ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
22 сентября 2022 г. г. Новомосковск
Новомосковский районный суд Тульской области в составе
председательствующего Балашова В.А.,
при секретаре Горбатовой Э.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-2106/2022 по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на предмет залога,
установил:
Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1 с вышеуказанным иском, обосновав свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №. Истец обязался предоставить ответчику денежные средства (кредит) в размере <данные изъяты> руб. на срок <данные изъяты> мес. под <данные изъяты> % годовых для целевого использования, а именно: для строительства и приобретения прав на оформление в собственность объекта недвижимости – <данные изъяты> комнатной квартиры № №, расположенной на девятом этаже, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенной по адресу: <адрес>. Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечены залогом (ипотекой) прав требования на период до оформления права собственности ответчика на объект недвижимости, залогом (ипотекой) в силу закона Объекта недвижимости, который оформляется одновременно с регистрацией права собственности заемщика на объект недвижимости. Истец свои обязательств выполнил в полном объеме. Многоквартирный жилой дом, в котором расположен предмет ипотеки окончен строительством, но ФИО1 в нарушение условий кредитного договора отказывается оформлять право собственности на законченный строительный объект. Ответчик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность. В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, банком ответчику были предъявлены требования о полном досрочном истребовании задолженности. Согласно отчету об оценке квартиры № № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, проведенной <данные изъяты>», рыночная стоимость квартиры составила 6620000 руб. Просит расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между Банком и ответчиком, взыскать в свою пользу с ответчика задолженность указанному по кредитному договору в размере 1780049,94 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 29100 руб., обратить взыскание на заложенное имущество с установлением начальной продажной стоимости квартиры общей площадью <данные изъяты> кв.м., К№, расположенной по адресу: <адрес> размере 5296000 руб.
В судебное заседание представитель Банка ВТБ (ПАО) по доверенности ФИО2 не явилась, о дате и месте проведения заседания извещена надлежащим образом.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, возражений, заявлений, ходатайств не представил.
Суд в порядке ст. 233 ГПК РФ счел возможным дело рассмотреть в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.
Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.
Согласно ст.ст.819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Статья 810 ГК РФ предусматривает, что заемщик обязан вернуть займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
В соответствии с п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) и ответчиком заключен кредитный договор №. Банк обязался предоставить ответчику денежные средства (кредит) в размере <данные изъяты> руб. на срок <данные изъяты> мес. под <данные изъяты> % годовых для целевого использования, а именно: для строительства и приобретения прав на оформление в собственность объекта недвижимости – <данные изъяты> комнатной квартиры № №, расположенной на девятом этаже, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенной по адресу: <адрес>.
На основании решения Общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ, а также решения Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) от 07.11.2017 № ВТБ 24 (ПАО) прекратил свою деятельность в связи с реорганизацией в форме присоединения к Банку ВТБ (ПАО).
С 01.01.2018 Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником ВТБ 24 (ПАО) по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами, что подтверждается передаточным актом и уставом Банка ВТБ (ПАО).
Согласно п.4.1 кредитного договора заемщик обязуется использовать полученный кредит исключительно на строительство и приобретение жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>.
На основании п.4.9 и 4.10 кредитного договора, в случае неуплаты задолженности по основному долгу и процентам, с заемщика взыскивается неустойка.
С условиями договора, полной стоимостью кредита, ответчик был ознакомлен, что подтверждается его подписью в кредитной документации. Тем самым, ответчик принял на себя все права и обязанности, изложенные в Договоре.
Истец свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, зачислив ответчику ФИО1 денежные средства в размере <данные изъяты> руб.
Поскольку ответчиком нарушались сроки, установленные для возврата кредита, то есть ненадлежащим образом исполнялись кредитные обязательства, то у Банка возникло право требования от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита и процентов за его пользование.
ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес ответчика было выставлено требование о досрочном погашении кредита, процентов по нему и неустойки. Однако в добровольном порядке требование о досрочном возврате долга ответчиком исполнено не было.
Ответчик ФИО1 свои обязательства по кредитному договору не исполняет надлежащим образом, в связи с чем, по кредитному договору образовалась задолженность, которая по состоянию на 11.08.2022 составляет 1780049,94 руб., из которых: задолженность по основному долгу 1695435,91 руб., 76775,61 руб. – задолженность по процентам, 3386,52 руб. – пени, 4451,90 руб. – пени по просроченному долгу.
Представленный истцом расчет задолженности суд находит верным и принимает за основу.
До настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена.
Оснований к применению ст.333 ГК РФ судом не усматривается.
В соответствии с п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Согласно ст.348 ГК РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено взыскание на заложенное имущество. Обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.
Согласно материалам дела, ФИО1 на основании договора № участия в долевом строительстве жилого дома от ДД.ММ.ГГГГ стал участником долевого строительства на объект недвижимости жилое помещение, расположенное на <данные изъяты> этаже многоквартирного дома, расположенного на земельном участке с К№ по адресу: <адрес>, строительный номер на плане №
Федеральный закон от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусматривает право граждан передать принадлежащее ему недвижимое имущество в залог в обеспечение обязательства по кредитному договору и, соответственно, предусматривает возможность обращения залогодержателем взыскания на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспечения ипотекой обязательства.
В соответствии с п.2 ст.348 ГК РФ обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Аналогичные положения изложены и в п.1 ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
Пункт 1 ст.350 ГК РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами 2 и 3 пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
В силу п.3 ст.340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.
Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены ст.54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
В соответствии с подп.4 п. 2 ст.54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.
Учитывая, что обеспеченное залогом обязательство до настоящего времени надлежащим образом не исполнено, при этом отсутствует совокупность условий, при которых обращение взыскания на заложенное имущество невозможно, суд приходит к выводу о том, что исковые требования в части обращения взыскания на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, подлежат удовлетворению.
Учитывая, что обеспеченное залогом обязательство до настоящего времени надлежащим образом не исполнено, при этом отсутствует совокупность условий, при которых обращение взыскания на заложенное имущество невозможно, суд приходит к выводу о том, что исковые требования в части обращения взыскания на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, подлежат удовлетворению.
Согласно отчету об оценке квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, № по состоянию на 26.07.2022 г., проведенной <данные изъяты> рыночная стоимость квартиры составила 6620000 руб.
Согласно п.1 ст.56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных этим Федеральным законом.
Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку названным федеральным законом не установлены иные правила.
В соответствии с п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В силу п.1 ст.451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Принимая во внимание, что ответчик неоднократно нарушал существенные условия кредитного договора, допускал просрочку внесения платежей в счет погашения кредита, суд приходит к выводу о расторжении кредитного договора.
Оценив все имеющиеся в деле доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что исковые требования истца законны, обоснованы и подлежат удовлетворению.
В силу ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 29100,00 руб.
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на предмет залога, удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между Банком ВТБ (публичное акционерное общество) и ФИО1.
Взыскать с ответчика ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженца <данные изъяты> (паспорт <данные изъяты>) в пользу Банка ВТБ (ПАО) ИНН/ОГРН <***>/<***> задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на 11.08.2022 в размере 1780049,94 руб., из которых: задолженность по основному долгу 1695435,91 руб., 76775,61 руб. – задолженность по процентам, 3386,52 руб. – пени, 4451,90 руб. – пени по просроченному долгу, а также расходы по уплате госпошлины в размере 29100,00 руб., всего 1809149,94 руб.
Обратить взыскания на заложенное имущество – квартиру с кадастровым номером 71:29:010306:10, расположенную по адресу: <адрес>, установив начальную продажную стоимость в размере 5296000,00 руб.
В качестве способа реализации имущества определить публичные торги.
Ответчик вправе подать в Новомосковский районный суд Тульской области заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня получения его копии. Заявление об отмене заочного решения должно содержать обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин неявки в судебное заседание и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на решение суда.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Заочное решение в окончательной форме изготовлено 29 сентября 2022 года.
Председательствующий подпись