Дело № 2-725/2022 г.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Курчатов Курской области 15 августа 2022 года

Курчатовский городской суд Курской области в составе судьи Иванниковой О.Н.,

при секретаре Михайловой Е.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указано, что 11.08.2017 г. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 240 000 руб., процентная ставка по кредиту 26,6 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в сумме 240 000 на счет заемщика № №, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк». Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита закреплены в договоре. Договор состоит, в том числе из индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита. Согласно заявления о предоставлении кредита заемщиком получен график погашения по кредиту, индивидуальные условия о предоставлении кредита. По договору банк открывает заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика. По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии). Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 7 274 руб. 41 коп.

В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем 13.01.2021 г. банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж должен быть произведен 11.08.2022 г. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 13.01.2021г. по 11.08.2022г. в размере 23 724 руб. 40 коп., что является убытками банка.

До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении кредита заемщиком ФИО1 не исполнено. В связи с чем, ООО «ХКФ Банк» просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 11.08.2017 года в размере 168 309 рублей 52 копейки, из них: сумма основного долга по кредиту -129 881 руб. 79 коп.; проценты за пользование кредитом - 13 418 руб. 03 коп.; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 23 724 руб. 40 коп.; штраф за возникновение просроченной задолженности - 1 285 руб. 30 коп.; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 566 руб. 19 коп.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В заявлении просит рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте извещена надлежащим образом. В представленном возражении просила рассмотреть дело в ее отсутствие, указав, что возражает против взыскания процентов за пользование кредитом, начисленных по процентной ставке 26,6 % годовых, так как по данным Центрально Банка РФ средневзвешенная процентная ставка кредитных организаций по кредитным и депозитным операциям в рублях по кредитам физических лицам сроком свыше 1 года составляла 15,06 % годовых. Считает, что кредитный договор был заключен не на рыночных условиях, процентная ставка была завышена. Также возражает против взыскания убытков Банка в размере 23 724,40 руб., указав, что требуемые истцом убытки представляют собой начисленные проценты за пользование кредитом в размере 26,6 % годовых, однако 13.01.2021 г. банком выставлено требование о полном досрочном погашении кредита, а значит, начисление процентов за пользование кредитом после выставления требования не соответствует договору, поскольку при выставлении требования изменился срок исполнения обязательств, график погашения задолженности применению не подлежит, а указанная задолженность является просроченной. При этом начисление процентов на сумму просроченной задолженности условиями договора не предусмотрено. Кроме того, считает, что заявленная истцом неустойка не соразмерна последствиям нарушения обязательств.

Суд, исследовав представленные доказательства, приходит к следующим выводам.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст.314 ч.1 ГК РФ если обязательство предусматривает день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В судебном заседании установлено, что 11.08.2017 г. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен договор № на сумму 240 000 руб., процентная ставка по кредиту - 26,6 %. В соответствии с договором ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» предоставил ФИО1 кредит, а ФИО1 обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором.

В соответствии с разделом II общих условий договора (п.п.1, 1.4) проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета, в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода возможность списания со счета денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа. Списание денежных средств со счета в погашение очередного ежемесячного платежа производится банком на основании распоряжения клиента.

При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п.1.4 раздела II Общих условий договора).

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам, за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня, за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности с 1-го дня до полного погашения просроченной задолженности по кредиту и процентам. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж должен был быть произведен 11.08.2022 года.

Ответчик ФИО1 была ознакомлена с условиями приобретения кредита, что подтверждается ее подписью в кредитном договоре.

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» взятые на себя обязательства по предоставлению кредита исполнены, в свою очередь, ФИО1 ненадлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства по данному кредитному договору, в результате чего образовалась задолженность в сумме 168 309 рублей 52 копейки, из них: сумма основного долга по кредиту -129 881 руб. 79 коп.; проценты за пользование кредитом - 13 418 руб. 03 коп.; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 23 724 руб. 40 коп.; штраф за возникновение просроченной задолженности - 1 285 руб. 30 коп.

Кроме того, суд принимает во внимание, что заемщик самостоятельно предложил истцу заключить с ним договор кредитования на предложенных банком условиях при имеющейся возможности отказаться от получения кредита. При заключении договора кредитования ФИО1 получила полную информацию о предоставляемых ей в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, также до сведения ответчика была доведена информация о размере процентной ставки и об ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств по договору.

13.01.2021 г. банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору в течение 30-ти календарных дней, то есть до 13.02.2021г. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж должен был быть произведен 11.08.2022г., таким образом Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 13.01.2021г. по 11.08.2022г. в размере 23 724руб. 40 коп.

До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении кредита заемщиком ФИО1 не исполнено.

