Дело №2-215/2023

УИД 56RS0027-01-2022-003641-21

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 октября 2023 года

г. Оренбург

Оренбургский районный суд Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи

Петрушова А.А.,

при секретаре

ФИО1,

с участием представителя истца ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Газпромбанк» к ФИО3, действующей в своих интересах и в интересах ФИО41, обществу с ограниченной ответственностью «Ренессанс Жизнь», Территориальному Управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Оренбургской области о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Газпромбанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО42., указав, что 30 августа 2021 года между Банком и ФИО43 заключен Договор потребительского кредита № 25623-ПБ-037/2009/21, согласно которому заемщику был выдан кредит в сумме 156385 рублей 54 копейки, в том числе 26585 рублей 54 копейки на добровольную оплату страховой премии по договору страхования (полису-оферте) № 5641091343 от 30 августа 2021 года, на срок по 17 августа 2025 года включительно под 15,9% годовых, а в случае оформления договора индивидуального личного страхования (полис-оферта № 5641091343 от 30 августа 2021 года) под 8,9% годовых.

Согласно выписке по счету, заемщик воспользовался данной суммой, впоследствии обязательства по возврату кредитных денежных средств надлежащим образом не исполнял.

ФИО44. умер <данные изъяты>.

Просит суд:

- установить круг наследников после смерти ФИО45

- расторгнуть договор потребительского кредита № 25623-ПБ-037/2009/21, заключенный 30 августа 2021 года между АО «Газпромбанк» и ФИО46 с даты вступления решения суда по настоящему делу;

- взыскать в пользу АО «Газпромбанк» с наследников ФИО47 солидарно сумму задолженности по договору потребительского кредита № 25623-ПБ-037/2009/21 от 30 августа 2021 года, по состоянию на 01 августа 2022 года в размере 156120 рублей 17 копеек, из которых: задолженность по возврату кредита – 147932 рубля 05 копеек, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 7448 рублей 83 копейки, задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг – 739 рублей 29 копеек;

- взыскать в пользу АО «Газпромбанк» с наследников ФИО48. солидарно сумму процентов на просроченный основной долг по договору потребительского кредита № 25623-ПБ-037/2009/21 от 30 августа 2021 года, по ставке 8,9% годовых, начисленных на сумму фактического остатка просроченного основного долга, со 02 августа 2022 года до даты расторжения договора потребительского кредита № 25623-ПБ-037/2009/21 от 30 августа 2021 года;

- взыскать в пользу АО «Газпромбанк» с наследников ФИО49 судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4322 рубля 40 копеек.

К участию в деле в качестве соответчиков привлечены наследники ФИО50 – ФИО3, действующая в своих интересах и в интересах несовершеннолетних ФИО51 ООО СК «Ренессанс Жизнь», Территориальное Управление Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Оренбургской области.

Также ФИО52 привлечена к участию в деле в качестве лица, достигшего четырнадцатилетнего возраста.

Ответчик Территориальное Управление Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Оренбургской области в судебное заседание представителей не направили, ответчик ФИО3, действующая в своих интересах и в интересах ФИО53 в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

Ответчик ООО СК «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание представителя не направили, извещены надлежащим образом, ранее в письменном отзыве возражали относительно исковых требований к страховой компании.

Представитель истца АО «Газпромбанк» ФИО2, действующая на основании доверенности, поддержала заявленные исковые требования, просила их удовлетворить, взыскав задолженность после смерти умершего заемщика с его наследников.

