Решение по делу № 2-1233/2022 от 18.08.2022 - о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества умершего заемщика, судебных расходов.

№ 2-1233/2022

УИД: 28RS0017-01-2022-001837-67

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 августа 2022 года г. Свободный

Судья Свободненского городского суда Амурской области Арестова Е.В., при секретаре судебного заседания Горбуновой К.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества умершего заемщика, судебных расходов

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в Свободненский городской суд Амурской области о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов с наследника умершего заемщика ФИО2.

Свои требования истец мотивирует тем, что -- между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) --. По условиям кредитного договора банк предоставил заемщику кредит в размере 299998 рублей 84 копейки под 28,9 % годовых, сроком на 36 месяца.

ФИО2 умерла --.

По сведениям официального сайта Федеральной нотариальной палаты наследственное дело завела нотариус ФИО7 Представитель банка направил требование (претензия) кредитора нотариусу. Поступил ответ, что заведено наследственное дело к имуществу ФИО2, информация о наследниках не сообщалась.

До настоящего времени кредитная задолженность перед истцом не погашена.

По состоянию на -- задолженность заемщика перед банком составляет 230826 рублей 68 копеек, из них: просроченная ссуда 225548,09 рублей, проценты по просроченной ссуде – 1631,07 рублей, неустойка по ссудному договору – 3000 рублей, неустойка на просроченную ссуду -647,52 рублей.

Истец полагает, что наследником ФИО2 является ФИО5, привлекает ее в качестве ответчика и просит суд взыскать с нее задолженность по кредитному договору в размере 230826 рублей 68 копеек, а также уплаченную государственную пошлину в размере 5508 рублей 27 копеек.

По ходатайству истца судом истребована копия наследственного дела ФИО2 для определения круга ее наследников, составе наследственного имущества и его стоимости.

Как установлено судом, свидетельство о праве на наследство выдано дочери ФИО2 – ФИО5, наследственное имущество состоит из квартиры, расположенной по адресу -- денежных вкладов, хранящихся в ПАО «Сбербанк».

Таким образом, ответчик, указанный ПАО «Совкомбанк» в исковом заявлении является надлежащим ответчиком. Иных лиц, принявших наследство после смерти ФИО2 не имеется.

В судебное заседание представитель истца ФИО8, действующая на основании доверенности --/ФЦ от -- не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела без ее участия.

Ответчик ФИО5 в судебное заседание также не явилась, о времени и месте рассмотрения дела уведомлялась судом, однако, конверт, направленный по ее адресу был возвращен с отметкой об истечении срока хранения, по установленному судом номеру телефона ФИО5 не отвечала.

В соответствие со ст. 165.1 ГК РФ судебное извещение, как юридически значимое сообщение, влекущее для адресата гражданско-правовые последствия, считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Поскольку получение судебного отправления зависело от ФИО5, то не получение ею судебных извещений влечет для нее гражданско-правовые последствия, связанные с рассмотрением дела без ее участия.

Судом определено рассмотреть дело без участия ответчика, в порядке заочного производства. Представитель истца не возражала против принятия судом заочного решения по делу.

Изучив доводы искового заявления, представленные истцом доказательства, документы, полученные по запросу суда, материалы наследственного дела -- к имуществу ФИО2, нормы права, суд приходит к следующему:

В соответствии с ч.1 ст.12, ч.1 ст.56, ч.1 ст.57 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон; каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений; доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно чч.1, 3, 6 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.

В судебном заседании установлено, что -- между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 заключен кредитный договор --. По условиям кредитного договора банк предоставил заемщику кредит в размере 299998 рублей 84 копейки под 28,9 % годовых, сроком на 36 месяца.

Согласно Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, количество платежей по кредиту составляет 36, размер платежа установлен ежемесячно в сумме 10981,61 рубль, срок платежа – каждое 23 число месяца, включительно, последний платеж по кредиту не позднее -- (п. 2,6 Условий).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых.

Таким образом, условиями договора предусмотрено ежемесячное гашение кредита, процентов, комиссий (при наличии) аннуитетными платежами.

Согласно пп. 4.1.1, 4.1.2 Общих условий Договора потребительского кредита, заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные Договором потребительского кредита, а также уплачивать банку проценты за пользование кредитом.

Согласно п. 5.2 Условий кредитования банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

При нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита. В случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения своих обязательств перед банком заемщик несет ответственность в соответствии с условиями Договора потребительского кредита. (пп. 6.1, 6.3. Общих условий).

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитованию, предоставив ФИО2 кредит, при этом ФИО2 воспользовалась представленными кредитными средствами, что подтверждается выпиской по счету, имеющейся в материалах дела, но не исполнила своих обязательств, допустила просрочку погашения кредита и не возвратила сумму кредита и начисленные проценты в установленный срок до --, т.к. -- ФИО2 умерла.

Из имеющейся в материалах дела копии свидетельства о смерти I-ОТ -- в связи со смертью ФИО2 --, отделом ЗАГС по -- и -- Управления ЗАГС -- произведена актовая запись о смерти -- от --.

На момент ее смерти обязательства по кредитному договору не исполнено, по состоянию на -- задолженность составляет 230826 рублей 68 копеек, из них: просроченная ссуда 225548,09 рублей, проценты по просроченной ссуде – 1631,07 рублей, неустойка по ссудному договору – 3000 рублей, неустойка на просроченную ссуду -647,52 рублей. Доказательств обратного материалы дела не содержат, судом не установлено.

