№2-1026/2025
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
28 июля 2025 года город Новочебоксарск
Новочебоксарский городской суд Чувашской Республики под председательством судьи Огородникова Д.Ю.,
при секретаре судебного заседания Ивановой И.О.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте,
установил:
ДД.ММ.ГГГГ Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – Банк) обратилось с исковым заявлением и уточнением от ДД.ММ.ГГГГ к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по банковской карте №, выданной С., по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 221681,91 руб., в том числе основной долг – 194156,7 руб., проценты – 25352,61 руб., неустойка – 2172,60 руб., мотивируя неисполнением обязательств заемщиком, умершим ДД.ММ.ГГГГ, потенциальными наследниками после смерти которого являются ответчики. Со ссылкой на ст.ст. 309, 310, 314, 809-811, 819, 1152, 1153, 1175 ГК РФ просят удовлетворить иск, взыскать судебные расходы.
В судебном заседании представитель истца ФИО3 не участвовала, просила рассмотреть иск без их участия.
Ответчики в судебном заседании не участвовали, извещены надлежащим образом по адресам регистрации, от ФИО1 поступило заявление о рассмотрении дела без её участия.
Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований о предмете спора, АО «Почта Банк» в судебное заседание не явилось, извещено надлежащим образом.
В силу ч.3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого- либо из лиц, участвующих в деле, извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не предоставлены сведения о причинах неявки, или признает причины их неявки неуважительными.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонне изменение его условий не допускается.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Положениями ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст.428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.
Как установлено в судебном заседании и усматривается из материалов дела, на основании заявления С. на получение кредитной карты между ПАО «Сбербанк» и им был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, составными частями которого являются Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России», Общие условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России», Памятка держателя карт ПАО «Сбербанк России», Памятка по безопасности при использовании карт, Заявление на получение карты, Тарифы.
Кредитный договор заключен на основании заявления, подписанного со стороны заемщика простой электронной подписью, с использованием систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк», путём ввода одноразового СМС-пароля, направленного на принадлежащий ему номер телефона, в соответствии с условиями банковского обслуживания физических лиц ПАО «Сбербанк России».
Согласно условиям договора ПАО «Сбербанк России» выдало С. банковскую карту Мир Momentum ТП-1001, установив возобновляемый лимит кредита в размере 210000 рублей с процентной ставкой 25,4% годовых.
В свою очередь, заемщик принял на себя обязательства погашать задолженность по кредиту и уплачивать проценты за пользование кредитом. Проставлением своей подписи в договоре С. подтвердил, что с содержанием Общих условий, Тарифов Банка, Памятки Держателя, Памятки по безопасности ознакомлен, согласен и обязуется их выполнять.
Пунктом 8 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты, п. 5.6 Общих условий установлено, что погашение кредита и уплата процентов производится заемщиком ежемесячно, путем размещения на счете карты суммы в размере не менее Обязательного платежа. В п. 12 Индивидуальных условий установлена неустойка в размере 36% годовых за несвоевременное погашение обязательного платежа.
Судом установлено, что заемщиком денежные средства в погашение предоставленного кредита вносились не в полном объеме, последний платеж – ДД.ММ.ГГГГ.
По расчёту Банка на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 221681,91 руб., в том числе основной долг – 194156,7 руб., проценты – 25352,61 руб., неустойка – 2172,60 руб.
С. умер ДД.ММ.ГГГГ в <адрес> Республики.
Согласно письму нотариуса ФИО4, ею заведено наследственное дело № на имущество С. Наследниками, принявшими наследство по закону, является жена ФИО1.
Наследственное имущество состоит из 1/3 доли в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: Чувашская Республика, <адрес>. Кадастровая стоимость квартиры составляет 1335339,88 руб.
Таким образом, стоимость наследственного имущества после смерти С. равна 1335339,88 / 3 = 445113,29 руб.
ДД.ММ.ГГГГ от кредитора ПАО «Сбербанк России» поступила претензия о задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 228396,59 руб., № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 4781,42 руб.
Кроме того, судебным приказом мирового судьи судебного участка № <адрес> Республики от ДД.ММ.ГГГГ № с С. в пользу ПАО «Почта Банк» взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 229587,09 руб. и судебные расходы 2748 руб. Определением того же мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ должник С. был заменён на ФИО1 в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества в размере 445113 руб.
Согласно п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Как разъяснено в п.п. 14, 58, 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество и имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками по долгам наследодателя независимо от основания наследования и способа принятия наследства в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества, требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст.416 ГК РФ). Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Таким образом, смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору. Так как обязательства по возврату кредита не были прекращены, на сумму задолженности начисляются проценты и неустойка за пользование кредитом, по которым наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.
