Решение по делу № 2-745/2025 от 07.07.2025 - о взыскании за счет наследственного имущества задолженности по договору на предоставление возобновляемой кредитной линии.

Гражданское дело №2-745/2025

УИД:09RS0002-01-2025-000645-14

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27.06.2025 г. Усть-Джегута КЧР

Судья Усть-Джегутинского районного суда Карачаево-Черкесской Республики М.Д. Боташев, при секретаре судебного заседания ФИО7-М., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ПАО Сбербанк) к наследнику ФИО5 – ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании за счет наследственного имущества задолженности по договору на предоставление возобновляемой кредитной линии,

установил:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к наследственному имуществу должника ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что 04.10.2022 межу ПАО Сбербанк и ФИО5 был заключен договор (эмиссионный контракт №99ТКПР22100400430067) на предоставление возобновляемой кредитной линии. Заключение договора подтверждается подписанными Индивидуальными условиями от 04.10.2022 в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредитной карты. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 04.10.23022 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить согласие с условиями по кредитной карте, и пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так индивидуальные условия выпуска кредитной карты были подтверждены клиентом простой электронной подписью. Согласно выписке из журнала СМС-сообшений в системе «Мобильный банк» 04.10.23022 заемщику поступило сообщение, что кредитная карта активирована. Заемщику была выдана кредитная карта с цифровым типом выпуска (эмиссионный контракт №99ТКПР22100400430067) с предоставленным по ней кредитом в размере 100 000 руб. и обслуживанием счета по данной карте. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по договору на предоставление возобновляемой кредитной линии в полном объеме. Заемщик денежные средства Банку не возвратил, что подтверждается возникшей просрочкой в соответствии с расчетом цены иска. В соответствии с п. 4. Индивидуальных условии на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом: 25,4 % годовых. Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете. Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Банку стало известно, что 30.11.2024 заемщик - умер. На дату смерти заемщика обязательство по возврату денежных средств по кредитному договору в полном объеме не исполнено. В связи с нарушением установленных в договоре сроков возврата кредита, Банком досрочно истребована вся оставшаяся задолженность по кредитному договору: 14.03.2025 направлено обращение (претензия) кредитора в адрес нотариуса ФИО1 с приложением письма-требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Как следует из расчета цены иска, за период с 09.01.2025 по 16.04.2025 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 422600,43 руб., в том числе: просроченные проценты - 44 361,09 руб., просроченный основной долг - 378 239,34 руб. На момент предъявления иска шестимесячный срок для принятия наследства должника не истек, наследственное дело в отношении умершего заемщика не открыто, соответственно наследство непринято. Ссылаясь на нормы действующего законодательства, истец просит суд взыскать в пользу Взыскать в пользу АПО Сбербанк за счет наследственного имущества с наследника умершего заемщика ФИО5 задолженность по договору от 04.10.2022 (эмиссионному контракту №99ТКПР22100400430067) на предоставление возобновляемой кредитной линии в размере 422600,43 руб., в том числе просроченные проценты - 44361,09 руб., просроченный основной долг - 378239,34 руб., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 13065 руб.

Протокольным определением суда от 11.06.2025 к участию в деле в качестве ответчиков привлечены ФИО2, ФИО3, ФИО4 – наследники, принявшие наследство после смерти заемщика ФИО5

Представитель истца в судебное заседание не явился, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчики, надлежаще извещенные о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, о причинах неявки суд не известили. Ответчик ФИО2 обратилась к суду с заявлением, в котором просила признать ее в качестве ответчика по настоящему гражданскому делу.

Третье лицо ФИО1, будучи надлежащим образом, извещённой о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явилась.

На основании изложенного, руководствуясь статьей 233 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело по существу в отсутствие неявившихся лиц в соответствии с главой 22 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в порядке заочного производства.

Изучив в судебном заседании представленные материалы, суд пришел к следующему.