Согласно ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается ГК РФ или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Исходя из положений ст. ст. 1114 ГК РФ, временем открытия наследства является момент смерти гражданина.

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно п. 1 ст. 44 ГПК РФ в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны её правопреемником.

В соответствии со ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В соответствии с положениями ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

ФИО5, -- года рождения является дочерью ФИО2, что подтверждается копией свидетельства о рождении ФИО3 --, где в графе мать указана ФИО2, -- года рождения, а также копией свидетельства о браке ФИО1 (ФИО3) ФИО4.

На основании п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или наследственному имуществу.

Статьей 1152 ГК РФ предусмотрено, что для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем оно ни заключалось, и где бы оно не находилось.

В силу п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Как установлено судом из материалов наследственного дела, ФИО5 обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследственного имущества своей матери ФИО2, -- года рождения, которое состоит из квартиры, находящейся по адресу: -- денежных вкладов, хранящихся в ПАО «Сбербанк».

Согласно п. 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

В п.п. 34, 36 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

В соответствии с п. 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9, под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно п.п. 60, 61 вышеуказанного Постановления Пленума ВС РФ ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 464 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Исходя из вышеприведенных правовых норм, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения требований кредитора о взыскании задолженности по кредитному договору, предъявленных к наследникам заемщика, являются не только наличие и размер кредитной задолженности умершего заемщика, но и то, что ответчик принял наследство, имеется наследственное имущество, стоимость перешедшего наследнику наследственного имущества на момент смерти заемщика и достаточность данного имущества для погашения имеющегося долга.

Согласно п. 1 ст. 1163 ГК РФ свидетельство о праве на наследство выдается наследникам в любое время по истечении шести месяцев со дня открытия наследства, за исключением случаев, предусмотренных указанным Кодексом.

Из смысла вышеприведенных норм следует, что наследник, принявший наследство и не отказавшийся от него в течение срока, установленного для принятия наследства, считается собственником этого имущества с момента открытия наследства независимо от времени получения свидетельства о праве на наследство и момента государственной регистрации права собственности на наследственное имущество.

Как следует из материалов наследственного дела --, предоставленного нотариусом Свободненского нотариального округа ФИО7, -- свидетельств о праве на наследство к имуществу ФИО2, которое состоит из принадлежащей ей квартиры, расположенной по адресу: -- выдано ФИО5

Указанное недвижимое имущество принадлежало ФИО2 на праве собственности, дата регистрации --, регистрационный -- в ЕГРН.

Также, -- ФИО5 выдано свидетельство о праве на наследство по закону к имуществу ФИО2, состоящее из денежных вкладов, хранящихся в подразделении -- Дальневосточного банка ПАО «Сбербанк», в подразделении -- Дальневосточного банка ПАО Сбербанк.

Таким образом, наследник ФИО5 считается собственником вышеуказанного наследственного имущества с момента открытия наследства независимо от времени получения свидетельств о праве на наследство и момента государственной регистрации права собственности на наследственное имущество, поскольку она обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства после смерти ФИО2 в течение установленного законом шестимесячного срока для принятия наследства, и не отказалась от наследства в течение этого срока.

В связи с чем, суд считает, что ФИО5 должна нести обязанности по исполнению кредитных обязательств ФИО2 со дня открытия наследства в пределах перешедшего к ней наследственного имущества.

Кадастровая стоимость наследственного имущества, принятого ФИО5 после смерти ФИО2, а именно квартиры, расположенной по адресу: -- составляет 1009761 рубль 47 копеек. Оценка рыночной стоимости квартиры не производилась.

Сведений о предъявлении к ответчику иных требований за счет наследственного имущества материалы дела не содержат.

Поскольку обязательства по кредитному договору не прекращаются в связи со смертью заемщика, а переходят к наследнику ФИО5 в порядке правопреемства в полном объеме в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества, то суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору -- в сумме 230826 рублей 68 копеек, т.к. стоимости принятого наследственного имущества достаточно для погашения долга наследодателя перед Банком.

Кроме того, на основании положений ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО5 в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5508 рублей 27 копеек. Несение данных расходов истцом подтверждено документально, платежным поручением -- от --.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 235 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества умершего заемщика, удовлетворить.

Взыскать с ФИО5, -- года рождения, уроженки --, паспорт РФ -- --, выдан -- УМВД России по --, код подразделения --, зарегистрированной по адресу --, в пользу ПАО «Совкомбанк», --, расположенное по адресу: -- задолженность по кредитному договору -- от --, заключенному с ФИО2 в сумме 230826 (двести тридцать тысяч восемьсот двадцать шесть) рублей 68 копеек, из которых просроченная ссуда – 225548,09 рублей, проценты по просроченной ссуде – 1631,07 рублей, неустойка по ссудному договору – 3000 рублей, неустойка на просроченную ссуду -647,52 рублей, а также государственную пошлину в сумме 5508 (пять тысяч пятьсот восемь) рублей 27 копеек, всего 236334 (двести тридцать шесть тысяч триста тридцать четыре) рубля 95 копеек.

Разъяснить, что ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Свободненский городской суд -- в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Свободненского городского суда Е.В. Арестова

Мотивированное решение изготовлено 24.08.2022 года

Судья Свободненского городского суда Е.В. Арестова