Дело № 2-267/2023 13 февраля 2023 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Магаданский городской суд Магаданской области

в составе:

председательствующего судьи Семеновой Е.В.,

при секретаре Янченко Ю.А,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Магадане в помещении Магаданского городского суда Магаданской области гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к муниципальному образованию «Город Магадан», в лице мэрии города Магадана о взыскании задолженности по кредитной карте № расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – ПАО «Сбербанк России», Банк) обратилось в Магаданский городской суд с названным выше исковым заявлением.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ Банк, приняв от заемщика ФИО1 (далее по тексту - Держатель карты, Клиент или Заемщик) заявление на получение кредитной карты Сбербанка России выдал последнему кредитную карту Gold MasterCard (номер счета карты №, эмиссионный контракт №, карта №), в соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее - Условия). Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк. Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом были заполнены и подписаны Заемщиком. Заемщик был ознакомлен с Индивидуальными и Общими Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России (далее – Индивидуальные условия, Общие условия) и Тарифами Банка, о чем свидетельствует его подпись в заявлении.

Согласно п. 5.1 Общих условий Банк предоставляет Клиенту кредитные средства для совершения операций по карте в пределах Лимита кредита и при отсутствии или недостаточности собственных средств Клиента на Счете в соответствии с Индивидуальными условиями. Пунктом 1.1 Индивидуальных условий для проведения операций по карте Банк предоставляет Заемщику возобновляемый лимит кредита, который установлен в размере 530 000 рублей 00 копеек. В последующем, в соответствии с п.1.4. Индивидуальных условий кредитования Банк произвел увеличение доступного лимита по Кредитной карте.

В соответствие с п. 4 и п. 12 Индивидуальных условий и Тарифами Банка, процентная ставка за пользование кредитом по карте составляет 25,9% годовых. Неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа - 36% годовых. Неустойка рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного Обязательного платежа до полной оплаты Клиентом всей суммы Неустойки. Банк взимает с Клиента плату за обслуживание карты в соответствии с Тарифами Банка после проведения первой операции по Счету в очередном текущем году (п. 4.3). Тарифами Банка, также предусмотрены другие платежи и комиссии за использование карты.

Также указывает, что в силу п. 1.5. Положения Центрального банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» №-П от ДД.ММ.ГГГГ кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

ДД.ММ.ГГГГ Заемщик умер. Обязательства Заемщика по Кредитному договору перестали исполняться. Договор страхования жизни и здоровья по данному кредитному обязательству Заемщиком не заключался.

Задолженность по состоянию на дату подачи искового заявления составила в размере 452 404 рублей 62 копейки, из которых ссудная задолженность 341 791 рубль 93 копейки, задолженность по процентам, в том числе просроченные, в размере 110 612 рублей 69 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ ответчику муниципальному образованию «<адрес>» перешло право собственности на объекты недвижимого имущества, принадлежащие ФИО1

На основании изложенного и руководствуясь статьями 11, 24, 307, 309, 310, 807, 809-811, 819, 1112, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) истец просит суд взыскать с муниципального образования «<адрес>» в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитной карте № (эмиссионный контракт №) в сумме 452 404 рубля 62 копейки и сумму государственной пошлины в размере 7 724 рубля 05 копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Представитель ответчика муниципального образования «<адрес>», в лице мэрии <адрес> в судебном заседании участия не принимал, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

В письменном возражении ответчик указал, что ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ, у умершего не имеется наследников, жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес>, перешло в порядке ст. 1151 ГК РФ в собственность муниципального образования «<адрес>» с 22 сентября 202 года. Цитируя положения ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), п. 1 ст. 1151 ГК РФ, разъяснения, изложенные в п.19 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», ответчик просит учесть, что предъявление ПАО «Сбербанк России» иска не связано с нарушением или оспариванием его прав со стороны муниципального образования «<адрес>». Ранее ПАО «Сбербанк» уже обращался в Магаданский городской суд <адрес> к муниципальному образованию «<адрес>» для взыскания задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1 на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (кадастровый №) (далее - квартира). В рамках рассмотрения указанного гражданского дела № была проведена судебная оценочная экспертиза для определения рыночной стоимости <адрес> имеющемуся в материалах гражданского дела № отчету об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость названной квартиры составляет 2 973 000 руб. Решением Магаданского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ по делу № принято решение обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, расположенную по адресу: <адрес> (кадастровый №) путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 2 378 400 рублей. Просит суд удовлетворить требования части, с учетом пропуска истцом процессуального срока исковой давности.