Согласно первоначальному расчёту Банка на ДД.ММ.ГГГГ задолженность С. составляет 236521,86 руб.
После этого ФИО1 внесла платежи: ДД.ММ.ГГГГ – 10000 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 4000 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 10000 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 5000 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 10000 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 10000 руб.
Проверив расчёт, изучив выписку по счету, суд полагает расчёт задолженности, произведенный истцом, правильным и соответствующим условиям кредитного договора.
Согласно ч.ч. 1 и 3 ст. 111 ФЗ от 02.10.2007 №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» в случае, когда взысканная с должника денежная сумма недостаточна для удовлетворения в полном объеме требований, содержащихся в исполнительных документах, указанная сумма распределяется между взыскателями, предъявившими на день распределения соответствующей денежной суммы исполнительные документы, в установленной очередности. Если взысканная с должника денежная сумма недостаточна для удовлетворения требований одной очереди в полном объеме, то они удовлетворяются пропорционально причитающейся каждому взыскателю сумме, указанной в исполнительном документе.
На основании изложенного, обязательство наследника, принявшего наследство, ограничено стоимостью наследственного имущества, при наличии нескольких кредиторов перед каждым из них у такого наследника имеется обязанность по исполнению обязательств. А поскольку обязательство наследника ограничено стоимостью наследственного имущества, кредиторы вправе претендовать на взыскание денежных средств в пределах указанной суммы, и удовлетворение требований других кредиторов должно производиться путем распределения стоимости наследственного имущества между всеми кредиторами пропорционально причитающейся каждому сумме долга. Поэтому юридически значимым обстоятельством, подлежащим установлению судом, помимо определения круга наследников, состава наследственного имущества, его стоимости, является размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника.
После установления размера неисполненного обязательства на дату открытия наследства необходимо установить все факты предъявления кредиторами требований к наследственному имуществу либо к наследнику, принявшему наследство. Иное ограничит кредитора, обратившегося с претензий после смерти должника, на получение исполнения не стоимостью наследственного имущества, а его стоимостью с учетом обязательств перед всеми кредиторами безотносительно факта реализации последними своего права на взыскание задолженности, так как при непредъявлении требований о взыскании задолженности с наследника возникнет ситуация, при которой требования обратившегося кредитора останутся неудовлетворенными и в пределах стоимости наследственного имущества.
Размер требований кредиторов, предъявленных после смерти С., и размер задолженности, уже взысканной ко дню его смерти, составляет:
236521,86 руб. (задолженность перед Банком по рассматриваемому кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ) +
4781,42 руб. (задолженность перед Банком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ) +
232335,09 руб. (задолженность, взысканная судебным приказом мирового судьи судебного участка № <адрес> Республики от ДД.ММ.ГГГГ №) = 473638,37 руб.
Так как стоимость наследственного имущества не превышает стоимость задолженности, то размер задолженности, подлежащий взысканию за счёт наследственного имущества С. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, составляет 236521,86 / 473638,37 х 236521,86 = 118112,40 руб., по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ: 4781,42 / 473638,37 х 4781,4 = 48,27 руб., по судебному приказу мирового судьи судебного участка № <адрес> Республики от ДД.ММ.ГГГГ №,09 / 473638,37 х 232335,09 = 113967,95 руб.
В соответствии со ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга. Данные положения также подлежат применению по обязательствам, вытекающим из договора займа.
На основании ст. 319 ГК РФ с С. подлежит взысканию разница между долей задолженности пропорционально стоимости наследственного имущества и оплаченных ею после смерти супруга 49000 руб.: 118112,40 – 49000 = 69112,40 руб.
Доказательств принятия наследства после смерти С. другим ответчиком ФИО2 в деле не имеется, поэтому в удовлетворении требований к нему суд отказывает.
Суд оценивает доказательства по правилам ст.67 ГПК РФ в совокупности с имеющимися доказательствами, никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.
В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих доводов и возражений.
Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>) по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному ПАО «Сбербанк России» с С., в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества после смерти ДД.ММ.ГГГГ С. задолженность в размере 69112,40 руб., государственную пошлину в размере 4000 руб.
В удовлетворении остальных исковых требований к ФИО2 и ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Чувашской Республики в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Новочебоксарский городской суд Чувашской Республики.
Мотивированное решение составляется в течение 10 дней.
Председательствующий: судья Д.Ю. Огородников
Мотивированное решение составлено 04.08.2025.