УИД 16RS0050-01-2021-009448-19
Дело № 2-2615/2025
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
23 октября 2025 г. город Казань
Кировский районный суд города Казани Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Хадыевой Т.А., при секретаресудебного заседания ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску БагаутдиновойРашидыБаязитовны к филиалу № 6318 Банка ВТБ (ПАО) ООО «Идель», ФИО3 о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, неустойки и штрафа,
УСТАНОВИЛ:
ФИО2 обратилась с иском к филиалу № 6318 Банка ВТБ (ПАО) ООО «Идель» о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, неустойки и штрафа.
В обоснование заявленных требований указано, что 20 сентября 2021 г. под влиянием мошенников истец перевела со своего счета из Филиала № 6318 Банка ВТБ (ПАО) города Казани Республики Татарстан незнакомому Г.Н.СБ. 350 000 рублей в филиал ПАО «Банк ВТБ» № 3652 на расчетный счет №. Указанное подтверждается приходным кассовым ордером № 8780072 от 20сентября 2021 г. на сумму 350 000 рублей. Банк признал транзакцию мошеннической и деньги ФИО3 не перевел. Они заблокированы в банке.
22 сентября 2021 г. следователем отдела по расследованию преступлений на территории, обслуживаемой ОП № 3 «Зареченский» УМВД России по городу Казани возбуждено уголовное дело № 12101920047000914 по признакам преступления, предусмотренного частью 3 статьи 159 Уголовного кодекса Российской Федерации в отношении неустановленного лица.
Постановлением следователя от 22 сентября 2021 г. ФИО2 признана потерпевшей по уголовному делу № 12101920047000914, возбужденному по факту указанных выше обстоятельств.
Денежные средства, заблокированные на счету ОО «Идель» Филиала №6318 Банка ВТБ (ПАО) в размере 350 000 рублей, являются собственностью истца.
Истец неоднократно обращалась в ОО «Идель» Филиала № 6318 Банка ВТБ (ПАО), ОП № 3 «Зареченский» УМВД России по городу Казани, просила вернуть денежные средства в размере 350 000 рублей, разобраться в сложившейся ситуации.
Однако, ее обращения оставлены без удовлетворения и надлежащего рассмотрения, денежные средства не возвращены, тем самым нарушены ее права как потребителя финансовых услуг, так и потерпевшей по уголовному делу.
В настоящее время истец является пенсионеркой и инвалидом третьей группы.
На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика денежные средства в размере 350 000 рублей; неустойку по ставке 1 % в день на сумму 350 000 рублей за нарушение сроков удовлетворения требования со дня подачи искового заявления по день вынесения решения по делу, а также неустойку с даты вынесения решения по ставке 1 % в день на сумму 350 000 рублей по день фактической уплаты указанной суммы; 50 000 рублей в счет компенсации морального вреда, а также штраф.
В ходе рассмотрения дела в качестве соответчика по делу привлечен ФИО3, истица уточнила основания подачи иска к ответчику Г.Н.СБ., полагая неосновательно сбережённые им денежные средства подлежащими возврату ей, поскольку данные денежные средства были зачислены на счет ФИО3 в отсутствие ее воли передачи их ему в дар, каких-либо обязательств у нее перед ФИО3 не имеется, ее денежные средства были перечислены на его счет по причине введения ее в заблуждению, обманным путем.
Представитель ответчика филиала № 6318 Банка ВТБ (ПАО) ООО «Идель» в судебном заседании исковые требования к банку подлежал не подлежащими удовлетворению, поскольку на основании поручения истца денежные средства были перечислены на счет ФИО3 и, в последующем, заблокированы. В настоящее время, денежные средства в полном объеме находятся на счете ФИО3, открытом в Банке ВТБ (ПАО).
ФИО3 в судебное заседание не явился, судом извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не известно.
Заслушав пояснения сторон, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с пунктами 1 и 4 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Права на денежные средства, находящиеся на счете, считаются принадлежащими клиенту в пределах суммы остатка, за исключением денежных средств, в отношении которых получателю денежных средств и (или) обслуживающему его банку в соответствии с банковскими правилами и договором подтверждена возможность исполнения распоряжения клиента о списании денежных средств в течение определенного договором срока, но не более чем десять дней. По истечении указанного срока находящиеся на счете денежные средства, в отношении которых была подтверждена возможность исполнения распоряжения клиента, считаются принадлежащими клиенту.
