Решение по делу № 2-157/2025 от 28.04.2025

Гражданское дело №

УИД: №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 апреля 2025 года <адрес>

Ногайский районный суд Республики Дагестан в составе Председательствующего судьи Расурулаева Р.С., при секретаре судебного заседания ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору № в размере 215 121,51 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5351, 22 рублей,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в лице представителя ФИО6 обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору № в размере 215 121,51 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5351, 22 рублей.

В обоснование иска указано, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО2 заключили Договор № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Договор), согласно которому Ответчику была выпущена Карта к Текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого Заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных Банком кредитов

Договор состоит из Заявки на открытие и введения текущего счета, Условий договора и Тарифов Банк Карте.

Для совершения операций по Карте Заемщику в рамках Договора был установлен следующий лимит овердрафта (кредитования): с ДД.ММ.ГГГГ - 100 000.00 рублей, с ДД.ММ.ГГГГ - 140000 рублей, с ДД.ММ.ГГГГ - 190000 рублей.

Тарифы Банка (Тарифы) - составная часть Договора, устанавливающая для карточного продукта наименование которого указано в Договоре, перечень услуг Банка, которыми вправе воспользоваться Клиент в рамках Договора и условия оказания данных услуг. Если положения Договора, указанные в Тарифах Банка отличаются от аналогичных положений Условий Договора, то Тарифы Банка имеют преимущественную сил)

В соответствии с условиями Договора по предоставленному Ответчику Банковскому продукту Карта «Полза "Стандарт"» Банком установлена процентная ставка по Кредиту в размере 34.9% годовых.

Начисление процентов производится Банком по формуле простых процентов с фиксированной процент ставкой, размер которой указан в Тарифах по соответствующему карточному продукту, в рамках которого была активирована карта.

Проценты за пользование кредитом по карге начисляются на сумму кредита по карте, начиная со следующею за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставлено Требования о полном погашении задолженности по кредиту по карте.

Начисление процентов за пользование Кредитами по Карте осуществляется с учетом правил приема Льготного периода, указанного в Тарифах по банковскому продукту. В случае несоблюдения Клиентом уела применения указанного в Тарифах Льготного периода, проценты на Кредиты по Карте за указанный пер начисляются в последний день следующего Расчетного периода. В соответствии Тарифами ООО «ХКФ Банк» льготный период по Карте составляет до 51 дня.

По Договору Банк принял на себя обязательство обеспечить совершение Клиентом операций по Текущему счету, из денежных средств, находящихся на Текущем счете, а при отсутствии или недостаточности денежных средств на Текущем счете для совершения платежной операции предоставить Клиенту кредит по карте (в пределах лимита овердрафта) путем перечисления недостающей суммы денежных средств на Текущий счет. Клиент обязался погашать задолженность по Договору в порядке и сроки, установленные Договором.

Для погашения Задолженности по Кредиту по Карте Клиент обязался ежемесячно размещать на Текущем с: денежные средства в размере не менее суммы Минимального платежа в течение специально установленных этой цели Платежных периодов.

Каждый Платежный период составляет 20 (двадцать) календарных дней, исчисляемых со следующего после окончания Расчетного периода, каждый из которых в свою очередь равен одному месяцу. Пер Расчетный период начинается с момента Активации Карты, каждый следующий Расчетный период начинает числа месяца, указанного в Заявке на открытие и ведение текущего счета (5-е число каждого месяца).

Минимальный платеж - минимальная сумма денежных средств, подлежащая уплате Клиентом Банка ежемесячно при наличии Задолженности по договору в размере, превышающем или равном сумме Минимального платежа. Размер Минимального платежа определяется в соответствии с Заявкой на открытие и ведение текущего счета. Сумма Минимального платежа направляется на полное или частичное погашение следующих видов задолженности (при их наличии): налоговые и приравненные к ним платежи (удерживаемые с Клиент соответствии с законодательством Российской Федерации); Возмещение страховых взносов (при нали страхования); проценты, начисленные на сумму Кредита по Карте, Кредит по Карте (включая Сверхлимитную задолженность, образовавшуюся на конец истекшего Платежного периода); комиссии (вознаграждения), а та неустойка за нарушение условий Договора.

Если Минимальный платеж не поступил в указанные даты, то возникает просроченная задолженность.

Заемщик при заключении Договора выразил желание быть застрахованным по Программе добровольно коллективного страхования от несчастных случаев и болезней (далее - Программа коллективного страхования) проставив собственноручную подпись в разделе «О дополнительных услугах» Заявления.

Информация о Программе коллективного страхования изложена в Памятке застрахованному по программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней (далее - Памятка застрахованному).

Проставлением подписи в Договоре Заемщик подтвердил, что он прочел и полностью согласен с содержанием Памятки Застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования.

Обращаем внимание, что услуга страхования жизни и здоровья является добровольной, и решение Банка о предоставлении кредитов не зависит от согласия Заемщика быть застрахованным по Программе коллективного страхования, о чем определенно указано в Договоре.

Таким образом, данная услуга оказана Банком исключительно в соответствии со свободным волеизъявлением Заемщика и в полном соответствии со ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей».

