Решение по делу № 2-1794/2023 от 25.09.2023

Дело № 2-1794/2023

УИД 37RS0010-01-2023-001684-09

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 сентября 2023 г. город Иваново

Ленинский районный суд города Иваново в составе:

председательствующего судьи Поповой Е.В.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Илларионовой Т.И.,

с участием представителя истца ФИО5

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Ленинского районного суда <адрес> гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Кранбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам и обращении взыскания на имущество,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Кранбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам и обращении взыскания на имущество.

Исковые требования мотивированы тем, что между АО «Кранбанк» и ФИО2 заключены кредитные договоры от ДД.ММ.ГГГГ № от ДД.ММ.ГГГГ № от ДД.ММ.ГГГГ № Ввиду ненадлежащего исполнения условий кредитных договоров на стороне заемщика образовалась задолженность, сумма которой по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) составляет 206977,73 руб.: по договору от ДД.ММ.ГГГГ № составляет 51791,75 руб., в том числе неустойка на просроченные проценты - 8441,40 руб., неустойка на просроченный основной долг – 43350,35 руб.; по договору от ДД.ММ.ГГГГ № составляет 54618,95 руб., в том числе неустойка на просроченный основной долг – 54618,95 руб.; по договору от ДД.ММ.ГГГГ № составляет 100567,03 руб., в том числе неустойка на просроченный основной долг - 100567,03 руб.

Обязательства по вышеуказанным кредитным договорам были обеспечены договором залога имущества № от ДД.ММ.ГГГГ (оборудования), согласно условиям которого Залогодатель передал в залог Банку оборудование, поименованное в Приложении № к договору залога. Залоговая стоимость определена по соглашению сторон в размере 2277800 руб.

Согласно условиям указанного Договора залога Залогодатель передал в залог Банку следующее имущество:

Компрессор № инв. номер № стоимостью 32543 руб.

Полуавтомат МПО17-100 с источником МС-500М1, инв. № -/191932, стоимостью 24402 руб.

Полуавтомат МО17-100 с источником МС-500М1, инв. №, стоимостью 24402 руб.

Вышка самоходная LEMA LM WPSP-023-080 DC, инв. номер №, стоимостью 32543 руб.

П/автомат сварочный ProPULS 300 в комплекте, инв. № - №, стоимостью 32543 руб.

Полуавтомат МПО17-100 с источником МС-500M1, инв. № - № стоимостью 24402 руб.

Полуавтомат сварочный CV-420 К14028-2A в комплекте, инв. номер № стоимостью 24402 руб.

Полуавтомат сварочный CV-420 К14028-2A в комплекте, инв. номер № стоимостью 32543 руб.

П/автомат сварочный: источник "CV-420" с подающим LF33, инв. номер № стоимостью 8946 руб.

П/автомат сварочный: источник "CV-420" с подающим LF33, инв. номер № стоимостью 8046 руб.

П/автомат сварочный: источник "CV-420" с подающим LF33, инв. номер №, стоимостью 8946 руб.

П/автомат сварочный: источник "CV-420" с подающим LF33, инв. номер № стоимостью 8946 руб.

Установка комбинированного распыления в комплекте «GRACO» Air Motor series D13D, инв. номер №, стоимостью 32543 руб.

Полуавтомат сварочный LF-33 с источником CV 420, инв. номер № стоимостью 20335 руб.

Полуавтомат сварочный LF-33 с источником CV 420, инв. номер №, стоимостью 20335 руб.

Полуавтомат сварочный LF-33 с источником CV 420, инв. № - № стоимостью 20335 руб.

Полуавтомат сварочный CV 420 K14028-2A, инв. № - № стоимостью 20335 руб.

Полуавтомат сварочный CV-420, инв. номер №, стоимостью 16268 руб.

Камера окрасочно-сушильная ALTBORG, стоимостью 1875139 руб.

Общая залоговая стоимость имущества составляет 2277800 руб.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ответчика в пользу АО «Кранбанк» задолженность по кредитным договорам «Индивидуальные условия договора потребительского кредита» от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 51791,75 руб., в том числе неустойка на просроченные проценты – 8441,40 руб., неустойка на просроченный основной долг - 43350,35 руб., «Индивидуальные условия договора потребительского кредита» от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 54618,95 руб., в том числе неустойка на просроченный основной долг - 54618,95 руб., «Индивидуальные условия договора потребительского кредита» от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 100567,03 руб., в том числе неустойка на просроченный основной долг - 100567,03 руб. Обратить взыскание по Договору залога имущества № от ДД.ММ.ГГГГ (оборудования) в пользу АО «Кранбанк» на заложенное имущество, принадлежащее ФИО4, путём реализации на публичных торгах с установлением начальной продажной цены в размере залоговой. Общая залоговая стоимость имущества составляет 2277800 руб. Предмет залога в течение срока действия Договора залога имущества находится у Залогодателя по адресу: <адрес>. Расходы по оплате государственной пошлины отнести на ответчика.

