Решение по делу № 2-30/2023 от 30.01.2023 | Мамадышский районный суд (Республика Татарстан)

<данные изъяты>

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 января 2023 года г. Мамадыш РТ

Мамадышский районный суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Давлетбаевой М.М.,

при секретаре Костиной Г.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора, солидарном взыскании задолженности по кредитному договору в размере 513829 рублей 44 копейки и суммы уплаченной госпошлины в размере 14338 рублей 29 копеек, обращении взыскания на заложенное имущество, указывая на то, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиками был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчикам кредит в сумме 483227 рублей 97 копеек под 16.9% годовых сроком на 180 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчики исполняли обязанности ненадлежащим образом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности ответчиков перед Банком составляет 513829 рублей 44 копейки, из них: просроченные проценты – 27700 рублей 11 копеек, просроченная судная задолженность – 480393 рублей 70 копеек, просроченные процента на просроченную суду – 1614 рублей 91 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 812 рубля 66 копеек, неустойка на просроченные проценты – 358 рублей 06 копеек, иные комиссии – 2950 рублей 01 копейка. Тем самым заемщики нарушили условия кредитного договора и допустили задолженность. Ввиду существенного нарушения условий договора истец просит расторгнуть кредитный договор №, заключенный между банком и ответчиками, взыскать в солидарном порядке с ответчиков задолженность в размере 513829 рублей 44 копеек, уплаченную государственную пошлину в размере 14338 рублей 29 копеек, проценты за пользования кредитом по ставке 16.9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу и неустойку в размере ключевой ставки банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу. Истец так же просит обратить взыскание на заложенное имущество по договору залога от ДД.ММ.ГГГГ – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащую ответчика на праве общей долевой собственности по 1/3 доли каждому, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 620 000 рублей.

Представитель истца - ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики ФИО1, ФИО2, ФИО3 в судебном заседании иск признали полностью и суду показали, что оплачивать кредит не отказываются, задолженность образовалась в связи с финансовыми затруднениями.

Выслушав в судебном заседании ответчиков и исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу норм пункта 1 статьи 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно положениям статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиками был заключен кредитный договор № на сумму 483227 рублей 97 копеек под 16.9% годовых сроком на 180 месяцев (л.д.25-27). По условиям кредитного договора погашение кредита должно производиться заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей (л.д.28-33).

Со всеми условиями и правилами предоставления кредита ответчики были ознакомлены, что подтверждается подписями в документах.

Банк свои обязательства по договору перед ответчиками выполнил. Между тем, заемщики своих обязательств по кредитному договору должным образом не исполняли, предусмотренные договором платежи в установленные сроки не вносили.

В силу положений пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из расчета задолженности усматривается, что заемщики неоднократно не исполняли свои обязательства по внесению очередных платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору, допустили ненадлежащее обслуживание долга.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности ответчика перед Банком составляет 513829 рублей 44 копейки, из них: просроченные проценты – 27700 рубля 11 копеек, иные комиссии – 2950 рублей, просроченная ссудная задолженность – 480393 рублей 70 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 1614 рублей 91 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 812 рублей 66 копеек, неустойка на просроченный процент – 358 рублей 06 копеек (л.д.10).

Согласно подпункту 1 пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Данных об исполнении ответчиков обязательств перед истцом суду не представлено, как и не представлено каких-либо возражений по заявленным требованиям, расчет иска не оспорен. Требование Банка о досрочном возврате суммы задолженности ответчиков добровольно не исполнено (л.д.21, оборотная сторона, 22).

Относимых и допустимых доказательств погашения задолженности, либо доказательств, свидетельствующих об ином размере задолженности, ставящих под сомнение обоснованность представленного истцом расчета, мотивированного своего расчёта, также о реструктуризации долга ответчиком суду не предоставлено. Иные доказательства суду не представлены.

При таких обстоятельствах суд считает, что заемщиками нарушены условия кредитного договора. Нарушение заемщиками условий договора об обязанности ежемесячного возврата очередной части кредита является существенным, поскольку влечет для банка ущерб, что он в значительной степени лишается тех доходов, на которые вправе был рассчитывать при заключении договора. Требования кредитора о расторжении кредитного договора, досрочном возврате всей суммы кредита с ответчиков, взыскании процентов за пользования кредитом, так же процентов за пользования кредитом по ставке 16.9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу и неустойки в размере ключевой ставки банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, подлежат удовлетворению.

Согласно пункту 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно пункту 18 кредитного договора (л.д.26 оборотная сторона) и договора залога №, заключенного между сторонами ДД.ММ.ГГГГ (л.д.34-38) квартира с общей площадью 60,3 кв.метров, расположенная по адресу: 422191, <адрес>, кадастровый №, был принят Банком в залог в качестве обеспечения надлежащего исполнения обязательств по погашению задолженности по кредиту, оценочная стоимость предмета залога – 1 620 000 рублей (п.3.1 договора залога).

Таким образом, заемщики обеспечили свое обязательство по возврату кредитных денежных средств залогом объектом недвижимости.

Как следует из содержания пункта 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу пунктов 2 и 3 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Поскольку ответчики ненадлежащим образом исполняли свои обязательства по кредитному договору, в силу статей 348, 350 Гражданского кодекса Российской Федерации требование банка об обращении взыскания на заложенное имущество - принадлежащий ответчикам на праве общей долевой собственности объект недвижимости квартира с общей площадью 60,3 кв.метров, расположенная по адресу: 422191, <адрес>, кадастровый №, также подлежит удовлетворению.

При этом, залоговая оценка квартиры ответчиками в судебном заседании не оспаривалась.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче иска в суд истцом уплачена госпошлина в размере 14338 рублей 29 копеек (л.д.6). Указанная сумма подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

РЕШИЛ :

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный между публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО1, ФИО2, ФИО4 от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ФИО1, ФИО2, ФИО4 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» в солидарном порядке задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 513 829 (Пятьсот тринадцать тысяч восемьсот двадцать девять) рублей 44 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 338 (Четырнадцать тысяч триста тридцать восемь) рублей 29 копеек.

Взыскать с ФИО1, ФИО2, ФИО4 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» в солидарном порядке проценты за пользование кредитом по ставке 16,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1, ФИО2, ФИО4 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» в солидарном порядке неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру с общей площадью 60,3 кв.метров, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащую на праве общей долевой собственности ФИО1, ФИО2, ФИО3 по 1/3 доли каждому, определив способ реализации путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1 620 000 (Один миллион шестьсот двадцать тысяч) рублей 00 копеек.

<данные изъяты>

Судья М.М. Давлетбаева

<данные изъяты>