РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
пос. Оричи 28 декабря 2022 года
Оричевский районный суд Кировской области в составе:
председательствующего судьи Земцова Н.В.,
при секретаре Королёвой Н.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-59/2023 по иску АО КБ «Хлынов» к ФИО1 о расторжении кредитных договоров и взыскании задолженности,
УСТАНОВИЛ:
АО КБ «Хлынов» обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитных договоров и взыскании задолженности.
Заявленные требования мотивирует тем, что согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита <***> от 22 ноября 2019 года, ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 100 000 рублей на потребительские цели на срок до 22 ноября 2024 года, установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере 17 % годовых.
Согласно пункту 4 Индивидуальных условий за пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных графиком, начисляются проценты по ставке 29 % годовых.
В пункте 6 Индивидуальных условий установлена обязанность заёмщика возвращать кредит и уплачивать за пользование кредитом проценты ежемесячными платежами, а также определён размер ежемесячного платежа.
Начисление процентов за пользование кредитом производится банком ежемесячно, начиная со дня, следующего за днём предоставления кредита, по день окончательного возврата кредита включительно ( пункт 4.2 Общих условий договоров потребительского кредитования ).
Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив кредитные средства в полном объёме на счёт заёмщика, что подтверждается выпиской по счёту.
Однако, как следует из выписки по счёту, условия кредитного договора заёмщик неоднократно нарушал: вносил платежи не в срок и не в полном объёме.
По состоянию на 30 ноября 2022 года сумма общей задолженности ФИО1 составляет 54 561 рубль, в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 17 % годовых – 4 348 рублей 82 копейки; задолженность по уплате процентов по ставке 29 % годовых – 978 рублей 58 копеек; задолженность по просроченному основному долгу – 49 233 рубля 60 копеек.
18 октября 2022 года должнику направлено требование о погашении имеющейся задолженности в полном объёме, расторжении кредитного договора в течение 5 календарных дней, однако предложение было оставлено без удовлетворения, долг не погашен, договор не расторгнут.
Просит суд расторгнуть кредитный договор <***> от 22 ноября 2019 года, заключенный между АО КБ «Хлынов» и ФИО1.
Взыскать с ответчика в пользу АО КБ «Хлынов» задолженность по кредитному договору <***> от 22 ноября 2019 года по состоянию на 30 ноября 2022 года в сумме 54 561 рубль, в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 17 % годовых – 4 348 рублей 82 копейки; задолженность по уплате процентов по ставке 29 % годовых – 978 рублей 58 копеек; задолженность по просроченному основному долгу – 49 233 рубля 60 копеек, взыскать с ответчика в пользу истца проценты по ставке 29 % процентов годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с 01 декабря 2022 года по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда. Также просит взыскать расходы по уплате госпошлины в размере 1 836 рублей 83 копейки.
Представитель АО КБ «Хлынов», надлежащим образом извещённый о времени и месте судебного разбирательства ( л.д. 29 ), в суд не явился. Представитель банка по доверенности ( л.д. 12 ) – ФИО3 просит рассмотреть настоящее дело в отсутствие представителя истца ( л.д. 4-5 ).
Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещённый о времени и месте судебного разбирательства ( л.д. 28 ), в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствие, с исковыми требованиями согласен в полном объёме ( л.д. 30 ).
Изучив доводы истца, исследовав письменные материалы дела, суд удовлетворяет заявленные АО КБ «Хлынов» исковые требования в полном объёме по следующим основаниям.
Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации ( далее по тексту Гражданский кодекс РФ ), граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своём интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии со статьёй 432 Гражданского кодекса РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты ( предложения заключить договор ) одной из сторон и её акцепта ( принятия предложения ) другой стороной.
Как предусмотрено пунктом 3 статьи 434 Гражданского кодекса РФ, письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В силу статей 309 и 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация ( кредитор ) обязуются предоставить денежные средства ( кредит ) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
Согласно пункту 2 статьи 819 Гражданского кодекса РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ, заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Судом установлено, что 22 ноября 2019 года между АО КБ «Хлынов» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>, по условиям которого ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 100 000 рублей на потребительские цели на срок до 22 ноября 2024 года, установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере 17 % годовых. Согласно пункту 4 Индивидуальных условий за пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных графиком, начисляются проценты по ставке 29 % годовых.
