Дело 2-3413/2022
РЕШЕНИЕ
ИФИО1
Волжский городской суд <адрес>
В составе председательствующего Топильской Л.Н.
При секретаре ФИО1
С участием истца ФИО1, представителя истца ФИО1
04 июля 2022 года в городе Волжском
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» о защите прав потребителя,-
УСТАНОВИЛ
ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО «Совкомбанк» о защите прав потребителя.
В обоснование иска указала, что "."..г. он заключил с ПАО «Совкомбанк» договор потребительского кредита №..., согласно условиям которого банк представил ему кредит в размере 529485руб.73коп. на срок 60 месяцев. В то же день он получил карту «Халва» и принял участие в программе «Гарантия отличной ставки», согласно которой банк сделал ему предложение ( публичную оферту) при закрытии договора потребительского кредита перерасчет процентов по сниженной ставке при соблюдении определенных условий. Все предложенные условия он выполнял. Вместе с тем, банк безосновательно отказал в пересчете процентов, сославшись на нарушение им условий программы «Гарантия отличной ставки» и указал, что им не совершено покупок по карте «Халва» в нескольких периодах, а именно: с "."..г.-"."..г., с "."..г.-"."..г., с "."..г.-"."..г.. С данным отказом он не согласен, считает, что банк нарушил ст.10 Закона о защите прав потребителей, предоставив ему недостоверную информацию. При пересчете процентов бак обязан ему возвратить 136000руб. Она обратился с претензией к банку о возврате денежных средств, после чего обратился в службу финансового уполномоченного, Однако "."..г. получил отказ в удовлетворении требований. Просит взыскать с ПАО «Совкомбанк» в свою пользу 136000руб., компенсацию морального вреда в размере 10000руб., неустойку за период с "."..г. в размере 136000руб., штраф в размере 50% от взысканной судом суммы.
Истец и его представитель в судебном заседании исковые требования поддержали, утверждая, что ФИО1 неукоснительного соблюдал условия программы «Гарантия отличной ставки» по карте «Халва», чтобы были пересчитаны проценты по договору потребительского кредита.
Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о дне рассмотрения дела извещен, представил письменные возражения. Возражая, указал, что "."..г. между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» был заключен договор потребительского кредита в рамках продукта «Денежный кредит- АвтоСтиль-Особый экспресс», по условиям которого банк представил заемщику денежные средства в размере 529485руб.73колп. сроком на 60 месяцев. Также "."..г. на основании заявления клиента ему была подключена услуга «Гарантия отличной ставки 7,9%». Заемщиком не выполнено одно из условий, а именно в отчетных периодах : с "."..г.-"."..г., с "."..г.-"."..г., с "."..г.-"."..г., отсутствуют расходные операции по карте «Халва». "."..г. договор потребительского кредита был закрыт. ФИО1 обратился с заявлением о перерасчеты процентов. При рассмотрении заявления было установлено, что заявитель нарушил одно из условий программы. Поэтому оснований для удовлетворения иска не имеется. Просят отказать заемщику в удовлетворении иска.
Представитель службы финансового уполномоченного ( АНО СОФДУ) в судебное заседание не явился, о дне рассмотрения дела извещен, представил письменное объяснение по делу, в котором указал, что решение финансового уполномоченного не подлежит отмене (признанию незаконным), поскольку оно законно и обоснованно.
Суд, выслушав объяснения стороны, изучив материалы дела, считает иск не подлежащим удовлетворению.
В силу установленного ст. ст. 1, 421 Гражданского кодекса РФ правового регулирования граждане свободны в приобретении и осуществлении гражданских прав и обязанностей, руководствуясь своей волей и действуя в своем интересе, в том числе посредством вступления в договорные правоотношения путем выбора формы, вида договора, определении его условий.
Основные положения о заключении договора приведены в главе 28 Гражданского кодекса РФ. Согласно нормам указанной главы Гражданского кодекса договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
В соответствии с ч. 1 ст. 422 Гражданского кодекса РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
Согласно п. 1 ст. 425, п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
В силу ст. 428 Гражданского кодекса РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов (ст. 309 Гражданского кодекса РФ). Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором (п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ).
Согласно п. 1 ст. 5 Федерального закона от "."..г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор).
Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя условия, перечисленные в пунктах 9, 10 ст. 5 Федерального закона от "."..г. N 353-ФЗ.
В силу п.18 ст.5 Федерального закона от "."..г. N 353-ФЗ условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).
Статьей 401 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.
В судебном заседании установлено, что "."..г. между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» заключен договор потребительского кредита №..., в соответствии с условиями которо, ФИО1 представлен кредит в размере 529485руб.73коп. на срок 60месяцев до "."..г. под 19,70% годовых.
В пункте 17 кредитного договора указано о том, что заявитель вправе по своему желанию подключить добровольные платные услуги:
-Программа добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков. На период участия в программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщика ПАО «Совкомбанк» снижает процентную ставку по кредиту до 18,20 % годовых;
-Программа «Гарантия отличной ставки 7,9» При соблюдении условий услуги при полном погашении кредита производится перерасчет процентов, оплаченных за весь срок действия кредитного договора по ставке 7,9%.