В судебном заседании представитель истца по доверенности ФИО5 поддержала заявленные исковые требования, просила их удовлетворить, пояснила, что сумма основного долга и процентов по кредиту полностью погашены, просят взыскать лишь неустойку.

Ответчик ФИО6 в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного заседания в порядке главы 10 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ходатайств об отложении судебного заседания, рассмотрении дела в свое отсутствие не поступало. Суд определил рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле

Заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, оценив имеющиеся в деле доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что между АО «Кранбанк» и ФИО2 заключены следующие договоры.

Договор «Индивидуальные условия договора потребительского кредита» от ДД.ММ.ГГГГ № в соответствии с которым банк обязуется предоставить заемщику кредит размере 900000 руб. Согласно пункту 2 договора заемщик обязуется полностью возвратить полученный кредит не позднее ДД.ММ.ГГГГ включительно в соответствии с согласованным Сторонами графиком платежей, который является неотъемлемой частью Индивидуальных условий. Заемщик уплачивает банку проценты за пользование денежными средствами в размере 11 % (пункт 4.1 договора).

Договор «Индивидуальные условия договора потребительского кредита» от ДД.ММ.ГГГГ № в соответствии с которым банк обязуется предоставить заемщику кредит размере 2160000 руб. Согласно пункту 2 договора заемщик обязуется полностью возвратить полученный кредит не позднее ДД.ММ.ГГГГ включительно в соответствии с согласованным Сторонами графиком платежей, который является неотъемлемой частью Индивидуальных условий заемщик уплачивает банку проценты за пользование денежными средствами в размере 13 % (пункт 4.1 договора).

Договор «Индивидуальные условия договора потребительского кредита» от ДД.ММ.ГГГГ № в соответствии с которым банк обязуется предоставить заемщику кредит размере 3500000 руб. Согласно пункту 2 договора заемщик обязуется полностью возвратить полученный кредит не позднее ДД.ММ.ГГГГ включительно в соответствии с согласованным Сторонами графиком платежей, который является неотъемлемой частью Индивидуальных условий. Заемщик уплачивает банку проценты за пользование денежными средствами в размере 13 % годовых (пункт 4.1 договора).

По условиям кредитных договоров за нарушения Заемщиком установленных Кредитным договором сроков погашения кредита и/или уплаты процентов заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, начиная с даты возникновения просроченной задолженности, не включая эту дату, по дату полного погашения просроченной задолженности включительно. При этом проценты на сумму кредита продолжают начисляться.

Из соответствующих выписок по счету заемщика следует, что банк исполнил свои обязательства перед заемщиком в полном объеме, предоставив ему кредит в соответствиями с условиями заключенных кредитных договоров.

Исходя из представленных истцом расчетов задолженности по кредитным договорам судом установлено, что в течение срока действия договора заемщиком нарушались условия указанного договора по погашению основного долга и уплате процентов: платежи в погашение кредита не вносились в порядке и сроки, установленные кредитными договорами.

Учитывая систематическое неисполнение заемщиком обязательств по погашению долга и уплате процентов, банк на основании части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) потребовал погасить задолженность по кредитным договорам и направил ДД.ММ.ГГГГ требование от ДД.ММ.ГГГГ № о необходимости погашения задолженности по кредитным договорам, что подтверждается отметкой Почтой России на Списке № (партия 163 внутренних отправлений списке подтверждается сведениями с сайта Почта России (пункт 5 Списка, почтовый идентификатор №).

Согласно отчету об отслеживании отправления с почтовым идентификатором № Требование вручено адресату ДД.ММ.ГГГГ, вместе с тем, Требование оставлено Ответчиком без удовлетворения.

Последние платежи по кредитам осуществлены Ответчиком ДД.ММ.ГГГГ. Несмотря на требование о досрочном возврате кредита, направленное истцом, задолженность по кредитным договорам остается непогашенной.

