Производство № 2-1177/2023

УИД 28RS0004-01-2022-012615-44

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

« 20 » марта 2023 года город Благовещенск

Благовещенский городской суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Гололобовой Т.В.,

при секретаре Попове В.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ЮА о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с данным иском, в обоснование указав, что 2 марта 2021 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ЮА был заключен кредитный договор <***>/KIB01/104085(4406885530), по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 200 000 рублей сроком на 120 месяцев под 27,0 % /27,0 % годовых по безналичным/наличным платежам.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит. Однако ответчик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

В связи с завершением процедуры реорганизации в форме присоединения ПАО «Восточный экспресс банк» к ПАО «Совкомбанк», все права и обязанности ПАО «Восточный экспресс банк» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства.

21 июня 2022 года мировым судьей по Благовещенскому городскому судебному участку № 9 был вынесен судебный приказ о взыскании с ЮА задолженности по кредитному договору <***>/KIB01/104085(4406885530) от 2 марта 2021 года, который 15 июля 2022 года отменен.

Поскольку заемщик в нарушение условий договора свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом, по кредитному договору образовалась задолженность, которая по состоянию на 12.11.2022 года составила 191 115 рублей 25 копеек, из них: просроченная ссудная задолженность - 180 412 рублей, иные комиссии - 10 489 рублей 64 копейки, неустойка на просроченную ссуду - 213 рублей 61 копейка.

На основании изложенного, истец просит взыскать с ЮА в свою пользу задолженность по кредитному договору <***>/KIB01/104085(4406885530) от 2 марта 2021 года в размере 191 115 рублей 25 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 022 рубля 31 копейку.

В судебное заседание не явился представитель истца, извещенный судом о дате, времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, ходатайствовавший о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Судебные извещения, направлявшиеся в адрес ответчика ЮА, возвращены в суд за истечением срока хранения, поскольку действий по получению уведомлений ответчик не совершает.

Судом неоднократно принимались меры к извещению ответчика ЮА о времени и месте судебного заседания. В деле имеются извещения, свидетельствующие о попытках суда заблаговременно уведомить ответчика ЮА о судебном заседании. Однако ответчик адресованную ему почтовую корреспонденцию в отделении связи не получает.

Согласно п. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как разъяснил Верховный Суд РФ в Постановлении Пленума от 23.06.2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

При этом необходимо учитывать, что гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

В силу ст. 167 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. В случае если лица, участвующие в деле, извещены о времени и месте судебного заседания, суд откладывает разбирательство дела в случае признания причин их неявки уважительными. Суд может отложить разбирательство дела по ходатайству лица, участвующего в деле, в связи с неявкой его представителя по уважительной причине.

Исходя из буквального толкования указанной нормы гражданско-процессуального законодательства, причина неявки лица, участвующего в деле должна быть уважительной.

В соответствии со ст. ст. 35, 118 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. Лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

Таким образом, судебные извещения, направленные ответчику по последнему известному месту жительства в соответствии со ст. 118 ГПК РФ считаются доставленными.

Кроме того, информация о дате, времени и месте рассмотрения дела размещена в установленном п. 2 ч. 1 ст. 14, ст. 15 Федерального закона от 22.12.2008 года № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» порядке на сайте Благовещенского городского суда Амурской области (blag-gs.amr.sudrf.ru раздел «Назначение дел к слушанию и результаты рассмотрения»).

Ответчик ЮА извещался о назначении судебного заседания по адресу регистрации, совпадающему с адресом, указанным в кредитном договоре (***) посредством направления заказных писем с уведомлением, однако судебные извещения возвращены в суд с отметками об истечении срока хранения.

При этом суд отмечает, что ответчику ЮА известно о данном споре. Как следует из телефонограммы от 20 марта 2023 года, ЮА извещен о месте и времени рассмотрения спора. Доказательств уважительности причин неявки суду не сообщил. Не возражал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Таким образом, судом приняты исчерпывающие меры по извещению ЮА о времени и месте судебного заседания.

