д. 2-309/2022
56RS0034-01-2022-000422-92
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
30 августа 2022 года пос. Саракташ
Саракташский районный суд Оренбургской области в составе председательствующего: судьи Тошеревой И.В.,
при секретаре судебного заседания Осиповой А.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к НигматуллинуРамилю Хазивалиевичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
АО «Российский сельскохозяйственный банк» обратилось в суд с названным иском к ФИО1, указав, что 27 ноября 2019 года между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 502000 рублей, сроком до 27.03.2037г под 12% годовых. Банковским ордером от 27.11.2019 кредитор перечислл вышеуказанную сумму на лицевой счет заемщика, полностью исполнив свои обязательства по кредитному договору. По условиям договора заемщик обязан возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Обеспечением исполнения заемщиком своих обязательств по настоящему договору является ипотека в силу закона приобретенного частично с использованием кредитных средств объекта недвижимости, состоящего из жилого дома с кадастровым номером №, назначение жилое 1-этажный, в том числе подземных 0, общая площадь 47,9 кв.м., по адресу: <адрес> земельного участка с кадастровым номером № категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, общая площадь 990 кв.м., по адресу: <адрес>. Право собственности залогодателя на объекты недвижимости подтверждаются договором купли-продажи от 27.11.2019. Заемщик нарушил условия кредитного договора и по состоянию на 24.03.2022г сумма задолженности по кредитному договору № от 27.11.2019г составляет 526758,92 рублей, из них 485627,25 рублей - размер просроченной задолженности по основному долгу; 4188,73 рублей – размер задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по вовзрату основного долга по кредиту; 36014,93 рублей – размер задолженности по процентам за пользование кредитом; 928,01 рублей – размер задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по кредитному договору в виде систематического нарушения сроков внесения платежей и учитывая сумму задолженности, у залогодержателя возникли основания для обращения взыскания на предмет залога. Просили суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность в сумме 526758,92 рублей; неустойку в размере 0,06% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 25 марта 2022 года до фактического погашения задолженности, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8468 рублей; обратить взыскание на предмет залога: жилой дом, площадью 47,9 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование для ведения личного подсобного хозяйства, общая площадь 990 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, путем проведения публичных торгов.
Представитель истца в судебное заседание не явился, своевременно и надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, просил рассмотреть дело в его отсутствие
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, своевременно и надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие, возражений относительно заявленных требований не направил.
Суд, в соответствии со статьей 167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
Исследовав материалы дела, суд пришел к выводу о том, что иск подлежит удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям:
на основании ст. 307 ГК РФ обязательства возникают из договора и из иных оснований, указанных в Кодексе.
В силу положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.
Согласно ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.
На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).
Судом установлено, что 27 ноября 2019 года между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 502000,00 рублей под 12% годовых сроком до 27 марта 2037 года. По условиям кредитного договора заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Обеспечениемисполнения заемщиком своих обязательств по настоящему договору является ипотека в силу закона приобретенного частично с использованием кредитных средств объекта недвижимости, состоящего из жилого дома с кадастровым номером №, назначение жилое 1-этажный, в том числе подземных 0, общая площадь 47,9 кв.м., по адресу: <адрес> земельного участка с кадастровым номером №, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, общая площадь 990 кв.м., по адресу: <адрес>. Право собственности залогодателя на объекты недвижимости подтверждаются договором купли-продажи от 27.11.2019.
Судом установлено, что банк исполнил обязательство, перечислил на лицевой счет заемщика 502000,00 рублей (банковский ордер № от 27 ноября 2019г.).
В соответствии с п. 3.1. договора, выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы на банковский счет №.
Погашение кредита осуществляется ежемесячно в соответствии с графиком погашения кредита, являющейся неотъемлемой частью договора.
За ненадлежащее исполнение денежных обязательств Банк вправе требовать от заемщика неустойки (пени), что предусмотрено п. 6.1. договора.
Банк перечислил денежные средства на лицевой счет заемщика, что подтверждается банковским ордером №№ от 27 ноября 2019г.
Вместе с тем, ответчик ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по кредитному договору, в связи с чем, образовалась задолженность.
Согласно п. 5.2 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог жилого дома с земельным участком по адресу: <адрес>, возникающей на основании ст. 77 ФЗ РФ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" с момента государственной регистрации права собственности заемщика.
Согласно Выписке из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости, ФИО1. является собственником жилого дома и земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>.