Суд определил рассмотреть дело в порядке ст. 167 ГПК РФ в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 30 августа 2021 года между АО «Газпромбанк» и ФИО54. заключен договор потребительского кредита № 25623-ПБ-037/2009/21, согласно которому заемщику был выдан кредит в сумме 156385 рублей 54 копейки, в том числе 26585 рублей 54 копейки на добровольную оплату страховой премии по договору страхования (полису-оферте) № 5641091343 от 30 августа 2021 года, на срок по 17 августа 2025 года включительно под 15,9% годовых, а в случае оформления договора индивидуального личного страхования (полис-оферта № 5641091343 от 30 августа 2021 года) под 8,9% годовых.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени), или порядок их определения – 20% годовых от суммы просроченной задолженности (в случае, если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются) начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита либо процентов; 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом не начисляются), начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями кредитного договора должен быть возвращен заемщиком в полном объеме, по дату фактического исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно). В случае неуплаты заемщиком пеней, кредитор вправе списывать пени со счета заемщика/карты немедленного предоставления/карты «МИР» в порядке, предусмотренном общими условиями. При отсутствии денежных средств на счете заемщика/карте немедленного предоставления/карте «МИР» с иных счетов на основании распоряжения заемщика.

Согласно выписке по счету, заемщик воспользовался денежными средствами и впоследствии принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполнил.

Задолженность ФИО55 составила 156120 рублей 17 копеек, из которых: задолженность по возврату кредита – 147932 рубля 05 копеек, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 7448 рублей 83 копейки, задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг – 739 рублей 29 копеек.

Согласно свидетельству о смерти ФИО56 умер <данные изъяты>.

Пунктом 1 статьи 418 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

По общему правилу обязательства, возникшие из кредитного договора, с личностью должника неразрывно не связаны, поскольку кредитор может принять исполнение от любого лица.

30 августа 2021 года между ФИО57 и ООО СК «Ренессанс Жизнь» заключен договор страхования жизни и здоровья заемщиков кредита № 5641091343.

В соответствии со статьей 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (пункт 1).

Пунктами 1 и 3 статьи 944 ГК РФ установлено, что при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются, во всяком случае, обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Согласно пункту 2 статьи 4 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее - Закон об организации страхового дела) объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

В соответствии со статьей 9 Закона об организации страхового дела страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Пункт 2 статьи 9 Закона об организации страхового дела определяет страховой риск как предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование, а страховой случай - как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю либо иным лицам.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности.

Таким образом, обязанность страховщика выплатить страховое возмещение возникает при наступлении предусмотренного в договоре и согласованного сторонами события - страхового случая.

Как следует из материалов дела, при заключении спорного кредитного договора ФИО58 на основании устного заявления был подписан договор страхования жизни и здоровья заемщиков кредита. Срок действия страхования с 30 августа 2021 года по 17 августа 2025 года.

Договором страхования предусмотрены страховые риски: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая; инвалидность застрахованного лица I и II группы в результате несчастного случая.

Выгодоприобретателями по страховому риску «Смерть застрахованного в результате несчастного случая» являются наследники застрахованного; по страховому риску «Инвалидность застрахованного I и II группы в результате несчастного случая» - застрахованный.

Согласно п. 1.10 Полисных условий страхования жизни и здоровья заемщиков кредита ООО СК «Ренессанс Жизнь», несчастный случай – внезапное, внешнее, кратковременное (до нескольких часов), фактически происшедшее под воздействием различных внешних факторов (физических, химических, механических и т.п.) событие, характер, время и место которого могут быть однозначно определены, наступившее в период срока страхования и возникшее непредвиденно, непреднамеренно, помимо воли застрахованного, повлекшее за собой причинение вреда жизни и здоровью застрахованного. Не относятся к несчастным случаям любые формы острых, хронических, онкологических, наследственных заболеваний (в том числе инфаркт, инсульт и прочие внезапные поражения внутренних органов, вызванные наследственной патологией и патологией в результате развития болезни (заболевания). Несчастный случай не является болезнью (заболеванием).

Из записи акта гражданского состояния № 170219560024900257009, а также акта судебно-медицинского исследования трупа ГБУЗ «Бюро СМЭ», причиной смерти ФИО59 является <данные изъяты>

В отношении ФИО60 договор страхования был заключен на случай смерти от несчастного случая.