Признаки осуществления перевода денежных средств без согласия клиента устанавливаются Банком России и размещаются на его официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет". Оператор по переводу денежных средств в рамках реализуемой им системы управления рисками определяет в документах, регламентирующих процедуры управления рисками, процедуры выявления операций, соответствующих признакам осуществления переводов денежных средств без согласия клиента, на основе анализа характера, параметров и объема совершаемых его клиентами операций (осуществляемой клиентами деятельности) (пункт 5.1).
Оператор по переводу денежных средств после выполнения действий, предусмотренных частью 5.1 настоящей статьи, обязан в порядке, установленном договором, заключенным с клиентом: предоставить клиенту информацию: а) о совершении им действий, предусмотренных частью 5.1 настоящей статьи; б) о рекомендациях по снижению рисков повторного осуществления перевода денежных средств без согласия клиента; незамедлительно запрашивать у клиента подтверждение возобновления исполнения распоряжения (пункт 5.2).
При получении от клиента подтверждения, указанного в пункте 2 части 5.2 настоящей статьи, оператор по переводу денежных средств обязан незамедлительно возобновить исполнение распоряжения. При неполучении от клиента подтверждения, указанного в пункте 2 части 5.2 настоящей статьи, оператор по переводу денежных средств возобновляет исполнение распоряжения по истечении двух рабочих дней после дня совершения им действий, предусмотренных частью 5.1 настоящей статьи (пункт 5.3).
Признаки осуществления перевода денежных средств без согласия клиента утверждены приказом Банка России от 27 сентября 2018 г. № ОД-2525, действующим в период возникших правоотношений. К таким признакам относятся: совпадение информации о получателе средств с информацией о получателе средств по переводам денежных средств без согласия клиента, полученной из базы данных о случаях и попытках осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, формируемой Банком России в соответствии с частью 5 статьи 27 Федерального закона от 27 июня 2011 г. №161-ФЗ «О национальной платежной системе» (далее - база данных); совпадение информации о параметрах устройств, с использованием которых осуществлен доступ к автоматизированной системе, программному обеспечению с целью осуществления перевода денежных средств, с информацией о параметрах устройств, с использованием которых был осуществлен доступ к автоматизированной системе, программному обеспечению с целью осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, полученной из базы данных; несоответствие характера, и (или) параметров, и (или) объема проводимой операции (время (дни) осуществления операции, место осуществления операции, устройство, с использованием которого осуществляется операция и параметры его использования, сумма осуществления операции, периодичность (частота) осуществления операций, получатель средств) операциям, обычно совершаемым клиентом оператора по переводу денежных средств (осуществляемой клиентом деятельности).
В силу пункта 1 статьи 1102 Гражданского кодекса Российской Федерации Российской Федерации лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса. Правила, предусмотренные настоящей главой, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли (пункт 2 статьи 1102 Гражданского кодекса Российской Федерации).
По смыслу приведенной нормы права следует, что неосновательное обогащение возникает при наличии одновременно следующих условий: имело место приобретение или сбережение имущества; приобретение или сбережение имущества один лицом за счет другого лица произведено в отсутствие правовых оснований, то есть основано ни на законе, ни на иных правовых актах, ни на сделке.
В соответствии с правовой позицией, изложенной в пункте 7 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 2 (2019), утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 17 июля 2019 г., по делам о взыскании неосновательного обогащения на истца возлагается обязанность доказать факт приобретения или сбережения имущества ответчиком, а на ответчика - обязанность доказать наличие законных оснований для приобретения или сбережения такого имущества либо наличие обстоятельств, при которых неосновательное обогащение в силу закона не подлежит возврату.
Согласно пункту 1 статьи 1109 Гражданского кодекса Российской Федерации не подлежат возврату в качестве неосновательного обогащения имущество, переданное во исполнение обязательства до наступления срока исполнения, если обязательством не предусмотрено иное.
С учетом названной нормы денежные средства и иное имущество не подлежат возврату в качестве неосновательного обогащения, если будет установлено, что воля передавшего их лица осуществлена в отсутствие обязательств, то есть безвозмездно и без встречного предоставления - в дар либо в целях благотворительности.
Юридически значимыми и подлежащими установлению по настоящему делу являются обстоятельства, касающиеся того, осуществлялись ли данные переводы денежных средств истцом ответчику, в счет исполнения каких обязательств истцом осуществлялись переводы ответчику либо отсутствии у сторон каких-либо взаимных обязательств, либо они осуществлялись в целях благотворительности (в дар), а также произведен ли возврат ответчиком данных средств.