Суд, руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело, в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав письменные доказательства, представленные в материалы дела, материалы гражданского дела №, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст. 810, ст. 811 ГК РФ, которые также применяются к отношениям, вытекающим из кредитного договора, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. 309, ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 обратился к истцу с заявлением на получение кредитной карты ПАО Сбербанк Gold MasterCard (номер счета карты №, эмиссионный контракт №, карта №) с лимитом кредита в размере 530 000 рублей 00 копеек, с уплатой 25,9 % годовых.

Заемщик ФИО1 ознакомлен с Индивидуальными и Общими Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России (далее – Индивидуальные условия, Общие условия) и Тарифами Банка, о чем свидетельствует его подпись в заявлении на получение кредитной карты ПАО Сбербанк Gold MasterCard.

По Условиям кредитования (раздел 5 Общих Условий) Банк предоставляет клиенту кредитные средства для совершения операций по счету карты в пределах лимита кредита, а клиент обязан ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности.

В соответствии с п. 2.1 Индивидуальных условий договор действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору. Срок уплаты обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты (п. 2.5 Индивидуальных условий).

Согласно пункту 4 Индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в общих условиях по ставке 25,9% годовых.

В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий, за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36,0% годовых. Неустойка рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Согласно представленным в материалы дела доказательствам Банк свои обязательства по кредитному договору перед заемщиком выполнил в полном объеме.

При этом, в нарушение принятых на себя по договору обязательств Заемщик ФИО1 возврат полученного кредита и начисленные проценты в установленном порядке не производил.

Из представленного расчета следует, что задолженность по кредитной карты ПАО Сбербанк Gold MasterCard (номер счета карты №, эмиссионный контракт №-№, карта №) на дату ДД.ММ.ГГГГ (дата подачи иска) составила 452 404 рубля 62 копейки, из которых ссудная задолженность 341 791 рубль 93 копейки, задолженность по процентам, в том числе просроченные, в размере 110 612 рублей 69 копеек.

Согласно записи акта о смерти №, составленной отделом ЗАГС мэрии <адрес>, ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из материалов наследственного дела умершего ФИО1 № с заявлением от ДД.ММ.ГГГГ о принятии наследства обратилось Управление по учету и распределению жилой площади мэрии <адрес>, так как наследником является муниципальное образование «<адрес>».

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается указанным Кодексом или другими законами.

Согласно п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Как следует из разъяснений, отраженных в пунктах 58, 60 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 201 года № "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Исходя из приведенных положений закона и разъяснений Верховного Суда РФ, требования Банка после смерти ФИО1 могут быть удовлетворены за счет имущества умершего, перешедшего к его наследникам, принявшим наследство.

Поскольку образовавшаяся задолженность по кредиту носит имущественный характер, не обусловлена личностью должника, то такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

Таким образом, к ответчику, как к наследнику умершего заемщика ФИО1 по кредитной карте ПАО Сбербанк Gold MasterCard (номер счета карты №, эмиссионный контракт №-№, карта №), после принятия наследства перешли имущественные обязательства, существовавшие у ФИО1 на момент его смерти, в частности обязательства по кредитной карты ПАО Сбербанк Gold MasterCard (номер счета карты 40№, эмиссионный контракт №, карта №), в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества.

В судебном заседании установлено, что наследство, открывшееся после смерти ФИО1, состоит из квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

Из материалов гражданского дела № следует, что в соответствии с отчетом об оценке от ДД.ММ.ГГГГ № рыночная стоимость квартиры по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 973 000 рубля 00 копеек.

По сведениям, предоставленным истцом, на счетах, открытых в Дальневосточном банке ПАО Сбербанк, находятся денежные средства на имя ФИО1:

№

№

№

№

Иного имуществ, а также банковских счетов, открытых на имя ФИО1, не установлено.

Из представленного Банком расчета задолженности следует, что задолженность по кредитной карте ПАО Сбербанк Gold MasterCard (номер счета карты №, эмиссионный контракт №-№, карта №) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (дата подачи иска) составляет 452 404 рубля 62 копейки, в том числе: ссудная задолженность 341 791 рубль 93 копейки, задолженность по процентам, в том числе просроченные, в размере 110 612 рублей 69 копеек.

Ответчиком в материалы дела представлен контррассчет, согласно которому с учетом применения срока исковой давности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 291 049 рублей 48 копеек, в том числе: ссудная задолженность 182 631 рубль 51 копейка, задолженность по процентам, в том числе просроченные, в размере 108 417 рублей 97 копеек.

Контррасчет ответчика не может быть принят судом, с учетом пояснений истца по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре.

