24RS0054-01-2023-000168-28 (2-494/2023)
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
28 декабря 2023 года город Ужур
Ужурский районный суд Красноярского края
в составе председательствующего судьи Макаровой Л.А.,
при секретаре Мазур Е.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» изначально обратилось в суд с иском к наследственному имуществу З.А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что 02.03.2018 между ПАО «Восточный экспресс банк» и З.А.А. заключен кредитный договор <***> (18/8513/00000/400078), по условиям которого банк предоставил З.А.А. кредит в сумме 146040 рублей. 14.02.2020 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из данного кредитного договора. По состоянию на 11.10.2022 общая задолженность ответчика перед банком составляет 196637 рублей 08 копеек. З.А.А. умерла ДД.ММ.ГГГГ. Информацию о круге наследников умершей истец не может самостоятельно получить. Истец просит взыскать с наследника (ов) З.А.А. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность в размере 196637 рублей 08 копеек, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 5132 рублей 74 копеек.
Судом к участию в деле в качестве соответчика привлечена ФИО1, по делу определен ответчик ФИО1
Представитель ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени, дате и месте проведения заседания банк извещен надлежащим образом. В исковом заявлении представитель банка ФИО2 просит рассмотреть дело в ее отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени, дате и месте его проведения извещена надлежащим образом, предоставила отзыв на исковое заявление, из которого следует, что в выписке из ЕГРН от 08.04.2022 отражено, что право на имущество её бабушки З.А.А. прекращено, о других средствах на счетах у З.А.А. ей неизвестно. Кроме того, к иску не приложен договор кредитования <***>, в связи с чем все штрафы, пени, проценты и прочее платежи предъявлены необоснованно. В случае удовлетворения исковых требований просит применить срок исковой давности со 02.03.2018 по 17.02.2020. В заявлении ФИО1 просит рассмотреть дело без ее участия.
Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.
Пунктом 1 статьи 418 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Обязанность заемщика по возврату суммы кредита и уплате процентов, возникшая из кредитных договоров, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.
Согласно статье 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Из разъяснений, изложенных в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).
Согласно пункту 3 статьи 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах срока исковой давности, установленной для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.
В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
По сообщению Ужурского территориального отдела агентства ЗАГС Красноярского края от 01.03.2023 З.А.А. умерла ДД.ММ.ГГГГ.
После смерти З.А.А. ее внучка ФИО1 обратилась к нотариусу Ужурского нотариального округа Б.Н.В. с заявлением о вступлении в наследство умершей, что подтверждается наследственным делом №. Сведений о выдаче свидетельств о праве на наследство суду не представлено.
По сообщению ООО «Ужурское ЖКХ» на момент смерти З.А.А. была зарегистрирована по адресу: <адрес>, в настоящее время в квартире никто не зарегистрирован.
Как следует из выписки Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Красноярскому краю от 10.07.2023 право собственности З.А.А. на объекты недвижимости на момент ее смерти в Едином государственном реестре недвижимости не зарегистрировано.
По сообщению начальника ГУ МЧС России по Красноярскому краю от 14.03.2023 на имя З.А.А. маломерные моторные суда ранее и по настоящее время не зарегистрированы.
По сообщению Инспекции Гостехнадзора Ужурского района и ЗАТО п. Солнечный от 01.03.2023 самоходная техника за З.А.А. не регистрировалась.
Согласно сведениям, представленным РЭГ ОГИБДД Отдела МВД России по Ужурскому району 06.03.2023, на имя З.А.А. зарегистрированных транспортных средств на праве собственности на значится и никогда не значилось.
Согласно информации на имя З.А.А. значатся действующий счет, остаток денежных средств на нем составляет 0 рублей. По информации АО «<данные изъяты>», ПАО <данные изъяты>», ПАО «<данные изъяты>», АО «<данные изъяты>», АО «<данные изъяты>», ПАО «<данные изъяты>», Банка <данные изъяты>) З.А.А. клиентом банка не является.
Как следует из сообщения ПАО <данные изъяты> от 28.02.2023 на имя З.А.А. в отделениях ПАО № имеются действующие счета, в том числе, счет № с остатком денежной суммы по счету 3590 рублей 25 копеек, в АО «<данные изъяты>» на счете № имеются денежные средства в размере 62 рублей 66 копеек.
По сообщению КГКУ «УСЗН» от 22.02.2022 неполученная при жизни З.А.А. сумма мер социальной поддержки составляет 4539 рублей 07 копеек.
Согласно сообщению ОСФР по Красноярскому краю от 14.03.2023 у З.А.А. недополученной пенсии и иных социальных выплат нет.
Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее также - ГК РФ) граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии со статьей 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Согласно статье 30 Закона Российской Федерации «О банках и банковской деятельности» 02.12.1990 № 395-1 отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с данным законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора.
Согласно пункту 1 статьи 161 ГК РФ сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения.
В силу пункта 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.
Согласно пункту 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Статьей 434 ГК РФ установлено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Статьей 820 ГК РФ установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Частями 1 и 2 статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.
В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
По смыслу приведенных правовых норм обязанность заемщика возвратить полученные от кредитора денежные средства возникает при доказанности факта заключения с ним договора на определенных условиях.
В предмет доказывания по делу о взыскании задолженности по кредитному договору входит заключение письменного кредитного договора на определенных условиях, передача банком кредитных денежных средств заемщику и невыполнение последним обязательств по их возврату.
Согласно части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
При этом в соответствии с частью 2 статьи 71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии.
