Решение по делу № 2-3779/2023 от 23.05.2023

Производство № 2-3779/2023

УИД 28RS0006-01-2023-000040-43

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 мая 2023 года г. Благовещенск

Благовещенский городской суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Возыка О.В.,

при секретаре Чадаеве Я.А.,

с участием ответчика АС, представителя ответчика ТЕ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к АС о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика, судебных расходов, по заявлению третьего лица с самостоятельными требованиями АО «Россельхозбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к АС, в обоснование указав, что 23 сентября 2014 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и АД был заключен кредитный договор <***> (5044135003), по условиям которого АД предоставлен кредит на сумму 91 933 рубля 72 копеек.

ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», в связи с чем истец является правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк».

31 марта 2020 года АД умер. По состоянию на 23 марта 2022 года задолженность по кредитному договору составила 19 194 рубля 51 копейка (просроченная ссудная задолженность).

Поскольку потенциальным наследником умершего заемщика является АС, истец считает, что наследник умершего заемщика должен нести обязательства по погашению имеющейся кредитной задолженности.

На основании изложенного, ссылаясь на положения ст.ст. 1142, 1112, п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец просит суд взыскать с АС задолженность по кредитному договору <***> (5044135003) от 23 сентября 2014 года в сумме 19 194 рубля 51 копейка (просроченная ссудная задолженность), расходы по оплате государственной пошлины в сумме 767 рублей 79 копеек.

Также в суд обратилось третье лицо АО «Россельхозбанк» с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика с АС, в обоснование заявленных требований, указав, что 09 декабря 2015 года между АО «Россельхозбанк» (банк) и АД (заемщик) заключен кредитный договор <***>, согласно условиям которого, заемщику предоставлен кредит на сумму 165 000 рублей сроком до 09 декабря 2022 года с условием уплаты 22 % годовых.

Поскольку заемщиком обязательства по внесению платежей в счет оплаты кредита исполнялись ненадлежащим образом, по состоянию на 20.02.2023 года у АД перед АО «Россельхозбанк» образовалась задолженность в размере 130 758 рублей 82 копейки, из них: 64 821 рубль 21 копейка – основной долг, 36 137 рублей 69 копеек – проценты, 29 826 рублей 92 копейки – неустойка (пени).

На основании изложенного, ссылаясь на положения ст.ст. 1142, 1112, п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, третье лицо с самостоятельными требованиями просит суд взыскать с АС задолженность по кредитному договору <***> от 09 декабря 2015 года в сумме 130 758 рублей 82 копейки, из них: 64 821 рубль 21 копейка – основной долг, 36 137 рублей 69 копеек – проценты, 29 826 рублей 92 копейки – неустойка (пени), расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 815 рублей 72 копейки.

В судебном заседании ответчик и его представитель с иском не согласились, в обоснование возражений, указав, что ответчик приходится умершему АД племянницей, какое-либо наследство за умершим не принимала. Наследственного имущества, а также близких родственников (дети, родители) у умершего, не имеется. Кроме того, по кредитному договору, заключенному с АО «Россельхозбанк» ответчик также выступала созаемщиком, вступившим в законную силу решением судьи Благовещенского городского суда от 28 апреля 2023 года с ответчика взыскана задолженность по кредитному договору как с созаемщика, в связи с чем сторона ответчика считала, что производство по делу в части требований третьего лица подлежит прекращению.

Будучи извещенным о времени и месте судебного заседания, в суд не явились представитель истца ПАО «Совкомбанк», представитель третьего лица с самостоятельными требованиями АО «Россельхозбанк», просившие о рассмотрении дела в свое отсутствие. Руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав пояснения ответчика и его представителя, изучив материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (часть 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, и иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Из материалов дела следует, что 23 сентября 2014 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и АД был заключен кредитный договор <***> (5044135003), по условиям которого, АД предоставлен кредит на сумму 91 933 рубля 72 копеек.

Согласно п. 2.2 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета договор кредитования заключается путем присоединения клиента к общим условиям и акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования, изложенного в заявлении клиента. Договор считается заключенным с даты акцепта банком предложения (оферты) клиента в соответствии с заявлением, ст. 433, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ и действует до полного исполнения банком и (или) клиентом своих обязательств. Акцептом банка предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования на условиях, указанных в заявлении клиента и общих условиях, является совокупность следующих действий банка: открытие клиенту банковского специального счета в указанной в заявлении клиента валюте кредита, зачисление на открытый клиенту счет суммы кредита.

Кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на банковский специальный счет (п. 4.1 Общих условий).

Пунктом 4.2 Общих условий потребительского кредита установлено, что клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования.

Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно. Если погашение приходится на выходной (праздничный) день, проценты начисляются до ближайшего следующего за выходным (праздничным) днем рабочего дня включительно. При расчете процентов используется календарное число дней в году или месяце (пункт 4.2.1).

ПАО КБ «Восточный» прекратил свою деятельность путем реорганизации в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», о чем в Единый государственный реестр юридических лиц была внесена соответствующая запись.

Таким образом, ПАО «Совкомбанк» является правопреемником ПАО КБ «Восточный».

