Дело № 2-425/2023 УИД34RS0003-01-2022-004264-71
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Волгоград 09 марта 2023 года
Кировский районный суд г. Волгограда в составе:
Председательствующего судьи Самсоновой М.В.,
при секретаре судебного заседания Меркуленко И.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ЮниКредит Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору
установил:
АО «ЮниКредит Банк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование заявленных требований указано, что <ДАТА> между сторонами был заключен Договор потребительского кредита №, во исполнение которого он передал ответчику в долг денежные средства в размере 1 803 000 рублей, путем единовременного перечислении на счет ответчика, открытый в банке.
<ДАТА> в соответствии с Договором о выпуске и использовании кредитной банковской карты № был предоставлен возобновляемый кредитный лимит в размере 300 000 рубле и сроком использования кредита до <ДАТА>. Однако денежные средства в установленный срок в указанном объеме возвращены не были, на основании чего истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности в пользу Акционерного общества «ЮниКредит Банк» сумму задолженности по Договору потребительского кредита на текущие расходы № от <ДАТА> в размере 583 539,78 руб., сумму задолженности по Договору о выпуске и использовании кредитной банковской карты № от <ДАТА> в размере 362 463,45 руб., сумму процентов, начисленных Акционерным обществом «ЮниКредит Банк» в соответствии с условиями Договора потребительского кредита на текущие расходы № от <ДАТА> на сумму основного долга по кредиту из расчета годовой процентной ставки в размере 15,90 процентов годовых за период с <ДАТА> и по день фактического исполнения решения суда, расходы по оплате государственной пошлины по Договору потребительского кредита на текущие расходы № от <ДАТА> в размере 9 035,40 руб., расходы по оплате государственной пошлины по Договору о выпуске и использовании кредитной банковской карты № от <ДАТА> в размере 6 824,63 руб.
Представитель истца АО «ЮниКредит Банк» в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела по существу извещен надлежащим образом, согласно ранее представленному заявлению, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя АО «ЮниКредит Банк».
Ответчик ФИО2, в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела по существу извещен надлежащим образом, об уважительности причин неявки суд не уведомлен, конверт с почтовой корреспонденцией возвращен в адрес суда за истечением срока хранения без указания на то, что ответчик по данному адресу не проживает.
Согласно ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.
Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
Правила пункта 1 настоящей статьи применяются, если иное не предусмотрено законом или условиями сделки либо не следует из обычая или из практики, установившейся во взаимоотношениях сторон.
Как следует из п. 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.
Применительно к п. 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Приказом Минкомсвязи России от 31.07.2014 N 234, и ч. 2 ст. 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует его возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.
Возвращение в суд неполученного ответчиком заказного письма с отметкой "по истечении срока хранения" не противоречит действующему порядку вручения заказных писем и расценивается судом в качестве надлежащей информации органа связи о неявке адресата за получением судебного документа. Таким образом, ответчик добровольно отказался от реализации своих процессуальных прав, не получив своевременно почтовое отправление разряда "судебное", что свидетельствует о злоупотреблении его своими процессуальными правами.
При таких данных, суд приходит к выводу о надлежащем извещении сторон о времени и месте судебного разбирательства и на основании ст. 167Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, находит возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
В силу ч. 1 ст. 421 и ч. 4 ст. 422 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами в надлежащей форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Исходя из ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
В соответствии с частью 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В силу части 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ - если договором предусмотрено возвращение займа по частям, заимодавец имеет право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа, уплаты по нему процентов в случае нарушения заемщиком срока возврата очередной части займа.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В судебном заседании установлено и материалами дела подтверждено, что <ДАТА> между ФИО2 и АО "ЮниКредит Банк" был заключен кредитный договор № в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 1 803 000 рублей на срок до <ДАТА> с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 15,90% годовых.
Во исполнение принятых на себя обязательств по договору банк на основании распоряжения о переводе денежных средств в безналичном порядке перечислил сумму денежных средств в размере 1 803 000 рублей на счет, открытый в рамках договора счет.