Обращаясь в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору, истец должен представить доказательства заключения кредитного договора на определенных условиях.
Судом установлено, что 14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».
В подтверждение заключения кредитного договора №5043191612 (18/8513/00000/400078) от 02.03.2018, заключенного между ПАО «Восточный экспресс банк» и З.А.А., стороной истца предоставлены мемориальный ордер № 36991556548 от 02.03.2018 о выдаче З.А.А. кредита в размере 146040 рублей по договору №18/8513/00000/400078 от 02.03.2018 на счет № и выписка по счету № за период со 02.03.2018 по 06.02.2023, где отражена первая операция о выдаче кредита с текущего счета по договору № от 02.03.2018 в размере 146040 рублей, а также отражены три операции: 18.04.2018 и 06.08.2018 о зачислении на счет З.А.А., согласно реестру расчетной небанковской кредитной организации «<данные изъяты>» (ООО) № 99441047 от 17.04.2018 по платежному поручению от 18.04.2018 денежных средств в размере 4300 рублей и 8000 рублей соответственно; ДД.ММ.ГГГГ о выплате клиенту в соответствии с акцией, утвержденной приказом ГБ-951 от 30.05.2019, денежных средств в размере 480 рублей. Данных о внесении З.А.А. денежных средств в счет погашения задолженности по кредитному договору №18/8513/00000/400078 от 02.03.2018 представленная выписка не содержит.
Кроме того, в обоснование заявленных требований истцом представлены Общие условия кредитования счета, согласно пункту 2.1 (Общие положения) которых, в рамках договора кредитования банк открывает клиенту текущий банковский счет, выпускает клиенту карту, предназначенную для совершения клиентом операций с денежными средствами, находящимся на счет, и предоставляет лимит кредитования.
Из представленных ордера и выписки не усматривается, на каких условиях заключен кредитный договор, отражено только, что балансовый счет (№ «Физические лица»), по которому производились операции, открыт на имя З.А.А. и на счет № (кредиты и прочие средства, предоставленные физическим лицам) произведено перечисление денежных средств в размере 146040 рублей.
В нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации оригинал кредитного договора №18/8513/00000/400078 от 02.03.2018, равно как и надлежащим образом заверенная копия суду не представлены.
На запрос суда ПАО «Совкомбанк» сообщено, что предоставить копию кредитного договора №18/8513/00000/400078 невозможно вследствие его утери, однако, подтверждением заключения кредитного договора является его исполнение заемщиком, а именно, внесение денежных средств в качестве исполнения кредитных обязательств, что подтверждается выпиской по лицевому счету, а также представлен мемориальный ордер.
Вместе с тем, доказательств внесения З.А.А. денежных средств в качестве исполнения кредитных обязательств представленная выписка по счету не содержит.
Суд приходит к выводу, что достаточных и безусловных доказательств, подтверждающих заключение кредитного договора №18/8513/00000/400078 от 02.03.2018, суду не представлено. Отсутствие самого кредитного договора препятствует установлению таких существенных условий договора, как определение срока возврата кредита, порядка возврата, размер процентной ставки за пользование кредитами, штрафные санкции в случае ненадлежащего исполнения договоров. Представленные в материалы дела мемориальный ордер и выписка по лицевому счету не подтверждают передачу банком денежных средств, поскольку в них не содержится подпись ответчика, как в Общих условиях.
К тому же по сообщению ПАО «Совкомбанк» на запрос суда о действующих счетах, открытых на имя З.А.А., в базе данных значится действующий денежный вклад, открытый 02.03.2018, с остатками денежных средств на 28.11.2021 - 0 рублей, новый номер счета №, на который, как следует из представленной выписки по счету перечислен кредит.
В соответствии с частью 1 статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.
С учетом оснований и предмета иска именно на истца возложена обязанность доказать факт заключения договора на тех условиях, которые приведены в обоснование требований истца, явились основанием для начисления и взыскания указанной истцом суммы задолженности по основному долгу и процентам.
Законодатель исходит из того, что стороны сами должны нести ответственность за невыполнение обязанности по доказыванию, которая может выражаться в неблагоприятном для них результате разрешения дела, поскольку эффективность правосудия по гражданским делам обусловливается в первую очередь поведением сторон как субъектов доказательственной деятельности.
Суд приходит к выводу о недоказанности факта заключения кредитного договора №18/8513/00000/400078 от 02.03.2018, выдачи З.А.А. кредитных денежных средств на условиях возвратности, срока предоставления кредитов и процентной ставки, а также наличия неисполненных обязательств по договорам.
Отсутствие у истца кредитного договора, в том числе копии, подлинных заявлений З.А.А. о выдаче кредита является основанием для отказа в иске, с учетом изложенного в удовлетворении исковых требований к наследнику ФИО1 надлежит отказать.
Согласно пункту 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного кодекса.
Как указано в пунктах 1, 2 статьи 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Согласно пункту 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» срок давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому платежу.
Таким образом, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
Разрешить ходатайство ответчика о применении срока исковой давности, по мнению суда, не представляется возможным, поскольку доказательства заключения кредитного договора, включающие сведения о сроке его действия и наличии в нем условий об обязанности заемщика уплачивать в определенную дату ежемесячные платежи, суду не представлены.
Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,
РЕШИЛ:
в удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> (№18/8513/00000/400078) от 02.03.2018 за счет наследственного имущества З.А.А. отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Ужурский районный суд Красноярского края.
Председательствующий Л.А. Макарова
Мотивированное решение составлено 09 января 2024 года