Решение по делу № 2-995/2023 от 10.03.2023

Дело №

УИД: 23RS0№-28

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес> края 10 марта 2023 года

Северский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Емельянова А.А.

при секретаре ФИО2

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в Северский районный суд с исковым заявлением к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о защите прав потребителя, просила о взыскании с ответчика по договору ИМСР50 № от ДД.ММ.ГГГГ 1 523 787 рублей, включая страховую сумму в размере 700 000 рублей, фактический инвестиционный доход в размере 100% от страховой суммы в размере 700 000 рублей, гарантированную норму доходности 3,46% годовых в размере 123 787 рублей, по договору ИМСР50 № от ДД.ММ.ГГГГ 823 787 рублей, включая гарантированную норму доходности 3,46% годовых за 5 лет в размере 123 787 рублей, фактический инвестиционный доход в размере 100% от страховой суммы в размере 700 000 рублей, взыскании денежной компенсации морального вреда в сумме 1 000 000 рублей, штрафа в размере 50% от суммы присужденной судом в пользу потребителя.

В обоснование исковых требований ФИО1 указала, что 03.04.2015г. между ФИО1 и ответчиком ООО СК «Сбербанк страхование жизни» был заключен договор страхования жизни «Смартполис» ИМСР50 № от 03.04.2015г. сроком на 5 лет, условия договора страхования жизни по программе «СмартПолис» на сумму 700 000 рублей

06.04.2015г. между супругом истца ФИО1 ФИО3, умершим 06.02.2018г., и ответчиком ООО СК «Сбербанк страхование жизни» был заключен договор «Смартполис» ИМСР50 № от 06.04.2015г. на срок 5 лет, условия договора страхования жизни по программе «СмартПолис» на сумму 700 000 рублей.

Условия данных договоров идентичны и предусматривают: п. 3.1.1 смерть застрахованного лица. Страховым случаем является смерть застрахованного лица в течение срока страхования; п. 4.3, которым при заключении договора страхования страховщик устанавливает страховой тариф на основе базовых тарифных ставок, разработанных им с использованием актуарных методов, принятых в страховании жизни, с учетом результатов индивидуально, оценки степени страхового риска для застрахованного лица (андеррайтинга). При этом размер премии, подлежащей уплате страхователем, определяется как произведение страховой суммы на страховой тариф.

Страховой тариф по договору страхования составляет 100% от страховой суммы по риску «Дожитие застрахованного лица до установленной даты»; п. 4.7., согласно которому по согласованию сторон в течение срока действия договора страхования размеры страховых сумм могут быть увеличены за счет средств дополнительного инвестиционного дохода; уплаты страхователем дополнительной страховой премии (страхового взноса); увеличения срока действия договора страхования на согласованный сторонами период времени; п. 6.2, которым страховая выплата по рискам «Дожитие застрахованного лица до установленной даты» и «Смерть застрахованного лица» осуществляется единовременно в размере 100% от страховой суммы, установленной для данных рисков, увеличенном на размер начисленного страховщиком дополнительного инвестиционного дохода; п. 7.4, которым фактический инвестиционный доход рассчитывается на каждый день срока действия договора страхования, как разница между суммарной стоимостью гарантийного фонда и рискового фонда, определенной на дату расчета, и суммарной стоимостью гарантийного фонда и рискового фонда, определенной на дату вступления договора в силу или дату последнего внесения изменений в договор страхования, предусмотренных п. 4.7 настоящих условий; п. 7.5, которым гарантированная норма доходности - норма доходности, обеспечивающая, с учетом вероятности наступления страхового случая по рискам «Смерть застрахованного лица», «Смерть застрахованного лица в результате несчастного случая», рост размера страхового резерва, сформированного страховщиком по договору страхования, от первоначального значения до 100% от страховой суммы по риску «Дожитие застрахованного лица до установленной даты» за период от даты вступления договора в силу до даты окончания срока действия договора. Гарантированная норма доходности составляет 3,46 %; п. 7.6, которым гарантированный инвестиционный доход рассчитывается на любой день срока действия договора страхования, как приращение размера страхового резерва на дату вступления договора в силу (или от даты внесения изменений в договор страхования, предусмотренных п. 4.7. настоящих условий) с использованием гарантированной нормы доходности; п. 7.7, которым дополнительный инвестиционный доход определяется как разница между фактическим инвестиционным доходом и гарантированным инвестиционным доходом и начисляется страховщиком по состоянию на одну из следующих дат: в случае наступления страхового случая по риску «Дожитие застрахованного лица до установленной даты» - дата окончания срока действия договора страхования; в случае наступления страхового случая по риску «Смерть застрахованного лица» - дата утверждения страхового акта страховщиком; п. 7.9, которым дополнительный инвестиционный доход выплачивается страховщиком, а именно п. 7.9.1 договора при наступлении страхового случая по рискам «Дожитие застрахованного лица до установленной даты», «Смерть застрахованного лица» - в составе страховой выплаты; 7.9.2, согласно которому в случае досрочного расторжения договора страхования - в составе выкупной суммы; 7.9.3, которым при поступлении заявления от страхователя на досрочную выплату дополнительного инвестиционного дохода - в течение 10 (десяти) рабочих дней, с даты расчета, указанной в заявлении.

