Производство № 2-382/2025

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Сковородино 25 ноября 2025 г.

Сковородинский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Арефьевой Е.Г.,

при секретаре Самохваловой М.В.,

с участием представителя истца АО «Страховое общество газовой промышленности» ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО "Страховое общество газовой промышленности" к ФИО7 о признании договора страхования недействительным, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО "Страховое общество газовой промышленности" (АО "СОГАЗ") обратился в суд с исковым заявлением к ФИО7 о признании договора страхования недействительным, взыскании судебных расходов.

В обоснование заявленных требований указал, что 22.12.2020 г. между АО «Страховое общество газовой промышленности» и ФИО7 был заключен договор ипотечного страхования № №. Полис выдан на основании письменного заявления Страхователя и заключен на условиях, содержащихся в тексте настоящего Полиса, в соответствии c Правилами комплексного ипотечного страхования АО «СОГАЗ» в редакции от 29.07.2019.

Полисом установлено следующее: срок действия договора страхования: договор вступает в силу 22.12.2020 и действует: по страхованию от несчастных случаев и болезней - в течение 182 месяцев; по страхованию имущества - в течение 182 месяцев; по титульному страхованию - в течение 36 месяцев.

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

24.02.2025 ФИО7 обратилась в АО «СОГА3» c заявлением o страховой выплате в связи c установлением ей I группы инвалидности. Письмом исх. № СГф42-334 от 07.03.2025 для принятия решения o признании события страховым случаем y ответчика были запрошены заверенные копии медицинских документов, a именно: извещение o больном c впервые в жизни установленным диагнозом злокачественного новообразования (форма 090/y) из онкологического диспансера, либо регистрационную карту онкологического больного «канцер-регистр», если инвалидность наступила в результате онкологического заболевания; протокол проведения медико-социальной экспертизы (МСЭ) гражданина в федеральном государственном учреждении медико-социальной экспертизы.

Согласно Протоколу проведения медико-социальной экспертизы № ППМСЭ-№ от 27.01.2025 ФИО7 установлена инвалидность I группы по заболеванию: «Злокачественное новообразование множественных локализаций (С97). Метахронный процесс: 1. Рак левой молочной железы IIА стадия Радикальная мастэктомия по Маддену слева, ДЛТ, ГТ в 2013.

B соответствии c выпиской из популяционного канцер-регистра ГАУЗ АО «Амурский областной онкологический диспансер» диагноз «ЗНО нижневнутреннего квадранта молочной железы (С50.3)» был установлен ФИО7 16.01.2013, диагноз «Карцинома эндометрия» был установлен 05.04.2013.

При этом, в декларации o состоянии здоровья (п. 7 заявления на ипотечное страхование) ответчик дала отрицательный ответ на прямо поставленный в п. 7.12 вопрос o наличии y нее онкологических заболеваний. A также подтвердила, что сведения, внесенные в заявление на ипотечное страхование, соответствуют действительности.

На дату заключения Договора страхования ФИО7. не уведомила АО «СОГАЗ» o наличии y неё онкологического заболевания. Следовательно, при подписании договора страхования Страховщику были представлены заведомо ложные сведения относительно состояния здоровья принимаемого на страхование лица. Факт отсутствия указания на наличие имеющихся заболеваний подтверждает умысел Страхователя, направленный на представление заведомо ложных сведений o состоянии здоровья Страховщику. C учетом изложенных обстоятельств, считает, что тот факт, что при заключении договора страхования Страхователь не сообщил Страховщику все известные ему обстоятельства o наличии y него указанного выше заболевания, имеет существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления.

При таких обстоятельствах имеются правовые основания для признания договора страхования № от 22.12.2020 недействительным. O недостоверности сообщенных сведений АО «СОГАЗ» стало известно только в связи c обращением ФИО7 c заявлением o страховой выплате и предоставлением медицинских документов.

В связи с чем, просит суд признать договор страхования № KIS 02001514 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Акционерным обществом «Страховое общество газовой промышленности» и ФИО7, недействительным в части страхования от несчастных случаев и болезней (п. 1.2 Полиса ипотечного страхования); взыскать c ФИО7 в пользу Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 20000 (двадцать тысяч) рублей 00 копеек.

