№ 2-1313/2022

УИД: 66RS0011-01-2022-001209-58

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Каменск-Уральский 02 августа 2022 года

Красногорский районный суд г. Каменска-Уральского Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Пастухова Н.А.,

при секретаре судебного заседания Пунане Е.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Уральский банк реконструкции и развития» к наследственному имуществу ФИО1, «Акционерному обществу «Д2 Страхование» о взыскании страховой выплаты и задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество Уральский банк реконструкции и развития» (далее - ПАО «УБРиР») обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО1, «Акционерному обществу «Д2 Страхование» о взыскании страховой выплаты и задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указали, что 31.05.2017 между ПАО «УБРиР» и ФИО1 заключен кредитный договор № ***, по условиям которого взыскатель открыл должнику счет *** в рублях осуществил эмиссию банковской карты для отражения по счету расчетов по операциям с использованием карты и передал ее должнику. Предоставил должнику кредит 259 058 руб. 82 коп. (п. 1 раздела 3 «Индивидуальные условия ДПК» индивидуальных условий договора потребительского кредита). Таким образом, посредством подписания заявления о предоставлении кредита (оферта - предложение о заключении договора), а так же индивидуальных условий договора потребительского кредита между сторонами был заключен кредитный договор, регулирующий порядок предоставления и возврата кредита. Письменная форма последнего, предусмотренная ч. 1 статьи 161 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, соблюдена, существенные условия договора предусмотрены разделом «Индивидуальные условия ДПК». Составление кредитного соглашения в виде отдельного документа действующим законодательством не предусмотрено. В свою очередь, заемщик согласно индивидуальным условиям ДПК принял на себя обязательства: ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом (пункт 4 раздела 3 «Индивидуальные условия ДПК» индивидуальных условий договора потребительского кредита).

При заключении кредитного соглашения ФИО1 согласился быть застрахованным лицом по Программе коллективного добровольного страхования в соответствии с Договором коллективного страхования между ОАО «УБРиР» и ЗАО «Д2 Страхования» страховыми рисками по которому являются – смерть застрахованного лица, явившиеся следствием несчастного случая или острого внезапного заболевания.

По сведениям банка ФИО1 умер 07.02.2021, в связи с чем, 07.02.2021 наступил страховой случай, а именно, смерть застрахованного лица. У ПАО КБ «УБРиР», как у основного выгодоприобретателя, возникло право на получение страховой выплаты. Просят взыскать с Акционерного общества «Д2 Страхование» в пользу Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» в погашение задолженности по кредитному договору № *** от 31.05.2017 страховую выплату в размере 97 295 руб. 59 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 833 руб. 40 коп. Взыскать с наследников ФИО1 в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества в пользу Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» задолженность по кредитному соглашению № *** от 31.05.2017 по состоянию на 10.05.2022 в размере 34 290 руб. 55 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 998 руб. 59 коп. В случае признания наступления смерти заемщика не страховым случаем, взыскать с наследников ФИО1 в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества в пользу Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» задолженность по кредитному соглашению № *** от 31.05.2017 по состоянию на 10.05.2022 в размере 131 586 руб. 15 коп., расходов на оплату государственной пошлины в размере 3 832 руб. 00 коп.

Представитель истца ПАО КБ «УБРиР» в судебное заседание не явился, в письменном ходатайстве просит рассмотреть дело без своего участия.

Представитель ответчика АО «Д2 Страхование» направил в адрес суда возражения на исковое заявление, в котором просили в удовлетворении исковых требованиях отказать, а также указано, что при заключении договора страхования стороны определили страховым риском утрату трудоспособности (установление инвалидности I и II группы) и смерть застрахованного лица в связи с закрытым перечнем заболеваний, а не любым заболеванием, что не запрещено ни положениями Гражданского кодекса, ни специальным законодательством в области страхования. 11.05.2021 ПАО «УБРиР» направило в адрес АО «Д2 Страхование» заявление на получение страховой выплаты по факту смерти ФИО1 с приложением свидетельства о его смерти, в котором причина смерти не указана. АО «Д2 Страхование» направило в адрес ПАО КБ «УБРиР» письмо о предоставлении документов, подтверждающих факт события, однако, иных документов в адрес страховщика не поступало. Истец не представил доказательств, подтверждающих факт наступления страхового случая с ФИО1, в связи с чем, ПАО «УБРиР» было уведомлено об отказе в страховой выплате.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам:

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Обязанность возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, установлена статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (статья 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российские Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 31.05.2017 ФИО1, подано заявление о предоставлении кредита (л.д. 17).

31.05.2017 между ПАО «УБРиР и ФИО1 (далее - заемщик) было заключено кредитное соглашение № ***, в соответствии с которым заемщик получил кредитную карту по условиям договора установлена ставка за пользование кредитом 21 % годовых, неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа – 20% годовых. Согласно информации о полной стоимости кредита (л.д. 18) кредитный лимит составляет 259 058 руб. 82 коп., срок кредита 60 месяцев, процентная ставка по кредиту 21,010% годовых. С данными условиями ознакомлен ФИО1

В соответствии с пунктом 12 договора за нарушение сроков возврата кредита предусмотрены пени 20 % годовых от суммы просроченной задолженности. Задолженность по кредитному договору по состоянию на 10.05.2022 составила 131 586 руб. 14 коп., в том числе, 102 475 руб. 87 коп. – сумма основного долга, задолженность по процентам 29 110 руб. 27 коп.