В июле 2017г. супруг истца ФИО1 ФИО3 неожиданно заболел, его срочно положили в больницу в <адрес>, через 5 дней срочно сделали операцию по удалению тело-хвост поджелудочной железы с опухолью и селезенкой (рак 4 степени). Бюро № филиала ФКУ «ГБМСЭ по <адрес>» установило 1 группу инвалидности. После 6 месяцев болезни 06.02.2018г. ФИО3 умер.

06.03.2018г. ФИО1 обратилась в соответствии с п. ДД.ММ.ГГГГ условий договора для получения страховой выплаты и страховой премии при наступлении страхового случая, определенной договором страхования, в ООО СК «Сбербанк страхование жизни», предоставив документы, подтверждающие болезнь супруга и свидетельство о его смерти,

После изучения предоставленных ФИО1 документов, работники банка устно заверили ФИО1 в том, что это страховой случай и ей положена выплата согласно п.6.2 договора 100% страховая выплата от страховой суммы.

16.04.2018г. по платежному поручению № от 16.04.2018г. ФИО1 получила страховую премию в размере 700 000 рублей.

В тоже время работники банка предложили ФИО1 получить страховую сумму по договору в размере 700 000 рублей, но ФИО1 отказалась, так как является пенсионеркой и не имеет дополнительного источника дохода, а условия договора предусматривали за 3 года вложенных средств: 1) гарантийную норму доходности в размере 3,46% годовых согласно пункту 7.5 договора страхования; 2) фактический инвестиционный доход согласно п. 7.4 договора в размере 100% от суммы взноса.

Являясь правопреемником и выгодоприобретателем, ФИО1 не стала расторгать договор, до его окончания, то есть до 23.04.2020г.

Перед окончанием срока действия договоров ФИО1 в конце марта 2020г. обратилась в банк и ФИО1 вместе с руководителем банка обговаривали все вопросы по выплате, вопросов по выплате не было.

По истечении сроков договоров ИМСР50 № от 03.04.2015г. и ИМСР50 № от 06.04.2015г., то есть 23.04.2020г. ФИО1 обратилась в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» за получением всей страховой суммы по двум договорам и соответствующих начислений дополнительно (обратилась 10.06.2020г., так как по общему карантину не могла приехать в <адрес>). После обращения 10.06.2020г. все соответствующие документы были оформлены и в тот же день отправлены истцом в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» за № от 10.06.2020г., сообщение об отправке ФИО1 получила по СМС на телефон №.

Согласно платежному поручению № от 26.06.2020г. по договору ИМСР50 № страховая выплата по дожитию составила 700 000 рублей, и больше перечислений не было.

По выплате за супруга по договору ИМСР50 № от 24.04.2015г. ФИО1 пришло письмо от 18.06.2020г. за №Т-02/341189 от исполнительного директора ФИО4, в котором ФИО1 отказывают в каких-либо выплатах.

22.07.2020г. ФИО1 ответчику была направлена претензия, в которой ФИО1 подробно указала, в какой части ответчик не выполнил обязательств по договору.

21.09.2020г. ответчик ответил ФИО1 на претензию и ответ не содержит ничего вразумительного.

Таким образом, ответчик не выполнил взятых на себя обязательств по договору и не выплатил ФИО1 по договору ИМСР50 № от 06.04.2015г. за супруга в соответствии с п. 1.1. страховую сумму в размере 700 000 рублей, в соответствии с п. 1.2. фактический инвестиционный доход 100% от страховой суммы в размере 700 000 рублей (пункт 7.4 договора), согласно п. 1.3. гарантированная норма доходности в размере 3,46% годовых в сумме 123 787 рублей.

