Дело №2-2833/2025
УИД 24RS0048-01-2024-016192-14
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
29 июля 2025 года г. Красноярск
Советский районный суд г. Красноярска в составе
председательствующего судьи Мамаева А.Г.,
при секретаре Ишмурзиной А.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «ТБанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
АО «ТБанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2, в котором просил взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 262 147,88 руб., в том числе: 245 712,42 руб. – сумма основного долга, 15 981,56 руб. – сумма просроченных процентов, 453,90 руб. – неустойка; проценты за пользование кредитом в размере 16,2% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 245 712,42 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства; неустойку за ненадлежащее исполнение обязательства в размере 1/366 размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 261 693,98 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства; расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 821,48 руб.; расходы по оценке в размере 2 500 руб. АО «ТБанк» также просил взыскать с ответчика ФИО2 в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 000 руб.; расходы по оценке в размере 2 500 руб.
Кроме того, истец также просил обратить взыскание на предмет залога – квартиру, общей площадью 45,7 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащую на праве собственности ФИО2, путем продажи с публичных торгов на начальной продажной цене 3 272 120 руб.
Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «ТБанк» был заключен кредитный договор № №, путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента в соответствии с условиями кредитования. По условиям кредитного договора, банк обязался предоставить ответчику кредит в размере 402 900 руб., на срок 60 месяцев, под. 11% годовых. Кредит заключался под залог недвижимого имущества – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил надлежащим образом. Вместе с тем, заемщик обязательства по возврату кредита исполняли ненадлежащим образом, в связи с чем в адрес ФИО1 было направлено требование о досрочном возврате кредитной задолженности, которое оставлено без удовлетворения. Поскольку до настоящего времени требования Банка не исполнены, истец был вынужден обратиться в суд с исковым заявлением.
Представитель истца АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался судом своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, представитель истца ФИО3 в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались судом своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили.
Дело рассмотрено в соответствии с положениями главы 22 ГПК РФ в заочном порядке, против чего представитель истца не возражала.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно аб.1 ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Часть 1 статьи 819 ГК РФ гласит, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом в силу ч. 3 ст. 810 ГК РФ, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.
Как следует из п. 1 ст. 809 ГК РФ и п. 1 ст. 819 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.
В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ, размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.
Согласно ч.1 ст.395 ГК РФ, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Согласно п. 1 ст. 330, ст. 331 ГК РФ сторонам договора (в том числе кредитного) предоставлена возможность установления в нём условия о том, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения должником своих обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения, последний обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пеню) в определённом договором размере.
Как установлено в ходе судебного разбирательства, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 действующей в качестве заемщика, и АО «ТБанк» (ранее АО «Тинькофф Банк»), действующим в качестве банка, посредством акцепта банком заявления заемщика о заключении кредитного договора, был заключен кредитный договор №.
По условиям данного договора, займодавец передал Заемщику денежные средства в размере 402 900 руб. на срок 60 месяцев, с начислением процентов за пользование займом исходя из ставки 11% годовых, а при неучастии заемщика в программе страховой защиты заемщиков Банка 3.0 в качестве застрахованного лица согласно п.4 индивидуальных условий – 16,2% годовых.
Заемщик обязался возвратить сумму займа с процентами в установленный договором срок.
Возврат кредита осуществляется ежемесячными платежами в размере 10 000 руб.
Кредитный договор был обеспечен залогом недвижимого имущества (договор об ипотеке) №, заключенным с ФИО1, ФИО2
Предметом залога является квартира, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый №.
Стоимость залогового имущества определена сторонами в размере 2 594 958 руб.
Согласно выписке по лицевому счету кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, открытому на имя ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ была произведена выдача кредита посредством перечисления на счет заемщика.
Обращаясь в суд с настоящими исковыми требованиями, банк ссылался, что заемщик ФИО1. свои обязательства по кредитному договору в части своевременного и в полном объеме погашения кредитной задолженности исполняла ненадлежащим образом.
ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес ответчика направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, с требованием о возврате суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, иных сумм, предусмотренных условиями кредитного договора в срок не позднее 30 дней с момента получения требования.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер кредитной задолженности, согласно расчету истца, составил 262 147,88 руб., в том числе 245 712,42 руб. – сумма основного долга, 15 981,56 руб. – сумма просроченных процентов, 453,90 руб. – неустойка.
Тем самым, заёмщик ФИО1 допустила ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в части погашения кредита и уплаты процентов по кредиту.
Ответчик не представила суду доказательств, подтверждающих отсутствие оснований для удовлетворения заявленного иска, в том числе доказательств надлежащего исполнения условий кредитного договора.
При таких обстоятельствах, принимая во внимание ненадлежащее исполнение ФИО1 обязательств по кредитному договору по погашению кредита и уплате процентов, что с достоверностью подтверждается материалами дела, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований.
В связи с чем, с ответчика ФИО1 надлежит взыскать в пользу истца АО «ТБанк» задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору в заявленном истцом размере 262 147,88 руб.
Кроме того, истец просит взыскать с ответчика ФИО1 проценты за пользование кредитом по ставке 16,2 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга 245 712,42, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.
