Гражданское дело № 2-3332/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 ноября 2022 года г. Оренбург

Центральный районный суд г. Оренбурга в составе:

председательствующего судьи Гончаровой Е.Г.

при секретаре Миногиной А.В.,

с участием ответчиков ФИО1, ФИО2 и ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 и ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчикам о взыскании задолженности, указав, 16.02.2012 года между Банком и ФИО4 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора ПАО «Совкомбанк» предоставил заемщику кредитную карту с возобновляемым лимитом под 28 % годовых на срок 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.п. 4.1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.п. 5.2 Общих условий следует, что «…Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке срочного возврата задолженности по кредиту в следующих условиях: несвоевременности любого платежа по договору…». По состоянию на 21.04.2021 года общая задолженность заемщика перед Банком составляет 258 387,64 рублей. Заемщик ФИО4 умерла 14.05.2018 года. Получен ответ от нотариальной палаты, в котором указано что информация о наследниках и состав наследственного имущества, после смерти ФИО4 не сообщается. Просит взыскать с наследников в пользу банка сумму задолженности в размере 258 387,64 рублей, а также уплаченную государственную пошлину в размере 5 783,88 рублей.

Определением суда к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечен ПАО Банк «УРАЛСИБ».

Представитель истца публичного акционерного общества «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебном заседании просили отказать в удовлетворении исковых требований, поддержав ходатайство о пропуске срока исковой давности.

Представитель третьего лица ПАО Банк «УРАЛСИБ» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Поскольку стороны в силу личного волеизъявления не воспользовались своим правом на участие в судебном заседании, суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, огласив исковое заявление, заслушав ответчиков, исследовав материалы дела и оценив представленные доказательства в соответствии со статьей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Судом установлено, что между ФИО4 и ООО ИКБ «Совкомбанк» заключен кредитный договор № от 16.02.2012 года, в соответствии с которым ФИО4 предоставлен кредит в сумме 60 000 рублей сроком на 36 месяцев, с условием уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 28 % годовых.

01.09.2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 года ОГРН <***>. 05.12.2014 года полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.п. 4.1 Условий кредитования.

Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору».

Согласно «Раздела Б» Кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности.

Свои обязательства по выдаче ответчику кредита в сумме 60 000 рублей банк выполнил своевременно и в полном объеме, что подтверждает выпиской по счету.

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме, просроченная задолженность возникла с 17.07.2014 года.

До настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена.

13.06.2019 года ПАО «Совкомбанк» направил предполагаемому наследникам претензионные требование с целью погашения кредита, однако до настоящего времени обязательства не выполнены.

Судом установлено, что исполнение обязательств по кредитному договору со стороны ответчиков является ненадлежащим, поскольку наследники не вносят платежи по кредитному договору.

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

По свидетельству о смерти II-РА №, ФИО4 умерла ДД.ММ.ГГГГ

Из наследственного дела, следует, что наследником умершей ФИО4 по закону является сын ФИО3, между тем дочери – ФИО2 и ФИО1 отказались от доли в наследстве в пользу брата.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Согласно ст. 1175 Гражданского кодекса РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

В пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Согласно п. 61 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.05.2012г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Поскольку обязанность заемщика по исполнению обязательств, возникающих из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия, то смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, и наследник, принявший наследство, становится должниками и несет обязанность по их исполнению со дня открытия наследства, в том числе обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее (процентов за пользование кредитом), поскольку начисление таких процентов было обусловлено кредитным договором.

В соответствии со ст.1142 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

На основании ст.1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Из наследственного дела следует, что наследственное имущество умершей состоит из квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №, автомобиля LADAKALINA, VIN№, цвет сине-черный, модель двигателя № двигатель №, кузов № №, государственный регистрационный номер №, земельного участка по адресу: <адрес> на землях сельскохозяйственного назначения, площадью 502 кв.м., кадастровый №.

В рамках рассмотрения дела с целью определения рыночной стоимости наследственного имущества, определением суда была назначена оценочная экспертиза, производство которой было поручено ООО «Оренбургская судебная-стоимостная экспертиза».