При таких обстоятельствах, поскольку смерть ФИО61 наступила в результате заболевания, а не несчастного случая, суд приходит к выводу о том, что указанное событие не является страховым случаем, следовательно, обязанности по выплате страхового возмещения у ООО СК «Ренессанс Жизнь» не имеется и в иске к страховой компании следует отказать.

Из сведений с официального сайта Федеральной нотариальной палаты следует, что наследственное дело после смерти ФИО62 не заводилось.

В соответствии со ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Из сведений, предоставленных органами ЗАГС, следует, что наследниками после смерти ФИО63 являются его супруга ФИО3, а также ФИО65

В силу ч. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

По смыслу ст. 1153 ГК РФ принятие наследства возможно либо путем подачи заявления о приятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу, либо путем совершения действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства.

Согласно п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Статьей 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно сведениям РЭО ГИБДД МУ МВД России «Оренбургское» за ФИО66 было зарегистрировано транспортное средство – прицеп к легковому автомобилю <данные изъяты>. 12 марта 2022 года регистрация прекращена в связи с поступившими сведениями о смерти собственника.

По сведениям Росреестра по Оренбургской области объекты недвижимости на территории Российской Федерации за ФИО67 не зарегистрированы.

При этом, за супругой умершего ФИО68 ФИО3 07 сентября 2020 года зарегистрировано право собственности на 1/3 доли жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>

Согласно ч. 1 ст. 33 СК РФ законным режимом имущества супругов является режим их совместной собственности. Законный режим имущества супругов действует, если брачным договором не установлено иное.

В силу ч. 1, 2 ст. 34 СК РФ, имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью. К имуществу, нажитому супругами во время брака (общему имуществу супругов), относятся доходы каждого из супругов от трудовой деятельности, предпринимательской деятельности и результатов интеллектуальной деятельности, полученные ими пенсии, пособия, а также иные денежные выплаты, не имеющие специального целевого назначения (суммы материальной помощи, суммы, выплаченные в возмещение ущерба в связи с утратой трудоспособности вследствие увечья либо иного повреждения здоровья, и другие). Общим имуществом супругов являются также приобретенные за счет общих доходов супругов движимые и недвижимые вещи, ценные бумаги, паи, вклады, доли в капитале, внесенные в кредитные учреждения или в иные коммерческие организации, и любое другое нажитое супругами в период брака имущество независимо от того, на имя кого из супругов оно приобретено либо на имя кого или кем из супругов внесены денежные средства.

Поскольку объекты недвижимости, а также транспортное средство приобретены в период брака семьи ФИО3, доказательств наличия брачного договора, а также факта приобретения имущества на личные денежные средства одного из супругов в материалы дела не представлено, суд приходит к выводу о том, что 1/3 жилого дома и земельного участка по адресу: Оренбургская область, Оренбургский район, х. ФИО4, ул. Комсомольская, д. 71 являются общим совместно нажитым имуществом супругов ФИО3.

В силу ч. 1 ст. 39 СК РФ, при разделе общего имущества супругов и определении долей в этом имуществе доли супругов признаются равными, если иное не предусмотрено договором между супругами.

С учетом вышеизложенного, наследственную массу составляет следующее имущество:

- 1/2 доли прицепа к легковому автомобилю <данные изъяты>

- 1/6 доли жилого дома с кадастровым номером №, площадью 176,6 кв.м., расположенного по адресу: <адрес>

- 1/6 доли земельного участка с кадастровым номером № площадью 987 кв.м., расположенного по адресу: <адрес>

Согласно сведениям о регистрации граждан, семья ФИО3 зарегистрирована по адресу: <адрес> снят с регистрационного учета по указанному адресу в связи со смертью.

Таким образом, супруга ФИО3, ФИО69. на дату смерти ФИО70 были зарегистрированы в одном помещении, с заявлениями о принятии наследства не обращались, однако фактически приняли наследство, продолжая проживать в жилом помещении.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Наследники должника по кредитному договору обязаны возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором (п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Согласно п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества).