Изложенное свидетельствует о том, что обязательства по погашению кредита путем внесения ежемесячных платежей по договору потребительского кредита не исполняются. Сведения о погашении задолженности по данному договору на момент рассмотрения дела в суде в материалах дела отсутствуют.

Как следует из копии свидетельства о смерти ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер 07.02.2021, не исполнив перед банком своих обязательств по возврату суммы долга,

В соответствии с пунктом 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Правила данной статьи применяются в случае, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника. Обязательства, вытекающие из кредитного договора, неразрывно не связаны с личностью должника, их исполнение может быть произведено без личного его участия, поскольку, данные правоотношения допускают правопреемство в случае смерти должника.

В силу статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент (пункт 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации). В соответствии с пунктом 3 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Таким образом, в случае смерти заемщика его наследники при условии принятия ими наследства солидарно отвечают перед кредитором другого лица за исполнение последним его обязательств полностью или в части, но каждый из таких наследников отвечает в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно статьи 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно части 1 статьи 1141 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.

В соответствии со статьей 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации, для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. При призвании наследника к наследованию одновременно по нескольким основаниям (по завещанию и по закону или в порядке наследственной трансмиссии и в результате открытия наследства и тому подобное) наследник может принять наследство, причитающееся ему по одному из этих оснований, по нескольким из них или по всем основаниям. Не допускается принятие наследства под условием или с оговорками. Принятие наследства одним или несколькими наследниками не означает принятия наследства остальными наследниками. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно части 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации, признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом); ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации) (пункты 34, 60).

Согласно пункта 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 г. N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Как следует из сведений, предоставленных отделом ЗАГС города Каменска-Уральского Свердловской области, ФИО2 на день смерти состоял в браке с ФИО3, а также имеются дети: ФИО2, ФИО4, ФИО5

В ходе судебного разбирательства по ходатайству стороны истца судом направлены запросы с целью установления наследников, состава и стоимости наследственного имущества после смерти ФИО2

Согласно сведениям с официального сайта Федеральной нотариальной палаты, наследственного дело после смерти ФИО2, последовавшей 07.02.2021 не заводилось (л.д. 49).

Из ответа МО МВД России «Каменск-Уральский» от 20.06.2022, ***, на имя ФИО2 был зарегистрирован мотоцикл ***, период регистрации с 02.03.1995 по 24.07.2021. Регистрация данного транспортного средства была прекращена 24.07.2021 в ОГИБДД ОМВД России по Богдановичскому району в связи со смертью собственника.

Согласно сведениям Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии от 10.06.2022, на имя ФИО2 недвижимого имущества в Российской Федерации не зарегистрировано (л.д.50).

Таким образом, судом установлено, что после смерти ФИО2 наследственного дела не заводилось, наследственного имущества не имеется.

Установив изложенные обстоятельства, суд приходит к выводу об отсутствии достаточных правовых оснований для удовлетворения исковых требований ПАО «УБРиР» к заявленным ответчикам, поскольку наличие наследственного имущества, перешедшего в порядке наследования к наследникам в ходе судебного разбирательства не установлено, в связи с чем, исковые требования удовлетворению не подлежат.

Согласно пункту 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно пункту 1 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В соответствии с заявлением от 31.05.2017 ФИО2 при заключении кредитного договора № *** от 31.05.2017 выразил согласие быть застрахованным ЗАО «Д2 Страхование» по Программе коллективного добровольного страхования в соответствии с Договором коллективного страхования, заключенным между ПАО КБ «УБРиР» и АО «Д2 Страхование», по которому страховым риском является, в том числе, смерть застрахованного лица, явившаяся следствием несчастного случая или острого внезапного заболевания. В связи с изложенным, ФИО2 являлся застрахованным лицом по договору коллективного страхования и при наступлении страхового случая подлежала выплате страховая сумма.

Истец обратился в АО «Д2 Страхование» с заявлением на получение страховой выплаты в связи со смертью ФИО2 (л.д.9).

11.06.2021 АО «Д2 Страхование» направило в адрес истца запрос о предоставлении документов для принятия решения о страховой выплате (л.д.10).

Уведомлением АО «Д2 Страхование» от 01.09.2021 истцу сообщено, что решение по заявленному событию будет возможно после получения документов, предусмотренных Правилами страхования.

Однако, до настоящего времени доказательств, подтверждающих факт наступления страхового случая с ФИО2 предусмотренного правилами страхования и Программой коллективного добровольного страхования в АО «Д2 Страхование», не представлено.

С учетом изложенного, исковые требования о взыскании с AО «Д2 Страхование» в пользу Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» страховой выплаты по кредитному договору № *** от 31.05.2017 в размере 97 295 руб. 59 коп., удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, и руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к наследственному имуществу ФИО1, акционерному обществу «Д2 Страхование» о взыскании страховой выплаты и задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Красногорский районный суд г. Каменска-Уральского.

Мотивированное решение изготовлено 9 августа 2022 г.

Судья: Н.А. Пастухова