Согласно п. 6 Индивидуальных условий потребительского кредита, погашение основного долга и уплата начисленных на его сумму процентов производится заемщиком ежемесячно равными аннуитетными платежам в 3 день каждого месяца с даты погашения. На дату заключения договора размер ежемесячного платежа составляет 35 709 рублей.
Согласно п. 2, п.12 Общих условий договора потребительского кредита на текущие расходы, заемщик ежемесячно уплачивает банку проценты за пользование кредитом в размере 15,90% годовых. За несвоевременное погашение задолженности по кредиту предусмотрена уплата неустойки, которую ответчик обязан уплатить истцу в размере 20% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
В силу Общих условий договора потребительского кредита на текущие расходы, банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору при неосуществлении погашения заемщиком основного долга по кредиту и (или) процентов в размере и сроки, установленные кредитным договором.
Согласно представленной банком выписке из лицевого счета, заемщик ненадлежащим образом исполнил обязательства по кредитному договору, неоднократно нарушая обязательства по нему в части суммы и сроков внесения платежей, в связи с чем за ФИО2 образовалась задолженность.
Согласно представленного стороной истца расчет задолженности ответчика по кредитному договору № от <ДАТА> составляет 583 539, 78 рублей, из них: просроченный основной долг в размере 530 247,30 рублей, просроченные проценты, начисленные по текущей ставке 36 208,89 рублей, текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке в размере 8 435,16 рублей, штрафные проценты в размере 8 648,43 рублей.
<ДАТА> между АО "ЮниКредит Банк" и ФИО2 в офертно-акцептной форме путем подачи последним в банк заявления на получение кредитной банковской карты, был заключен договор о выпуске и использовании кредитной карты АО "ЮниКредит, в соответствии с которым банк выпустил на имя заемщика ФИО2 кредитную карту, обеспечил на карточном счет наличие денежных средств в пределах оговоренного лимита, а заемщик принял на себя обязательство уплачивать проценты за пользование ФИО3, а также установленные комиссии.
В соответствии с условиями договора сумма лимита составляет 300 000 рублей, срок пользования до <ДАТА>, процентная ставка за пользование кредитом - 29,90% годовых, пеня на сумму просроченной задолженности - 20% годовых, проценты начисляются за каждый день ФИО3 и рассчитываются исходя из фактического числа дней в году; проценты за пользование кредитом за календарный месяц уплачиваются по истечении 25 календарных дней, следующих за днем окончания этого месяца, в течение периода до следующего 25 числа, но не позднее даты полного погашения кредит; клиент обязан не позднее 25 числа каждого календарного месяца уплачивать проценты и погашать 5% от суммы использованной и непогашенной части кредита, зафиксированной на 0 часов 0 минут первого числа этого месяца; в случае неуплаты Клиентом в установленный срок любой суммы в погашение задолженности по Кредиту Клиент уплатит Банку неустойку, а именно: штраф в соответствии с заявлением за каждую своевременно неуплаченную в соответствии с договором сумму в погашения задолженности по кредиту, пеню в соответствии с заявлением, если не указано в заявлении - в соответствии с тарифами кредитных карт, которая начисляется на сумму просроченной задолженности по кредиту за период с даты, когда соответствующая сумма подлежащая уплате, по дату ее фактической выплаты банку включительно.
Банком ответчику была предоставлена информация об условиях предоставления использования и возврата кредита, тарифах банка, с которыми он был ознакомлен и согласен, о чем свидетельствует его подписи в заявлении на получение кредитной банковской карты, в соглашении о лимите.
Обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами по указанному кредитному договору заемщик исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, возникла просроченная задолженность, которая составляет 362 463, 45 рублей.
Обоснованность и математическая точность указанного расчета проверена судом в ходе разбирательства по делу.
В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Согласно статье 59 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд принимает только те доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения дела.
На основании ст. 60 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.
