КОПИЯ
УИД 59RS0004-01-2022-006739-19
Дело № 2-540/2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
11 января 2023 г. г. Пермь
Ленинский районный суд г. Перми в составе:
председательствующего судьи Манько А.В.,
при секретаре Хариной Н.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 ФИО5 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,
установил:
АО «Банк Русский Стандарт» (далее по тексту – Банк) обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 65 693,64 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 2170,81 руб.
В обоснование заявленных требований Банк указывает о том, что 06.09.2012 ФИО1 обратилась в Банк с заявлением о заключении с ней на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления кредитов «Русский Стандарт» кредитного договора, в рамках которого просила Банк открыть банковский счет, используемый в рамках кредитного договора, предоставить кредит в размере 64 236,14 руб. Банк акцептировал оферту ответчика, 06.09.2012 открыл счет № и выдал заемщику кредит в размере 64 235,14 руб. При заключении договора стороны также согласовали следующие условия: срок предоставления кредита 1096 дней - с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, плата за пользование кредитом процентов в размере 36% годовых. Согласно условиям договора ответчик обязался ежемесячно осуществлять плановое погашение задолженности с даты, указанной в графике, равными по сумме платежами.
В нарушение условий договора ФИО1 не исполнила обязанность по оплате плановых платежей в соответствии с графиком, что привело к возникновению задолженности по договору. В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по погашению кредита Банк потребовал исполнения обязательств и возврата задолженности, направив ответчику заключительный счет-выписку от 06.09.2013, содержащий требование оплатить задолженность в размере 65 693,64 руб. не позднее 06.10.2013, который ответчиком не исполнен. По состоянию на 27.10.2022 задолженность по договору составляет 65 693,64 руб. В соответствии c условиями договорa за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете-выписке, клиент выплачивает банку неустойку в размере 0, 2 % от суммы, указанной в заключительном требовании за каждый календарный день просрочки. Определением мирового судьи судебного участка № 1 Орджоникидзевского судебного района г. Перми от 20.09.2022 судебный приказ от 03.05.2022 № отменен.
АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание представителя не направил, о месте и времени рассмотрения дела судом уведомлен.
ФИО1 в судебное заседание не явилась, о рассмотрении дела уведомлена надлежащим образом (л.д. 32), в том числе телефонограммой 13.12.2022 (л.д.33), одновременно сообщив в ней о том, что с заявленными требованиями не согласна по причине пропуска истцом исковой давности.
Исследовав материалы гражданского дела, материалы приказного производства №, оценив доводы, изложенные в исковом заявлении, возражения ответчика, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст.ст. 309, 310, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; в установленный срок; не допускаются односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий. Кредитным договором истец и ответчик установили порядок предоставления и условия пользования кредитом, однако ответчик не исполняет свои обязательства по кредитному договору.
На основании п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст. 807-818 ГК РФ (заем), на основании которых заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ); при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).
Из материалов дела следует, что 06.09.2012 ФИО1 обратилась в Банк с заявлением о заключении с ней на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», кредитного договора, в рамках которого просила Банк открыть банковский счет, используемый в рамках кредитного договора, предоставить кредит в размере 64 236,14 руб. (л.д.12).
В соответствии со ст. 432, п. 1 ст. 433, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одой стороной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ст. 432 ГК РФ).
Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 3 ст. 433 ГК РФ).
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 данного Кодекса (п. 3 ст. 434 ГК РФ).
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).
Обязательства по договору Банком исполнены надлежащим образом, 06.09.2012 ФИО1 открыт счет, выдан кредит в размере 64 235,14 руб., что подтверждается выпиской по счету (л.д.19), то есть совершен акцепт (принятие оферты клиента) и тем самым заключен потребительский кредит № (л.д.13-17).
При заключении договора стороны согласовали размер процентов за пользование кредитом по ставке 36 % годовых, срок предоставления кредита: с 06.09.2012 по 06.09.2015 (л.д.12).
В соответствии с п.4.1 Условий плановое погашение задолженность осуществляется ежемесячно с даты, указанной в графике платежей, равными по суме платежами – 2 950 рублей (л.д.15,16).
В соответствии с п. 11.1 Условий за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете-выписке, клиент выплачивает банку неустойку в размере 0, 2 % от суммы, указанной в заключительном требовании за каждый календарный день просрочки.
Поскольку обязанность по внесению ежемесячных платежей ответчиком не исполнена, 06.09.2013 Банк направил в адрес ФИО1 требование о возврате задолженности, сформировав заключительный счет-выписку с указанием даты её оплаты до 18.06.2017 (л.д. 18), который оставлен без исполнения.