Обязательство по уплате суммы кредита и процентов на нее по кредитному договору, заключенному наследодателем, после открытия наследства рассматривается как самостоятельное обязательство наследников, которое последними не исполняется.

Согласно представленному расчету, задолженность ответчика по состоянию на 01 августа 2022 года в размере 156120 рублей 17 копеек, из которых: задолженность по возврату кредита – 147932 рубля 05 копеек, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 7448 рублей 83 копейки, задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг – 739 рублей 29 копеек.

Суд берет за основу предоставленный истцом расчет задолженности, так как расчет математически верен, составлен в соответствии с условиями кредитного договора и периодом просрочки, с учетом даты внесения денежных средств в счет погашения задолженности.

Кадастровая стоимость долей объектов недвижимости, составляющих наследственную массу, составляет 273059 рублей 15 копеек ((608485,50 / 6) + (1 029869,39 / 6) = 273059,15).

Поскольку стоимость наследственного имущества в виде долей объектов недвижимости больше размера задолженности, проводить оценку рыночной стоимости имущества с учетом стоимости 1/2 доли прицепа суд полагает нецелесообразным и приходит к выводу о взыскании задолженности со всех наследников в солидарном порядке.

Согласно ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении.

Заемщику было направлено требование о досрочном возврате кредита с уведомлением о намерении досрочного расторжения договора.

Поскольку заемщик умер, истец обратился в суд с требованием о расторжении договора.

Суд считает нарушение условий кредитного договора существенным, так как истец лишился возможности получать суммы в погашение кредита и процентов за пользование займом.

Таким образом, требование о расторжении кредитного договора подлежит удовлетворению.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, проценты за пользование суммой кредита по ставке 8,9% годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга по кредитному договору, подлежат взысканию.

В удовлетворении требований к ТУ Росимущества в Оренбургской области следует отказать, поскольку оно является ненадлежащим ответчиком по данному спору.

Часть 1 ст. 88 ГПК РФ предусматривает, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

С учетом удовлетворения требований истца, суд взыскивает с наследников солидарном порядке в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины в пользу АО «Газпромбанк» - 4322 рубля 40 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК, суд

РЕШИЛ:

исковые требования акционерного общества «Газпромбанк» - удовлетворить частично.

Расторгнуть договор потребительского кредита № 25623-ПБ-037/2009/21 от 30 августа 2021 года, заключенный между акционерным обществом «Газпромбанк» и ФИО71

Взыскать солидарно с ФИО3 (<данные изъяты>), действующей в своих интересах и в интересах ФИО72, в пользу акционерного общества «Газпромбанк» (ИНН <данные изъяты>) задолженность по договору потребительского кредита № 25623-ПБ-037/2009/21 от 30 августа 2021 года в размере 156120 (сто пятьдесят шесть тысяч сто двадцать) рублей 17 копеек, из которых: задолженность по возврату кредита – 147932 рубля 05 копеек, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 7448 рублей 83 копейки, задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг – 739 рублей 29 копеек; сумму процентов на просроченный основной долг по ставке 8,9% годовых, начисленных на сумму фактического остатка просроченного основного долга, со 02 августа 2022 года по дату вступления решения суда в законную силу; расходы по оплате государственной пошлины в размере 4322 (четыре тысячи триста двадцать два) рубля 40 копеек.

В удовлетворении требований акционерного общества «Газпромбанк» к обществу с ограниченной ответственностью «Ренессанс Жизнь», Территориальному Управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Оренбургской области – отказать.

Решение суда может быть обжаловано в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме в Оренбургский областной суд через Оренбургский районный суд путем подачи апелляционной жалобы.

Мотивированное решение изготовлено 20 октября 2023 года

Судья подпись А.А.Петрушов

Копия верна

Судья А.А.Петрушов