Соответственно, такая услуга, как страхование в рамках Программы коллективного страхования, является отдельной услугой Банка в порядке п. 1 ст. 779 ГК РФ не связанной с услугой по предоставлению кредита, а согласно п. 4 Информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 147 Банк имеет право на получение отдельного вознаграждения (комиссии) наряду с процентами за пользование кредитом в указанном случае.

Заемщик дал поручение Банку ежемесячно при поступлении денежных средств на Текущий счет производить списание соответствующей суммы в счет возмещения Банку расходов на оплату Страхового взноса в соответствии с Тарифах по банковскому продукту. Согласно Тарифам ООО «ХКФ Банк» компенсация расходов Банка на оплату страховых взносов (% от задолженности по кредиту по карте на дату окончания предыдущего расчетного периода) составляет 0,77%.

Страхование осуществляется на ежемесячной основе, стоимость рассчитывается от суммы задолженности по кредитам по карте на последний день каждого расчётного периода. Услуга Коллективного страхования может быть подключена/отключена в любое время по инициативе Клиента по его телефонному звонку или по заявлению в офисе Банка.

Право Банка по соглашению с клиентами устанавливать комиссионное вознаграждение за совершение банковской операций прямо предусмотрено ст. 29 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности» и не противоречит требованиям Закона РФ «О защите прав потребителей».

Размер комиссии за снятие наличных денежных средств установлен в Тарифах по банковскому продую у.

Комиссия за получение наличных денег в кассах других Банков, в банкоматах Банка и других банков изымается на момент совершения данной операции.

Заемщик поставил свою подпись в Договоре, подтвердив факт ознакомления и согласия со всеми его условиями, включая Тарифы.

Заемщику была оказана услуга по ежемесячному направлению SMS оповещений (Памятка по услуге «SMS- уведомления») с информацией по Кредиту. Данная услуга является платной, комиссия за предоставление Услуги в размере 59.00 рублей начисляется Банком в конце Процентного периода и уплачивается в составе Ежемесячного платежа.

В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету № с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Допущенные Заёмщиком нарушения являются существенными и в соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ также имеет право требовать изменения или расторжения Договора через суд.

Так как по Договору имелась просроченная задолженность свыше 30 дней. Банк потребовал пол досрочного погашения задолженности по договору.

Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 215 121.51 рублей, из которых: сумма основного долга - 189 968.45 рублей; « сумма возмещения страховых взносов и комиссий - 10 179.52 рублей; сумма штрафов - 7 000.00 рублей; сумма процентов - 7 973.54 рублей.

За нарушение сроков погашения Задолженности по Договору Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным Тарифами Банка.

Задолженность по уплате соответствующей части Минимального платежа считается просроченной следующего дня. после окончания последнего дня Платежного периода, если в указанный срок Клиент обеспечил ее наличие на Текущем счете.

Просит взыскать с ФИО3 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 215 121.51 рублей, из которых: сумма основного долга - 189 968.45 рублей; сумма возмещения страховых взносов и комиссий - 10 179.52 рублей; сумма штрафов - 7 000.00 рублей; сумма процентов - 7 973.54 рублей, и расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 351.22 рублей.

Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк»» в лице представителя ФИО6., надлежащим образом извещенный о месте и времени проведения судебного заседания, в суд не явился. От истца в деле имеется ходатайство о рассмотрении искового заявления без участия их представителя против вынесения заочного решения Банк не возражает.

В соответствии с ч.5 ст. 167 ГПК РФ стороны вправе просит суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий судебного решения.

Ответчик ФИО3, будучи надлежаще извещен о времени и месте рассмотрения гражданского дела, в суд не явился, о причине своей неявки суду надлежащим образом не сообщил и не просил суд об отложении рассмотрения дела.

Изучив доводы искового заявления, а также представленные в распоряжение суда письменные материалы, суд приходит к следующему.

В силу ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме.

Частью 1 ст. 160 ГК РФ установлено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицами, совершающими сделку, двусторонние сделки могут совершаться способом, установленным п. 2 ст. 434 ГК РФ.

Согласно ст. ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Статья 811 ГК РФ предусматривает, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела и установлено судом, что 07.10.2012г между истцом ООО «ХКФ Банк» и ответчиком ФИО3 был заключен Договор № от ДД.ММ.ГГГГ согласно которому ответчику была выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого заемщик имеет возможность совершать операции за счет предоставленных Банком кредитов. Что подтверждается заявлением на выпуск Карты и ввода в действие Тарифов Банка по Карте от ДД.ММ.ГГГГ подписанным ответчиком ФИО3 лично.

В соответствии с условиями договора по предоставленному ответчику Банковскому продукту Карта «Польза "Стандарт"» Банком установлена процентная ставка по Кредиту в размере 34.9% годовых.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

По смыслу названного положения ГК РФ, для целей квалификации конклюдентных действий в качестве акцепта достаточно того, что лицо, которому была направлена оферта, приступило к исполнению предложенного договора на условиях, указанных в оферте, и в установленный для ее акцепта срок. При этом не требуется выполнения всех условий оферты в полном объеме (п. 13 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора").