Разрешая данные требования, суд приходит к следующему.
В соответствии с разъяснениями, данными в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 3 ст. 809 ГК РФ).
При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом в размере 16,2% годовых, начисляемых на остаток основного долга в размере 245 712,42 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства.Также истец просил взыскать с ответчика ФИО1 неустойку за ненадлежащее исполнение обязательства в размере 1/366 размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 261 693,98 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства.
В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно п. 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в виде неустойки в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора.
В связи с чем, требования истца о взыскании с ответчика неустойки в размере 1/366 размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 261 693,98 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства, также подлежат удовлетворению.
Разрешая требования АО «ТБанк» об обращении взыскания на предмет ипотеки, судом установлено следующее.
В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог возникает в силу договора - ст. 334 ГК РФ.
В соответствии с п. 1, 3 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
В соответствии с ч. 3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.
В соответствии с ч. 1 ст. 77 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ (ФЗ «Об ипотеке»), если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью, либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации, либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру. Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.
Подпунктом 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предусмотрено, что, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Согласно ч. 2 ст. 78 ФЗ «Об ипотеке» жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.
Обеспечением исполнения обязательств заемщика ФИО1 по возврату кредита является – квартира, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащая на праве общей долевой собственности ФИО2, ФИО1 (по <данные изъяты>)
Как следует из отчета № (1007/2024) об оценке рыночной стоимости квартиры по адресу: <адрес>, кадастровый №, рыночная стоимость квартиры составляет 4 090 150 руб.
Оценив по правилам ст. 67 ГПК РФ отчет об оценке, суд находит отчет надлежащим доказательством, подтверждающим размер стоимости предмета ипотеки.
Заключение дано в письменной форме, содержит исследовательскую часть, выводы и ответы на поставленные вопросы, выводы последовательны, непротиворечивы.
При этом указанный отчет не противоречит совокупности имеющихся в материалах дела доказательств. Данные о заинтересованности оценщика в исходе дела отсутствуют.
В связи с чем, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца, обратив взыскание на жилое помещение с кадастровым номером 24:50:0400186:2601, назначение: жилое, наименование: квартира, общей площадью 45,7 кв.м., расположенного по адресу: <адрес>, определив способ реализации в виде продажи, с публичных торгов определив начальную продажную стоимость в размере 80% от рыночной стоимости квартиры – 3 272 120 руб. (4 090 150 руб. х 80%).
Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
На основании ст.94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся: суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам; расходы на оплату услуг представителя; связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами; другие признанные судом необходимые расходы.
Согласно требованиям ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных требований.
Согласно Постановлению Пленуму Верховного суда РФ от 21 января 2016 г. № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», к судебным издержкам относятся расходы, которые понесены лицами, участвующими в деле, включая третьих лиц, заинтересованных лиц в административном деле (статья 94 ГПК РФ, статья 106 АПК РФ, статья 106 КАС РФ).
Перечень судебных издержек, предусмотренный указанными кодексами, не является исчерпывающим.
Истцом при обращении в суд с настоящими исковыми требованиями были понесены расходы на проведение досудебного исследования с целью установления рыночной стоимости спорной квартиры в размере 5 000 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ
Заявленный истцом размер расходов на досудебное исследование отвечает требованиям разумности и соразмерности.
Данные расходы являются относимыми к предмету заявленных требований, являются необходимыми для защиты нарушенного права истца в судебном порядке, а потому подлежат возмещению истцу в полном объеме за счет ответчика в равнодолевом порядке в размере 5 000 руб., по 2 500 руб. с каждого.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО4 подлежит взысканию в пользу истца возврат государственной пошлины в размере 5 821,48 руб., с ответчика ФИО2 – 6 000 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ :
Исковые требования АО «ТБанк», удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (ИНН №) в пользу АО «ТБанк» (ИНН: <***>, ОГРН: <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 262 147 рублей 88 копеек, расходы по оценке в размере 2 500 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 821 рубля 48 копеек, а всего 270 469 рублей 36 копеек.
Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (ИНН №) в пользу АО «ТБанк» (ИНН: <***>, ОГРН: <***>) расходы по оценке в размере 2 500 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 000 рублей, а всего 8 500 рублей.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (ИНН №) в пользу АО «ТБанк» (ИНН: <***>, ОГРН: <***>) проценты за пользование кредитом в размере 16,2% годовых, начисляемых на остаток основного долга в размере 245 712,42 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (ИНН №) в пользу АО «ТБанк» (ИНН: <***>, ОГРН: <***>) неустойку в размере 1/366 размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 261 693,98 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства.
Обратить взыскание на заложенное имущество – помещение с кадастровым номером №, назначение: жилое, наименование: квартира, вид жилого помещения: квартира, адрес (местоположение): <адрес>, площадью 45,7 кв. м., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 3 272 120 рублей.
Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в Советский районный суд г. Красноярска в течение 7 дней со дня получения копии заочного решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий А.Г. Мамаев
Мотивированное решение суда составлено 25.08.2025 г.