Из материалов дела следует, что в адрес ответчика 24.01.2022г направлялось требование о досрочном погашении задолженности в срок не позднее 10.03.2022г., однако ответа не последовало.
Согласно расчету, представленному истцом, сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 24 марта 2022 года (включительно) составляет 526758,92 рублей, из них: 485627,25 рублей - просроченный основной долг, 4188,73 рублей - неустойка по возврату основного долга, 36014,93 рублей - проценты за пользование кредитом, 928,01 рублей - неустойка по оплате процентов.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Ответчиком кредитный договор, расчет, представленный истцом, не оспорен, доказательств отсутствия долга или иного размера задолженности суду не представлено. В этой связи суд берет за основу расчет, представленный истцом.
Поскольку ответчик надлежащим образом не исполнял условия заключенного с ним кредитного договора, суд считает исковые требования о взыскании суммы задолженности по кредитному договору по состоянию на 24.03.2022 г. (включительно) в размере 526758,92 рублей обоснованными и подлежащими удовлетворению. При этом, суд учитывает, что при расчете задолженности истцом учтены внесенные ответчиком в ходе рассмотрения дела платежи.
Рассматривая требование истца об обращении взыскания на предмет залога, суд приходит к следующему выводу.
В силу п. 2 ст. 334 ГК РФ залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила.
Пунктом 1 ст. 348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.
Пунктом 2 той же статьи установлены случаи, когда обращение взыскания не допускается. К ним относятся случаи, когда допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
В соответствии с пунктом 3 этой же статьи, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.
Как указано выше, ответчиком с использованием кредитных денежных средств приобретены в собственность жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>.
Договор купли-продажи недвижимого имущества от 27.11.2019, зарегистрирован в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Оренбургской области 02 декабря 2019 года
Согласно выписке из ЕГРН ФИО1 на праве собственности принадлежит жилой дом и земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, которые являются предметом залога и обременены ипотекой в пользу АО "Россельхозбанк".
Положения Гражданского кодекса Российской Федерации содержат запрет обращения взыскания на жилое помещение, если для гражданина-должника и членов его семьи оно является единственным пригодным для постоянного проживания. Между тем этот запрет не распространяется на жилое помещение, являющееся предметом ипотеки, на которое в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание. В частности, положения указанной статьи в их взаимосвязи с пунктом 1 статьи 78 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" не исключают обращение взыскания на заложенную квартиру. Распространяя на обеспеченные ипотекой обязательства общее правило об ответственности должника всем своим имуществом, указанные законоположения направлены на достижение баланса прав и законных интересов взыскателей и должников и служат для реализации положений, закрепленных статьями 17 (часть 3), 35 и 46 (часть 1) Конституции Российской Федерации, согласно которым осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.
При таких обстоятельствах, суд находит требования истца об обращении взыскания на предмет залога подлежащими удовлетворению.
Согласно ст. 56 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 настоящего Закона принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Вместе с тем, согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 31.12.2017) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
При подаче иска истец просил провести судебно-оценочную экспертизу и по ее результатам установить начальную продажную стоимость залогового имущества.
Определением суда от 05.05.2022г. по делу назначена судебная оценочная экспертиза по определению рыночной стоимости заложенного имущества, производство которой поручено эксперту Союза "Торгово-промышленная палата" К.М.А..
Согласно заключению эксперта № от 29.07.2022г, выполненному экспертом Союза "Торгово-промышленная палата" К.М.А., рыночная стоимость земельного участка, расположенного по адресу: <адрес> составляет 100000 рублей; рыночная стоимость жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, составляет 500000 рублей.
Суд, оценив заключение эксперта 29.07.2022г г. принимает его в качестве достоверного доказательства, поскольку оно обосновано экспертом, составлено с применением современных методов оценки. В нем указаны все необходимые сведения, в том числе учтен год постройки здания, в котором расположен объект оценки. У суда нет оснований сомневаться в объективности данного заключения, поскольку оно выполнено в соответствии с требованиями Федерального закона от 29.07.1998 г. № 135-ФЗ "Об оценочной деятельности в Российской Федерации", стандартами и правилами оценочной деятельности, на основании определения суда. Эксперт предупрежден судом об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения. Заключение составлено на основании материалов гражданского дела и осмотра объектов оценки, в связи с чем суд считает возможным положить его в основу расчета стоимости заложенного имущества при вынесении решения.
Изучив представленные сторонами доказательства, оценив их в совокупности, учитывая, что заключение эксперта К.М.А. от 29.07.2022 г. сторонами не оспаривается, суд считает возможным положить его в основу расчета стоимости заложенного имущества при вынесении решения.
