Дело № 2-3519/2022
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
[ДД.ММ.ГГГГ] [Адрес]
Автозаводский районный суд города Нижнего Новгорода в составе председательствующего судьи Исламовой А.А., при секретаре судебного заседания Цаплиной О.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Банк [ Ф ] к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с указанным иском к ответчику. В обоснование заявленных требований указал, что [ДД.ММ.ГГГГ]. ПАО [ ... ] и ФИО1 заключили кредитный договор № [Номер]. Договор заключен в письменной форме посредством направления оферты одной стороной сделки и ее акцепта другой стороной. В соответствии с условиями договора, содержащимися в Заявлении/Анкете-Заявлении, Тарифах и Условиях кредитования по продуктам Банка, графике платежей, а также в иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: срок кредита: 116.887,50 рублей, срок пользования кредитом: 12 месяцев, процентная ставка по кредиту 20% годовых. В заявлении заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ему счета, а Тарифы, Условия, График платежей- являются неотъемлемой частью заявления и договора. Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты заявления о заключении договора стали действия банка по открытию банковского счета. Согласно условиям, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы кредита, предоставленной за счет денежных средств банка, по счету клиента. В соответствии с условиями, с даты заключения договора у клиента возникают обязательства по погашению задолженности, оплате штрафов, комиссий, в размере и в порядке, которые предусмотрены Тарифами и Условиями. В нарушений условия и положений законодательства ответчик не предпринимала мер к погашению задолженности и продолжает уклоняться от исполнения принятых им на себя обязательств по плановому погашению текущей задолженности. Кредитное досье заемщика было утрачено банком, что подтверждается Актом об утрате кредитного досье от [ДД.ММ.ГГГГ]. В подтверждение заключения кредитного договора банк предоставляет выписку с банковского счета по договору, заключенному между банком и ответчиком с указанием персональных данных ответчика, иные документы досье с указанием условий кредитования ответчика. Из документов, предоставленных истцом, явно усматривается принятие ответчиком на себя обязательств по данному договору и их частичное исполнение. За период уклонения заемщика от добросовестного исполнения своих обязательств по договору с [ДД.ММ.ГГГГ]. по [ДД.ММ.ГГГГ]. образовалась задолженность на общую сумму 205.425,28 рублей, в том числе: суммы основного долга в размере 103.771,18 рублей, процентов за пользование кредитом в сумме 101.654,10 рублей, суммы пени в размере 0 рублей, суммы штрафов в размере 0 рублей. Считает, что нарушение ответчиком условий кредитного договора необходимо признать существенным, поскольку оно влечет для банка такой ущерб, что банк в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора. В последующем, [ДД.ММ.ГГГГ]. (даты внесения записи в ЕГРЮЛ о реорганизации ПАО Банк [ Ф ] путем присоединения к нему ПАО [ ... ] на основании решения Общего собрания акционеров ПАО Банка [ Ф ] от [ДД.ММ.ГГГГ] (протокол [Номер]), а также решения Общего собрания акционеров ПАО [ ... ] (протокол [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ].) ПАО Банк [ Ф ] и ПАО [ ... ] реорганизованы в форме присоединения к ПАО Банку [ Ф ] ПАО «[ ... ] ПАО Банк [ Ф ] стал правопреемником ПАО [ ... ] по правам и обязательствам в отношении третьих лиц.
Просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору № [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ]. за период с [ДД.ММ.ГГГГ] по [ДД.ММ.ГГГГ] в размере 205.425,28 рублей, в том числе: сумма основного долга в размере 103.771,18 рублей, проценты за пользование кредитом в размере 101.654,10 рублей, сема пени в размере 0 рублей, сумма штрафа в размере 0 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5.254 рубля, итого 210.679,28 рублей.
Представитель истца ПАО Банк [ Ф ] в судебное заседание не явился, о явке извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в свое отсутствие ([ ... ]
Ответчик – ФИО1 в судебное заседание не явилась, о слушании дела извещена надлежащим образом. Конверт с почтовым отправлением вернулся неполученным адресату с отметкой «по истечении срока хранения».
По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства.
Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не может быть препятствием для рассмотрения судом дела по существу.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. В случае неявки в судебное заседание кого-либо из лиц, участвующих в деле, в отношении которых отсутствуют сведения об их извещении, разбирательство дела откладывается. В случае, если лица, участвующие в деле, извещены о времени и месте судебного заседания, суд откладывает разбирательство дела в случае признания причин их неявки уважительными. Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.
