18RS0031-01-2025-000346-22
Дело № 2-252/2025
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
22 августа 2025 года с. Якшур-Бодья УР
Якшур-Бодьинский районный суд УР в составе:
председательствующего судьи Уткиной Н.В.,
при секретаре Кокшаровой Т.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.
Исковые требования мотивированы тем, что 26.01.2023 между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №7244757334. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 1 045 892 руб. под 17,9% годовых сроком на 72 месяца под залог транспортного средства LADA Granta, 2022, №
В период пользования кредитом ответчик исполнял свои обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.
Согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
Просроченная задолженность по ссуде возникла 28.05.2024, на 17.06.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 209 дней.
Просроченная задолженность по процентам возникла 28.05.2024, на 17.06.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 179 дней.
Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 610 800 руб.
По состоянию на 17.06.2025 общая задолженность ответчика перед Банком составляет 878 745,22 руб., из них: иные комиссии 2 950 руб., просроченные проценты 44 101,57 руб., просроченная ссудная задолженность 814 756,35 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 7 880,89 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 32,06 руб., неустойка на просроченную ссуду 7 665,79 руб., неустойка на просроченные проценты 1 358,56 руб..
Согласно заявлению о предоставлении кредита к кредитному договору №7244757334 от 26.01.2023 заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, залогом указанного выше транспортного средства. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление Банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества.
В соответствии с п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскания на предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом. Истец указывает о целесообразности при определении начальной продажной цены применение дисконта 48,8%, в связи с чем, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 444 406,38 руб..
Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
Сославшись на ст.ст. 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 ГК РФ, истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности с 28.05.2024 по 17.06.2025 в размере 878 745,22 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 42 574,90 руб.; обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство LADA Granta, 2022, №, установив начальную продажную цену в размере 444 406,38 руб., способ реализации – с публичных торгов.
Истец – представитель ПАО «Совкомбанк», ответчик – ФИО2, надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились. В исковом заявлении истец просил дело рассмотреть в их отсутствие.
В соответствии со ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие истца и ответчика.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
Статья 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Пунктом 1 ст. 811 ГК РФ определено что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
26.01.2023 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 заключен договор потребительского кредита на сумму 1 045 892 руб. под 17,9% годовых на срок 72 мес.. Пунктом 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено увеличение действующей процентной ставки в случае нарушения заемщиком обязательств, предусмотренных п. 9.3 ИУ, свыше 30 календарных дней до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения договора по аналогичному кредитному продукту на сопоставимых условиях (сумма, срок возврата кредита) без обязательств заключения договора страхования, указанного в п. 9.3 ИУ, а именно на 3 процентных пункта, начиная с 31 дня, следующего за днем нарушения требований, до дня, следующего за днем устранения нарушений (предоставление договора страхования), но не выше процентной ставки по таким договорам потребительского кредита, действовавшей на момент принятия решения об увеличении размера процентной ставки в связи с неисполнением обязанности по страхованию. В п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита указано на погашение кредита и оплату процентов в соответствии с Графиком платежей, размер платежа установлен в сумме 23 787,22 руб., последний платеж – 23 786,23 руб., срок платежа по 26 число каждого месяца включительно.
Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства LADA Granta, 2022, № (п. 10). Залоговая стоимость автомобиля определена в размере 867 900 руб. (п. 3 раздела «Г» заявления о предоставления кредита).
В заявлении о предоставлении кредита ФИО2 просила предоставить кредит в размере 1 045 892 руб. путем перечисления денежных средств на ее лицевой счет в ПАО «Совкомбанк», из которых 867 900 руб. -перевести ООО «Форвард-Авто». В соответствующем заявлении от 26.01.2023 кредитные средства в остальной части ФИО2 просила перевести: 79 900 руб. – ООО «Форвард-Авто» (оплата за прочее дополнительное оборудование), 70 000 руб. – ООО «Форвард Сервис» (оплата по договору страхования транспортного средства от поломок), 28 092 руб. – ООО «СК Гранта» (оплата по договору страхования транспортных средств от полной гибели и хищения).
Обязательства по предоставлению суммы кредита истцом исполнены в полном объеме, денежные средства в указанных выше суммах переведены по указанным заемщиком реквизитам, что подтверждается выпиской по счету.
Ответчиком обязательства по погашению кредитной задолженности исполнялись ненадлежащим образом, последний платеж в размере 27 000 руб. внесен 26.03.2025.
Пунктом 6.1 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства предусмотрена ответственность заемщика при нарушении срока возврата кредита (части кредита) в виде неустойки в размере, указанном в Индивидуальных условиях. Размер неустойки п. 12 Индивидуальных условий установлен в 20% годовых – в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
По указанию истца задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на 17.06.2025 составляет 878 745,22 руб., из них: иные комиссии 2 950 руб., просроченные проценты 44 101,57 руб., просроченная ссудная задолженность 814 756,35 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 7 880,89 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 32,06 руб., неустойка на просроченную ссуду 7 665,79 руб., неустойка на просроченные проценты 1 358,56 руб..
Представленный расчет задолженности судом проверен, признан верным. Ответчиком задолженность в указанном выше размере не оспорена.
В адрес ответчика истцом была направлена претензия от 02.04.2025 о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в течение 30 дней с момента отправления претензии. Претензия ответчиком оставлена без удовлетворения. Доказательств обратного не представлено.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства, в соответствии с требованиями ст. 310 ГК РФ, не допускается. Исполнение обязательства в силу ст. 314 ГК РФ должно производиться в сроки, установленные договором.
В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
В силу пунктов 1 и 2 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Положениями п. 3 ст. 348 ГК РФ закреплено, что если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Таким образом, по общему правилу залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при установлении факта неисполнения должником обязательства, обеспеченного залогом, с учетом суммы долга и периода просрочки обязательства. Наличие обязательства, обеспеченного залогом имущества ответчика – кредитного договора, и факт его неисполнения, ответчиком не опровергнуты.
Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 350 ГК РФ).
В соответствии с п. 9.14.9 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации в следующем порядке:
- за первый месяц – на 7%;
- за второй месяц – на 5%;
- за каждый последующий месяц – на 2%.
В случае обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке, начальная продажная цена определяется по решению суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.
При установленных обстоятельствах суд находит исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество с установлением начальной продажной цены в размере 444 406,38 руб. обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в том числе расходы по уплате государственной пошлины.
При обращении в суд истцом уплачена государственная пошлина в размере 42 574,90 руб.. Указанную сумму суд, с учетом удовлетворения исковых требований, взыскивает с ответчика.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 26.01.2023 по состоянию на 17.06.2025 в размере 878 745,22 руб., в том числе просроченная ссудная задолженность 814 756,35 руб., просроченные проценты 44 101,57 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 7 880,89 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 32,06 руб., неустойка на просроченную ссуду 7 665,79 руб., неустойка на просроченные проценты 1 358,56 руб., иные комиссии 2 950 руб..
Обратить взыскание на предмет залога – автомобиль марки LADA Granta, 2022, № путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 444 406,38 руб.
Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) расходы по уплате государственной пошлины в размере 42 574,90 руб.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированное решение изготовлено 22 августа 2025 года.
Судья Н.В. Уткина