Принимая во внимание, что ответчик не представил сведений о причинах неявки в судебное заседание, а также доказательств уважительности таких причин, доказательств о смене места жительства, суд, учитывая положения ст. 154 ГПК РФ, обязывающей суд рассмотреть спор в разумный срок, а также в соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ, ст. 165.1 ГК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст. ст. 432, 433, 438 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ (в редакции, действующей на дату заключения кредитного договора), по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, и иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Из материалов дела следует, что 2 марта 2021 на основании заявления ответчика между ПАО «Восточный экспресс банк» (кредитор) и ЮА (заемщик) был заключен договор кредитования <***>/KIB01/104085 и установлены индивидуальные условия кредитования для кредитной карты 90 дней без %. Договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в составе заявления.

Согласно индивидуальным условиям кредитования, заемщику установлен лимит кредитования в размере 200 000 рублей, срок возврата кредита – до востребования, процентная ставка при совершении наличных операций – 27% годовых для наличных/безналичных расчетов, льготный период кредитования – до 90 дней. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения суммы, не менее Минимального обязательного платежа (далее - МОП) на Текущий банковский счет (далее - ТБС) Заемщика в течение Платежного периода. Банк направляет заемщику SMS-уведомление о размере МОП и сроках его внесения. Платежный период – 30 дней. Размер Процента МОП на дату подписания Индивидуальных условий составляет 1% от суммы полученного, но не погашенного Кредита, минимум 500 руб. Максимальный размер процента МОП - 10% от суммы полученного, но не погашенного Кредита. Банк вправе изменить размер процента МОП в пределах максимального размера, установленного настоящим пунктом, и сроки его внесения и обязан проинформировать об этом Заемщика SMS-уведомлением. Внесение на ТБС денежных средств до наступления Платежного периода является заявлением о частичном досрочном погашении кредита, которое исполняется в день зачисления денежных средств.

Согласно п. 2.4,2.6 общих условий потребительского кредита и банковского специального счета заключение Договора карты осуществляется Клиентом в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации путем предоставления в Банк 2 (Двух) экземпляров Заявления о присоединении к Правилам по предлагаемой Банком официальной письменной форме, содержащей безотзывную оферту (предложение) Клиента на заключение в соответствии с настоящими Правилами и Тарифами Банка Договора карты. Договор карты признается заключенным с момента совершения Банком действий по акцепту Заявления Клиента на условиях, указанных в Заявлении.

Кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на банковский специальный счет (п. 4.1 общих условий кредитования счета).

Пунктом 4.2 общих условий установлено, что клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования.

Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно. Если погашение приходится на выходной (праздничный) день, проценты начисляются до ближайшего следующего за выходным (праздничным) днем рабочего дня включительно. При расчете процентов используется календарное число дней в году или месяце (пункт 4.2.1).

Как следует из п.14 индивидуальных условий кредитования ЮА ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями кредитования счета (далее и выше по тексту - Общие условия), Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» (далее - Правила) и Тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть Заявления, являются общедоступными и размещаются на Сайте Банка www.vostbank.ru и в местах обслуживания Клиентов.

Подписав индивидуальные условия кредитования, ЮА подтвердил согласие с условиями договора, а также факт того, что до заключения договора ему была предоставлена исчерпывающая информация о характере предоставляемых Банком услуг, перечне платежей, включенных и не включенных в полную стоимость кредита.

Таким образом, ответчик при заключении кредитного договора добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные данным договором. С условиями кредитного договора, порядком погашения кредита и уплаты процентов был ознакомлен. Подписав договор, выразил волю на его заключение на подобных условиях и обязался их исполнять, а именно вносить в счет погашения кредита, установленные договором суммы, в установленные сроки.

Как следует из п. 5.1.11 общих условий кредитования банк вправе в случае нарушения Клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (Шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (Ста восьмидесяти) календарных дней потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы Кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения

Материалами дела подтверждается и ответчиком по существу не оспаривалось, что денежные средства по кредитному договору заемщиком были получены, однако обязательства по погашению кредитной задолженности не исполнены.

Выпиской из лицевого счета за период со 02.03.2021 года по 12.11.2022 года подтверждается, что ЮА пользовался кредитными денежными средствами, совершая банковские операции, однако, свои обязательства по возврату кредита им в полном объеме не исполнены.