Из представленных истцом дополнений к исковому заявлению следует, что с учетом представленного ответчиком возражения на исковое заявление с указанием на отсутствие у неё заболевания на момент заключения договора страхования (22.12.2020 г.), считают необходимым указать на то, что ремиссия (от лат. remissio — «ослабление, уменьшение») - это частичное или полное исчезновение симптомов болезни. От выздоровления такое состояние отличается тем, что при ремиссии сохраняется некоторый риск рецидива, то есть возвращения заболевания. В зависимости от того, как долго симптомы болезни не проявляют себя ремиссия бывает стойкой или нестойкой. Стойкая ремиссия может продолжаться десятки лет. Человек возвращается к привычной жизни, чувствует себя хорошо, однако если иммунитет по каким-то причинам ослабевает, то болезнь может вернуться. Нестойкая ремиссия - это по сути краткосрочное облегчение. Заболевание может вновь заявить о себе, и об этом часто говорят нестабильные результаты анализов. Клинической ремиссией в медицине называют субъективное улучшение самочувствия. Например, пациентам с онкологическим диагнозом кажется, что боль прошла, самочувствие улучшилось. Полная ремиссия — наиболее благоприятный исход болезни. При этом у человека нет симптомов заболевания, а результаты его анализов в норме или близки к нормальным значениям. Ремиссией в онкологии называют состояние, при котором опухоль отвечает на терапию. Такая ремиссия может быть неполной (количество злокачественных клеток в организме сокращается) или полной (онкологическое заболевание не подтверждается лабораторными или инструментальными исследованиями). При этом даже полная ремиссия рака - не выздоровление. Пациентам после окончания лечения назначают контрольные анализы — сначала раз в несколько месяцев (обычно от 1 до 3), затем раз в полгода. Чем дольше длится ремиссия, тем реже нужно будет приходить к онкологу на контроль. На этапе ремиссии может случиться рецидив. Так бывает, когда опухолевые клетки вновь начинают бесконтрольно делиться и образуют опухоль. Точно предсказать случится ли рецидив и когда это произойдет, невозможно.

Согласно Приказу Министерства здравоохранения РФ от 04.06.2020 г. № 548н «Об утверждении порядка диспансерного наблюдения за взрослыми с онкологическими заболеваниями» лица с подтвержденным злокачественным новообразованием наблюдаются пожизненно. Таким образом, утверждение ответчика об отсутствии у неё онкологического заболевания на момент заключения договора страхования в связи с нахождением в это время в состоянии ремиссии, считаем несостоятельным, поскольку состояние ремиссии не означает полного выздоровления и снятия диагноза.

Представитель истца ФИО1 в судебном заседании на удовлетворении заявленных требований настаивала по основаниям, указанным в исковом заявлении.

Ответчик ФИО7, надлежащим образом извещенная о месте и времени судебного заседания в суд не явилась, просила рассмотреть дело в её отсутствие.

Согласно письменным возражениям ответчик ФИО7. исковые требования АО "Страховое общество газовой промышленности" не признает в полном объеме. Рак молочной железы её был установлен в 2013 году и был полностью удален, после чего, она проходила реабилитацию и терапию. На момент заключения договора 2020 года она была здорова, не подозревала и не могла предвидеть, что в 2024 году столкнется с такими страшными последствиями старого заболевания. На вопрос о наличии у нее онкологических заболеваний в анкете перед заключением договора, она ответила «нет», так как вопрос был поставлен некорректно, и на тот момент в 2020 году она была полностью здорова. Вопрос не подразумевал о наличии заболеваний в прошлом, на каком этапе, излеченные или нет. Об отсутствии у нее заболеваний в 2020 году также свидетельствует выписка из популяционного канцер-регистра ГАУЗ АО «Амурский областной онкологический диспансер». Считает, что истцом не соблюден досудебный порядок урегулирования спора, просит отказать в удовлетворении заявленных исковых требований.

Третьи лица Банк ВТБ (ПАО), ЧУЗ "РЖД-Медицина" г. Тында, ГАУЗ АО «Амурский областной онкологический диспансер» надлежащим образом извещенные о месте и времени судебного заседания в суд не явились, не просили о рассмотрении дела в их отсутствие.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО7., третьих лиц Банк ВТБ (ПАО), ЧУЗ "РЖД-Медицина" г. Тында, ГАУЗ АО «Амурский областной онкологический диспансер».

