Дело № 2-634/2025
УИД 13RS0011-01-2025-001373-66
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
р.п. Зубова Поляна 2 сентября 2025г.
Зубово-Полянский районный суд Республики Мордовия в составе председательствующего судьи Шавелькиной С.В.,
при секретаре судебного заседания Майоровой И.В.,
с участием в деле
истца – Банка ВТБ (публичное акционерное общество),
ответчика – ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее также истец, Банк ВТБ (ПАО), Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее также ответчик, заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору.
Требования мотивированы тем, что 03.10.2023г. Банк ВТБ (ПАО) на основании кредитного договора № V621/4568-0000001 предоставил ФИО1 кредит в размере 632500 рублей на покупку транспортного средства и иные сопутствующие цели на срок по 03.10.2030г. под 17,5% годовых, а ответчик обязалась не позднее 5 рабочих дней до даты 2-го ежемесячного платежа предоставить обеспечение обязательств по договору в виде залога транспортного средства, приобретаемого за счет кредита, а также возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Кредит был оформлен в офисе банка «Дальний» в р.п. Зубова Поляна по каналу дистанционного доступа и подписан электронной подписью с использованием системы ВТБ-онлайн в личном кабинете заемщика. Операции, совершенные клиентом в ВТБ-онлайн были подтверждены введением с его стороны 6-значного кода, направленного банком в СМС. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств, истцом в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате кредита, которое не удовлетворено. По состоянию на 18.07.2025г. включительно общая сумма задолженности заемщика по кредитному договору составила 760337 руб. 32 коп., из которых: 631281 руб. 10 коп. – основной долг, 113488 руб. 81 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 13101 руб. 39 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 2466 руб. 02 коп. – пени за несвоевременную уплату основного долга. Истец снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на 18.07.2025г. включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 742412 руб. 74 коп., из которых: 631281 руб. 10 коп. – основной долг, 113488 руб. 81 коп – плановые проценты за пользование кредитом, 1310 руб. 13 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 246 руб. 60 коп. – пени за несвоевременную уплату основного долга. На основании изложенного просит суд взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от 03.10.2023г. № V621/4568-0000001 по состоянию на 18.07.2025г. включительно в общей сумме 742412 руб. 74 коп., возместить расходы по уплате государственной пошлины в размере 19848 рублей.
В судебное заседание истец явку своего представителя не обеспечил, согласно имеющемуся в исковом заявлении ходатайству, представитель ФИО2, действующая на основании доверенности, просит рассмотреть дело без участия в судебном заседании представителя истца против вынесения заочного решения не возражает.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание, о времени и месте которого извещена своевременно и надлежащим образом, не явилась, сведений о причинах неявки не представила, отложить разбирательство дела не просила, письменных возражений не направила.
Кроме того, участники процесса, помимо направления извещений о времени и месте рассмотрения дела, извещались также и путем размещения информации по делу на официальном сайте Зубово-Полянского районного суда Республики Мордовия в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет»: zubovo-polyanski.mor.sudrf.ru в соответствии с требованиями ч. 7 ст. 113 ГПК РФ.
В силу части 1 статьи 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
С учетом изложенного, суд считает возможным на основании части 1 статьи 233 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.
Суд, исследовав письменные материалы дела, оценив в совокупности представленные доказательства и рассмотрев дело в пределах заявленных исковых требований, приходит к следующим выводам.
Пункт 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) устанавливает, что граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
Согласно статье 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
В соответствии со статьей 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.
На основании пункта 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В пункте 2 статьи 432 ГК РФ предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Офертой согласно пункту 1 статьи 435 ГК РФ признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (пункт 1 статьи 438 ГК РФ). При этом статья 439 ГК РФ допускает отзыв акцепта.
Согласно статье 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
В соответствии с пунктом 1 статьи 160 ГК РФ письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
Статьей 2 Федерального закона от 06.04.2011г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» предусмотрено, что электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
Согласно статье 5 вышеназванного закона простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
Исходя из положений статей 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).
Из пункта 1 статьи 810 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании статьи 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.
Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 03.10.2023г. между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор № V621/4568-0000001, согласно которому сумма кредита составила 632500 рублей, срок действия договора 84 месяца, в случае невозврата кредита в срок – до полного исполнения обязательств; дата предоставления кредита – 03.10.2023г., дата возврата кредита – 03.10.2030г.; базовая процентная ставка – 17,5% годовых, устанавливается на период с даты заключения договора по 15.12.2023г. включительно; базовая процентная ставка в период с 16.12.2023г. устанавливается в размере 28,5% годовых, если заемщик не передал транспортное средство в залог банку в срок, не позднее, чем за 5 рабочих дней до даты 15.12.2023г.; количество платежей – 84, размер первого платежа – 13039 руб. 90 коп., размер последнего платежа – 13190 руб. 08 коп.; дата ежемесячного платежа – 15 число каждого календарного месяца, периодичность платежей – ежемесячно; цели использования кредита – на покупку ТС и иные сопутствующие расходы; за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1 % на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки; банковский счет №1 для предоставления кредита – №; банк предоставляет заемщику кредит путем перечисления суммы кредита в дату предоставления кредита на банковский счет №1, указанный в п.17 индивидуальных условий, в течение трех рабочих дней с даты заключения договора (пункты 1,2,4,6,11,12,17,20 Индивидуальных условий кредитного договора).
