Дело №2-378/2022

УИД 39RS000716-01-2021-000561-76

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 июля 2022 г. г. Неман

Неманский городской суд Калининградской области в составе:

председательствующего судьи Шевченко И.В.,

при помощнике судьи Самуховой В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Северо-Западный банк ПАО Сбербанк к ФИО1 ФИО4 о расторжении договора потребительского кредита и взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Северо-Западный банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении договора потребительского кредита № от 23 сентября 2019 г. и взыскании задолженности по указанному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 756381 руб.04 коп., где просроченный основной долг – 710277 руб.27 коп., просроченные проценты – 39256 руб.34 коп., неустойка за просроченный основной долг – 5065 руб.40 коп. и неустойка за просроченные проценты – 1782 руб.03 коп. При этом истец ссылается на то, что 23 сентября 2019 г. Банк на основании указанного договора выдал ФИО1 (Заёмщику) кредит в сумме 950000 руб.00 коп. на срок 60 месяцев под 15,9% годовых. Ответчик ФИО1 неоднократно нарушала сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. В соответствии с п.3.4 договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых. Отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Также истец просит взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 16763 руб.81 коп.

В судебное заседание представитель истца не явился, несмотря на надлежащее уведомление, согласно письменному заявлению просит рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, несмотря на надлежащее уведомление. Заявлений, ходатайств об отложении судебного заседания в связи с невозможностью явки в суд со стороны ответчика не предоставлялось.

Исследовав материалы дела в совокупности с представленными доказательствами, суд приходит к следующему.

Исходя из положений ч.1 ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу п.2 ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса.

Пунктом 3 ст.438 ГК РФ установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с ч.1 ст.5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (ч.3).

В соответствии со ст.819 ГК РФ, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами о договоре кредита и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При этом, в силу п.1 ст.811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном договором займа, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов по договору займа.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п.1 ч.2 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Ответчик ФИО1, подписывая индивидуальные условия договора потребительского кредита, заявила предложение ПАО Сбербанк заключить с ним договор в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит. Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита: сумма кредита - 950000 руб.00 коп.; срок действия договора и срок возврата кредита: до полного выполнения ФИО1 и Банком своих обязательств по договору, срок возврата кредита – по истечении 60 месяцев с даты предоставления кредита с уплатой 15,9% годовых. 23 сентября 2019 г. денежные средства в размере 950000 руб.00 коп. перечислены ФИО1, что подтверждается копией лицевого счета. Таким образом, 23 сентября 2019 г. между Банком и ФИО1 заключен договор потребительского кредита, которому присвоен номер №.

В соответствии с условиями договора потребительского кредита ФИО1 обязалась произвести 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере по 23051 руб. 71 коп. путем перечисления денежных средств со счета погашения в соответствии с Общими условиями. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону (пункты 8, 6).

Однако, в нарушение условий договора ответчик ФИО1 перечисление платежей осуществляла нерегулярно, в неполном объеме, а с января 2022 г. прекратила гашение кредита полностью.

В силу ст.821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

В соответствии с положениями ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п.4.2.3 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (Общие условия кредитования) кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями Договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из п.12 договора потребительского кредита следует, что за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями кредитования (п.3.3 Общих условий кредитования).

15 декабря 2021 г. в адрес ответчика ФИО1 направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, согласно которому досрочный возврат кредита должен быть осуществлен в срок не позднее 14 января 2022 г. Данное требование ответчиком не исполнено.

При таких обстоятельствах, суд, оценивая в совокупности все исследованные доказательства, с учетом доказанности факта неоднократного неисполнения заёмщиком ФИО1 обязательств по погашению кредита и уплате процентов общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, полагает возможным взыскать с ответчика досрочно задолженность по кредитному договору, образовавшуюся за период с 13 июля 2021 г. по 17 января 2022 г.

Представленные Банком расчеты задолженности по кредитному договору, суд находит обоснованными, рассчитанными на основании условий договора потребительского договора, а также всех произведенных ответчиком платежей. Задолженность по договору потребительского кредита № от 23 сентября 2019 г., с учетом права требования досрочного возврата кредита за период с 13 июля 2021 г. по 17 января 2022 г. составляет 756381 руб.04 коп., где просроченный основной долг – 710277 руб.27 коп., просроченные проценты – 39256 руб.34 коп., неустойка за просроченный основной долг – 5065 руб.40 коп. и неустойка за просроченные проценты – 1782 руб.03 коп.

Оценивая размер задолженности, а также длительность неисполнения обязательств по договору потребительского кредита, суд признает нарушение условий договора существенным, повлекшим для ПАО Сбербанка причинение ущерба, что в значительной степени лишает истца того, на что он был вправе рассчитывать при заключении договора потребительского кредита. С учетом изложенного, требования истца о расторжении договора потребительского кредита, заключенного между ПАО Сбербанк и ФИО1, подлежат удовлетворению.

Кроме того, с учетом положений ст.98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию понесенные истцом судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 16763 руб.81 коп. Уплата государственной пошлины подтверждена платежным поручением № от 25 января 2022 г.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Северо-Западный банк ПАО Сбербанк удовлетворить.

Расторгнуть договор потребительского кредита № от 23 сентября 2019 г., заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1 ФИО5.

Взыскать с ФИО1 ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Северо-Западный банк ПАО Сбербанк задолженность по договору потребительского кредита № от 23сентября 2019 г. за период с 13 июля 2021 г. по 17 января 2022 г. в размере 756381 (семьсот пятьдесят шесть тысяч триста восемьдесят один) руб.04 коп., где просроченный основной долг – 710277 руб.27 коп., просроченные проценты – 39256 руб.34 коп., неустойка за просроченный основной долг – 5065 руб.40 коп. и неустойка за просроченные проценты – 1782 руб.03 коп.

Взыскать с ФИО1 ФИО7, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу ПАО Сбербанк России в лице филиала – Северо-Западный банк ПАО Сбербанк судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере 16763 руб.81 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Калининградский областной суд через Неманский городской суд в течение месяца, с даты изготовления мотивированного решения, мотивированное решение изготовлено 13 июля 2022 г.

Судья Неманского городского суда И.В. Шевченко