В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 63, 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания. Необходимо учитывать, что гражданин, несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по указанным адресам. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.
Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.
Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если законом не предусмотрено иное.
В соответствии со ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
В соответствии со ст.234 ГПК РФ при рассмотрении дела в порядке заочного производства суд проводит судебное заседание в общем порядке, исследует доказательства, представленные лицами, участвующими в деле, учитывает их доводы и принимает решение, которое именуется заочным.
Суд считает, что отложение слушания дела приведет к его необоснованному затягиванию, и считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.
Изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства и оценив их в совокупности, суд приходит к следующему.
В соответствии с ч. 1 ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В соответствии с ч.1 ст. 329 ГК РФ «Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором».
Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ «Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков».
Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Согласно ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Из искового заявления следует, что [ДД.ММ.ГГГГ]. ПАО [ ... ] и ФИО1 заключили кредитный договор № [Номер].
Договор является смешанным и включает элементы договора банковского счета, банковского вклада и кредитного договора, заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 428, 432, 435 и 438 ГК РФ.
В соответствии с условиями договора, содержащимися в заявлении/Анкете-Заявлении, Тарифах и Условиях кредитования по продуктам банка, а также в иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: - сумма кредита: 116.887,50 рублей, срок пользования кредитом- 12 месяцев, процентная ставка по кредиту 20% годовых.
Взятые на себя обязательства по договору банк исполнил, выдав заемщику денежные средства, ответчик воспользовался предоставленными денежными средствами, что подтверждается выписками по счету ([ ... ]
Как следует из искового заявления, подтверждается представленными выписками по счету, в нарушение условий договора заемщик нарушил сроки возврата кредита и уплаты процентов.
Согласно представленному расчету, по состоянию на [ДД.ММ.ГГГГ]. сумма задолженности составила 205.425,28 рублей, в том числе: сумма основного долга в размере 103.771,18 рублей, проценты за пользование кредитов в сумме 101.654,10 рублей, сумма пени в размере 0,00 рублей, сумма штрафа в размере 0,00 рублей [ ... ]
Между тем, истцом не представлен оригинал, либо надлежащим образом заверенная копия кредитного договора [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ] заключенного между ПАО [ ... ] и ФИО1, в связи с чем суд приходит к выводу, что истцом не предоставлено доказательств, подтверждающих факт заключения кредитного договора, отражающего условия предоставления кредита, в том числе срока кредитования, установления процентов за пользование кредитными средствами, неустоек и т.п.
Разрешая требования по существу, суд приходит к выводу о наличии между сторонами правоотношений в связи с предоставлением денежных средств на возвратной основе и исполнением ответчиком перед истцом обязательств по возврату полученных денежных средств.
Согласно п. 1 ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему, неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), и исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.
Согласно п. 2 ст. 1107 ГК РФ на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения им сбережения денежных средств.
Согласно ч. 1, 2 ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.
Вместе с тем, факт неосновательного обогащения - перечисления денежных средств на счет ответчика, подтверждается выпиской по счету ответчика [ ... ]), что является допустимым и достоверным доказательством по делу о неосновательном обогащении ответчика.
Кроме того, из указанной выписки следует, что ответчиком осуществлялись платежи в счет возврата денежных средств, что также свидетельствует о наличии между сторонами правоотношений в связи с предоставлением денежных средств на возвратной основе и исполнением ответчиком перед истцом обязательств по возврату полученных денежных средств.
Факт наличия договора банковского счета, перечисления на этот счет банком денежных средств, банковские операции по получению и внесению денежных средств, ответчиком не оспаривался.
Из представленной истцом расчета задолженности видно, что ФИО1 в счет погашения задолженности по кредитному договору внесены денежные средства в размере 13.116,32 рублей, что также подтверждается выпиской по счету ([ ... ]
При определении размера задолженности, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца, суд учитывает внесение ответчиком денежных средств в размере 13.116,32 рублей, что отражено в выписке по счету и расчете задолженности, произведенной истцом.
У суда отсутствуют основания для распределения внесенных платежей в счет погашения процентов, неустоек по кредитному договору, поскольку суду не представлено документов, подтверждающих факт заключение кредитного договора, отражающего согласованные сторонами условия предоставления кредита.
