№

№

№

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 мая 2023 года г. Новосибирск

Калининский районный суд г. Новосибирска

в с о с т а в е :

Председательствующего судьи Гайворонской О.В.

При секретаре Демиденко М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «РН Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ :

АО «РН Банк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, в котором просит обратить взыскание на предмет залога - автомобиль, принадлежащий на праве собственности ФИО1: марка, модель: <данные изъяты> V1N: №, год выпуска 2021, взыскать с ответчика задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 217 870, 31 руб. из которых: 2 062 693,04 руб. –просроченный основной долг, 138 729,31-просроченные проценты, 16 447, 96 руб. –неустойка, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 25 289, 35 руб.

Иск мотивирован тем, что согласно п.1 Индивидуальных условий предоставления АО «PH Банк» кредита физическим лицам на приобретение автомобиля и Общих условий предоставления АО «PH Банк» кредита физическим лицам на приобретение автомобиля версия № ДД.ММ.ГГГГ АО «PH Банк» и ФИО1 заключили договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении потребительского кредита на условиях, указанных в п.1 Индивидуальных условий и установленных Общими условиями с Приложениями №№, 2, 3 и 4, с которыми заемщик ознакомился и согласился, в соответствии с п. 14 Индивидуальных условий. В соответствии с условиями кредитного договора, истец предоставил ответчику кредит для приобретения автомобиля марки <данные изъяты> в размере 2 268 375 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ. Индивидуальные условия совместно с общими условиями представляют собой смешанный договор об условиях предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля, состоящий из кредитного договора, договора банковского счета, заключаемые между банком и заемщиком (при этом заемщик является, согласно подписанным между ним и банком документов, одновременно по тексту документов клиентом по договору банковского счета). Согласно п.10 раздела 1 Индивидуальных условий предусмотрена обязанность заемщика по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору в виде договора залога автомобиля, предметом залога по которому является автомобиль, не обремененный залогом и иными правами третьих лиц. Заключение договора залога автомобиля является неотъемлемой частью, необходимым условием получения кредита физическими лицами на приобретение автомобиля. Разделом 3 кредитного договора стороны согласовали условия договора залога автомобиля, при которых залогодатель передает в залог банку автомобиль со следующими индивидуальными признаками: марка, модель: <данные изъяты> идентификационный номер (VIN): №, год выпуска: 2021. Во исполнение Индивидуальных условий, Общих условий истец перечислил ответчику указанную выше сумму кредита на специальный счет. Пунктом 4 раздела 1 Индивидуальных условий, стороны согласовали, что пользование кредитом ответчик ежемесячно уплачивает банку проценты по ставке 14,9 % годовых. В силу пункта 6 раздела 1 Индивидуальных условий, сторонами предусмотрено, погашение Кредита и уплата начисленных на его сумму процентов производится заемщиком ежемесячно по 18-м числам каждого месяца. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства в части внесения ежемесячных платежей, указанных в п.6 Индивидуальных условий: количество ежемесячных платежей - 84, размер ежемесячных платежей 43 513 руб. В порядке, согласованном между сторонами была начислена неустойка из расчета 0,1% (п. 12. Индивидуальных условий) от суммы просроченной задолженности по кредитному договору за каждый календарный день просрочки от несвоевременной| погашенной суммы основного долга и процентов за пользование кредитом. Поскольку ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по внесению денежных средств в счет погашения кредита по кредитному договору, у него, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, образовалась задолженность в сумме 2 217 870,31 руб., из которых: 2 062 693,04 руб. - просроченный основной долг, 138 729,31 руб. - просроченные проценты, 16 447,96 руб. - неустойка. Письмом от ДД.ММ.ГГГГ банк направил в адрес ответчика претензию с требованием о досрочном возврате кредита (об уплате суммы долга, процентов и неустойки), которая была оставлена без ответа. Согласно п.1.3. Индивидуальных условий договора залога, согласованная залоговая стоимость автомобиля составляет 2 268 375 руб., но в соответствии с п.6.6. Приложение № Общих условий при обращении взыскания на автомобиль по истечении 12 месяцев со дня заключения кредитного договора, стоимость на автомобиль устанавливается в размере 75% от залоговой стоимости, что составляет 1 701 281,25 руб. В соответствии с изменениями в законодательстве с ДД.ММ.ГГГГ необходимо вносить движимое имущество в реестр залогов. Во исполнение данного требования истец внес запись в реестр залогов № от ДД.ММ.ГГГГ на автомобиль, где залогодателем является ответчик. Данная запись подтверждается уведомлением Федеральной нотариальной палаты.

