Дело № 2 –26/2026

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Белый Яр Верхнекетского района

Томской области 23 января 2026 года

Верхнекетский районный суд Томской области в составе

председательствующего судьи Хаматнуровой О.В.,

при секретаре Липиной Л.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО МКК «ГИЛЛИОН» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа и возмещении судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «ГИЛЛИОН» (далее – ООО МКК «ГИЛЛИОН», истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 (ответчик) о взыскании задолженности по договору займа № № от 18.06.2024 за период с 19.06.2024 по 01.01.2025 в размере 50164,00 рублей, и возмещении судебных расходов в сумме 4000 рублей.

В обоснование заявленных требований указано, что между ООО МКК «ГИЛЛИОН» и ФИО1 18.06.2024 заключено соглашение об использовании аналога собственноручной подписи и факсимиле в целях подписания посредством аналога собственноручной подписи заявления на предоставление потребительского займа, Индивидуальных условий договора потребительского займа, дополнительных соглашений к договору потребительского займа, соглашений, предоставляемых должником во исполнение действующего законодательства Российской Федерации, регулирующего порядок взыскания просроченной задолженности, а также иные документы. 18.06.2024 между ООО МКК «ГИЛЛИОН» и ФИО1 заключен договор потребительского займа № № от 18.06.2024, по условиям которого займодавец предоставил ответчику денежные средства на срок не позднее 18.02.2025 в сумме 22300 рублей. Денежные средства в соответствии с договором перечислены с расчетного счета истца на счет ответчика, реквизиты которого были предоставлены ответчиком партнеру истца – ООО «Бест2Пей». Заключенный между истцом и ответчиком договор по правовой природе является договором займа в соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации. Обязательства по договору исполнялись ненадлежащим образом, допущена просрочка внесения платежей. Полная задолженность по договору составила 50164,00 рублей, в том числе 22300 рублей - сумма основного долга за период с 19.06.2024 по 01.01.2025, 27864 рублей - сумма неоплаченных процентов за пользование денежным займом, начисленных за период с 19.06.2024 по 01.01.2025. 18.07.2025 мировым судьей судебного участка Верхнекетского судебного района Томской области вынесено определение о возвращении заявления о вынесении судебного приказа. Досудебный порядок урегулирования спора соблюден, что подтверждается квитанцией об отправке претензионного заявления в адрес ответчика.

Представитель истца ООО МКК «ГИЛЛИОН» в судебное заседание не явился, о дате судебного разбирательства извещен своевременно, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1, извещенная о времени и месте проведения судебного заседания надлежащим образом, в суд не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, против исковых требований не возражает (телефонограмма).

В соответствии с ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее ГПК РФ) суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Исследовав и оценив имеющиеся в деле доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В соответствии со статьями 307, 309 - 310 ГК РФ обязательства возникают из договора и должны исполняться в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

Согласно ст. ст. 1, 8 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации, микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

Пунктом 4 ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ предусмотрено, что договор микрозайма - это договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

В соответствии с пп. 2 ч. 3 ст. 12 названного Федерального закона в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предельный размер займа, выдаваемого заемщику - физическому лицу, не может превышать сумму в 500000 рублей.

В силу ч. 2 ст. 12.1 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ, после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

В соответствии со ст. 1, ч. 4 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных ст. 6 названного Федерального закона, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

На основании ч. 8 ст. 6 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее, чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

В силу положений ч. 11 ст. 6 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)", на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 292 процента годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Данное специальное регулирование было введено для законного осуществления деятельности микрофинансовыми организациями и правомерного утверждения ими процентных ставок.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно п. 11.1 ст. 2 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" электронный документ - документированная информация, представленная в электронной форме, то есть в виде, пригодном для восприятия человеком с использованием электронных вычислительных машин, а также для передачи по информационно-телекоммуникационным сетям или обработки в информационных системах.

Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ "Об электронной подписи" электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 указанного закона).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона (ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ "Об электронной подписи").

Согласно п. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

На основании п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Таким образом, договор потребительского кредита (займа) может оформляться, как электронный документ. Письменная форма при этом соблюдается, поскольку в документе отражены все существенные условия договора и стоят электронные подписи сторон.

В силу ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено в судебном заседании, 18.06.2024 между ФИО1 и ООО МКК «ГИЛЛИОН» заключено соглашение об использовании аналога собственноручной подписи в целях подписания посредством аналога собственноручной подписи заявления на предоставление потребительского займа, индивидуальных условий договора потребительского займа, дополнительных соглашений к договору потребительского займа, соглашений, предоставляемых должником во исполнение действующего законодательства Российской Федерации, регулирующего порядок взыскания просроченной задолженности, а также иные документы.

Договор займа, заключенный между заемщиком и микрокредитной организацией ООО МКК "ГИЛЛИОН", включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей заявление о предоставлении потребительского займа, соглашение об использовании аналога собственноручной подписи, полис-оферту от несчастных случаев, Общие условия договора потребительского займа, Правила предоставления потребительского займа, опубликованные на сайте займодавца и Индивидуальные условия договора потребительского займа.