В силу положений статей 309-310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) общая задолженность по Кредитным договорам составляет 206977,73 руб.: по договору «Индивидуальные условия договора потребительского кредита» от ДД.ММ.ГГГГ № составляет 51791,75 руб., в том числе неустойка на просроченные проценты - 8441,40 руб., неустойка на просроченный основной долг - 43350,35 руб.; по договору «Индивидуальные условия договора потребительского кредита» от ДД.ММ.ГГГГ № составляет 54618,95 руб., в том числе неустойка на просроченный основной долг - 54618,95 руб., по договору «Индивидуальные условия договора потребительского кредита» от ДД.ММ.ГГГГ № № составляет 100567,03 руб., в том числе неустойка на просроченный основной долг - 100567,03 руб. Из материалов дела следует о полном погашении суммы обязательства в части основного долга и процентов, последний платеж внесен ДД.ММ.ГГГГ

При разрешении вопроса о размере задолженности суд руководствуется представленным истцом расчетом, который учитывает все имеющие для дела обстоятельства и выполнен в соответствии с условиями кредитных договоров, подписанными ответчиком, и на основе имеющейся задолженности по договорам, подлежащей начислению неустойки за неисполнение обязательства.

Возражая против удовлетворения заявленных исковых требований, ответчик ссылается на пропуск истцом срока исковой давности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по требованиям в сумме 4373,20 руб., начисленной за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2).

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ).

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, действительно исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Из материалов дела следует, что исковое заявление поступило в суд ДД.ММ.ГГГГ. Соответственно срок исковой давности по платежам до ДД.ММ.ГГГГ является пропущенным. В связи с чем, сумма задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № подлежит расчету следующим образом.

Расчет суммы неустойки на просроченные проценты.

ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ 7 965,98 (38 064,85-30 098,87) * 20% * 30/365 = 130,94

ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ 256,96 * 20% * 31/365 = 4,36

ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ 8 222,94 * 20% * 31/365 = 139,67

ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ 16 188,92 * 20% * 30*365 = 266,11

ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ 23 897,94 * 20% * 31/365 = 405,93

ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ 31 863,92 * 20% * 27/365 = 471,41

ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ 4 560,64 * 20% * 3/365 = 7,49

ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ 12 269,66 * 20% * 29/365 = 194,96

Результаты расчета задолженности в отношении последующих платежей имеют отрицательное значение.

Итого: 1 620,87.

Расчет суммы неустойки на просроченный основной долг.

ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ 15 000 (90 000 – 75 000) * 20% * 30/365 = 246,57

ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ 30 000 * 20% * 31/365 = 509,58

ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ 45 000 * 20% * 31/365 = 764,38

ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ 60 000 * 20% * 30/365 = 986,30

ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ 75 000 * 20% * 31/365 = 1 273,97

ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ 90 000 * 20% * 30/365 = 1 479,45

ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ 105 000 * 20% * 31/365 = 1 783,56

ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ 120 000 * 20% * 29/365 = 1 906,84

ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ 118 982,91 * 20% * 2/365 = 130,39

ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ 133 982,91 * 20% * 28/365 = 2 055,62

ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ 148 982,91 * 20% * 4/365 = 326,53

ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ 120 080,63 * 20% * 27/365 = 1 776,53

ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ 135 080,63 * 20% * 1/365 = 74,01

ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ 99 958,76 * 20% * 29/365 = 1 588,38

ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ 79 111,43 * 20% * 31/365 = 1 343,81

ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ 58 156,69 * 20% * 30/365 = 956

ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ 73 156,69 * 20% * 1/365 = 40,08

ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ 36 649,61 * 20% * 30/365 = 602,45

ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ 51 649,61 * 20% * 2/365 = 56,60

ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ 15 028,9 * 20% * 29/365 = 328,81

ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ 30 028,9 * 20% * 1/365 = 16,45

ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ – 3 036,77 * 20% * 8/365 = 0

ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ – 3 036,77 * 20% * 21/365 = 0

ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ 11 963,23 * 20% * 1/365 = 6,5

Результаты расчета задолженности в отношении последующих платежей имеют отрицательное значение.

Итого: 18156,31.

Общая задолженность неустойки по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № составляет 19777,18.

При разрешении требований о неустойке подлежали учету следующие положения закона.

Согласно пункту 1 статьи 9.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее - Закон о банкротстве) для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.

Постановлением Правительства Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» (далее также - Постановление №) в соответствии с пунктом 1 статьи 9.1 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей. Данный мораторий введен на 6 месяцев со дня официального опубликования Постановления N 497 (первоначальный текст документа опубликован на официальном интернет-портале правовой информации http://pravo.gov.ru, ДД.ММ.ГГГГ), то есть с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ

В силу подпункта 2 пункта 3 статьи 9.1 Закона о банкротстве на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, наступают последствия, предусмотренные абзацами пятым и седьмым - десятым пункта 1 статьи 63 названного Закона.