АД был ознакомлен с условиями договора, что подтверждается его подписью в заявлении о заключении договора кредитования.

Из представленной в материалы дела выписки по счету следует, что сумма предоставленного кредита была размещена на счете, открытом на имя АД, данным кредитом заемщик воспользовался.

Вместе с тем, обязательства по возврату кредита исполнялись заемщиком ненадлежащим образом, платежи в счет погашения задолженности по кредиту производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, что подтверждается выпиской по счету.

Также, из материалов дела следует, что 09 декабря 2015 года между АО «Россельхозбанк» (банк) и АД (заемщик), АС (заемщик) заключен кредитный договор <***>, согласно условиям которого, заемщику предоставлен кредит на сумму 165 000 рублей сроком с условием уплаты 22 % годовых.

Поскольку обязательства по оплате задолженности по кредитному договору ответчиком не исполнены, истец обратился в суд с настоящим иском.

Срок действия договора в соответствии с п. 2 кредитного соглашения - до полного исполнения обязательств по договору. Дата окончательного срока возврата кредита – не позднее 09 декабря 2022 года.

Пунктом 4 кредитного соглашения установлена процентная ставка в размере 22 % годовых.

Согласно п. 6 кредитного соглашения погашение кредита осуществляется заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами 20 числа каждого месяца.

Как следует из п. 4.1.1 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемой на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.

Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соглашении, либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме до даты его окончательного возврата (пункт 4.1.2 Правил кредитования).

Пунктом 4.2.1 Правил кредитования установлено, что погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита, являющегося приложением № 1 к соглашению.

Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно (п. 4.2.2 Правил кредитования).

Факт перечисления денежных средств на счет, принадлежащий АД, подтверждается материалами дела.

Из представленного истцом в материалы дела расчета задолженности, а также выписки из лицевого счета следует, что обязательства по погашению кредитной задолженности исполнялись АД несвоевременно и в неполном объеме, в связи с чем размер задолженности по состоянию на 20 февраля 2023 года составляет 130 758 рублей 82 копейки, из них: 64 821 рубль 21 копейка – основной долг, 36 137 рублей 69 копеек – проценты, 29 826 рублей 92 копейки – неустойка (пени), расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 815 рублей 72 копейки.

Доказательств обратному ответчиком суду, в порядке части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не представлено. Расчет задолженности, представленный истцом, суд признает арифметически верным, выполненным исходя из периода просрочки исполнения обязательств, у также условий заключенного между сторонами кредитного соглашения.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Доказательств исполнения заемщиком денежных обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом материалы дела не содержат.

Согласно актовой записи о смерти АД умер 31 марта 2020 года.

В соответствии с частью 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (часть 1 статьи 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (части 1,2 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно части 1 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (часть 2 указанной статьи).

Из разъяснений, данных в пункте 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 Гражданского кодекса Российской Федерации, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (часть 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из материалов дела следует, что АС является племянницей умершего АД

Из материалов наследственного дела № 162/2020 к имуществу АД, следует, что данное наследственное дело было заведено на основании претензии кредитора – АО «Россельхозбанк», наследство за умершим кем-либо принято не было.

Согласно сведениям, представленным Управлением Росреестра по Амурской области, какое-либо недвижимое имущество за АД зарегистрировано не было.

Из ответа КУМИ Бурейского муниципального округа следует, что какие-либо жилые помещение в собственность АД в порядке приватизации не передавались.

Из ответа МО МВД России «Бурейский» следует, что какие-либо транспортные средства за АД не регистрировались.

Таким образом, из совокупности представленных в материалах дела доказательств следует, что ответчик наследство за умершим не принимала, наследственное имущество, открывшееся после смерти АД отсутствует.

В силу пункта 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

Согласно пункту 60 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

С учетом изложенного, оснований для возложения на ответчика обязанности по погашению задолженности по кредиту умершего заемщика, не имеется, в связи с чем требования истца, третьего лица удовлетворению не подлежат.

Доводы стороны ответчика о необходимости прекращения производства по делу в части требований третьего лица, судом отклоняются, поскольку из содержания искового заявления АО «Россельхозбанк», которое разрешено судом путем вынесения решения Благовещенским городским судом от 28 апреля 2023 года следует, что данные требования были предъявлены истцом к ответчику как созаемщику по кредитному договору <***> от 09 декабря 2015 года, при рассмотрении настоящего спора, данное третье лицо предъявляет требования к ответчику как к наследнику умершего заемщика.

Поскольку исковые требования, требования третьего лица оставлены без удовлетворения, в требованиях о взыскании судебных расходов в виде государственной пошлины, понесенной при подаче настоящего искового заявления, данным лицам также следует отказать.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к АС о взыскании задолженности по кредитному договору <***> (5044135003) от 23 сентября 2014 года, заявления третьего лица с самостоятельными требованиями АО «Россельхозбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 09 декабря 2015 года, взыскании судебных расходов – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Благовещенский городской суд Амурской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий судья О.В. Возыка

Решение в мотивированной форме изготовлено 30 мая 2023 года.