ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
от 17 июля 2025 года по делу № 2-809/2025
УИД 43RS0034-01-2025-001104-68
Слободской районный суд Кировской области в составе председательствующего судьи Дурсеневой Т.Е.,
при секретаре Ковалевой Е.Е.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Слободском Кировской области гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала-Волго-Вятского Банка в лице Кировского отделения № 8612 к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк в лице филиала — Волго-Вятского Банка в лице Кировского отделения № 8612 (далее — Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 и ФИО2, указывая, что 19.12.2023 между Банком и ФИО1 был заключён кредитный договор <***>, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в сумме 5 980 000 рублей по ставке 19,5 % годовых со сроком возврата по 19.12.2053. Ответчик обязался погашать кредит и уплачивать проценты аннуитетными платежами, с начислением неустойки за просрочку исполнения обязательств. В обеспечение исполнения обязательств по договору был заключён договор поручительства с ФИО2 Кроме того, в обеспечение обязательств ФИО1 предоставил Банку в залог земельный участок, расположенный по адресу: Кировская область, Слободской район, Бобинское сельское поселение, деревня Большие Раскопины, кадастровый номер 43:30:380812:2773. В отношении указанного объекта зарегистрирована ипотека в силу закона. Банк исполнил свои обязательства в полном объёме, однако заемщик систематически нарушал график платежей. По состоянию на 03.06.2025 задолженность ответчиков составляет 6 507 760 рублей 71 копейка, из которых: основной долг — 5 946 268 рублей 16 копеек, проценты — 543 448 рублей 01 копейка, неустойка — 18 044 рубля 54 копейки. В связи с нарушением заемщиком обязательств Банк направил в адрес ответчиков требование о досрочном погашении задолженности, которое осталось без исполнения. Согласно отчету об оценке объектов залога № 2711-08-2023/р от 27.11.2023, составленного частнопрактикующим оценщиком ФИО3, рыночная стоимость земельного участка составляет 340 000 рублей. С учетом изложенного, Банк просит суд взыскать с ответчиков задолженность по кредитному договору за период с 19.11.2024 по 03.06.2025 в размере 6 507 760 рублей 71 копейка, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 89 554 рубля 32 копейки; обратить взыскание на заложенный земельный участок путем его реализации с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости предмета залога, определённой в соответствии со статьёй 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в размере 90 % от его рыночной стоимости.
Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.
Ответчики ФИО1, ФИО2, извещенные о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явились, об уважительных причинах неявки суду не сообщили, рассмотреть дело в их отсутствие не просили.
В соответствии со статьей 167, частью 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие сторон, в порядке заочного производства.
Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (о займе), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно требованиям статей 809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, а также уплатить проценты на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
В соответствии со статьей 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, поручительством.
Кредитор в соответствии со статьей 821.1 ГК РФ вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).
В силу статей 361 и 363 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним обязательства полностью или в части.
При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Согласно пункту 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
В силу статьи 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.
Статья 348 ГК РФ предусматривает возможность обращения взыскания на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства при условии, что сумма неисполненного обязательства составляет более пяти процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца.
При этом, согласно пункту 3 названной статьи, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
В соответствии с пунктом 1 статьи 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено иное.
Согласно пунктам 1,2 статьи 3 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке, уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.
В силу пункта 1 статьи 50 данного Федерального закона залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В соответствии со статьей 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Из материалов дела следует, что 15.12.2023 ПАО Сбербанк (кредитор) и ФИО1 (заёмщик) оформили в письменном виде договор о предоставлении невозобновляемой кредитной линии <***> для целей приобретения земельного участка, расположенного по адресу: Кировская область, Слободской район, Бобинское сельское поселение, деревня Большие Раскопины, а также строительства на указанном участке индивидуального жилого дома.
В соответствии с условиями договора Банк обязался предоставить путем открытия невозобновляемой кредитной линии, а заёмщик обязался возвратить кредит в размере 5 980 000 рублей по истечении 360 месяцев с даты фактического предоставления первой части кредита в рамках невозобновляемой кредитной линии, уплатить проценты за пользование кредитом в соответствии с графиком, путём внесения 360 ежемесячных аннуитетных платежей.