Общий срок исковой давности устанавливается в три года (ст. 196 ГК РФ).

Если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

В соответствии с Общими условиями Условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» под льготным периодом следует понимать период, в течение которого взимание процентов за пользование кредитными средствами Банка, направленными на оплату по карте операций в торгово-сервисной сети, осуществляется на льготных условиях. Льготный период не распространяется на суммы операций по получению наличных денежных средств, на суммы превышения лимита кредита, на суммы операций, идентифицированных как совершенных в казино, на операции безналичных расчетов.

Согласно п. 3.5 Общих условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней.

В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно).

В пункте 3.8 Условий указано, что в случае, если держатель до даты платежа вносит на счет карты сумму общей задолженности, указанную в последнем отчете, то операции, совершенные по карте в торгово-сервисной сети в отчетном периоде, подпадают под действие льготного периода: проценты за пользование кредитными средствами, предоставленными по указанным операциям, не взимаются. Если до даты платежа держатель не вносит на счет карты всю сумму общей задолженности на дату отчета, то в сумму обязательного платежа в следующем отчете будут дополнительно включены проценты, начисленные на всю сумму основного долга по торговым операциям (прошлого отчетного периода) со дня отражений операций по счету карты (ссудному счету) до даты формирования данного отчета.

В силу п. 3.8 Условий при формировании расчетного периода процентов следует учитывать положения о льготном периоде.

Пунктом. 5.6 Общих условий предусмотрено, что клиент обязан ежемесячно до наступления даты платежа пополнить Счет карты на сумму Обязательного платежа, указанную в Отчете для погашения задолженности. При этом, дату и способ пополнения счета карты клиент определяет самостоятельно.

Поскольку между Банком и ФИО1 возникло обязательство, которое предполагает исполнение Заемщиком обязанностей по оплате, предоставленного Банком кредита, по частям (обязательный платеж) в установленный договором срок (дату платежа), то в этой связи, срок исковой давности начинает течь с даты выноса на просрочку обязательного платежа, отдельно по каждому обязательному платежу (то есть это момент, когда Банк узнал, о нарушении своего права на возврат кредитных средств).

Таким образом, условия договора позволяли установить срок исполнения обязательств.

Из расчета задолженности «Движение просроченного основного долга и неустойки за просрочку основного долга» (приложением №) следует, что заемщик вышел на просрочку не ранее ДД.ММ.ГГГГ. С ДД.ММ.ГГГГ, в силу ст. 200 ГК РФ начало течения срока исковой давности.

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности истцом, не пропущен, поскольку из расчета задолженности неисполнение обязанности, но внесению обязательного платежа произошло ДД.ММ.ГГГГ (дата указана в разделе «Движение просроченного основного долга», дата образования просроченной задолженности).

При изложенных обстоятельствах, суд приходит к выводу, что с муниципального образования «<адрес>», в лице мэрии <адрес> подлежит взысканию задолженность по кредитной карте ПАО Сбербанк Gold MasterCard (номер счета карты №, эмиссионный контракт №, карта №) в размере 452 404 рубля 62 копейки в пределах стоимости унаследованного имущества.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Исходя из разъяснений, содержащихся в пункте 19 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", не подлежат распределению между лицами, участвующими в деле, издержки, понесенные в связи с рассмотрением требований, удовлетворение которых не обусловлено установлением фактов нарушения или оспаривания прав истца ответчиком.

Исходя из изложенного, понесенные Банком расходы возмещению не подлежат, поскольку ответчик право истца на взыскание задолженности по кредитному договору не оспаривал и не нарушал.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к муниципальному образованию «<адрес>» в лице мэрии <адрес> о взыскании задолженности по кредитной карте №, расходов по уплате государственной пошлины, удовлетворить частично.

Взыскать с муниципального образования «<адрес>», в лице мэрии <адрес> в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитной карте ПАО Сбербанк Gold MasterCard (номер счета карты №, эмиссионный контракт №, карта №) в сумме 452 404 (четыреста пятьдесят две тысячи четыреста четыре) рубля 62 копейки, в пределах и за счет стоимости, перешедшего в их собственность наследственного имущества ФИО1.

В удовлетворении исковых требований публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о взыскании с муниципального образования «<адрес>» в лице мэрии <адрес> расходов по уплате государственной пошлины в размере 7724 рубля 05 копеек, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Магаданский областной суд путем подачи апелляционной жалобы в Магаданский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Установить дату составления мотивированного решения суда – 20 февраля 2023 года.

Судья Е.В. Семенова