При этом именно на приобретателе имущества (денежных средств) лежит бремя доказывания того, что лицо, требующее возврата, знало об отсутствии обязательства либо предоставило имущество в целях благотворительности.
Юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению, являются обстоятельства приобретения или сбережения ответчиком имущества без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований за счет истца.
В силу части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Как установлено судом первой инстанции и усматривается из материалов дела, 20 сентября 2021 г. истец в Филиале № 6318 Банка ВТБ (ПАО) города Казани Республики Татарстан внесла 350 000 рублей на расчетный счет №, открытый 26 июля 2021 г. на имя ФИО3 в филиале ПАО «Банк ВТБ» № 3652, что подтверждается приходным кассовым ордером №87800721 от 20 сентября 2021 г.
Как следует из выписки по счету № на основании вышеуказанного приходного кассового ордера денежные средства в размере 350000 рублей зачислены на счет ФИО3
Данные денежные средства заблокированы Банком на счету Г.Н.СВ., поскольку Банк признал транзакцию мошеннической.
Согласно заявлению ФИО2, поданному начальнику ОП № 3 «Зареченский» УМВД России по г. Казани, она просила привлечь к уголовной ответственности не установленное ею лицо, которое в период с 20 сентября 2021 г. по 21 сентября 2021 г. путем обмана под предлогом предоставления мошеннических действий завладел ее денежными средствами в размере 500000 рублей.
22 сентября 2021 г. следователем отдела по расследованию преступлений на территории, обслуживаемой ОП № 3 «Зареченский» УМВД России по городу Казани возбуждено уголовное дело № 12101920047000914 по признакам преступления, предусмотренного частью 3 статьи 159 Уголовного кодекса Российской Федерации в отношении неустановленного лица.
Постановлением следователя от 22 сентября 2021 г. ФИО2 признана потерпевшей по уголовному делу № 12101920047000914, возбужденному по факту указанных выше обстоятельств.
Учитывая вышеустановленные обстоятельства, суд приходит к выводу, что со стороны Банка не допущено нарушение прав ФИО2, внесение наличных денежных средств для зачисления на банковский счет ФИО3 оформлено приходным кассовым ордером, то есть при личном присутствии ФИО4, денежные средства по ее распоряжению переведены на счет ФИО3, таким образом со стороны банка не имеется неосновательного обогащения за счет ФИО2, в связи с чем, в удовлетворении исковых требований к филиалу № 6318 Банка ВТБ (ПАО) ООО «Идель» следует отказать в полном объеме.
При этом, требования истца о взыскании неосновательного обогащения с ФИО3 суд полагает подлежащими удовлетворению, поскольку ответчиком не представлено относимых и допустимых доказательств наличия законных оснований для приобретения денежных средств материального истца или наличия обстоятельств, при которых они не подлежат возврату. Установив факт зачисления ФИО2 на банковский счет ответчика денежных средств в отсутствие между сторонами какого-либо обязательства и при этом недобровольно и в отсутствие встречного предоставления в адрес истца, суд приходит к выводу о наличии на стороне ответчика неосновательного обогащения в заявленном истцом размере.
Истец по настоящему делу как потребитель в силу закона была освобожден от уплаты государственной пошлины при подаче искового заявления, поэтому в соответствии с частью 1 статьи 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и пунктом 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации с ответчика в соответствующий бюджет подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 11 250 рублей пропорционально размеру удовлетворенных имущественных требований.
На основании изложенного, и руководствуясь статьями 12, 56, 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,
РЕШИЛ:
иск БагаутдиновойРашидыБаязитовны к ФИО3 удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №, в пользу БагаутдиновойРашидыБаязитовны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №, денежные средства в размере 350000 рублей.
В удовлетворении остальной части требований БагаутдиновойРашидыБаязитовны к филиалу № 6318 Банка ВТБ (ПАО) ООО «Идель», ФИО3 отказать.
Взыскать с ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №, в доход муниципального образования город Казань государственную пошлину в размере 11 250 рублей.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан через Кировский районный суд города Казани в течение одного месяца со дня вынесения решения суда в окончательной форме.
Решение суда в окончательной форме изготовлено 7 ноября 2025 г.
Судья Кировского
районного суда города Казани Т.А. Хадыева