К делу № 2-480/2025
УИД 23RS0004-01-2025-000248-70
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
г. Славянск-на-Кубани 14 июля 2025 года
Славянский районный суд Краснодарского края в составе
председательствующего судьи Лысенко К.А.
при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Бобренок Л.В.
с участием ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в лице представителя ФИО2, действующей на основании доверенности, предъявило в Славянский районный суд Краснодарского края исковое заявление к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №2172839878 от 11.05.2013 в размере 115682,28 рублей из которых: 56368,39 рублей – сумма основного долга, 9105,35 рублей – сумма процентов за пользование кредитом, 42564,53 рублей – убытки, 7644,1 рублей – штраф, а также судебных расходов, по тем основаниям, что 11.05.2013 сторонами заключен кредитный договор №2167847341, по условиям которого ответчик получил кредит в размере 60000 рублей под 44,90% годовых однако, воспользовавшийся предоставленными денежными средствами, взятые на себя обязательства ответчик исполнял ненадлежащим образом, в результате чего у ответчика образовалась задолженность, которую просит взыскать с ответчика.
Представитель истца, уведомленного о разбирательстве дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился. Иск содержит ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
В судебном заседании ответчик, возражая против удовлетворения требований, просили применить срок исковой давности, поскольку истцу должно было быть известно о нарушенном обязательстве белее трех лет назад.
Суд, считая возможным в соответствии с положениями статьи 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, изучив материалы дела, исследовав письменные доказательства в их совокупности и взаимосвязи, проанализировав установленные на их основании обстоятельства, имеющие значение для дела, применительно к нормам материального права, регулирующим рассматриваемые правоотношения, пришел ко следующим выводам.
Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно статье 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно части 1 статье 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со статьей 3 Федерального закона от <...> №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» потребительский кредит (заем) представляет собой денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования.
По правилам статьи 5 указанного Закона договор потребительского кредита (займа) состоит из общих и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит закону. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 статьи 5 Закона, применяется статья 428 ГК РФ.
Согласно пункту 1 статьи 393 ГК РФ, если иное не установлено законом, использование кредитором иных способов защиты нарушенных прав, предусмотренных законом или договором, не лишает его права требовать от должника возмещения убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.
В соответствии со статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Как установлено судом и следует из материалов гражданского дела, <...> между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №2172839878, по условиям которого ответчик получил кредит в размере 60000 рублей под 44,90% годовых.
Из материалов дела следует, что истец исполнил в полном объеме обязательство, осуществив перечисление денежных средств ФИО1, который воспользовался денежными средствами, что подтверждается выпиской по счету клиента №42301810640280578132.
В соответствии с условиями указанного кредитного договора количество платежей по договору – 48, размер платежа – 2717,40 рублей. Платежи осуществляются ежемесячно до 11 числа каждого месяца, начиная с 11.03.2013; в случае просрочки исполнения требований банка о полном погашении задолженности предусмотрен штраф 0,2% от суммы требования за каждый день просрочки его исполнения; за просрочку платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно - 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.
Согласно раздела «О документах» кредитного договора №2172839878 заемщик своей подписью подтверждает, что ознакомлен и согласен с содержанием являющихся общедоступными, и размещенными в месте оформления кредита и официальном сайте банка, условиями договора, тарифами банка, памяткой застрахованному лицу и программе добровольного коллективного страхования, кроме того, подпись заемщика в указанном разделе договора свидетельствует о том, что им получены: заявка, спецификация товара и график погашения.
Таким образом, судом установлено, что истец выполнил свои обязательства по предоставлению кредита в полном объеме, однако также усматривается, что ответчик неоднократно вносил денежные средства на счет, последний 14.04.2015, погашал задолженность, при этом обязательства исполнял не в полном объеме.
Таким образом, в результате ненадлежащего исполнения условий кредитного договора по возврату суммы основного долга и уплате процентов за пользование кредитом, в результате чего возникла задолженность, которая, согласно представленному истцом расчету по состоянию на 27.01.2025 составляет 56368,39 рублей – сумма основного долга, 9105,35 рублей – сумма процентов за пользование кредитом, 42564,53 рублей – убытки, 7644,1 рублей – штраф.
Проверив расчет истца, суд признает его правильным, поскольку он является математически верным и соответствует условиям договора, который положен в основу судебного решения.