Из представленного истцом в материалы дела расчета задолженности следует, что обязательства по погашению кредитной задолженности исполнялись заемщиком несвоевременно и в неполном объеме, в связи с чем, размер задолженности по кредитному договору по состоянию на 12.11.2022 года составила 191 115 рублей 25 копеек, из них: просроченная ссудная задолженность - 180 412 рублей, иные комиссии - 10 489 рублей 64 копейки, неустойка на просроченную ссуду - 213 рублей 61 копейка.

Доказательств обратного ответчиком суду, в порядке части 1 статьи 56 ГПК РФ, не представлено. Расчет задолженности, представленный истцом, суд признает соответствующим положениям действующего законодательства и заключенного сторонами кредитного договора, арифметически верным.

Из дела следует, что 1 сентября 2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». 05 декабря 2014 года полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствие с действующим законодательством и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк»).

14.02.2022 года ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за государственным регистрационным номером № 2224400017719 от 14 февраля 2022 года, а так же решением единственного акционера публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» № 2 от 25 октября 2021 года.

В соответствии со ст. 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

С учетом вышеизложенного, все права и обязанности ПАО КБ «Восточный экспресс» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе по кредитному договору <***> (5042810604) от 03.06.2015 года.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, и иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий в силу ст. 310 ГК РФ не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Поскольку заемщиком нарушены условия кредитного договора о ежемесячном погашении задолженности, суд приходит к выводу о возникновении у Банка права досрочно требовать от заемщика исполнения его обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 4.8 общих условий кредитования счета в случае отсутствия денежных средств на ТБС либо наличия на ТБС денежных средств меньше Минимального обязательного платежа по истечении платежного периода или заключительного обязательного платежа в дату окончательного погашения кредитной задолженности клиент обязуется уплатить штраф за каждый просроченный МОП /заключительный обязательный платеж в предусмотренном договором кредитования размере.

Согласно п. 12 индивидуальных условий размер неустойки (штрафа, пени) составляет 0,0548% от суммы просроченного МОП за каждый день просрочки.

Согласно представленному истцом расчету задолженности, сумма начисленной неустойки на просроченную ссуду составляет 213 рублей 61 копейка.

С учетом размера задолженности, периода просрочки ответчиком обязательств по кредитному договору, суд не находит оснований для снижения неустойки по правилам ст. 333 ГК РФ.

Согласно расчету представленному истцом, по состоянию на 12.11.2022 года размер задолженности ответчика по иной комиссии составляет 10 489 рублей 64 копейки.

Тарифом, действовавшим на дату заключения Кредитного договора, предусмотрена комиссии за банковскую услугу «минимальный платеж».

Поскольку факт нарушения исполнения ответчиком обязательств по погашению кредитной задолженности нашел свое подтверждение, доказательств погашения имеющейся задолженности ответчиком не представлено, с ЮА в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору <***>/KIB01/104085 (4406885530) от 02.03.2021 года в размере 191 115 рублей 25 копеек, из них: просроченная ссудная задолженность - 180 412 рублей, иные комиссии - 10 489 рублей 64 копейки, неустойка на просроченную ссуду - 213 рублей 61 копейка.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно имеющимся в материалах дела платежным поручениям № 113 от 17.11.2022 года, № 1140 от 30.05.2022 года, истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 5 022 рубля 31 копейка.

В соответствии со ст. 333.19 НК РФ, ст. 98 ГПК РФ, суд полагает необходимым взыскать с ответчика ЮА в пользу истца государственную пошлину в размере 5 022 рубля 31 копейка.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ЮА в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору <***>/KIB01/104085 (4406885530) от 02.03.2021 года в размере 191 115 рублей 25 копеек, из них: просроченная ссудная задолженность - 180 412 рублей, иные комиссии - 10 489 рублей 64 копейки, неустойка на просроченную ссуду - 213 рублей 61 копейка, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 022 рубля 31 копейка.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Благовещенский городской суд Амурской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Благовещенского

городского суда Гололобова Т.В.

Решение в окончательной форме принято 27 марта 2023 года.