Размер задолженности за период с 06.09.2012 по 06.10.2013 составил 65 693, 64 руб. (л.д.11).
Определением мирового судьи судебного участка № Орджоникидзевского судебного района <Адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 65 693,64 руб. за период с 06.09.2012 по 06.10.2013, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 1085,40 руб. отменен (л.д. 8).
Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 27.10.2022 задолженность по кредитному договору за период с 06.09.2012 по 06.10.2013 по состоянию на 16.06.2017 составила 65693,64 руб., из которых: 55036,37 руб. – задолженность по основному долгу, 6857,27 руб. – задолженность по процентам, 3800 руб. – плата (штрафы) за пропуск платежей по графику (л.д.11).
Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
В силу ч. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения, проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.
В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.
Проценты, предусмотренные п. 1 ст. 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.
При наличии в договоре условий о начислении при просрочке возврата долга повышенных процентов, а также неустойки за то же нарушение (за исключением штрафной) кредитор вправе предъявить требование о применении одной из мер ответственности.
Как следует из расчета, представленного истцом, сумма задолженности по состоянию на 27.10.2022 составила 65693,64 руб.
Оснований не доверять предоставленному истцом расчету у суда не имеется. На день рассмотрения дела исковые требования добровольно ответчиком не удовлетворены.
Вместе с тем, ответчиком в ходе рассмотрения дела заявлено ходатайство о применении срока исковой давности в отношении требований истца о взыскании задолженности по кредитному договору.
В силу ст. ст. 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года.
В соответствии со ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
В соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Из разъяснений п. 17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».
Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Из п. 25 постановления Пленума Верховного Суда РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» следует, что срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.
Согласно п. 9.7.1 Условий, Банк вправе потребовать от клиента досрочного погашения задолженности в случае неисполнения клиентом своих обязательств по плановому погашению задолженности.
Как установлено в судебном заседании, в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору Банком сформирована и направлена в адрес ответчика заключительная счет-выписка от 06.09.2013 с установленным сроком погашения задолженности в размере не позднее 18.06.2017 (л.д.18).
До обращения с настоящим иском в суд истец обратился к мировому судье с заявлением о вынесении в отношении ФИО1 судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору.
Мировым судьей 03.05.2018 вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 65 693,64 руб. за период с 06.09.2012 по 06.10.2013 (л.д.28 судебный приказ).
20.09.2022 судебный приказ отменен на основании заявления ответчика (л.д.8).
С данным иском АО «Банк Русский Стандарт» обратился 22.11.2022 (л.д.29). Таким образом, исходя из расчета 22.11.2022- 3 года и минус период действия судебного приказа (с 24.04.2018 по 20.09.2022 – 3 года 11 мес. 26 дней), периодом для начала взыскания является 18.11.2015.
Таким образом, срок исковой давности для обращения в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору за период с 06.09.2012 по 06.10.2013 в размере 65 693,64 руб. истек.
Доказательств пропуска срока исковой давности по уважительной причине истцом не представлено.
Начисление Банком процентов на сумму основного долга, штрафа за пропуск срока платежей в период с 19.05.2017 по 18.06.2017 суд считает незаконным, поскольку требование Банком о возврате всей суммы задолженности выставлено 06.09.2012. Из содержания искового заявления и заявления о выдаче судебного приказа следует, что срок для уплаты ответчиком задолженности -06.10.2013, а не 18.06.2017 (л.д. 2 об.), кредит ответчику Банком предоставлен до 06.09.2015. Таким образом, срок исковой давности для взыскания задолженности по основному долгу истек еще в октябре 2016 г., в связи с чем на него за период с 19.05.2017 по 18.06.2017 за 1 мес. не могли быть начислены проценты и пени.
В соответствии с п. 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 43 от 29.09.2015 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.
На основании вышеизложенного, суд считает, что исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 06.09.2012 удовлетворению не подлежат, в связи чем отсутствуют основания и для удовлетворения требований истца о взыскании с ответчика расходов по уплате государственной пошлины.
Руководствуясь ст. ст. 194, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
в удовлетворении искового заявления АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 ФИО6 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 65 693,64 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 2170,81 руб. отказать в полном объеме.
Решение суда в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Ленинский районный суд г. Перми.
Председательствующий: подпись. Манько А.В.
Копия верна.
Судья: Манько А.В.
Решение суда в окончательной форме изготовлено 18 января 2023 г.
Судья: Манько А.В.