Всего истцом недополучено по договору ИМСР50 № от 06.04.2015г. 1 523 787 рублей.

По договору ИМСР50 № от 03.04.2015г. получена только страховая сумма по дожитию 700 000 рублей поручением № от 26.06.2020г.

По указанному договору истцу недоплачено гарантированная норма доходности в размере 3,46% годовых, что в сумме равно 123 787 рублям за 5 лет, и фактический инвестиционный доход в размере 100% от страховой суммы, что составляет 700 000 рублей (пункт 7.4 договора).

Всего по указанному выше договору истцом недополучено 823 787 рублей.

Общая сумма недоплаты истцу по двум договорам составила 2 347 574 рубля.

Ответчиком не выполнены обязательства страховщика по пунктам договора 4.7; 6.2; 7.22.; 7.4; 7.5; 7.6; 7.7; 7.9.1.

Страхование жизни заемщика направлено на обеспечение возвратности кредита, что соответствует п. 1 ст. 819 ГК РФ и Федеральному закону от 02.12.1990г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности", устанавливающих один из принципов функционирования банковской системы в Российской Федерации, которым является обеспечение финансовой надежности при размещении денежных средств.

ФИО1 имеет 49 лет трудового стажа, скопив по сегодняшним меркам незначительную сумму на старость, доверила государственному банку под выгодные проценты свои сбережения, чтобы сохранить их от инфляции и хоть как-то приумножить, обеспечить себе достойную старость, инфляция и постоянно растущие цены, за 5 лет уже обесценили сбережения, да еще и ответчик отказывается их возвращать.

В соответствии со ст. 15 ФЗ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

ФИО1 постоянно приходится нервничать и переживать в связи с тем, что она осталась без средств к существованию, не говоря уже о достойной старости и возможности лечиться и поддерживать свое здоровье. ФИО1 достигла 71 года, не имеет дохода, что как следствие сказалось негативно на ее здоровье, у нее нарушился сон, обострилась гипертония, постоянные скачки давления и боли в сердце. Здоровье человека это состояние его полного физического и психического благополучия. Ответчик своими противоправными действиями причинил истцу вред, повлекший утрату психологического благополучия. Право человека на здоровье является одним из неотчуждаемых и принадлежащих каждому от рождения прав, что подтверждается ст. 41 Конституции Российской Федерации, устанавливающей право каждого на охрану здоровья и гарантирующей право каждого на здоровье.

ФИО1 оценивает моральный вред, причиненный ей ответчиком, в размере 1 000 000 рублей и считает, что данная денежная сумма предназначена сгладить негативное воздействие на ее психику, перенесенные ею страдания, т.е. является вознаграждением потерпевшему за страдания.

В связи с тем, что ответчик уклоняется от выполнения своих обязательств, истец обратился в суд за защитой своего нарушенного права и просит взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» по договору ИМСР50 № от ДД.ММ.ГГГГ 1 523 787 рублей, включая страховую сумму в размере 700 000 рублей, фактический инвестиционный доход в размере 100% от страховой суммы в размере 700 000 рублей, гарантированную норму доходности в размере 3,46% годовых в сумме 123 787 рублей, по договору ИМСР50 № от ДД.ММ.ГГГГ 823 787 рублей, включая гарантированную норму доходности в размере 3,46% годовых за 5 лет в сумме 123 787 рублей, фактический инвестиционный доход в размере 100% от страховой суммы в размере 700 000 рублей, денежную компенсацию морального вреда в сумме 1 000 000 рублей, штраф в размере 50% от суммы присужденной судом в пользу потребителя (л.д.1-3).

Истец ФИО1 и ее представитель в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк страхование - жизни» в судебном заседании не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Исследовав доказательства по делу, оценив фактические обстоятельства дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка).

В силу п.1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

В силу ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно ст. 934 ГК РФ выплата страховой суммы следует только в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Требования, которые предъявляет закон к определению страхового риска, сводятся к случайности и вероятности его наступления. Таким образом, страховым случаем считается событие, о котором стороны страхового договора условились как о таковом.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом ФИО1 и ответчиком ООО СК «Сбербанк страхование жизни» был заключен договор страхования жизни «Смартполис» ИМСР50 № сроком на 5 лет. Страховая премия по договору составила 700 000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ между супругом истца ФИО1 ФИО3, умершим ДД.ММ.ГГГГ, и ответчиком ООО СК «Сбербанк страхование жизни» был заключен договор «Смартполис» ИМСР50 № сроком на 5 лет.