Оценив в совокупности изложенное, суд считает возможным установить начальную продажную цену жилого дома в размере 400000 рублей (80% от рыночной стоимости 500000 рублей) и земельного участка - 80000 рублей (80% от рыночной стоимости 100000) и определить способ реализации залога - путем продажи с публичных торгов.
Из п. 2 ст. 78 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" следует, что жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.
На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, способ реализации объекта залога - земельного участка и жилого дома, установить путем продажи с публичных торгов.
Истцом также заявлены требования о взыскании с ответчика в свою пользу неустойки по ставке 0,06% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки по кредиту за период с 25.03.2022 г. по дату фактического возврата кредита.
Согласно п. 6.1 кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по настоящему договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные проценты за пользование кредитом, а заемщик обязуется уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в порядке, предусмотренной настоящей статьей. Сумма пеней уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм, пеня начисляется за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, пеня за каждый день просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы, размер пени составляет действующую в это время двойную ставку рефинансирования Банка России.
Поскольку соглашение о предоставлении кредита не расторгнуто, АО "Россельхозбанк" вправе требовать с ответчика уплаты установленной договором неустойки до дня фактического исполнения решения суда.
Следовательно, исковые требования о взыскании с ответчика неустойки в размере 0,06 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки по кредиту за период с 24.03.2022 г. по дату фактического возврата кредита основного долга подлежат удовлетворению.
Согласно части 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Статьей 94 названного кодекса к издержкам, связанным с рассмотрением дела, отнесены, в том числе, суммы, подлежащие выплате экспертам.
Следовательно, расходы на проведение судебной экспертизы входят в состав судебных расходов и подлежат распределению в порядке, предусмотренном главой 22 ГПК РФ.
В силу статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 названного кодекса (часть 1).
При подаче настоящего иска банком уплачена государственная пошлина в размере 8468 рублей, что подтверждается платежным поручением № 706 от 25 марта 2022г.
Учитывая, что исковые требования банка удовлетворены, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 8468 рублей.
Определением суда от 05 мая 2022 года по ходатайству акционерного общества "Российский Сельскохозяйственный банк" была назначена судебная оценочная экспертиза. Обязанность по оплате услуг эксперта была возложена на АО "Россельхозбанк".
Учитывая, что расходы на проведение судебной экспертизы не оплачены, результаты судебной экспертизы повлияли на итоговое судебное постановление по существу дела, суд полагает на основании статьи 95 ГПК РФ необходимым удовлетворить ходатайство Союза «Торгово-промышленная палата Оренбургской области» о взыскании расходов на проведение экспертизы, в связи с чем, взыскать с ответчика ФИО1 расходы по проведению судебной экспертизы в размере 15 000 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд
решил:
исковое заявление акционерного общества "Российский Сельскохозяйственный банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт серия № №№ в пользу акционерного общества "Российский Сельскохозяйственный банк" задолженность по кредитному договору № от 27.11.2019 г. по состоянию на 24 марта 2022 года в размере 526758,92 рублей, из них: 485627,25 рублей - просроченный основной долг, 4188,73 рублей - неустойка по возврату основного долга, 36014,93 рублей - проценты за пользование кредитом, 928,01 рублей - неустойка по оплате процентов, а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины 8468 рублей.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> <адрес>, паспорт серия № №№ в пользу акционерного общества "Российский Сельскохозяйственный банк" неустойку по ставке 0,06% годовых от суммы просроченной задолженности по кредиту за каждый календарный день просрочки с 25 марта 2022 г. по дату фактического возврата кредита (основного долга).
Обратить взыскание на земельный участок общей площадью 990 кв.м., кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес>, путем проведения публичных торгов, установив начальную продажную стоимость 80000 рублей.
Обратить взыскание на жилой дом общей площадью 47,9 кв., кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес>, путем проведения публичных торгов, установив начальную продажную стоимость 400000 рублей.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт серия № №№ в пользу Сюза «Торгово-Промышленная палата Оренбургской области» ИНН <***> КПП 561001001 р/с <***> в Отделении № 8623 ПАО Сбербанк г. Оренбург к/счет 30101810600000000601 БИК 045354601 денежные средства за проведение судебной экспертизы в размере 15000 рублей.
Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Саракташский районный суд Оренбургской области в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Судья И.В. Тошерева
Решение в окончательной форме изготовлено 6 сентября 2022г.
Судья И.В. Тошерева