Банк надлежащим образом исполнил обязательство по предоставлению кредита путем зачисления денежных средств в размере 5 980 000 рублей на счёт заёмщика 19.12.2023, что подтверждается соответствующей справкой Банка (л.д. 37).
Таким образом, договор о предоставлении невозобновляемой кредитной линии <***> между ПАО Сбербанк и ФИО1 считается заключённым 19.12.2023, с момента передачи заёмщику денежных средств (часть 6 статьи 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ).
В пункте 4 индивидуальных условий кредитования указано, что процентная ставка по кредиту составляет 9% годовых; может быть увеличена до размера ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации, действующей на дату заключения договора, увеличенной на 4 процентных пункта, в случае, если заёмщик в течение 12 месяцев с даты заключения кредитного договора не представит документы, подтверждающие право собственности на индивидуальный жилой дом, строительство которого осуществлялось самостоятельно. Также ставка может быть повышена до базовой ставки банка, но не выше вышеуказанного порога, если заёмщик является (ранее являлся) заемщиком по другим ипотечным кредитам, по которым банк получает (ранее получал) возмещение недополученных доходов в соответствии с постановлением Правительства Российской Федерации от 23.04.2020 № 566.
Согласно пункту 13 индивидуальных условий кредитования заёмщик обязан уплатить неустойку за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом в размере 15 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности включительно.
В пункте 11 индивидуальных условий кредитования указано, что в обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств по договору заёмщик предоставляет Банку до выдачи первой части кредита в рамках невозобновляемой кредитной линии поручительство ФИО2, а после получения первой части кредита — залог объекта недвижимости, указанного в пункте 12 договора (приобретаемый по договору купли-продажи от 15.12.2023г. земельный участок по адресу: Кировская область, Слободской район, Бобинское с/п, д. Большие Раскопины); залоговая стоимость объекта устанавливается в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости. После предоставления заемщиком кредитору надлежаще оформленных документов и выполнения условий, предусмотренных пунктом 22 договора, а также предоставления заемщиком письменного заявления, с даты, указанной кредитором в уведомлении о принятии положительного решения по его заявлению, из состава обеспечения выводится поручительство ФИО2
Судом установлено, что в обеспечение исполнения обязательств заемщика по вышеназванному кредитному договору между Банком и ФИО2 15.12.2023 был заключен договор поручительства (л.д. 23-24), по условиям которого ФИО2 принял на себя обязательство отвечать перед Банком солидарно с ФИО1 за исполнение последним всех его обязательств по вышеназванному кредитному договору, включая погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга.
15.12.2023 между ФИО4, действующим через поручителя ФИО5 (Продавец), и ФИО1 (Покупатель) был заключён договор купли-продажи, в соответствии с которым Продавец обязался передать в собственность Покупателя земельный участок площадью 922 кв.м, расположенный по адресу: Кировская область, Слободской район, Бобинское сельское поселение, деревня Большие Раскопины, кадастровый номер 43:30:380812:2773, а Покупатель принять указанный участок и оплатить его стоимость в размере 255 000 рублей.
Расчёты между Покупателем и Продавцом, согласно пункту 3 договора купли-продажи, осуществляются следующим образом: 51 255 рублей уплачены Покупателем за счёт собственных средств при подписании договора путём безналичного перечисления на счёт индивидуального предпринимателя ФИО4, а сумма в размере 203 745 рублей предоставляется Покупателю ПАО Сбербанк по кредитному договору <***> от 15.12.2023 на приобретение недвижимости и подлежит перечислению Покупателем Продавцу после государственной регистрации перехода права собственности на объект к Покупателю, а также государственной регистрации ипотеки в силу закона.
Представленным истцом расчётом задолженности подтверждается факт ненадлежащего исполнения ФИО1 обязательств по кредитному договору (несвоевременного внесения плановых платежей и неполного исполнения условий договора), в связи с чем у него образовалась задолженность перед Банком по кредитному договору за период с 19.11.2024 по 03.06.2025 в размере 6 507 760 рублей 71 копейка, из которых: 5 946 268 рублей 16 копеек — основной долг, 543 448 рублей 01 копейка — проценты за пользование кредитом, 18 044 рубля 54 копейки — неустойка.