В соответствии с частью 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Принцип состязательности сторон является одним из основных принципов осуществления правосудия по гражданским делам (часть 1 статьи 12 ГПК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 1 ГК РФ гражданское законодательство основывается в числе прочего на необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты. В силу пункта 1 статьи 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из судебного решения, установившего гражданские права и обязанности.

Пунктом 1 статьи 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со статьей 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороны (заемщика) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор считается заключенным с момента передачи денег.

Как указано в статье 808 ГК РФ, кредитный договор, как и договор займа, должен быть заключен в письменной форме.

Из содержания статьи 810 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 22 ГК РФ (заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами этого параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В судебном заседании установлено, что 04.10.2022 между ФИО5 и ПАО Сбербанк был заключен договор (эмиссионный контракт №99ТКПР22100400430067) на предоставление возобновляемой кредитной линии. Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк предусмотрено, что ПАО Сбербанк предоставляет ФИО5 кредитную карту с возобновляемым лимитом в размере 100 000 рублей, срок договора ограничен погашением в полном объеме общей задолженности по карте и закрытием счета. Кредит для совершения операций с использованием карты в пределах лимита кредита (п. 1.2 Индивидуальных условий) предоставляется на условиях «до востребования», кредит выдаваемый на сумму превышения лимита кредита (п. 1.3 Индивидуальных условий), предоставляется на условии его возврата в дату платежа, указанную в отчете, в который войдет указанная операция. Дата отчета – последний день месяца. В течение всего срока действия договора на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в размере 25,4 % годовых, при выполнении условий предоставления льготного периода - 0,0% годовых.

Согласно выписке из системы «Мобильный банк» свои обязательства по ПАО Сбербанк выполнило в полном объеме, ответчик воспользовался кредитной картой, но в полном объеме свои обязательства по договору не исполнил.

Представленные суду расчеты задолженности ответчика по кредитной линии соответствуют предъявленным в исковом заявлении требованиям, согласно которым сумма задолженности по договору займа №99ТКПР22100400430067 от 04.10.2022 составляет 422600,43 руб.

Доказательств необоснованности произведенного расчета ответной стороной не представлено. Доказательств полной выплаты кредитной задолженности, наличия соответствующих платежей, осуществленных ответчиком, и не учтенных истцом при расчете задолженности, не представлено.

В силу статей 309 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом - в соответствии с условиями обязательств в установленный сторонами срок. Односторонний отказ от исполнения обязательства согласно статье 310 ГК РФ не допускается.

Согласно свидетельству о смерти (номер обезличен) от 03.12.2024, заемщик ФИО5 умер (дата обезличена).

14.03.2025 года ПАО Сбербанк направило нотариусу ФИО1 претензию кредитора, содержащие сведения об обязательствах умершего заемщика.

Из положений пункта 1 статьи 418 ГК РФ, предусматривающего прекращение обязательства смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника, в совокупности с нормами пункта 1 статьи 819, статьи 1112, абзаца 2 пункта 1 и пункта 3 статьи 1175 ГК РФ следует, что неисполненные обязательства заемщика по кредитному договору в силу универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

В силу статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Согласно пункту 1 статьи 1151 ГК РФ, в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования, либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника, имущество умершего считается выморочным.

В соответствии со статьей 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно пункту 1 статьи 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (пункт 2 статьи 1153 ГК РФ).

Из разъяснений, содержащихся в пункте 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», следует, что все дела по спорам, возникающим из наследственных правоотношений, в том числе дела по требованиям, основанным на долгах наследодателя (например, дела по искам о взыскании задолженности наследодателя по кредитному договору, по оплате жилого помещения и коммунальных услуг, по платежам в возмещение вреда, взысканным по решению суда с наследодателя и др.), подсудны районным судам.

Статьей 1175 ГК РФ срок, установленный федеральным законом для принятия наследства - шесть месяцев, предоставлен наследникам для реализации их права на принятие наследства или отказа от него, и не является сроком исковой давности, в течение которого кредитор может обратиться за защитой своих прав в случае неисполнения должником своих обязательств.