Доказательств исполнения ответчиком обязательств, предусмотренных условиями кредитного договора № и № RURPROC101, материалы дела не содержат, в ходе судебного разбирательства также суду не представлено.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований АО «ЮниКредит Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, в поскольку в ходе разбирательства по делу нашел свое подтверждение факт ненадлежащего исполнения ответчиком условий договора, заключенного с истцом, в связи с чем заявленная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца АО «ЮниКредит Банк».
В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 75 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут заключаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 ГПК РФ, часть 1 статьи 65 АПК РФ).
В силу части 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Пункт 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
Исходя из положений указанных норм, если иное не предусмотрено договором займа, то даже после истечения срока его действия проценты на сумму основного долга по кредиту продолжают начисляться до дня фактической передачи суммы кредита кредитору или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
Гражданское законодательство не содержит и положений, в силу которых проценты по кредитному договору перестают начисляться с момента вынесения судом решения о взыскании с должника суммы задолженности по основному долгу и соответствующих процентов, начисленных до даты вынесения решения суда.
По смыслу вышеуказанных правовых норм, в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца.
Глава 26 Гражданского кодекса Российской Федерации, устанавливающая основания прекращения обязательств, не включает в число таких оснований сам по себе факт вынесения судебного решения о взыскании денежных сумм.
Суд принимает во внимание разъяснения, данные в пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации от 08.10.1998 N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.
Таким образом, заимодавец вправе требовать взыскания с должника процентов на сумму займа, предусмотренную договором, начиная со дня, по который решением суда были взысканы указанные проценты, до дня фактического исполнения решения суда о взыскании полученной заемщиком суммы займа.
С учетом того, что заключенный между сторонами кредитный договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, Банк вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование денежными средствами до дня фактического исполнения ответчиком обязательств.
При таких обстоятельствах, на основании положений части 2 статьи 809 ГК РФ суд находит также подлежащим удовлетворению требование Банка о взыскании с ответчика процентов, начисленных на сумму основного долга по кредитному договору № от <ДАТА> из расчета годовой процентной ставки за период с <ДАТА> по день фактического возврата потребительского кредита
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Из материалов дела следует, что АО «ЮниКредит Банк» при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 9 035,40 рублей и 6 824,63 рублей.
Таким образом, с ответчика ФИО2 в пользу истца подлежит взысканию оплаченная АО «ЮниКредит Банк» при подаче искового заявления государственная пошлина в размере 9 035,40 рублей и 6824,63 рублей.
На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,
решил:
Исковые требования Акционерного общества «ЮниКредит Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.
Взыскать с ФИО2 (паспорт №) в пользу Акционерного общества «ЮниКредит Банк» (ИНН №, ОГРН №) сумму задолженности по Договору потребительского кредита на текущие расходы № № от <ДАТА> в размере 583 539,78 руб.,
Взыскать с ФИО2 (паспорт №) в пользу Акционерного общества «ЮниКредит Банк» (ИНН № ОГРН №) сумму задолженности по Договору о выпуске и использовании кредитной банковской карты № от <ДАТА> в размере 362 463,45 руб..
Взыскать с ФИО2 (паспорт №) в пользу Акционерного общества «ЮниКредит Банк» ( ИНН №, ОГРН №) сумму процентов, начисленных Акционерным обществом «ЮниКредит Банк» в соответствии с условиями Договора потребительского кредита на текущие расходы № от <ДАТА> на сумму основного долга по кредиту из расчета годовой процентной ставки в размере 15,90 процентов годовых за период с <ДАТА> и по день фактического исполнения решения суда,
Взыскать с ФИО2 (паспорт №) в пользу Акционерного общества «ЮниКредит Банк» (ИНН № ОГРН №) расходы по оплате государственной пошлины по Договору потребительского кредита на текущие расходы № от <ДАТА> в размере 9 035,40 руб., расходы по оплате государственной пошлины по Договору о выпуске и использовании кредитной банковской карты № от <ДАТА> в размере 6 824,63 руб.
Решение может быть обжаловано в Волгоградский областной суд через Кировский районный суд г. Волгограда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Справка: решение принято в окончательной форме 16 марта 2023 года.
Судья М.В. Самсонова