15.07.2021 г. мировым судьей судебного участка № 3 судебного района г.Курчатова и Курчатовского района был отменен судебный приказ от 30.06.2021 г. в связи с поступлением возражений от ФИО1

Как следует из разъяснений, данных в пункте 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. N 7 "О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств", должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства (пункт 1 статьи 393 ГК РФ). Если иное не предусмотрено законом или договором, убытки подлежат возмещению в полном размере: в результате их возмещения кредитор должен быть поставлен в положение, в котором он находился бы, если бы обязательство было исполнено надлежащим образом (статья 15, пункт 2 статьи 393 ГК РФ).

Таким образом, суд считает, что требования о взыскании убытков банка (неоплаченных процентов после выставления требования) обоснованы и правомерны.

Согласно п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 года (ред. от 24.03.2016 года) «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Поскольку займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование кредитом в размерах и в порядке, определенных договором, а процентная ставка 26,6 % годовых определена п. 4 договора, заключенного между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1, то оснований для уменьшения суммы начисленных процентов не имеется.

Сумму штрафных санкций в размере 1 285 руб. 30 коп. суд считает соразмерной последствиям нарушения обязательства, в связи с чем оснований для применения ст. 333 ГК РФ, не усматривает.

Оценив представленные истцом документы, суд признает их относимыми, допустимыми и достоверными доказательствами, а в совокупности достаточными для разрешения спора, поскольку они имеют отношение к делу, подписаны и заверены соответствующими должностными лицами, имеющими и надлежаще оформленные полномочия, содержат необходимые реквизиты и у суда сомнений не вызывают.

Данные документы в достаточной степени отражают факт ненадлежащего исполнения ответчиком принятых на себя обязательств по возврату кредитной задолженности, исходят от органа, уполномоченного представлять данный вид доказательств, подписаны лицом, имеющим право скреплять документ подписью, содержат все другие неотъемлемые реквизиты данного вида доказательств.

Представленный истцом расчет задолженности проверен судом и признан верным, соответствует условиям договора и графику платежей. Кроме того, ответчик контррасчет не представил.

При этом, суд не установил оснований для снижения размера подлежащих взысканию с ответчика процентов, поскольку проценты, предусмотренные пунктами кредитного договора, не носят характер неустойки и не могут быть снижены судом на основании ст. 333 ГК РФ.

Анализируя исследованные судом доказательства в их совокупности, суд признает обоснованными требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору.

С учетом изложенного с ответчика в пользу истца следует взыскать задолженность по кредитному договору в размере 168 309 рублей 52 копейки, из них: сумма основного долга по кредиту -129 881 руб. 79 коп.; проценты за пользование кредитом - 13 418 руб. 03 коп.; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 23 724 руб. 40 коп.; штраф за возникновение просроченной задолженности - 1 285 руб. 30 коп.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Истец просит взыскать с ответчика судебные расходы в размере 4 566 руб. 19 коп., из которых 2 283 руб. 10 коп. - расходы истца по уплате государственной пошлины при подаче заявления о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору; 2 283 руб. 09 коп. - расходы по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору.

Согласно п.13 ч.1 ст.333.20 НК РФ при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления, административного искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа либо при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

В соответствии с представленными суду платежными поручениями, истцом была оплачена государственная пошлина за подачу заявления о вынесении судебного приказа в отношении ФИО1 в сумме 2 283 руб. 10 коп. (л.д.6 об. ст.), за рассмотрение искового заявления к ФИО1 в сумме 2 283 руб. 09 коп. (л.д.6).

Таким образом, в соответствии со ст.98 ГПК РФ требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании с ответчика судебных расходов, состоящих из оплаты государственной пошлины при подаче искового заявления в суд и заявления о вынесении судебного приказа, в общем размере 4 566 руб. 19 коп. подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии № выдан УМВД России по Курской области 14.02.2022 г.) в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от 11.08.2017 года в размере 168 309 (сто шестьдесят восемь тысяч триста девять) рублей 52 копейки, из них: сумма основного долга по кредиту - 129 881 (сто двадцать девять тысяч восемьсот восемьдесят один) рубль 79 копеек; проценты за пользование кредитом - 13 418 (тринадцать тысяч четыреста восемнадцать) рублей 03 копейки; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 23 724 (двадцать три тысячи семьсот двадцать четыре) рубля 40 копеек; штраф за возникновение просроченной задолженности - 1 285 (одна тысяча двести восемьдесят пять) рублей 30 копеек; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 566 (четыре тысячи пятьсот шестьдесят шесть) рублей 19 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Курчатовский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 19.08.2022 года.

Судья О.Н. Иванникова