Представитель истца АО «РН Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть в свое отсутствие (л.д.57).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, в соответствии со ст.ст. 113, 116 ГПК РФ извещался судом надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела по месту регистрации и проживания, конверт с судебной повесткой возвращен в адрес суда без вручения в связи с истечением срока хранения, иного места жительства ответчика суду неизвестно, в связи с чем, суд приходит к выводу, что ответчик злостно уклоняются от извещения и признает ответчика надлежащим образом извещенными о времени и месте рассмотрения дела.

Судом определено рассмотреть дело в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные доказательства по делу, оценив доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном и объективном рассмотрении всех обстоятельств в их совокупности, руководствуясь законом и правосознанием, приходит к следующему.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п.1 ст.820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «РН Банк» и ФИО1 заключен кредитный договора №, согласно индивидуальным условиям которого, сумма кредита – 2 268 375 руб., кредит подлежит возврату не позднее ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка -14,9 % годовых, количество платежей -84, размер ежемесячного платежа -45 513 руб. (л.д.16-19).

Для обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору необходимо заключение следующих договоров: договор залога автомобиля, сторонами которого являются залогодатель и банк, предметом залога по которому является автомобиль, не обременённый залогом или иными правами третьих лиц (п. 10).

Оплата приобретаемого автомобиля у ООО «РЦ Фастар» по договору купли-продажи в размере 1 818 000 руб., оплата стоимости приобретаемой дополнительной услуги, связанной с автомобилем № в размере 12 900 руб., оплата страховой премии по договору страхования автотранспортного средства № в размере 67 475 руб., оплата вознаграждения в размере 370 000 руб. за оказание услуги «Комплексная помощь» в рамках договора возмездного оказания услуг «Комплексная помощь» (п. 11).

За ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом банк вправе начислить неустойку в размере 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки исполнения обязательств (п. 12).

Согласно общим условиям предоставления АО «РН Банк» кредита физическим лицам на приобретение автомобиля и приложения к общим условиям.

В соответствии с п.п. 3.1, 3.3, 5.6 Общих условий, заемщик обязуется возвратить банку кредит, уплаченные проценты за пользование кредитом, а также комиссии банка в порядке и на условиях, предусмотренных договором о предоставлении кредита, а равно возмещать банку все издержки банка, связанные с принудительным взысканием задолженности по договору о предоставлении кредита (л.д. 24-30).

П.6.6 Приложения 3 к Общим условиям стороны соглашаются с тем, что для организации и проведения торгов, указанных в п.п. 6.3 и 6.4 настоящих условий, при обращении взыскания на заложенный автомобиль в судебном или во внесудебном порядке начальная продажная цена заложенного автомобиля определяется следующим образом, в том числе: по истечении 12 месяцев с момента заключения кредитного договора -75% от залоговой стоимости автомобиля, указанной в Индивидуальных условиях договора залога автомобиля.

Согласно п. 7.1 Общих условий, в случае просрочки в погашении основного долга и уплате процентов за пользование кредитом /траншем заемщик уплачивает банку неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования. Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Ч.2 ст.811 ГК РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, следовательно, учитывая, что со стороны ответчика имеются существенные нарушения принятых на себя обязательств, есть все основания для взыскания суммы задолженности.

На основании п. 6.4.2 и п. 6.5 Общих условий, банк вправе досрочно истребовать с заемщика всю сумму задолженности по кредиту в случае, если заемщик не осуществил погашение основного долга по кредиту и/или процентов в размере и сроки, установленные договором о предоставлении кредита.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО «РЦ ФАСТАР» заключен договор купли-продажи автомобиля №, по которому ФИО1 приобрел в собственность автомобиль марки RENAULT KAPTUR, VIN: №, 2021 года выпуска, серого-черного цвета (л.д.31-33).

Общая цена нового автомобиля по договору с учетом дополнительных опций и скидки продавца составляет 2 310 000 руб. (п. 2.1).