В пункте 6 Индивидуальных условий установлена обязанность заёмщика возвращать кредит и уплачивать за пользование кредитом проценты ежемесячными платежами, а также определён размер ежемесячного платежа. Начисление процентов за пользование кредитом производится банком ежемесячно, начиная со дня, следующего за днём предоставления кредита, по день окончательного возврата кредита включительно ( пункт 4.2 Общих условий договоров потребительского кредитования ) ( л.д. 6-7, 8, 9, 10 ).
Выпиской по лицевому счёту за период с 22 ноября 2019 года по 30 ноября 2022 года подтверждено, что 22 ноября 2019 года банком на счёт заёмщика зачислено 100 000 рублей, однако с мая 2022 года ФИО1 погашение кредита не производит ( л.д. 12-15 ).
Из представленного истцом расчёта задолженности по кредитному договору <***> от 22 ноября 2019 года следует, что задолженность ФИО1 на 30 ноября 2022 года составляет 54 561 рубль, в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 17 % годовых – 4 348 рублей 82 копейки; задолженность по уплате процентов по ставке 29 % годовых – 978 рублей 58 копеек; задолженность по просроченному основному долгу – 49 233 рубля 60 копеек ( л.д. 11 ).
Обоснованных возражений, опровергающих расчёт задолженности по кредиту и процентам, предоставленный банком, ответчиком также не представлено.
18 октября 2022 года должнику банком направлено требование о погашении имеющейся задолженности в полном объёме не позднее 30 календарных дней с даты отправки требования, расторжении кредитных договоров в течение 5 календарных дней с даты отправки требования ( л.д. 19, 20-21 ).
Данное требование оставлено заёмщиком без удовлетворения.
Исследованные выше доказательства позволяют сделать вывод о том, что ФИО1 нарушил взятые обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом, длительное время не вносил текущие платежи по кредитному договору.
Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям ( в рассрочку ), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
На основании пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда, в том числе, при существенном нарушении договора другой стороной.
Принимая во внимание характер допущенных заёмщиком нарушений, повлекших образование задолженности по уплате основного долга перед кредитором, о чём свидетельствует представленный истцом расчёт, и о погашении которой истцом заёмщику направлялось требование, оставленное без исполнения, суд приходит к выводу о существенном нарушении ответчиком условий кредитного договора, что является основанием для расторжения кредитного договора <***> от 22 ноября 2019 года, заключенного между АО КБ «Хлынов» и ФИО1.
Исходя из смысла статей 450, 453 Гражданского кодекса РФ, с момента расторжения кредитного договора права и обязанности по нему, в том числе условие о начислении процентов за пользование суммой кредита в размере и на срок, предусмотренные этой сделкой, на будущее время прекращаются, следовательно, кредитор вправе требовать уплаты таких договорных процентов до дня прекращения действия соглашения, то есть до вступления в законную силу решения суда о его расторжении.
Таким образом, требования истца о взыскании процентов по кредитному договору <***> от 22 ноября 2019 года за период с 01 декабря 2022 года и до момента фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления решения суда в законную силу также подлежат удовлетворению.
На основании части 1 статьи 98 ГПК РФ, ответчик обязан возместить истцу расходы в сумме 1 836 рублей 83 копейки, понесённые уплатой государственной пошлины при подаче искового заявления в суд ( л.д. 24 ).
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования АО КБ «Хлынов», ОГРН <данные изъяты>, удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор <***> от 22 ноября 2019 года, заключенный между АО КБ «Хлынов» и ФИО1.
Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> в пользу АО КБ «Хлынов» задолженность по кредитному договору <***> от 22 ноября 2019 года по состоянию на 30 ноября 2022 года в сумме 54 561 рубль, в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 17 % годовых – 4 348 рублей 82 копейки; задолженность по уплате процентов по ставке 29 % годовых – 978 рублей 58 копеек; задолженность по просроченному основному долгу – 49 233 рубля 60 копеек.
Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» проценты по ставке 29 % процентов годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с 01 декабря 2022 года по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.
Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» расходы по уплате госпошлины в размере 1 836 рублей 83 копейки.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кировский областной суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме через Оричевский районный суд.
Судья Земцов Н.В.
Решение13.01.2023