Таким образом, сумму основного долга суд рассчитывает исходя из представленного истцом расчета задолженности с учетом внесенных ответчиком сумм в счет возврата полученных денежных средств.
С учетом внесенных ответчиком денежных средств, сумма основного долга составила 103.771,18 рублей (116.887,50-13.116,32 рублей).
На основании изложенного, задолженность ответчика расценивается судом как неосновательное обогащение ответчика, требования истца о взыскании задолженности подлежит частичному удовлетворению – взысканию подлежит сумма невозвращенных денежных средств в сумме 103.771,18 рублей.
В случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором (ст. 395 ГК РФ).
При расчете процентов за пользование чужими денежными средствами, суд учитывает внесение ответчиком денежных средств в счет погашения задолженности: 13.116,32 рублей.
Таким образом, взысканию с ответчика в пользу истца подлежат проценты за пользование денежными средствами за период с [ДД.ММ.ГГГГ]. по [ДД.ММ.ГГГГ]. (в пределах заявленных требований), исходя из следующего расчета:
Задолженность,руб.
Период просрочки
Оплата
Процентная ставка,Приволжскийфед. округ
Днейвгоду
Проценты,руб.
c
по
дни
сумма, руб.
дата
[1]
[2]
[3]
[4]
[5]
[6]
[7]
[8]
[1]?[4]?[7]/[8]
103 771,18
[ДД.ММ.ГГГГ]
[ДД.ММ.ГГГГ]
18
0
-
8,29%
366
423,08
103 771,18
[ДД.ММ.ГГГГ]
[ДД.ММ.ГГГГ]
11
0
-
7,76%
366
242,02
90 654,86
[ДД.ММ.ГГГГ]
[ДД.ММ.ГГГГ]
23
13 116,32
[ДД.ММ.ГГГГ]
7,76%
366
442,08
90 654,86
[ДД.ММ.ГГГГ]
[ДД.ММ.ГГГГ]
28
0
-
7,53%
366
522,23
90 654,86
[ДД.ММ.ГГГГ]
[ДД.ММ.ГГГГ]
29
0
-
7,82%
366
561,71
90 654,86
[ДД.ММ.ГГГГ]
[ДД.ММ.ГГГГ]
17
0
-
7,10%
366
298,96
90 654,86
[ДД.ММ.ГГГГ]
[ДД.ММ.ГГГГ]
49
0
-
10,50%
366
1 274,37
90 654,86
[ДД.ММ.ГГГГ]
[ДД.ММ.ГГГГ]
104
0
-
10%
366
2 575,99
90 654,86
[ДД.ММ.ГГГГ]
[ДД.ММ.ГГГГ]
85
0
-
10%
365
2 111,14
90 654,86
[ДД.ММ.ГГГГ]
[ДД.ММ.ГГГГ]
36
0
-
9,75%
365
871,78
90 654,86
[ДД.ММ.ГГГГ]
[ДД.ММ.ГГГГ]
48
0
-
9,25%
365
1 102,76
90 654,86
[ДД.ММ.ГГГГ]
[ДД.ММ.ГГГГ]
91
0
-
9%
365
2 034,15
90 654,86
[ДД.ММ.ГГГГ]
[ДД.ММ.ГГГГ]
42
0
-
8,50%
365
886,68
90 654,86
[ДД.ММ.ГГГГ]
[ДД.ММ.ГГГГ]
49
0
-
8,25%
365
1 004,03
90 654,86
[ДД.ММ.ГГГГ]
[ДД.ММ.ГГГГ]
56
0
-
7,75%
365
1 077,92
90 654,86
[ДД.ММ.ГГГГ]
[ДД.ММ.ГГГГ]
42
0
-
7,50%
365
782,36
90 654,86
[ДД.ММ.ГГГГ]
[ДД.ММ.ГГГГ]
175
0
-
7,25%
365
3 151,19
90 654,86
[ДД.ММ.ГГГГ]
[ДД.ММ.ГГГГ]
91
0
-
7,50%
365
1 695,12
90 654,86
[ДД.ММ.ГГГГ]
[ДД.ММ.ГГГГ]
182
0
-
7,75%
365
3 503,25
90 654,86
[ДД.ММ.ГГГГ]
[ДД.ММ.ГГГГ]
42
0
-
7,50%
365
782,36
90 654,86
[ДД.ММ.ГГГГ]
[ДД.ММ.ГГГГ]
42
0
-
7,25%
365
756,29
90 654,86
[ДД.ММ.ГГГГ]
[ДД.ММ.ГГГГ]
49
0
-
7%
365
851,91
90 654,86
[ДД.ММ.ГГГГ]
[ДД.ММ.ГГГГ]
49
0
-
6,50%
365
791,06
90 654,86
[ДД.ММ.ГГГГ]
[ДД.ММ.ГГГГ]
16
0
-
6,25%
365
248,37
90 654,86
