Дело № 2-2-54/2025 №
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
13 февраля 2025 года р.п. Лысые Горы
Калининский районный суд (2) Саратовской области в составе:
председательствующего судьи Ивлиевой И.Б.,
при секретаре судебного заседания Батыровой Г.Г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к К. о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
истец обратился в суд с указанным выше иском к ответчику, в обоснование которого ссылался на то, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит на сумму 170592 рублей под 29,90% годовых, в том числе: 150000 рублей – сумма к выдаче, 20592 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Ответчик обязался возвратить полученный кредит в порядке и на условиях, установленных договором. Истец надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства по предоставлению кредита. Ответчик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, в связи с чем у него образовалась задолженность. ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени требование банка заемщиком не исполнено. Истец просил взыскать с ответчика в пользу Банка задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 183401,65 рублей, из которых: сумма основного долга – 158554,27 рублей, сумма процентов за пользование кредитом –12063,94 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 27783,44 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4868,03 рублей.
Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело без участия представителя ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», о чем в исковом заявлении имеется соответствующее заявление.
К. в судебное заседание не явилась, извещалась надлежащим образом. В письменных возражениях указывала на то, что денежные средства от истца не получала, считает исковые требования надуманными. Просила в удовлетворении исковых требований отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности.
Представитель ответчика в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, заявил о пропуске истцом срока исковой давности, просил в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме по основаниям, изложенным в возражениях.
Суд, в силу положений ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу положений ст. 123 Конституции РФ и ст. ст. 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле, исходя из положений ст. 57 ГПК РФ.
Согласно ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанном на всестороннем, полном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.
Согласно ст. 421 ГК РФ (здесь и далее в редакции на момент возникновения спорных правоотношений) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).
На основании ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Согласно ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. (ст. 310 ГК РФ).
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
На основании ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Как предусматривается ч. 2 ст. 821 ГК РФ, заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же денежную сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Статья 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и К. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит на сумму 170592 рублей под 29,90% годовых, в том числе: 150000 рублей – сумма к выдаче, 20592 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование.
Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 170592 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 20592 рублей перечислены по распоряжению заемщика на оплату страхового взноса на личное страхование.
Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между К. и Банком договоре. Договор состоит, в том числе, из заявки на открытие банковских счетов и Условий договора.
По Договору Банк открывает заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его получению, указанным в заявке способом, для погашения задолженности по кредиту, а также для проведения расчетов клиента с Банком, со страховщиками, (при наличии индивидуального страхования), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1 Условий Договора).
По договору Банк обязуется предоставить клиенту денежные средства (кредиты), а клиент обязуется возвратить полученный кредит, уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором.
Таким образом, истец взятые на себя обязательства по Договору выполнил.
В соответствии с условиями Договора погашение задолженности по данному договору должно производиться ежемесячно, равными платежами в размере 6127,66 рублей, количество ежемесячных платежей - 48. Начало расчетного периода - 5 число каждого месяца, начало платежного периода - 5 число каждого месяца следующего за месяцем расчетного периода, крайний срок поступления минимального платежа на текущий счет - 20 день с 5 числа включительно (п. п. 1, 2, 7, 9, 24 - 26 договора).
Однако заемщик в нарушение условий договора, взятые на себя обязательства по возврату кредита и процентов по нему выполнял не надлежащим образом, ежемесячные платежи в погашение кредита осуществлял не регулярно. Последний платеж в погашение кредита заемщик осуществил ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету.
Задолженность заемщика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 183401,65 рублей, из которых сумма основного долга – 158554,27 рублей, сумма процентов по кредитному договору – 12063,94 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 12783,44 рублей.
Данный расчет, с учетом условий заключенного между сторонами договора, суд находит правильным.
Судом установлено, что К. была ознакомлена с порядком пользования кредитом его возвратом, с графиком погашения кредита, а также полной стоимостью, стоимостью дополнительных услуг, о чем свидетельствует ее подпись в договоре. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту.
Доводы ответчика о том, что она денежные средства от истца не получала, ничем не обоснованы и опровергаются материалами дела.
ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно пункта 1 статьи 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления денежных средств на его банковский счет (п. 3 ст. 810 ГК РФ).
Доказательств погашения суммы образовавшейся задолженности в материалах гражданского дела не имеется, такие доказательства со стороны ответчика суду не представлены, долг подтвержден документально обоснованными расчетами, которые ответчиком не опровергнуты.
С учетом изложенного, суд приходит к выводу об обоснованности исковых требований.
Вместе с тем, ответчиком заявлено требование о применении судом срока исковой давности, изучив которое суд приходит к следующему.
Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. 2 ст. 199 ГК РФ).
В п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 разъяснено, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй п. 2 ст. 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.
Данное правовое регулирование направлено на создание определенности и устойчивости правовых связей между участниками правоотношений, их дисциплинирование, обеспечение своевременной защиты прав и интересов субъектов правоотношений, поскольку отсутствие разумных временных ограничений для принудительной защиты нарушенных прав приводило бы к ущемлению охраняемых законом прав и интересов ответчиков. Применение судом по заявлению стороны в споре исковой давности защищает участников правоотношений от необоснованно длительных притязаний и одновременно побуждает их своевременно заботиться об осуществлении и защите своих прав.
Как предусмотрено п. 1 ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.
По общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).
В п. 2 ст. 200 ГК РФ предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Исходя из указанных правовых норм и с учетом разъяснений, содержащихся в п. 24 приведенного выше Постановления Пленума, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Кроме того, в абзаце 1 п. 17 и абзаце 2 п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 разъяснено, что в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.
Как указывает истец, ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ.
Из Выписки по счету следует, что последнее внесение ответчиком платежей по указанному кредитному договору осуществлено ДД.ММ.ГГГГ, после этой даты сумма платежа, необходимая для погашения задолженности, в установленный срок либо в последующем должником не вносилась. Требование о полном погашении задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ ответчиком не исполнено. Таким образом, срок исковой давности для истца закончился ДД.ММ.ГГГГ.
Судебный приказ о взыскании задолженности был вынесен мировым судьей ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ – отменен.
С исковым заявлением в суд истец обратился ДД.ММ.ГГГГ.
Следовательно, настоящее исковое заявление, также как и заявление о выдаче судебного приказа о взыскании с К. задолженности по кредитному договору, истцом были поданы за пределами установленного трехлетнего срока.
В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
При таких обстоятельствах в удовлетворении исковых требований суд полагает отказать.
В связи с отказом в удовлетворении исковых требований сумма оплаченной истцом государственной пошлины взысканию с ответчика не подлежит.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд
решил:
в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк», ИНН №, ОГРН №, к К., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №, о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме с подачей жалобы через Калининский районный суд.
Мотивированное решение изготовлено 25 февраля 2025 года
Судья И.Б. Ивлиева