18.06.2024 между ООО МКК «ГИЛЛИОН» и ФИО1 был заключен договор займа № № (в электронном виде путем акцептирования-принятия заявления оферты) на сумму 22300,00 рублей на срок с 18 июня 2024 года по 18 февраля 2025 года, процентная ставка 186,15% годовых. Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского займа, количество платежей: восемь, семь платежей в сумме 5054 рублей, восьмой платеж – 5189 рублей. Общая сумма платежей - 40567,00 рублей.

Пунктом 13 Индивидуальных условий договора потребительского займа установлено, что заемщик разрешает займодавцу полностью или в части уступить права (требования) по договору займа.

В соответствии с п. 18 Индивидуальных условий договора заемщик выбрал способом получения займа перечисление суммы займа на банковскую карту, реквизиты которой были представлены заемщиком партнеру займодавца – ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК». Подписывая настоящие Индивидуальные условия, заемщик подтвердил, что указанные им реквизиты банковской карты указаны им лично, верно и правильно. Заемщик принимает на себя все риски при указании неверных, некорректных реквизитов банковской карты.

Договор заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования электронной подписи заемщика в виде буквенно-цифрового кода.

ООО МКК «ГИЛЛИОН» обязательства по предоставлению займа исполнены в полном объеме, что следует из сведений о зачислении денежных средств на банковскую карту ответчика через банк-эквайзер в размере 22000,00 рублей (справка ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» от 18.06.2024) и не отрицается ответчиком, которая с суммой исковых требований согласилась.

300 рублей от полученной суммы займа перечислено в счет оплаты полиса-оферты от несчастных случаев в соответствии с условиями заключенного договора.

По смыслу абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Судом установлено, что ответчиком подана заявка через сайт ответчика http://tvoizaymy.ru с указанием паспортных данных и иной информации. Соответственно, ответчик была идентифицирована кредитором посредством введения персональных данных, а именно указания паспортных данных, номера телефона.

Одновременно при подаче заявки на получение займа заемщик направила заимодавцу согласие на передачу персональных данных ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК», согласие на обработку персональных данных, согласие на взаимодействие с третьим лицом, направленное на возврат просроченной задолженности по договору № № от 18.06.2024, согласие на предоставление (передачу, сообщение) персональных данных третьим лицам, согласие на обработку персональных данных и на получение информации по каналам связи, соглашение об использовании аналога собственноручной подписи (АСП).

При этом Индивидуальные условия договора займа, заявления заемщика подписаны ответчиком ФИО1 с использованием электронной подписи, а именно путем введения кода из СМС-сообщения, направленного ей на номер мобильного телефона +№, указанный ею в заявке.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что договор займа заключен между сторонами в надлежащей форме с использованием электронной подписи в соответствии с Федеральным законом от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ "Об электронной подписи".

В счет погашения задолженности ФИО1 платежи не производились.

Поскольку ответчик обязательства по заключенному договору займа не исполнила, образовалась задолженность по договору займа № № период с 19.06.2024 по 01.01.2025 в общем размере 50164,00 рублей, из которых сумма основного долга в размере 22300,00 рублей, сумма процентов в размере 27864,00 рублей, из расчета: сумма долга х ставка процентов х число дней просрочки: 22300х0,51%249=27864,00.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, признан правильным, ответчиком не оспорен. Требования закона (п. 24 ст. 5 ФЗ-353) истцом соблюдены, проценты за пользование суммой займа, подлежащие уплате, не превышают 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Принимая во внимание, что судом установлено существенное нарушение заемщиком условий договора потребительского займа со стороны ответчика, установлен факт неисполнения последней обязательств, а также, что заключенным между сторонами договором размер полной стоимости займа, рассчитанный на весь срок его действия (292,000%), не превышает предельное значение полной стоимости потребительского микрозайма, установленного Банком России, учитывая, что ответчик доказательств иного размера задолженности, а также внесения платежей по договорам займа, не учтенных истцом, суду не представила, исковые требования подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при подаче иска в суд была уплачена государственная пошлина в общем размере 4000 рублей, что подтверждается платежным поручением № от 10.11.2025. Данная сумма подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО МКК «ГИЛЛИОН» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа и возмещении судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «ГИЛЛИОН» задолженность по договору № № от 18.06.2024 за период с 19.06.2024 по 01.01.2025 в размере 50164,00 (Пятьдесят тысяч сто шестьдесят четыре руб. 00 коп.) рублей, из которых 22300,00 (Двадцать две тысячи триста руб. 00 коп.) рублей – сумма основного долга, 27864,00 (Двадцать семь тысяч восемьсот шестьдесят четыре руб. 00 коп.) рублей – сумма процентов.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «ГИЛЛИОН» в счет возмещения понесенных судебных расходов по уплате государственной пошлины 4000,00 (Четыре тысячи руб. 00 коп.) рублей.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Верхнекетский районный суд Томской области в течение одного месяца со дня принятия.

Судья (подпись) О.В. Хаматнурова

Уид 70RS0013-01-2025-000474-68

На момент размещения на сайт решение не вступило в законную силу.