Расчет задолженности согласуется с условиями кредитного договора, не оспорен, поэтому принимается судом в качестве доказательства наличия у ФИО1 задолженности по кредитному договору в заявленном размере.
В связи с нарушением заёмщиком обязательств по кредитному договору Банк направил в адрес ФИО1 требование (претензию) от 30.04.2025 о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в срок не позднее 30.05.2025, а также предложение расторгнуть кредитный договор. Требование ответчиком не исполнено.
В связи с ненадлежащим исполнением заёмщиком обязательств по кредитному договору, на основании приведённых выше норм материального права, с ФИО1 и ФИО2 в солидарном порядке в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору <***> в сумме 6 507 760 рублей 71 копейка.
Истцом представлена суду выписка из Единого государственного реестра недвижимости, согласно которой залогодатель ФИО1 в обеспечение надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору <***> от 15.12.2023 предоставил Банку в залог принадлежащий ему на праве собственности объект недвижимости — земельный участок площадью 922 кв. м, расположенный по адресу: Кировская область, Слободской район, Бобинское сельское поселение, деревня Большие Раскопины, кадастровый номер 43:30:380812:2773. Право собственности ФИО1 на указанный земельный участок и ипотека в силу закона зарегистрированы в Едином государственном реестре недвижимости 19.12.2023 (л.д. 32-36).
Поскольку предусмотренные законом и договором основания для обращения взыскания на предмет залога имеются, препятствий для обращения взыскания на заложенное имущество не установлено, требование Банка об обращении взыскания на земельный участок подлежит удовлетворению.
Истцом представлено суду заключение № 2-250527-1878674 от 27.05.2025, составленное ООО «Мобильный оценщик» по результатам оценки рыночной стоимости земельного участка с кадастровым номером 43:30:380812:2773, согласно которому рыночная стоимость данного земельного участка, определенная по состоянию на 27.05.2025, составляет 643 000 рублей (л.д. 44-45).
С учётом требований статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд устанавливает способ реализации заложенного имущества – путём продажи с публичных торгов, и определяет начальную продажную цену заложенного имущества в размере 90 % от определенной оценщиком по состоянию на 27.05.2025 рыночной стоимости земельного участка в размере 578700 рублей.
Таким образом, иск Банка подлежит удовлетворению в полном объеме.
На основании части 1 статьи 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу Банка подлежат взысканию судебные расходы по оплате госпошлины в следующих размерах: в связи с удовлетворением требования к ответчикам о взыскании задолженности по кредитному договору – с обоих ответчиков солидарно в размере 69554,32 руб.; в связи с удовлетворением требования об обращении взыскания на предмет залога к ФИО1 – с данного ответчика в размере 20000 руб.
Руководствуясь статьями 194-199, 237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка в лице Кировского отделения № 8612 удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина Российской Федерации серия №) и ФИО2 (паспорт гражданина Российской Федерации серия №) солидарно в пользу ПАО Сбербанк (ИНН <***>):
- задолженность по кредитному договору <***> от 19.12.2023, образовавшуюся за период с 19.11.2024 по 03.06.2025 включительно, в размере 6 507 760 (шесть миллионов пятьсот семь тысяч семьсот шестьдесят) рублей 71 копейка, в том числе: 5 946 268 рублей 16 копеек – основной долг, 543 448 рублей 01 копейка - проценты, 18 044 рубля 54 копейки - неустойка;
- расходы по оплате государственной пошлины в размере 69 554 (шестьдесят девять тысяч пятьсот пятьдесят четыре) рубля 32 копейки.
Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина Российской Федерации серия №) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН <***>) расходы по оплате государственной пошлины за требование об обращении взыскания на заложенное имущество в размере 20 000 (двадцать тысяч) рублей.
Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1: земельный участок, расположенный по адресу: Российская Федерация, Кировская область, Слободской район, Бобинское сельское поселение, деревня Большие Раскопины, кадастровый номер 43:30:380812:2773, путём продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости в размере 578 700 (пятьсот семьдесят восемь тысяч семьсот) рублей.
Ответчики вправе подать в Слободской районный суд заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.
Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кировский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Слободской районный суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья - подпись Т.Е. Дурсенева
Мотивированное решение составлено 31 июля 2025 года
Копия верна, судья