Договоры страхования между собой полностью идентичны по условиям, страховая премия составляет 700 000 рублей,

К страховым рискам относятся: дожитие застрахованного лица до установленной даты (дожитие); смерть застрахованного лица; смерть застрахованного лица в результате несчастного случая.

Страховые суммы по всем страховым рискам составляют 700 000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, в связи со смертью супруга, получила страховую выплату в сумме 700 000 рублей, что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ № по договору от ДД.ММ.ГГГГ №, по риску «Смерть застрахованного лица».

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 получила страховую выплату в сумме 700 000 рублей, что подтверждается платежным поручение от № от ДД.ММ.ГГГГ по договору от ДД.ММ.ГГГГ №, по риску «Дожитие застрахованного лица до указанной даты».

Каких-либо иных выплат по договорам страхования произведено не было.

Причиной обращения в суд с иском о защите прав потребителя ФИО1 считает нарушение своих прав, которые выразились в том, что при заключении договоров страхования ею и ее супругом страховой компании были уплачены страховые премии в сумме 700 000 рублей по каждому договору.

При наступлении страховых рисков (страховых случаев) страховые выплаты составили также 700 000 рублей по каждому договору. Ответчик пользовался денежными средствами истца в течение 5 лет и 3 лет соответственно до наступления страховых случаев.

Размер такой крупной страховой премии по договорам страхования обусловлен выплатой дополнительного инвестиционного дохода, то есть дохода, начисляемого за весь период действия договора страхования за пользование страховой премией.

Условие выплаты дополнительного инвестиционного дохода содержится в п. 7 «Дополнительный инвестиционный доход» Условий страхования жизни «СмартПолис», являющихся приложением № к договорам страхования жизни.

Согласно п. 7.5 Условий, определена гарантированная норма доходности по страховым рискам, от первоначального значения до 100% от страховой суммы за период от даты вступления договора в силу до даты окончания срока действия договора.

Гарантированная норма доходности – 3,46%.

Пунктом 7.6 Условий предусмотрено, что гарантированный инвестиционный доход рассчитывается на любой день срока действия договора страхования как приращение размера страхового резерва на дату вступления договора в силу с использованием гарантированной нормы доходности.

Пункт 7.7 Условий, определяет дополнительный инвестиционный доход как разницу между фактическим инвестиционным доходом и гарантированным инвестиционным доходом.

Согласно п. 7.9 Условий, дополнительный инвестиционный доход выплачивается страховщиком при наступлении страховых случаев по рискам «Дожитие застрахованного лица до установленной даты», «Смерть застрахованного лица» - в составе страховой выплаты.

Как следует из материалов дела, истцу не был выплачен ни дополнительный инвестиционный доход, ни гарантированный инвестиционный доход.

В обоснование отказа по выплате гарантированного и дополнительного инвестиционного дохода, ответчиком в материалы дела представлен отчеты о динамике дополнительного инвестиционного дохода по договорам страхования от ДД.ММ.ГГГГ и от ДД.ММ.ГГГГ.

Из указанных отчетов следует, что дополнительный инвестиционный доход равен нулю.

Указанные отчеты не могут являться доказательствами по делу в виду нижеследующего.

В соответствии с ч. 1 ст. 55 ГПК РФ, Доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.

Согласно ст. 59 ГПК РФ, суд принимает только те доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения дела.

В соответствии со ст. 60 ГПК РФ, обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Судом установлено, что представленные в материалы дела отчеты являются односторонними документами, выполненными самим ответчиком, не могут доказывать обстоятельство отсутствия дополнительного инвестиционного дохода.

Информация о динамике доходности, изложенная в отчетах ответчика, является непроверяемой.

Сведения, изложенные в отчетах о динамике доходности, не подтверждены какими-либо документами о перечислении денежных средств ответчика в указанные им фонды, возврат денежных средств, отсутствуют выплаты процентов по вложениям в финансовые фонды.

Представленные ответчиком документы в форме отчетов о доходности являются не относимыми и недопустимыми доказательствами по делу.

