РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Москва 11 апреля 2023 года

Кузьминский районный суд города Москвы в составе председательствующего судьи Орлянской И.А. при секретаре Тороповой О.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-229/23 по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора от 28.12.2018 г. № …, взыскании задолженности в общем размере 1 047 030 руб. 64 коп., процентов за пользование кредитом по ставке 21,65% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с 03.09.2021 г. по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере Ключевой ставки Банка России начисленную на сумму остатка основного долга за каждый календарный день просрочки с 03.09.2021 г. по дату вступления решения суда в законную силу, расходов по уплате государственной пошлины в размере 19 435 руб. 15 коп., обращении взыскания на заложенное имущество в виде квартиры, расположенной по адресу: ..., кадастровый номер …, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере 4 400 000 руб.

В обоснование своих требований истец указал, что 28.12.2018 г. ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключили кредитный договор № …, по которому банк предоставил заемщику денежные средства в размере 1 498 293 руб. 68 коп. под 18,9% годовых на срок 60 месяцев, а заемщик обязался возвратить сумму предоставленных кредитных денежных средств и уплатить проценты. Истец свои обязательства исполнил, денежные средства предоставил, однако ответчик свои обязательства не исполняет, не производит в установленные сторонами сроки и размере платежи по погашению суммы кредита и процентов, чем нарушает условия исполнения кредитного договора. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору ответчик предоставила кредитору залог недвижимости, а именно квартиры, расположенной по адресу: …, кадастровый номер ... В соответствии с п. 3.1 договора залога залоговая стоимость объекта недвижимости по соглашению сторон установлена в размере 4 400 000 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» по доверенности ФИО2 в судебное заседание явился, заявленные требования поддержал, просил иск удовлетворить.

Ответчик ФИО1 и ее представитель по доверенности ФИО3 в судебном заседании факт наличия задолженности не отрицали, однако полагали, что стоимость заложенного имущества является существенно заниженной, в связи с чем ими подано заявление об определении начальной продажной стоимости квартиры судом в размере 5 208 000 руб.

Третье лицо ФИО4 в судебное заседание явился, поддержал позицию ответчика.

Выслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, с учетом требований ст. 56 ГПК РФ и по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии с ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу положений ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение денежных средств по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишает того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

При расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства; в случае расторжения договора в судебном порядке обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора (п. 2 и 3 ст. 453 ГК РФ).

Судом установлено, что 28.12.2018 г. ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключили кредитный договор № …, по которому банк предоставил заемщику денежные средства в размере 1 498 293 руб. 68 коп. под 18,9% годовых на срок 60 месяцев, а заемщик обязался возвратить сумму предоставленных кредитных денежных средств и уплатить проценты.

В соответствии с п. 3.3 кредитного договора, п. 2.1 договора залога, обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является залог квартиры по адресу: …, кадастровый номер ...

В силу п. 8.2 договора в случае нарушения обязательств по договору кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик обязан уплатить кредитору неустойку, установленную договором.

Согласно п. 1.13 договора в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки, штраф в размере 0,01% от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности заемщика, установленной кредитным договором.

Как установлено судом, ответчик не исполняет свои обязанности по уплате ежемесячных платежей, в связи с чем образовалась задолженность по договору. Истцом направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита.

По состоянию на 02.09.2021 г. общая сумма задолженности перед банком составила 1 047 030 руб. 64 коп.

Поскольку в судебном заседании установлено, что между истцом и ответчиком заключен кредитный договор, истцом предоставлены ответчику денежные средства по кредитному договору, ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по возврату денежных средств и уплате процентов по кредиту, у истца в силу закона и в соответствии с условиями кредитного договора возникло право требовать расторжения кредитного договора и возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и пени.

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с правовой позицией, выраженной в п. 12 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по общему правилу отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство (п. 2 ст. 401 ГК РФ); вина в нарушении обязательства предполагается, пока не доказано обратное.

Суд соглашается с представленным истцом расчетом, поскольку он нагляден, математически верен и составлен в соответствии с условиями кредитного договора и положениями закона, данный расчет ответчиком не оспорен, доказательств несоответствия произведенного истцом расчета положениям закона и кредитного договора ответчиком не представлено, как не представлено и иного расчета.

Таким образом, суд приходит к выводу о расторжении заключенного между сторонами кредитного договора, взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору размере 1 047 030 руб. 64 коп.

Также с ответчика в пользу истца подлежит взысканию проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 21.65% годовых на остаток задолженности по основному долгу, начиная с 03.09.2021 г. по дату вступления в законную силу решения суда, а также неустойка в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки, начиная с 03.09.2021 г. по дату вступления в законную силу решения суда.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

На основании ст. 56 Федерального закона от 16 июля 1998 г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В силу п. 4 ч. 2 ст. 54 указанного выше закона, начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с п. 3.1 договора залога залоговая стоимость объекта недвижимости по соглашению сторон установлена в размере 4 400 000 руб.

Возражая по заявленным требованиям, ответчик полагала, что стоимость заложенного имущества является существенно заниженной.

Определением суда от 12.09.2022 г. по ходатайству ответчика по делу назначена судебная оценочная экспертиза, проведение которой поручено экспертам АНО ЦСИ «РиК».

Согласно выводам заключения эксперта № 930/22 от 28.11.2022 г., рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: …, кадастровый номер …, составляет 6 510 000 руб.

Представленная судебная экспертиза проведена в соответствии с требованиями Федерального закона «О государственной судебно-экспертной деятельности в Российской Федерации» № 73-ФЗ и положений ст. ст. 79, 86 ГПК РФ на основании определения суда. Экспертное заключение содержит необходимые выводы, ссылки на методическую литературу, использованную при производстве экспертизы, эксперту разъяснены права и обязанности, предусмотренные ст. 85 ГПК РФ, а также он предупрежден об уголовной ответственности, предусмотренной ст. 307 УК РФ. Оснований считать указанное экспертное заключение недопустимым доказательством, не имеется.

Суд принимает в качестве доказательства заключение данной экспертизы, так как эксперт дал конкретные ответы на поставленные судом вопросы, в заключении подробно изложена исследовательская часть экспертизы, из которой видно, в связи с чем эксперт пришел к таким выводам.

Учитывая изложенное, суд удовлетворяет требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество: объект недвижимости – квартиру, расположенную по адресу: …, кадастровый номер …., в целях удовлетворения требований истца по обязательству, в обеспечение исполнения которого этот объект недвижимости был предоставлен в залог, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере 80 % от денежной оценки, определенной в судебной экспертизе, что составляет 5 208 000 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию документально подтвержденные расходы истца на оплату государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 19 435 руб. 15 коп.

Учитывая изложенное и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования – удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № …, заключенный 28.12.2018 г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии … №…) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН …) задолженность по кредитному договору в размере 1 047 030 руб. 64 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 435 руб. 15 коп., а всего 1 066 465 (один миллион шестьдесят шесть тысяч четыреста шестьдесят пять) руб. 79 коп.

Взыскивать с ФИО1 (паспорт серии … №…) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН …) проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 21.65% годовых на остаток задолженности по основному долгу, начиная с 03.09.2021 г. по дату вступления в законную силу решения суда, а также неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки, начиная с 03.09.2021 г. по дату вступления в законную силу решения суда.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: …, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости в размере 5 208 000 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Кузьминский районный суд города Москвы в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

СудьяИ.А. Орлянская

Решение в окончательно форме принято 18 апреля 2023 г.