Таким образом, кредитор вправе предъявить требования об исполнении долговых обязательств наследодателя к наследникам после открытия наследства и в течение срока исковой давности, установленного федеральным законом для исполнения этих долговых обязательств.

Согласно сведениям с официального ресурса Федеральной нотариальной палаты наследственное дело в отношении умершего заемщика ФИО5 открыто нотариусом ФИО8 за (номер обезличен).

Из истребованных судом материалов наследственного дела (номер обезличен) к имуществу ФИО5 усматривается, что к нотариусу Усть-Джегутинского нотариального округа Карачаево-Черкесской Республики ФИО8 (дата обезличена) с заявлением о принятии наследства от имени себя и своих несовершеннолетних детей ФИО3 и ФИО4 обратилась супруга умершего - ФИО2. При этом, на момент смерти заемщика в его собственности находилось недвижимое имущество: 3/5 долей земельного участка (кадастровый (номер обезличен)) и жилого дома (кадастровый (номер обезличен)), расположенные по адресу: КЧР, (адрес обезличен ), автомобиль BYD QCJ7160F (F-3) 2007 года выпуска, VIN (номер обезличен), а также денежные вклады, хранящиеся в различных банках.

Проверяя доводы истца о наличии оснований для возложения ответственности по обязательствам умершего заемщика на наследников заемщика, принявших наследство, суд установил, что наследственное дело открылось, с заявлением о принятии наследства по закону от имени себя и своих несовершеннолетних детей ФИО3 и ФИО4 обратилась супруга умершего - ФИО2. Как приведено выше, наследство состоит из указанных выше 3/5 доли земельного участка и жилого дома, автомобиля и денежных вкладов.

В пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В соответствии с положениями абзаца 2 п.1 ст.1175 ГК РФ, а также разъяснениями, содержащимися в абзаце 1 п.60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012г. N9 "О судебной практике по делам о наследовании", все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства несут ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Применительно к долгам наследодателя, возникшим из ранее заключенных договоров, в п.61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" указано, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

В соответствии со статьей 55 ГПК РФ доказательствами по гражданскому делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных доказательств.

Статьей 67 ГПК РФ предусмотрено, что суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, при этом никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

В соответствии с частью 2 статьи 150 ГПК РФ непредставление ответчиком доказательств не препятствует рассмотрению дела по имеющимся в деле доказательствам.

В связи с указанными нормами процессуального права установленные обстоятельства по делу признаются судом достоверными, допустимыми и относимыми.

Таким образом, доводы, изложенные в исковом заявлении, нашли свое подтверждение в судебном заседании в представленных документах, следовательно, требования ПАО Сбербанк подлежат удовлетворению.

Кроме того, согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии со статьей 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

По данному спору ПАО Сбербанк уплачена государственная пошлина в размере 13065руб. (платежное поручение №262 от 03.02.2025), которая подлежат взысканию с ответчика.

Руководствуясь статьями 194-198, ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к наследнику ФИО5 – ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании за счет наследственного имущества задолженности по договору на предоставление возобновляемой кредитной линии - удовлетворить.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>) за счет наследственного имущества с наследника умершего заемщика ФИО5 - ФИО2 (паспорт (номер обезличен)), ФИО3 (СНИЛС <***>), ФИО4 (СНИЛС <***>) задолженность по договору от 04.10.2022 (эмиссионному контракту (номер обезличен)ТКПР22100400430067) на предоставление возобновляемой кредитной линии в размере 422600,43 руб., также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 13065 руб., а всего взыскать 435665,43 руб., в пределах стоимости перешедшего к нему имущества.

В соответствии со статьей 236 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации направить ответчику копию заочного решения в течение трех дней со дня его изготовления.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об его отмене в течение семи дней со дня получения копии решения. Заочное решение может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Верховный суд Карачаево-Черкесской Республики через Усть-Джегутинский районный суд Карачаево-Черкесской Республики в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, а иными лицами, участвующими в деле, - в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 07.07.2025.

Судья Усть-Джегутинского районного суда

Карачаево-Черкесской Республики М.Д. Боташев