Заемщик согласен с Правилами кредитования (Общие условия) (пункт 14 Индивидуальных условий).
Кредитный договор подписан простой электронной подписью, что сторонами не оспаривалось. Принадлежность электронной подписи заемщику, подтверждается протоколом операции цифрового подписания.
Условиями обслуживания физических лиц в системе ВТБ-Онлайн установлен порядок доступа клиентов к ВТБ-Онлайн, идентификации клиентов, порядок подтверждения операций.
Так, согласно пункту 5 условий обслуживания физических лиц в системе ВТБ-Онлайн подтверждение (подписание) распоряжений/заявлений в ВТБ-Онлайн производится клиентом при помощи следующих средств подтверждения: ЭЦП, SMS/Push-кодов.
Получив по своему запросу сообщение с SMS/Push-кодом, клиент обязан сверить данные операции/проводимого действия с информацией, содержащейся в сообщении, и вводить SMS/Push-код только при условии согласия клиента с проводимой операцией/действием. Положительный результат проверки кода банком означает, что распоряжение/заявление клиента в ВТБ-Онлайн подтверждено, а соответствующий электронный документ подписан ЭП клиента (пункт 5.4.2 условий обслуживания физических лиц в системе ВТБ-Онлайн).
Согласно имеющимся материалам дела ответчик произвела вход в систему ВТБ-Онлайн посредством ввода кода подтверждения, то есть прошла процедуру аутентификации клиента, после чего в ВТБ-Онлайн акцептировала получение кредита в указанном размере, который был одобрен банком. Для подтверждения операции и ее условий банком ответчику был направлен SMS-код, который введен ответчиком и направлен в банк обратной SMS. Таким образом, ФИО1 произвела подписание кредитного договора электронной подписью.
На основании изложенного, заключенный между сторонами кредитный договор по форме соответствует требованиям действующего законодательства, все его условия согласованы сторонами, о чем свидетельствуют электронные подписи сторон.
При этом использование при подписании кредитного договора ЭП заемщика возможно в силу прямого указания на это в законе, соответствующее соглашение об использовании ЭП между сторонами достигнуто.
Банк ВТБ (ПАО) исполнил свои обязательства по указанному кредитному договору и предоставил ответчику 03.10.2023г. кредит в размере 632500 рублей, что подтверждается выпиской операций по счету и банковским ордером № 1665790 от 03.10.2023г.
Однако ответчик ФИО1 неоднократно нарушала условия кредитного договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность, что ответчиком не оспаривалось.
Банк потребовал досрочно не позднее 18.07.2024г. вернуть всю оставшуюся сумму кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Однако до настоящего времени задолженность не погашена.
Согласно статье 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, ответчик обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.
В индивидуальных условиях размер неустойки (пени) установлен в размере 0,1% за каждый день просрочки.
С целью недопущения нарушений имущественных прав ответчика, с учётом принципов разумности и справедливости, Банк в расчёт задолженности для включения в исковые требования учитывает только 10% от суммы задолженности по пеням.
Таким образом, общая сумма задолженности по состоянию на 18.07.2025г. по представленному истцом расчету (с учетом снижения штрафных санкций) составляет 742412 руб. 74 коп., из которых: 631281 руб. 10 коп. – основной долг, 113488 руб. 81 коп – плановые проценты за пользование кредитом, 1310 руб. 13 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 246 руб. 60 коп. – пени за несвоевременную уплату основного долга.
В соответствии с частью 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Расчёт суммы задолженности, представленный истцом, и её размер не оспорен ответчиком, проверен судом и является верным, произведён на основании положений действующего законодательства и положений договора. Ответчиком не оспорен сам факт несвоевременного возврата суммы кредита и уплаты процентов.
Согласно пункту 1 статьи 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.
При таких обстоятельствах, исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 03.10.2023г. № V621/4568-0000001 подлежат удовлетворению.
При этом ответчик ФИО1 не лишена возможности в рамках исполнительного производства представить квитанции в подтверждение уплаты образовавшейся задолженности за спорный период.
В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Платежным поручением № 457016 от 01.08.2025г. подтверждается, что истец при подаче иска уплатил государственную пошлину в размере 19848 рублей, рассчитанную в соответствии с подпунктом 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.
При таких обстоятельствах с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные им расходы по уплате государственной пошлины в сумме 19848 рублей.
Руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, __.__.____ года рождения, №., в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № V621/4568-0000001 от 03.10.2023г. по состоянию на 18.07.2025г. включительно в размере 742412 (семьсот сорок две тысячи четыреста двенадцать) руб. 74 коп., из которых: 631281 руб. 10 коп. – основной долг, 113488 руб. 81 коп – плановые проценты за пользование кредитом, 1310 руб. 13 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 246 руб. 60 коп. – пени за несвоевременную уплату основного долга, и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 19848 (девятнадцать тысяч восемьсот сорок восемь) рублей.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия через Зубово-Полянский районный суд Республики Мордовия в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия через Зубово-Полянский районный суд Республики Мордовия в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий С.В. Шавелькина
Заочное решение в окончательной форме составлено 2 сентября 2025г.
Председательствующий С.В. Шавелькина