Согласно заключению эксперта №с от 03.12.2021 года, проведенному ООО «Оренбургская судебная-стоимостная экспертиза» рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №, на 14.05.2018 год с учетом округления составляет 2 805 000 рублей и на дату производства экспертизы с учетом округления составляет 3 252 000 рублей; рыночная стоимость автомобиля LADAKALINA, VIN№, цвет сине-черный, модель двигателя №, двигатель №, кузов № №, государственный регистрационный номер №, на ДД.ММ.ГГГГ год с учетом округления составляет 213 100 рублей и на дату производства экспертизы с учетом округления составляет 228 000 рублей; рыночная стоимость земельного участка по адресу: <адрес> на землях сельскохозяйственного назначения, площадью 502 кв.м., кадастровый №, на 14.05.2018 год с учетом округления составляет 122 000 рублей и на дату производства экспертизы с учетом округления составляет 145 000 рублей

Всего наследственное имущество перешло к ответчику на сумму 3 140 100 руб.

При этом сумма задолженности ФИО4 перед банком по состоянию на 21.04.2021 года составляет 258 387,64 рублей, из них: просроченная ссуда 59 013,88 рублей; просроченные проценты 24 458,45 рублей; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 111 978,38 рублей; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 57 876,93 рубля; иные комиссии 500 рублей; страховая премия 4 560 рублей. Оснований не согласиться с расчетом истца судом не установлено.

Поскольку у умершей ФИО4 имелось неисполненное обязательство перед ПАО «Совкомбанк» по погашению задолженности по кредитному договору, размер которой на 21.04.2021 года составляет 258 387,64 руб., в силу статьи 1175 ГК РФ и пункта 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О судебной практике по делам о наследовании» у истца возникло право на взыскание денежных средств с наследников, принявших наследство в пределах суммы наследственного имущества – 3 140 100 рублей, то есть с ФИО3 в пределах перешедшего к нему имущества.

Вместе с тем, в ходе судебного разбирательства стороной ответчика ФИО3 заявлено о применении срока исковой давности по требованиям истца.

Разрешая данное ходатайство, суд приходит к следующему.

В силу ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

В соответствии с разъяснениями, данными в п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43, течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт1 статьи 200 ГК РФ).

В п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения).

Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства.

По требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке.

К срокам исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя правила о перерыве, приостановлении и восстановлении исковой давности не применяются; требование кредитора, предъявленное по истечении срока исковой давности, удовлетворению не подлежит.

Из текса искового заявления следует, что денежные средства предоставлены в рамках кредитного договора № на срок 36 месяца, возврат осуществляется ежемесячными платежами, последний платеж заемщиком внесен 13.04.20218 года в размере 3 000 рублей, что подтверждается выпиской по счету и более платежей не производилось.

Согласно штампу на почтовом конверте, с настоящим исковым заявлением истец обратился в суд к наледникам 13.06.2021 года.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013 года).

Таким образом, по смыслу приведенных положений закона, при исполнении обязательств по погашению кредита в виде периодических платежей, требования кредитора о взыскании кредитной задолженности подлежат удовлетворению за три последних года, предшествующих дате обращения в суд, при этом сроки исковой давности подлежат исчислению по каждому просроченному платежу.

Таким образом, поскольку на дату обращения в суд 13.06.2021 года срок исковой давности для взыскания всех повременных платежей истек (с учетом того, что последний платеж по графику внесен 13.04.2018 года, то последний день для его взыскания 13.04.2021 года) и о применении исковой давности заявлено стороной в споре, а истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ), то в удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору от 16.02.2012 года № суд отказывает.

Поскольку в удовлетворении исковых требований истцу отказано, понесенные по делу судебные расходы возмещению также не подлежат.

Определением суда от 28.07.2021 года по делу назначена судебная стоимостная экспертиза, порученная эксперту ООО «Оренбургская судебно-стоимостная экспертиза» ФИО5

Согласно счету № от 06.12.2021 года стоимость за проведенную судебную экспертизу составило 32 000 рублей.

Поскольку расходы по оплате экспертизы до настоящего времени не оплачены, доказательств оплаты суду не представлено, суд приходит к выводу о взыскании с ПАО «Совкомбанк» в пользу ООО «Оренбургская судебно-стоимостная экспертиза» расходов на проведение экспертизы в сумме 32 000 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 и ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на имущество, оставить без удовлетворения.

Взыскать с ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***> КПП 440101001) в пользу ООО «Оренбургская судебно-стоимостная экспертиза» (ИНН <***> КПП 561201001) расходы по проведению экспертизы в сумме 32 000 рублей.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в судебную коллегию Оренбургского областного суда через Центральный районный суд г.Оренбурга в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме.

Судья Гончарова Е.Г.

Мотивированное решение изготовлено 15 ноября 2022 года.