В обоснование доводов ответчика необходимо представить бухгалтерскую и налоговую отчетность, в которой отражается движение денежных средств, размер прибыли или дохода, в том числе дохода от инвестиционной деятельности.

В соответствии с п. 1 ст. 49 ФЗ «Об обществах с ограниченной ответственностью», общество не обязано публиковать отчетность о своей деятельности, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

Согласно ст. 29 ФЗ «Об организации страхового дела в РФ», годовая бухгалтерская отчетность подлежит обязательному опубликованию на официальном сайте страховщика или в средствах массовой информации.

В материалы дела истцом представлены копии отчетов о финансовых результатах страховой компании за 2020 год.

Согласно отчета о финансовых результатах страховой организации ООО «СК «Сбербанк страхование жизни» за 2018 год, в строке 22 отражено, что доходы за вычетом расходов (расходов за вычетом доходов) от инвестиционной деятельности за 2017 год составили 16 615 879 000 рублей, за 2018 год 7 907 432 000 рублей.

Согласно отчета о финансовых результатах страховой организации ООО «СК «Сбербанк страхование жизни» за 2019 год, в строке 22 отражено, что доходы за вычетом расходов (расходов за вычетом доходов) от инвестиционной деятельности за 2018 год составили 7 907 432 000 рублей, за 2019 год 52 193 260 000 рублей.

Согласно отчета о финансовых результатах страховой организации ООО «СК «Сбербанк страхование жизни» за 2020 год, в строке 62 отражено, что доходы за вычетом расходов (расходов за вычетом доходов) от инвестиционной деятельности за 2019 год составили 52 193 260 000 рублей, за 2020 год 61 037 300 000 рублей.

Из отчетов о финансовых результатах страховой организации следует, что доходы от инвестиционной деятельности за 2017 год составили более 16 млрд. рублей, за 2018 год – более 7 млрд. рублей, за 2019 год – более 52 млрд. рублей, за 2020 год – более 61 млрд. рублей.

Отчеты о финансовой деятельности страховой организации размещены на официальном сайте Центрального Банка РФ, в отчетах аудиторов за соответствующие года и представлены на обозрение истцом в судебном заседании.

При указанных обстоятельствах, суд принимает данные доказательства как достоверные, отвечающие требованиям к относимости и допустимости доказательств.

Согласно Указания Центрального Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления добровольного страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика», действовавшего на момент заключения договоров между истцом и ответчиком, при осуществлении добровольного страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика (далее - добровольное страхование) страховщик должен предоставить лицу, имеющему намерение заключить договор добровольного страхования (далее - получатель страховых услуг), следующую информацию о:

1) фирменном наименовании страховой организации или наименовании иностранной страховой организации, с которой заключается договор добровольного страхования, с указанием присвоенных ей на дату заключения договора добровольного страхования кредитных рейтингов и наименований кредитных рейтинговых агентств, присвоивших данные рейтинги, или об отсутствии таких рейтингов;

2) порядке определения страховой выплаты и размере страховой суммы по каждому страховому риску;

3) сумме денежных средств (в рублях на день предоставления информации) за весь срок действия договора добровольного страхования, подлежащих передаче получателем страховых услуг (страховая премия и (или) страховые взносы), в процентах от такой суммы, направляемых на:

-обеспечение исполнения обязательств страховщика по выплате выгодоприобретателю страховой суммы и инвестиционного дохода в порядке и на условиях, предусмотренных договором добровольного страхования (далее - доход выгодоприобретателя по договору добровольного страхования);

-выплату агентского вознаграждения, комиссионного вознаграждения, а также на платежи, связанные с заключением и исполнением договора добровольного страхования;

-сумме денежных средств (в рублях на день предоставления информации) за весь срок действия договора добровольного страхования, подлежащих передаче получателем страховых услуг (страховая премия и (или) страховые взносы), в процентах от такой суммы, направляемых на:

4) том, что размер денежных средств, предусмотренных абзацами вторым и третьим подпункта 3 настоящего пункта Указания, должен составлять сто процентов суммы денежных средств, предусмотренной абзацем первым подпункта 3 настоящего пункта;

5) порядке расчета дохода выгодоприобретателя по договору добровольного страхования;