[ДД.ММ.ГГГГ]
[ДД.ММ.ГГГГ]
40
0
-
6,25%
366
619,23
90 654,86
[ДД.ММ.ГГГГ]
[ДД.ММ.ГГГГ]
77
0
-
6%
366
1 144,33
90 654,86
[ДД.ММ.ГГГГ]
[ДД.ММ.ГГГГ]
56
0
-
5,50%
366
762,89
90 654,86
[ДД.ММ.ГГГГ]
[ДД.ММ.ГГГГ]
35
0
-
4,50%
366
390,11
90 654,86
[ДД.ММ.ГГГГ]
[ДД.ММ.ГГГГ]
158
0
-
4,25%
366
1 663,24
90 654,86
[ДД.ММ.ГГГГ]
[ДД.ММ.ГГГГ]
80
0
-
4,25%
365
844,46
90 654,86
[ДД.ММ.ГГГГ]
[ДД.ММ.ГГГГ]
35
0
-
4,50%
365
391,18
90 654,86
[ДД.ММ.ГГГГ]
[ДД.ММ.ГГГГ]
50
0
-
5%
365
620,92
90 654,86
[ДД.ММ.ГГГГ]
[ДД.ММ.ГГГГ]
41
0
-
5,50%
365
560,07
90 654,86
[ДД.ММ.ГГГГ]
[ДД.ММ.ГГГГ]
49
0
-
6,50%
365
791,06
90 654,86
[ДД.ММ.ГГГГ]
[ДД.ММ.ГГГГ]
42
0
-
6,75%
365
704,13
90 654,86
[ДД.ММ.ГГГГ]
[ДД.ММ.ГГГГ]
22
0
-
7,50%
365
409,81
Итого:
2059
13 116,32
7,20%
36 892,24
Таким образом, взысканию с ответчика в пользу истца подлежат проценты за пользование денежными средствами за период с [ДД.ММ.ГГГГ]. по [ДД.ММ.ГГГГ]. в сумме 36.892,24 руб.
Судом установлено, что [ДД.ММ.ГГГГ]. (даты внесения записи в ЕГРЮЛ о реорганизации ПАО Банк «[ Ф ] путем присоединения к нему ПАО [ ... ]) на основании решения Общего собрания акционеров ПАО Банка «[ Ф ] от [ДД.ММ.ГГГГ] (протокол [Номер]), а также решения Общего собрания акционеров ПАО [ ... ] (протокол [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ].) ПАО Банк [ Ф ] и ПАО [ ... ] реорганизованы в форме присоединения к ПАО Банку [ Ф ] ПАО [ ... ] ([ ... ]
С [ДД.ММ.ГГГГ]. ПАО Банк [ Ф ] стал правопреемником ПАО [ ... ] по правам и обязательствам в отношении третьих лиц.
Поскольку установлено, что до настоящего времени задолженность по кредиту не погашена, нарушение сроков возврата кредита имеет место быть, суд находит рассматриваемые исковые требования о взыскании суммы задолженности в размере 103.771,18 руб. и процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 36.892,24 рубля обоснованными и подлежащими удовлетворению.
В силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Взысканию с ответчика в пользу истца подлежат расходы по уплате госпошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 3.599 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО Банк [ Ф ] к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.
Взыскать со ФИО1 (паспорт [Номер], выдан [ДД.ММ.ГГГГ]) в пользу ПАО Банк [ Ф ] (ОГРН [Номер]/ИНН [Номер]) неосновательное погашение в размере 103.771,18 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с [ДД.ММ.ГГГГ]. по [ДД.ММ.ГГГГ]. в сумме 36.892,24 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 3.599 руб., а всего 144.262 (сто сорок четыре тысячи двести шестьдесят два) рубля 42 коп.
В удовлетворении остальной части исковых требований ПАО Банк «[ Ф ] к ФИО1 отказать.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья: А.А. Исламова