Доказательств, свидетельствующих об исполнении надлежащим образом принятых на себя обязательств по договору, ответчиком суду не представлено. Расчет задолженности, предоставленный истцом, не оспорен, контррасчет ответчиком не представлен, допустимые и относимые доказательства порочности расчета истца в материалах дела отсутствуют.
Таким образом, материалами дела подтверждено, что принятые на себя обязательства по кредитному договору ФИО1 исполнял ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности, Банк исполнил взятые на себя обязательства, путем предоставления ответчику кредита, но в нарушение условий и положения законодательства ответчик уклонятся от исполнения принятых на себя обязательств по погашению текущей задолженности по кредитному договору, в результате чего по состоянию на 27.01.2025 составляет 56368,39 рублей – сумма основного долга, 9105,35 рублей – сумма процентов за пользование кредитом, 42564,53 рублей – убытки, 7644,1 рублей – штраф.
В соответствии с частью 1 статьи 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Общий срок исковой давности в силу пункта 1 статьи 196 ГК РФ устанавливается в три года.
В соответствии с пунктом 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 названной статьи).
Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013).
Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, действительно исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.
В силу пункта 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац 2 пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (пункт 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).
Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию (пункт 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. По смыслу приведенной нормы права, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).
Из искового заявления следует, что банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 24.06.2014, при этом, согласно копии заявления о вынесении судебного приказа в отношении должника ФИО1, истец обратился к мировому судье судебного участка №117 Анапского района Краснодарского края 22.03.2021.
Судом установлено, что определением мирового судьи от 19.08.2021 отменен судебный приказ №2-295/2021 от 22.03.2021 о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору за период с 06.01.2014 по 23.12.2020 в размере 115682,82 рублей отменен.
Действующее гражданское законодательство под исковой давностью понимает срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (статья 195 Гражданского кодекса). Институт исковой давности в гражданском праве имеет целью упорядочить гражданский оборот, создать определенность и устойчивость правовых связей, дисциплинировать их участников, способствовать соблюдению хозяйственных договоров, обеспечить своевременную защиту прав и интересов субъектов гражданских правоотношений, поскольку отсутствие разумных временных ограничений для принудительной защиты нарушенных гражданских прав приводило бы к ущемлению охраняемых законом прав и интересов ответчиков и третьих лиц, которые не всегда могли бы заранее учесть необходимость собирания и сохранения значимых для рассмотрения дела сведений и фактов. Применение судом по заявлению стороны в споре исковой давности защищает участников гражданского оборота от необоснованных притязаний и одновременно побуждает их своевременно заботиться об осуществлении и защите своих прав.
Назначение исковой давности означает предоставление истцу строго определенного, но вполне достаточного срока для защиты его права. По истечении исковой давности заявитель лишается возможности принудительной (судебной) защиты своего права.
При указанных обстоятельствах, установив, что истец обратился в суд с настоящим иском 27.01.2025, принимая во внимание, что, обстоятельства, влекущие перерыв течения срока исковой давности до 24.06.2017 отсутствуют, уважительных причин пропуска указанного срока из материалов дела не усматривается, обращение истца в марте 2021 г., то есть уже за пределами трехлетнего срока исковой давности, с заявлением о вынесении судебного приказа к мировому судье не свидетельствует об обращении за судебной защитой в пределах срока исковой давности, суд считает, что истцом срок исковой давности для обращения в суд с требованием о взыскании задолженности с ответчика, который истек 24.06.2017, пропущен, поскольку срок погашения задолженности установлен банком 24.06.2014.
Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 ГПК РФ.
Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика уплаченной суммы государственной пошлины. Поскольку в удовлетворении иска отказано в полном объеме, требование о взыскании расходов на уплату услуг представителя и государственной пошлины также не подлежат удовлетворению.
На основании изложенного и руководствуясь 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
в удовлетворении иска Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Славянский районный суд Краснодарского края в течение одного месяца со дня принятия в окончательной форме.
Судья
Славянского районного суда
Краснодарского края К.А. Лысенко
Решение в окончательной форме принято 25 июля 2025 года.
КОПИЯ ВЕРНА
«Согласовано»
К.А. Лысенко __________
«29» июля 2025 года