6) наличии гарантированного дохода выгодоприобретателя по договору добровольного страхования и его размере, а при отсутствии гарантированного дохода выгодоприобретателя по договору добровольного страхования - информация о том, что гарантированный доход выгодоприобретателя по договору добровольного страхования равен нулю процентов;

7) перечне активов, от стоимости (динамики стоимости) которых зависит размер дохода выгодоприобретателя по договору добровольного страхования;

8) том, что доходность по активам, указанным в подпункте 7 настоящего пункта, и (или) по договорам добровольного страхования в прошлом не гарантирует доход выгодоприобретателя по договору добровольного страхования;

9) порядке расчета выкупной суммы с указанием размера выкупной суммы, подлежащей возврату получателю страховых услуг в зависимости от срока действия договора добровольного страхования и периода, в котором он прекращен, а также информацию об обязанности страховщика в случаях, когда он является налоговым агентом, удержать налог при расчете страховой выплаты (выкупной суммы) и о размере такого удержания;

10) том, что договор добровольного страхования не является договором банковского вклада в кредитной организации и переданные по такому договору денежные средства не подлежат страхованию в соответствии с Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Как следует из материалов дела, подпункты 3-10 ответчиком не были выполнены ни при заключении договоров страхования с истцом, а также в процессе исполнения договоров, что привело к существенному нарушению прав истца.

В соответствии с п. 2 Постановления Пленума Верховного суда РФ Постановление Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей».

Согласно п. 1 ст. 28 Закона о защите прав потребителей, потребитель вправе потребовать также полного возмещения убытков, причиненных ему в связи с нарушением сроков выполнения работы (оказания услуги). Убытки возмещаются в сроки, установленные для удовлетворения соответствующих требований потребителя.

В соответствии с п. 5 ст. 28 ФЗ «О защите прав потребителей», в случае нарушения установленных сроков, исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку в размере трех процентов цены выполнения оказанной услуги.

Сроки по договорам истекли соответственно ДД.ММ.ГГГГ, и ДД.ММ.ГГГГ.

Исковое заявление в защиту своих прав подано истцом ДД.ММ.ГГГГ.

Период неисполнения требования истца составил 8 месяцев по каждому из договоров.

Сумма неустойки по каждому договору исходя из расчета неустойки, предусмотренному ст. 28 ФЗ О защите прав потребителей равна 700 000 рублей х 3% х 240 = 5 040 000 рублей.

В соответствии с абз. 4 п. 5 ст. 28 ФЗ «О защите прав потребителей», сумма взысканной потребителем неустойки не может превышать цену оказания услуги или общую цену договора.

В связи с чем, суд снижает размер неустойки, подлежащей взысканию в пользу истца до суммы договора, то есть до 700 000 рублей по каждому договору, в сумме 1 400 000 рублей.

Гарантированная норма доходности – 3,46%.

Таким образом, в пользу истца подлежит взысканию гарантированная норма доходности, рассчитанная исходя из 3,46 % годовых от страховой суммы, и составляет по каждому договору 700 000 х 3,46% = 121 200 рублей по каждому договору, в сумме 242 400 рублей.

Также в пользу истца подлежит взысканию фактический инвестиционный доход в размере 100 % от страховой суммы, то есть в размере 700 000 рублей по каждому договору, в сумме 1 400 000 рублей.

В соответствии с п. 6 ст. 13 ФЗ «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с исполнителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Общая сумма, подлежащая взысканию в пользу потребителя, составляет 3 042 400 рублей.

Размер штрафа в пользу потребителя составляет 1521 200 рублей.

Исходя из вышеприведенного расчета, общая сумма, подлежащая взысканию, составляет 4 563 600 рублей.

Руководствуясь ч. 5 ст. 393 ГК РФ, руководствуясь принципом справедливости и соразмерности, суд снижает размер штрафа до 100 000 рублей.

Всего в пользу истца подлежит взысканию с ответчика 3 142 400 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о защите прав потребителя – удовлетворить частично.

Взыскать в пользу ФИО1 с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» фактический инвестиционный доход в сумме 1 400 000 рублей, неустойку в сумме 1 400 000 рублей, гарантированный инвестиционный доход в сумме 242 400 рублей, штраф в пользу потребителя в сумме 100 000 рублей, а всего 3 142 400 рублей.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в <адрес>вой суд через Северский районный суд <адрес> в течение месяца со дня составления мотивированного решения суда.

Председательствующий А.А. Емельянов