Из материалов дела следует, что ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ обратился в Банк с заявлением на выпуск карты и ввод в действие Тарифов Банка по Карте с лимитом овердрафта от 0 руб. до 200 000 руб., процентная ставка – 34,9% годовых. При этом ответчик ФИО3 ознакомлен с тарифным планом «Стандарт», в чем собственноручно расписался.

При этом внесение платежей в счет погашения кредита, выполнение операций с применением вышеуказанной карты заемщиком подтверждается выпиской по счету, имеющимися в деле.

В нарушение условий, договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что так же подтверждается выпиской по счету № с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

До настоящего времени требования Банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено.

Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 215 121.51 рублей, из которых: сумма основного долга - 189 968.45 рублей; сумма возмещения страховых взносов и комиссий - 10 179.52 рублей; сумма штрафов - 7 000.00 рублей; сумма процентов - 7 973.54 рублей.

За нарушение сроков погашения Задолженности по Договору Банк вправе потребовать уплаты неустойки в размерах и порядке, установленным Тарифами Банка.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащее исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно Тарифам по банковскому продукту Банк вправе начислять штраф за возникновение задолженности просроченной к уплате свыше 10 календарных дней - 500 руб.; 1 календарного месяца - 500 руб.; 2 календарных месяцев - 1 000 руб.; 3 календарных месяцев - 2 000 руб.; 4 календарных месяцев - 2 000 руб., за просрочку требования Банка о полном погашении Задолженности - 500 руб. ежемесячно с момента просрочки исполнения требования.

Доказательства ненадлежащего исполнения ответчиком ФИО3 обязательств по Договору № предоставлены в полном объеме, и подтверждены документально.

Судом установлено, что заключение сделки совершалось по волеизъявлению обеих сторон, по инициативе ответчика, условия сделки также устанавливались сторонами по согласованию. Стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора, при этом истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» взял на себя обязательства по предоставлению денежных средств заемщику, а ответчик ФИО3 - по возврату предоставленной ему суммы денежных средств и уплате процентов, то есть каждая сторона приняла на себя риск по исполнению договора. Заключение договора займа порождает у заемщика возникновение обязательств по выплате займа предусмотренных договором сумм, то есть как суммы основного долга, так и процентов по нему.

Представленный истцом расчет задолженности суд находит обоснованным, он выполнен в соответствии с условиями договора займа, с учетом требований действующего законодательства.

С учетом изложенного, у суда имеются основания для удовлетворения исковых требований о взыскании с ответчика задолженности по договору 2159585678 от 07.10.2012г, поскольку, сведений о погашении ответчиком ФИО3 задолженности на момент рассмотрения дела суду не представлено.

Доказательств, дающих основания для принятия иного решения, в материалах дела не имеется. Оснований ставить под сомнение достоверность имеющихся в деле документов не имеется, доказательств недействительности или незаключенности договора ответчиком не представлено.

ООО «ХКФ Банк» ранее при обращении в судебный участок №<адрес> произвело оплату государственной пошлины за вынесение судебного приказа о взыскании задолженности по данному кредитному договору.

Согласно п.6 ст.333.40 НК РФ плательщик государственной пошлины имеет право на зачет излишне уплаченной (взысканной) суммы государственной пошлины в счет суммы государственной пошли подлежащей уплате за совершение аналогичного действия.

В соответствии с пп. 13 п. 1 ст. 333.20 НК РФ при отказе в принятии к рассмотрению заявления о вынесен судебного приказа либо при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлен иска засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

В связи с чем суд считает возможным зачесть ранее уплаченную сумму государственной пошлины в счет суммы государственной пошли подлежащей уплате за подачу искового заявления о взыскании задолженности в суд.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежным поручениям от ДД.ММ.ГГГГ № и от ДД.ММ.ГГГГ №, истец уплатил государственную пошлину при подаче иска в суд в размере 5351,22 рублей.

В связи с удовлетворением исковых требований в размере 215 121,51 руб., расходы по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в сумме 53151,00 рублей

В соответствии со ст.ст.12, 56, 57 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности сторон; каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений; доказательства представляются сторонами. Доказательств, позволяющих принять иное решение, ответчиком суду не представлено.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 807, 809, 810 ГК РФ, ст. ст. 100, 98, 194-197 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в лице представителя ФИО6 к ФИО3 удовлетворить.

Взыскать с ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> ДАССР, зарегистрированного по адресу: <адрес>, паспорт гражданина Российской Федерации № №, выдан ТП УФМС России по <адрес> в <адрес>, ДД.ММ.ГГГГ код подразделения 050-010, в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ОГРН – <***>, ИНН – <***>, КПП - 997950001 суммы задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 215 121 (двести пятнадцать тысяч сто двадцать один) рубль 51 копейки, из которых: сумма основного долга - 189 968.45 рублей; сумма возмещения страховых взносов и комиссий - 10 179.52 рублей; сумма штрафов - 7 000.00 рублей; сумма процентов - 7 973.54 рублей.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке через Ногайский районный суд в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Республики Дагестан в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Текст решения изготовлен и отпечатан в совещательной комнате.

Председательствующий

судья Расурулаев Р.С.