В частности, не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей (абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве).

В период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойка (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.

Согласно разъяснениям, изложенным в Ответе на вопрос 10 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с применением законодательства и мер по противодействию распространению на территории Российской Федерации новой коронавирусной инфекции (COVID-19) №, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ, одним из последствий введения моратория является прекращение начисления неустоек (штрафов и пеней) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до введения моратория (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве). По смыслу пункта 4 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации этот же правовой режим распространяется и на проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности.

При рассмотрении судом заявленных исковых требований ответчиком было заявлено письменное ходатайство с указанием на наличие оснований для снижения размера неустойки применительно к положениям статьи 333 ГК РФ, поскольку неустойка является явно несоразмерной нарушенному обязательству. Указанные доводы ответчика относительно соразмерности взыскания неустойки заслуживают внимания.

Согласно пункта 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

При взыскании неустойки с иных лиц (физических) правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ).

В соответствии с правовой позицией Конституционного Суда Российской Федерации, сформировавшейся при осуществлении конституционно-правового толкования статьи 333 Кодекса, предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушений обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных законом, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, на реализацию требований статьи 17 (часть 3) Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать прав и свобод других лиц. При применении данной нормы суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности (неустойкой) и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения (Определение Конституционного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-О).

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Принимая во внимание конкретные обстоятельства настоящего дела, вышеперечисленные требования закона, учитывая компенсационную природу неустойки, соотношение сумм основного долга, процентов и неустойки, начисленных при определении истцом размера задолженности, период взыскания неустойки и предусмотренный условиями договора процент неустойки, который носит чрезмерный характер, принимая во внимание необходимость установления баланса применяемого к нарушителю меры ответственности, а также факт погашение задолженности по основному долгу в полном объеме суд считает заявленный ко взысканию размер неустойки в заявленном размере несоответствующим последствиям обязательства, полагает возможным применить статью 333 ГК РФ и снизить размер данной неустойки по договору «Индивидуальные условия договора потребительского кредита» от ДД.ММ.ГГГГ № до 13000 руб.; по договору «Индивидуальные условия договора потребительского кредита» от ДД.ММ.ГГГГ №Ф250-16 до 14000 руб.; по договору «Индивидуальные условия договора потребительского кредита» от ДД.ММ.ГГГГ № Ф256-16 до 26000 руб. В связи с указанным, общий размер задолженности по кредитному договору, подлежащий взысканию, составит 53000 руб.

В обеспечение исполнения обязательств по Кредитным договорам между ФИО2 (Залогодателем) и Банком заключен договор залога имущества № Ф256-16/31 от ДД.ММ.ГГГГ (оборудования) (далее - Договор залога). Согласно условиям Договора залога Залогодатель передал в залог Банку оборудование, поименованное в Приложении № к договору залога.

Согласно договора залога имущества (оборудования) № Ф256-16/31 от ДД.ММ.ГГГГ залогом обеспечивается кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ и кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГг.

Залоговая стоимость определена по соглашению сторон в размере 2277800 руб.

Согласно условиям указанного Договора залога Залогодатель передал в залог Банку следующее имущество:

Компрессор CPS 130E, инв. номер №, стоимостью 32543 руб.

Полуавтомат МПО17-100 с источником МС-500М1, инв. № стоимостью 24402 руб.

Полуавтомат МО17-100 с источником МС-500М1, инв. №, стоимостью 24402 руб.

Вышка самоходная LEMA LM WPSP-023-080 DC, инв. номер № стоимостью 32543 руб.

П/автомат сварочный ProPULS 300 в комплекте, инв. № - № стоимостью 32 543 руб.

Полуавтомат МПО17-100 с источником МС-500M1, инв. № - № стоимостью 24402 руб.

Полуавтомат сварочный CV-420 К14028-2A в комплекте, инв. номер № стоимостью 24402 руб.

Полуавтомат сварочный CV-420 К14028-2A в комплекте, инв. номер № стоимостью 32543 руб.

П/автомат сварочный: источник "CV-420" с подающим LF33, инв. номер №, стоимостью 8946 руб.

П/автомат сварочный: источник "CV-420" с подающим LF33, инв. номер № стоимостью 8046 руб.

