в полном объеме, уплатить начисленные проценты на них, а также другие комиссии (неустойки) в соответствии с действующими тарифами.
Совершение операций с использованием карты или ее реквизитов / реквизитов СКС осуществляется клиентом в пределах положительного остатка денежных средств на СКС и лимита кредитования, установленного банком.
Проценты за пользование кредитными денежными средствами начисляются, начиная с даты, следующей за датой отражения кредита на СКС, до даты полного погашения основного долга включительно.
Начисление процентов производится ежедневно за фактический период пользования кредитными средствами по процентной ставке, установленной тарифами, действующими на дату заключения договора.
После окончания каждого расчетного периода начинается платежный период. В течение платежного периода, но не позднее наступления даты платежа, клиент обязан внести денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа.
Данные обстоятельства подтверждаются заявлением о заключении договора кредитной карты (л.д. 23), общими условиями обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) (л.д. 9-20), тарифами по выпуску и обслуживанию банковской карты «Связной Банк» (л.д. 21).
25.12.2018 Связной Банк (АО) и ООО «РегионКонсалт», действующее на основании агентского договора № RK-0907/2018 от 09/07/2018, заключенного с ООО «Нэйва», заключили договор ступки прав (требований) №, в соответствии с которым банк передал истцу права (требования) к физическим лицам- должникам, в том числе к ответчику ФИО1 (л.д. 30-33, 24-29).
Согласно ч. 2 ст. 382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласия должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Со дня подписания договора цессии новым кредитором по кредитному договору является ООО "Нэйва".
В соответствии со ст. 385 ГК РФ, ответчику направлено уведомление о передаче права (требования) с указанием реквизитов нового кредитора (л.д. 28). Договор цессии ответчиком не оспорен.
В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ заемщик ФИО1 обязана была возвратить банку полученную денежную сумму и уплатить на неё проценты.
Статья 314 ГК РФ предусматривает выполнение обязательств в установленный срок.
Согласно расчету истца задолженность ФИО1 на 13.05.2022 составляет 207569,01 руб., в том числе 74319,96 рублей - просроченный основной долг, 126628,72 рублей - просроченные проценты, 4900 рублей - штрафная неустойка, 1720,33 рублей - прочая задолженность.
Ответчиком ФИО1 заявлено об истечении срока исковой давности по требованиям Банка.
Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Общий срок исковой давности установлен ст. 196 ГК РФ продолжительностью три года.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 ГК РФ). В пунктах 24, 25 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъясняется, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.
Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. В силу разъяснений, данных в п. 17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».
В соответствии с п. 18 указанного постановления Пленума Верховного Суда РФ, по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
В соответствии со ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.
Из п. 6 названного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации также следует, что переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.
В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Согласно п. 12.1 Общих условий договор действует в течение неопределенного срока.
Согласно п. 6.8 Общих условий в случае нарушения клиентом срока, установленного для оплаты минимального платежа, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по договору в полном объеме. При этом банк направляет клиенту официальное требование о досрочном погашении задолженности не позднее 30 календарных дней со дня предъявления банком вышеуказанного требования клиенту.
26.02.2019 ООО «РегионКонсалт» по поручению ООО «Нэйва» направило в адрес ФИО1 уведомление о состоявшейся уступке прав требования по договору кредитной карты с требованием незамедлительно исполнить в полном объеме обязательства по кредитному договору (л.д. 34).
На дату уступки прав требования 25.12.2018 размер задолженности составлял 118653,77 руб., в том числе 74319,96 руб. - просроченный основной долг, 37713,48 руб. - просроченные проценты, 4900 руб. - штрафная неустойка. Истцом за период с 15.01.2019 по 13.05.2022 произведено начисление процентов за пользование кредитными средствами, при этом каких-либо платежей от ответчика в этот период не поступало.
В связи с чем суд приходит к выводу, что с даты заключения договора уступки прав требования от 25.12.2018 истцу было известно о ненадлежащем исполнении ответчиком обязательств по договору кредитной карты, и у истца возникло право на предъявление требования о досрочном погашении задолженности и на взыскание имеющейся задолженности в судебном порядке. При этом срок исковой давности следует исчислять с момента неисполнения должником требования о возврате всей суммы кредита.
Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Судом установлено, что ООО «Нэйва» обратился в суд с настоящим иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору 07.09.2022, что подтверждается почтовым конвертом (л.д.45).
27 октября 2021 года мировым судьей судебного участка № 1 г.Троицка Челябинской области был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Нэйва» задолженности по договору кредитной карты в размере 188290,60 руб., а также расходов по оплате госпошлину в сумме 2482,91 руб. 22 ноября 2021 года судебный приказ на основании представленных ФИО1 возражений был отменен (л.д. 22).
Таким образом, срок исковой давности подлежит исчислению с 05 июня 2019 года, с учетом периода предъявления и нахождения на исполнении судебного приказа (с 16 сентября 2021 по 22 ноября 2021 - 2 мес. 7 дн.) и срока 30 дней для добровольного исполнения требования о досрочном погашении имеющейся задолженности (26.02.2019 + 30 дней + 2 мес. 7 дней).
Истцу надлежало обратиться с исковым заявлением в суд до 05.06.2022 года. Истец обратился с настоящим иском в суд 07.09.2022.
Таким образом, с учетом применения срока исковой давности по заявлению ответчика, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении иска.
На основании ст.98 ГПК РФ в связи с отказом в удовлетворении исковых требований, оснований для взыскания расходов по оплате госпошлины не имеется.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,
РЕШИЛ:
Отказать обществу с ограниченной ответственностью «Нэйва» в удовлетворении исковых требований к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты № от 19.09.2011 по состоянию на 13.05.2022 года в размере 207569,01 рублей, расходов по оплате государственной пошлины.
Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд, путем подачи апелляционной жалобы через Троицкий городской суд, в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Председательствующий: