Решение по делу № 2-13/2023 от 16.02.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика.

Дело №

УИД 27RS0№-45

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 февраля 2023 года <адрес>

Нанайский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Федотовой Е.С.,

при секретаре Коробенко М.Н.,

с участием ответчиков ФИО9 (ФИО13) Н.В., ФИО2

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО9 (ФИО13) Надежде Викторовне, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту Банк) и ФИО5 (далее по тексту - Заемщик) заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил заемщику кредит в сумме 300 000 руб. под 22,9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. ФИО5 умер ДД.ММ.ГГГГ. По сведениям официального сайта Федеральной нотариальной палаты наследственное дело заведено нотариусом ФИО4 Представителем Банка направлено требование (претензия) кредитора нотариусу. Получен ответ, что заведено наследственно дело к имуществу ФИО5 Требование (претензия) зарегистрировано, наследники, принявшие наследство, уведомлены о наличии кредитов и требований банка. Банк предполагает, что наследником ФИО5 является его дочь ФИО1 В период пользования кредитом заемщик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Заемщик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 179 768,03 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность заемщика перед Банком составляет 353 757,83 руб., из них: комиссия за смс-информирование 894 руб.; просроченная ссуда 233 646,33 руб.; просроченные проценты 63 246,24 руб.; просроченные проценты на просроченную ссуду 11 959,31 руб.; неустойка на основной остаток долга 34 628, 02 руб.; неустойка на просроченную ссуду 9 383,93 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. 01.09.2014г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014г. 05.12.2014г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк». Просит суд: истребовать сведения о наследниках заемщика, принявших наследство, при получении соответствующей информации привлечь наследников, принявших наследство, в качестве соответчиков, а также сведения о наследственном имуществе, принадлежащем ФИО5; взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 353 757, 83 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 6 737,58 руб. в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества ФИО5

Определением Нанайского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета иска, привлечено АО «МетЛайф».

Определением Нанайского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчиков привлечены ФИО8, ФИО2, ФИО3.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела уведомлялся своевременно и надлежащим образом. В исковом заявлении просил рассмотреть дело в их отсутствие. Суд в соответствии с ч. 2.1 ст. 113, ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее - ГПК РФ) полагает возможным рассматривать дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

Ответчики ФИО1, ФИО3 уведомлявшиеся о времени и месте рассмотрения дела, по последнему известному месту жительства, месту регистрации судебными повестками, направляемыми заказной корреспонденцией с уведомлением о вручении, а также публично путем размещения информации на сайте суда, в судебное заседание не явились. О причинах неявки суд в известность не поставили и дело слушанием отложить не просили. Возражений на иск не представили. Неявка ответчиков в судебные заседания, дает основания для вывода об уклонении от явки в суд, в связи с чем, с учетом требований о разумности сроков судебного разбирательства, суд находит возможным в силу ч.4 ст.167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие ответчиков.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета иска АО «МетЛайф» (переименовано в АО СК «Совкомбанк жизнь») в судебное заседание не явился, о месте и времени уведомлялся своевременно и надлежащим образом. Об отложении судебного заседания не просил. В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя третьего лица.

В судебном заседании ответчик ФИО9 (ФИО13) Н.В. пояснила, что после смерти отца в наследство никто не вступил. Имущество было разделено между братом и сестрой. ФИО3 достались лодки, ей (ФИО9) досталась машина отца, в доме отца проживает ФИО2 Другие наследники к нотариусу не обращались, так как каждый имеет свое жилье. После смерти отца она сообщила в банк о его смерти, однако никаких документов о смерти в банк не передавала, в страховую компанию с заявлением о получении страховой выплаты, не обращалась.

В судебном заседании ответчик ФИО2 пояснила, что о том, что у отца имелся кредит она не знала. После смерти отца она обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства, но наследство так и не приняла. Никакие письма от банка в адрес отца не поступали.

Суд, выслушав ответчиков, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В силу ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Учитывая, что стороны не предоставили доказательств иных, помимо имеющихся в материалах дела, суд полагает возможным оценивать спорные правоотношения по имеющимся доказательствам.

В соответствии со ст.ст. 1, 8, 421 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом или договором.

Статья 307 ГК РФ определяет, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением-офертой со страхованием, в котором просил о заключении с ним договора о потребительском кредитовании. На основании указанного заявления ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО5 в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор №, на условиях, изложенных в заявлении-оферте и «Индивидуальных условиях Договора потребительского кредита», являющихся неотъемлемой частью кредитного договора. По условиям кредитного договора Банк предоставил ФИО5 кредит в размере 300 000 руб. 00 коп. с процентной ставкой 22,9 % годовых сроком на 60 месяцев (<данные изъяты> дней - по ДД.ММ.ГГГГ.).

Согласно кредитному договору и графику осуществления платежей, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора, с которыми согласился заемщик, что подтверждается его подписями, кредит и проценты за пользование кредитом подлежали возвращению путем внесения ежемесячного аннуитетного платежа в размере по 8 638 руб. 11 коп. (за исключением последнего - 8 637,25 руб.), начиная с ДД.ММ.ГГГГ (по ДД.ММ.ГГГГ).

Подписанием заявления и графика осуществления платежей заемщик подтвердил согласие с кредитным обязательством и его условиями.

Из выписки по счету заемщика RUR/000150513128/40№ следует, что Банк свои обязательства выполнил, заемщику перечислена сумма кредита в размере 300 000 руб. 00 коп., заемщик воспользовалась суммой кредита.

Кроме того, при заключении кредитного договора заемщик ФИО5 выразил письменное согласие на включение в качестве застрахованного лица в Программу добровольного группового страхования жизни от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы №/СОВКОМ-П от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и АО «МетЛайф» (в настоящее время изменено наименование страховщика с АО «МетЛайф» на АО СК «Совкомбанк жизнь»), о чем им подписано соответствующее заявление. Согласно заявлению выгодоприобретателем по договору страхования в случае смерти являются наследники.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст.ст. 819, 809 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей Главы. Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить сумму займа в срок и в порядке, предусмотренных договором займа.

Из материалов дела следует, что заемщик ФИО5 свои обязательства по своевременной уплате ежемесячного обязательного платежа не исполнял надлежащим образом, допуская просрочки погашения, в связи с чем, возникла просроченная задолженность, начислена неустойка.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Банк направил заемщику уведомление о возникновении просроченной задолженности по кредитному договору с требованием о досрочном возврате задолженности, которое заемщиком не исполнено.

Заемщик ФИО5 умер ДД.ММ.ГГГГ, что следует из информации предоставленной отделом ЗАГС администрации Нанайского муниципального района <адрес> (запись акта о смерти №).

Согласно сведениям отдела ЗАГС администрации Нанайского муниципального района <адрес>, в отделе ЗАГС имеются следующие записи актов гражданского состояния ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ г.р.:

- запись акта о заключении брака № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО6, после заключения брака ФИО6 присвоена фамилия ФИО13;

- запись акта о рождении № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ г.рождения, родителями которой являются ФИО5 и ФИО7;

- запись акта о рождении № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО8 ДД.ММ.ГГГГ г.рождения, родителями которой являются ФИО5 и ФИО7;

- запись акта о рождении № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ г.рождения, родителями которой являются ФИО5 и ФИО7;

- запись акта о рождении № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ г.рождения, родителями которого являются ФИО5 и ФИО7.

Согласно сведениям предоставленным отделом ЗАГС администрации Нанайского муниципального района <адрес> ФИО7 умерла ДД.ММ.ГГГГ, о чем имеется запись акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается Гражданским кодексом Российской Федерации, или другими законами.

В соответствии п.1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В пунктах 58, 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Согласно полученному на запрос суда ответу нотариуса Нанайского нотариального округа <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ № наследником первой очереди по закону к имуществу наследодателя является дочь ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Заявление о принятии наследства по закону нотариусу поступило ДД.ММ.ГГГГ. О других наследниках нотариусу не известно. Заявления от других наследников о принятии или об отказе от наследства по закону (по завещанию) нотариусу не поступали.

В состав наследственной массы входит: транспортное средство: автомобиль марки «Mazda-Bongo-Friendee», 1991 года изготовления, регистрационный номер Н 465 ЕМ27; квартира, расположенная по адресу: <адрес>; маломерное судно марки «Крым», 1994 года постройки с двигателем Suzuki 30 л/с; маломерное судно марки «Амур м», 1979 года постройки с двигателем Yamaxa 115 л/с; права на денежные средства, внесенные в денежные вклады в доп. Офисе ПАО Сбербанка России № (по адресу: <адрес>) на счетах № (на счете на дату смерти 0 руб. 00 коп.), № (на счете на дату смерти 1129 руб. 73 коп.), № (на счете на дату смерти 0 руб. 00 коп.), № (на счете на дату смерти 3 640 руб. 19 коп.).

В адрес нотариуса от ПАО «Совкомбанк» направлено уведомление (претензия) о задолженности наследодателя денежной суммы в размере 342517,27 рублей по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. Нотариусом направлены: ответ банку на уведомление банка, извещение наследнику об имеющейся задолженности. Сведения о другом наследственном имуществе нотариусу не известны, в наследственном деле отсутствуют. За получением свидетельств о праве на наследство заявленный наследник не обращался.

Согласно сведениям указанным в выписке из Единого государственного реестра недвижимости об основных характеристиках и зарегистрированных правах на объект недвижимости кадастровая стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес> на момент смерти наследодателя составляла 566 910 рублей 69 копеек, что превышает сумму заявленных требований.

С учетом установленных обстоятельств, указанных норм и их разъяснений, поскольку смертью должника ФИО5 его обязательства по заключенному кредитному договору не прекращаются, ответчик ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, являясь единственным наследником, принявшим наследство должника, несет обязанности по кредитным обязательствам наследодателя, в т.ч. по возврату суммы кредита, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее.

Учитывая установленные судом фактические обстоятельства, суд приходит к выводу об удовлетворении иска за счет ответчика ФИО2, принявшей наследство после смерти заемщика ФИО5 в установленном законом порядке.

Доказательств того, что кредитный договор, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО5 был расторгнут либо признан недействительным, материалы дела не содержат и суду не представлены.

Смерть заемщика сама по себе не влечет обязанности досрочно исполнить обязательства, возникшие из договора займа (п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9). А это значит, что возврат займа должен осуществляться в те же сроки и в том же порядке, которые предусматривает закон и договор займа.

Таким образом, обязательство, возникшее из договора займа, со смертью заемщика не прекращается, поскольку оно не связано неразрывно с его личностью и кредитор может принять исполнение от иного лица. Поскольку после смерти заемщика его обязательства переходят к другим лицам в определенном размере, требование истца о взыскании задолженности по кредитному договору подлежит удовлетворению, как законное и обоснованное.

Представленный истцом расчет задолженности произведен в соответствии с условиями кредитного договора, не противоречит фактическим обстоятельствам дела, и в порядке, установленном статьей 56 ГПК РФ, не опровергнут, в связи с чем суд признает его правильным.

Требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика с ответчиков ФИО1, ФИО9 (ФИО13) Надежды Викторовны, ФИО3 удовлетворению не подлежат, поскольку они не принимали в установленном законом порядке наследство после смерти своего отца ФИО5

С учетом изложенного, суд пришел к выводу о том, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежат удовлетворению в части.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

По смыслу закона возмещение судебных расходов осуществляется той стороне, в пользу которой вынесено решение суда, в силу того судебного акта, которым спор разрешен по существу. Критерием присуждения судебных расходов является вывод суда о правомерности или неправомерности заявленного истцом требования.

Поскольку заявленные банком требования о взыскании долга по кредиту умершего заемщика удовлетворены, с ответчика подлежит взысканию не только задолженность, но и госпошлина, уплаченная банком при обращении в суд в размере 6 737 руб. 58 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика - удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» № задолженность по кредитному договору умершего заемщика в пределах наследственного имущества в размере 353 757 руб. 83 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 737 руб. 58 коп.

В удовлетворении требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО9 (ФИО13) Надежде Викторовне, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика - отказать.

Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд через Нанайский районный суд <адрес> в течение месяца со дня его составления в мотивированном виде.

Мотивированный текс решения составлен ДД.ММ.ГГГГ

Судья Е.С. Федотова