Оплата товара производится покупателем в следующем порядке: 492 000 руб., в том числе НДС 20% в день заключения договора оплачивается наличными в кассу продавца; оставшиеся 1 818 000 руб., в том числе НДС 20 % выплачивается не позднее 01.11.2021

АО «РН Банк» надлежащим образом выполнил свои обязательства, перечислив ДД.ММ.ГГГГ на счёт ответчика кредит в размере 2 638 375 руб. (л.д. 12-15).

В связи с неисполнением ответчиком ФИО1 обязательств по возврату задолженности по кредиту ДД.ММ.ГГГГ банк направил ФИО1 требование о досрочном погашении всей задолженности по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2 183 771,72 руб. в срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.6).

Однако ответчик требование банка не выполнил, доказательств иного суду не предоставлено.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по кредиту составляла 2 217 870,31, из которых: основной долг – 2 062 693,04 руб., просроченные проценты – 138 729,31 руб., неустойка – 16 447, 96 руб. (л.д. 10-11).

Таким образом, суд, проанализировав собранные по делу доказательства в их совокупности, приходит к выводу о том, что исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 217 870,31 руб., из которых: 2 062 693,04 руб.- просроченный основной долг, 138 729,31 руб.- просроченные проценты, 16 447, 96 руб. – неустойка, подлежат удовлетворению.

Расчет задолженности истца был проверен судом и признан верным.

Доказательств, опровергающих наличие указанной задолженности, подтверждающих иной ее размер, а также сведений о ее погашении, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ ответчиком представлено не было, а также систематическое нарушение ответчиками условий договора в судебном заседании не опровергнуто, до настоящего времени долг перед кредитором не погашен.

Решая вопрос об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 2, 3 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается при наличии одновременно двух условий:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем 5 % от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу части 1 статьи 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В соответствии с частью 1 статьи 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Согласно материалам дела, транспортное средство марки <данные изъяты>, VIN: №, 2021 года выпуска, № двигателя №, № кузова №, цвет кузова-серый, черный, П№ зарегистрировано за ФИО1

Поскольку ответчиком нарушались сроки внесения платежей, что следует из расчета задолженности, при этом сумма неисполненного обязательства составляет более 5 % от стоимости заложенного имущества, согласованной между сторонами в размере 2 268 375 руб., суд полагает необходимым обратить взыскание на предмет залога - №, VIN: №, 2021 года выпуска, № двигателя №, № кузова №, цвет кузова-серый, черный, №, путем реализации данного имущества с публичных торгов (ст. 350 ГК РФ).

Информация о залоге в отношении автомобиля марки №, VIN: №, год выпуска 2021 была внесена в реестр залогов за номером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 34)

Указанное свидетельствует о том, что АО «РН Банк» в установленном законом порядке внесло сведения о залоге движимого имущества в реестр уведомлений о залоге движимого имущества, надлежаще исполнив свои обязательства в соответствии с требованиями закона.

В соответствии с нормами ГК РФ на суд не возложена обязанность по установлению начальной продажной стоимости заложенного движимого имущества, при обращении на него взыскания.

Так, в соответствии с ч. 1 ст. 85 Федерального закона "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации. Следовательно, обязанность по оценке имущества должника с торгов возложена в силу Федерального закона "Об исполнительном производстве" на судебного пристава-исполнителя.

При таких обстоятельствах, суд полагает, что исковые требования АО «РН Банк» подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 25 289,35 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194,198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования АО «РН Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу АО «РН Банк» (ИНН № ОГРН № задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, из которых: 2 062 693,04 руб. – просроченный основной долг, 138 729,31 руб. – просроченные проценты, 16 447,96 руб.-неустойка, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 25 289,35 руб., а всего взыскать 2 243 159 руб. 66 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО2 - автомобиль марки №, VIN: №, 2021 года выпуска, с установлением начальной продажной стоимости заложенного имущества равной рыночной стоимости на момент проведения оценки в рамках исполнительного производства.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья (подпись) О.В. Гайворонская

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Подлинник заочного решения находится в гражданском деле № Калининского районного суда <адрес>

УИД №

Решение не вступило в законную силу «____»_____________2023 года

Судья: О.В. Гайворонская