При заключении кредитного договора ФИО1 обратился в банк с письменным заявлением о согласии на оказание ему за отдельную плату дополнительной услуги по подключению в программе «Гарантия отличной ставки 7,9%».
При этом он указал, что уведомлен, что согласие участвовать в программе не является обязательным условием для получения каких-либо банковских услуг. Подписывая заявление, подтверждает добровольность включения его в программу, а равно заявляет, что получил полную и подробную информацию о программе «Гарантия отличной ставки ?,9%», ознакомлен и согласен с условиями программы.
Кроме того, "."..г. между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» заключен договор потребительского кредита Карта «Халва» №..., состоящий из Индивидуальных условий догвоора потребительского кредита и Общих условий договора потребительского кредита.
В соответствии с условиями этого кредитного договора ФИО1 предоставлен лимит кредитовании 15000руб. Для использования кредита ФИО1 выдана карта «Халва» №...хххххх1190.
Согласно общих условий договора потребительского кредита ПАО "Совкомбанк", услуга «Гарантия отличной ставки 7,9» представляет собой добровольную платную услугу банка для держателей карты «Халва» по снижению процентной ставки по договору потребительского кредита, заключенному между банком и заемщиком.
При полном погашении кредита банк производит перерасчет процентов, оплаченных за весь срок действия договора потребительского кредита, по сниженной ставке, установленной в тарифах банка на дату подключения услуги, при условии, если у заемщика за весь период пользования кредитом отсутствовала просроченная задолженность и досрочные погашения по договору потребительского кредита, а полное досрочное гашение кредита было произведено не ранее, чем через 2 года с даты начала действия договора и совершение в каждом в каждом полном отчетном периоде по карте «Халва» в течение действия договора потребительского кредита не менее одной покупки в любых торгово-сервисных предприятиях за счет собственных средств и (или) заемных средств.
При соблюдении выше указанных условий, при полном погашении кредита, разница оплаченных процентов и процентов, рассчитанных по сниженной процентной ставке, возвращается заемщику на его банковский счет.
В соответствии с Общими условиями кредитного договора (2) отчетный период – период между двумя датами расчета минимального обязательного платежа, а также периоды от даты заключения договора потребительского кредита до первой даты расчета минимального обязательного платежа.
Кредитный договор заключен "."..г.. Таким образом, отчетные периоды по кредитному договору определяются с 11 по 10 число каждого месяца.
ФИО1 "."..г. обязательства заемщика по договору потребительского кредита исполнил в полном объеме.
"."..г. он обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о перерасчете процентов за пользование кредитом в рамах программы «Гарантия отличной ставки», которое оставлено без ответа и удовлетворения.
Решением Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов, негосударственных пенсионных фондов № У-22-36991/5010-004 от "."..г. ФИО1 в удовлетворении требвоаний к ПАО «Совкомбанк» о взыскании в рамках услуги «гарантия отличной ставки» излишне удержанных денежных средств, уплаченных ФИО1 в счет оплаты процентов за пользование кредитом отказано.
Основанием для отказа ФИО1 в удовлетворении его требвоаний к ПАО «Совкомбанк» явился тот факт, что ФИО1 нарушил условие совершения в каждом в каждом полном отчетном периоде по карте «Халва» в течение действия договора потребительского кредита не менее одной покупки в любых торгово-сервисных предприятиях за счет собственных средств и (или) заемных средств.
Указанное обстоятельство подтверждается выпиской по счету за период с "."..г. по "."..г., где отсутствуют расходы операции по карте «Халва» в отчетных периодах: с "."..г.-"."..г., с "."..г.-"."..г., с "."..г.-"."..г..
Поскольку ФИО1 не выполнено условие, предусмотренное Общими условиями кредитных договоров оснований для перерасчета процентов по кредитному договору в рамках услуги «Гарантия отличной ставки» и возврата ранее уплаченных процентов в размере 136000руб., не имеется.
При таких обстоятельствах исковые требования ФИО1 о взыскании денежных средств в размере 136000руб. удовлетворению не подлежат.
Поскольку основное исковое требование ФИО1 признано судом необоснованным, не подлежат удовлетворении и производные исковые требования о взыскании компенсации морального вреда, неустойки, штрафа.
На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ,суд,-
РЕШИЛ
ФИО1 в удовлетворении иска к ПАО «Совкомбанк» о взыскании денежных средств в размере 136000руб, компенсации морального вреда, неустойки, штрафа отказать.
Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд в течение месяца со дня составления решения суда в окончательной форме.
Судья
Мотивированное решение
Составлено "."..г. года
(09.07.22г.-10.07.22г.вых.дни)
Судья
Подлинник документа хранится
Волжском городском суде
в материалах дела №...
УИД: 34RS0№...-87