П/автомат сварочный: источник "CV-420" с подающим LF33, инв. номер № стоимостью 8946 руб.

П/автомат сварочный: источник "CV-420" с подающим LF33, инв. номер № стоимостью 8 946 руб.

П/автомат сварочный: источник "CV-420" с подающим LF33, инв. номер № стоимостью 8946 руб.

Установка комбинированного распыления в комплекте «GRACO» Air Motor series D13D, инв. номер № стоимостью 32543 руб.

Полуавтомат сварочный LF-33 с источником CV 420, инв. номер № стоимостью 20335 руб.

Полуавтомат сварочный LF-33 с источником CV 420, инв. № - № стоимостью 20335 руб.

Полуавтомат сварочный CV 420 K14028-2A, инв. № - № стоимостью 20335 руб.

Полуавтомат сварочный CV-420, инв. номер № стоимостью 16268 руб.

Камера окрасочно-сушильная ALTBORG, стоимостью 1875139 руб.

Общая залоговая стоимость имущества составляет 2277800 руб.

В соответствии с условиями Договора залога обращение взыскания на предмет залога производится, в том числе при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по Кредитному договору. Договор залога действуют до полного погашения задолженности перед Банком в полном объеме.

В соответствии с условиями Договоров залога обращение взыскания на предмет залога производится при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств, предусмотренных кредитным договором (пункт 4.1 Договора залога).

Залог обеспечивает требование Банка в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности: сумму кредита, проценты за пользование кредитом, банковские комиссии, неустойку, причитающуюся в случае нарушения заемщиком обязательств по кредитному договору, а также возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, возмещение необходимых расходов на содержание предмета залога и расходов по взысканию и реализации предмета залога (пункт 1.5. Договора залога).

Договор залога действует до полного погашения задолженности перед Банком в полном объеме (абзац 2 пункта 5.1 Договора залога).

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно пункту 1 статьи 336 Гражданского кодекса Российской Федерации предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом. Залог отдельных видов имущества может быть ограничен или запрещен законом.

Договором залога или в отношении залога, возникающего на основании закона, законом может быть предусмотрен залог имущества, которое залогодатель приобретет в будущем (пункт 2 статьи 336 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если предметом залога является имущество, которое будет создано или приобретено залогодателем в будущем, залог возникает у залогодержателя с момента создания или приобретения залогодателем соответствующего имущества, за исключением случая, когда законом или договором предусмотрено, что оно возникает в иной срок (пункт 2 статьи 341 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу статьи 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу пункта 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пункт 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

По общему правилу, залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при установлении факта неисполнения должником обязательства, обеспеченного залогом, с учетом суммы долга и периода просрочки обязательства.

Принимая во внимание полное погашение заемщиком задолженности по основному долгу по обоим кредитным договорам, размер взыскиваемой судом неустойки с учетом ее снижения в соответствии со статьей 333 ГПК РФ, который составляет менее чем пять процентов от размера задолженного имущества (40000 руб. * 100% / 2277000 руб. = 1,75%), суд отказывает в обращении взыскания на заложенное имущество.

Согласно части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 указанного кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в данной статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Как разъяснено в пункте 21 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Истцом при обращении в суд была оплачена государственная пошлина в размере 11270 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с положениями части 1 стать 98 ГПК РФ расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 5269 руб. подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Акционерного общества «Кранбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам и обращении взыскания на имущество удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 (паспорт №) в пользу Акционерного общества «Кранбанк» (ИНН <***>) по договору «Индивидуальные условия договора потребительского кредита» от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 13000 (тринадцать тысяч) руб.

Взыскать с ФИО2 (паспорт №) в пользу Акционерного общества «Кранбанк» (ИНН <***>) неустойку на просроченный основной долг по договору «Индивидуальные условия договора потребительского кредита» от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 14000 (четырнадцать тысяч) руб.

Взыскать с ФИО2 (паспорт №) в пользу Акционерного общества «Кранбанк» (ИНН <***>) неустойку на просроченный основной долг по договору «Индивидуальные условия договора потребительского кредита» от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 26000 (двадцать шесть тысяч) руб.

В удовлетворении остальной части иска – отказать.

Взыскать с ФИО2 (паспорт №) в пользу Акционерного общества «Кранбанк» (ИНН <***>) расходы по уплате государственной пошлины в размере 5269 (пять тысяч двести шестьдесят девять) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Ленинский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья Попова Е.В.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