В письменном отзыве на исковые требования третье лицо ГАУЗ АО «Амурский областной онкологический диспансер» указало, что ФИО7, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в период с 2013 года по 2019 год получала в ГАУЗ АО АООД хирургическое и лучевое лечение по заболеванию МКБ-10: С 50.3, D 07.0:

- 16.01.2013 – секторальная резекция молочной железы;

- 17.01.2013 – мастэктомия по Пейтри;

- 13.02.2013 по 05.03.2013 – лучевое лечение (бета-терапия);

- 05.04.2013 – выскабливание слизистой полости матки;

- 13.01.2014 – операция на женских половых органах БДУ;

- 27.11.2019 – экстирпация матки с придатками.

По состоянию на 22.12.2020 ФИО7. находилась в III клинической группе по С 50.3 и D 07.0. Понятие «клиническая группа» в онкологии» тождественно «группе диспансерного наблюдения в онкологии». По состоянию на 22.12.2020 находилась в ремиссии (т.е. в III («практически здоровые») клинической группе) с диагнозом С 50.3 (рак молочной железы) и D 07.0 (рак эндометрия).

Выслушав позицию представителя истца, изучив позицию ответчика, третьего лица, исследовав представленные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 153, 154 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей; сделки могут быть двух- или многосторонними (договоры) и односторонними. Для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

В силу п. 1 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Согласно п. 1, 2 ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения; при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

В соответствии с п. 2 ст. 179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего, обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

Если сделка признана недействительной по одному из оснований, указанных в пунктах 1 - 3 настоящей статьи, применяются последствия недействительности сделки, установленные статьей 167 настоящего Кодекса. Кроме того, убытки, причиненные потерпевшему, возмещаются ему другой стороной. Риск случайной гибели предмета сделки несет другая сторона сделки (п. 4 ст. 179 ГК РФ).

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст. 420 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу п. 1 ст. 2 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

Согласно ст. 3 указанного Закона страхование осуществляется в форме добровольного страхования и обязательного страхования. Добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

В соответствии с п. 1, 2 ст. 4, п. 1, 2 ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" объектами страхования жизни могут быть имущественные интересы, связанные с дожитием граждан до определенных возраста или срока либо наступлением иных событий в жизни граждан, а также с их смертью (страхование жизни); объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховщиком.

В соответствии с п. 2 ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

Согласно со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

В силу п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

1) о застрахованном лице;

2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая);

3) о размере страховой суммы;

4) о сроке действия договора.

Согласно п. 1, 2 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования); условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В силу п. 1 ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются, во всяком случае, обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Данная норма права предоставляет страховщику возможность самостоятельно определить дополнительный по отношению к установленным в пункте 1 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации перечень существенных условий договора в зависимости от степени их значимости для вероятности наступления страхового случая.

На основании п. 3 ст. 944 ГК РФ если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса. Страховщик не может требовать признания договора страхования недействительным, если обстоятельства, о которых умолчал страхователь, уже отпали.

Таким образом, из системного толкования приведенных положений следует, что в соответствии с личным волеизъявлением страхователя последним может быть заключен договор личного страхования со страховщиком, в том числе на условиях, которые могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых и утвержденных страховщиком, в целях защиты имущественного интереса, при наступлении определенного события, рассматриваемого в качестве страхового риска, которое должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления, в связи с чем в силу требований закона при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику, такие существенные обстоятельства могут быть прямо оговорены страховщиком в стандартной форме страхового полиса, при этом при несообщении страхователем таких существенных обстоятельств последний несет риск признания договора страхования недействительной сделкой в силу п. 2 ст. 179 ГК РФ. Обязательным условием применения нормы о недействительности сделки является наличие умысла страхователя, направленного на сокрытие обстоятельств или предоставление ложных сведений, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления. При этом, обязанность доказывания наличия умысла страхователя при сообщении страховщику заведомо ложных сведений лежит на страховщике, обратившемся в суд с иском о признании сделки недействительной.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 22.12.2020 г. между АО «Страховое общество газовой промышленности» и ФИО7 был заключен договор ипотечного страхования №, что подтверждается выдачей страхового полиса.

Полис выдан на основании письменного заявления Страхователя и заключен на условиях, содержащихся в тексте настоящего Полиса, в соответствии c Правилами комплексного ипотечного страхования АО «СОГАЗ» в редакции от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно Полису, договор вступает в силу ДД.ММ.ГГГГ и действует: по страхованию от несчастных случаев и болезней - в течение 182 месяцев; по страхованию имущества - в течение 182 месяцев; по титульному страхованию - в течение 36 месяцев. В полисе отражены данные о кредитном договоре № от ДД.ММ.ГГГГ, где Заемщик выступает Страхователем, Кредитором является Банк ВТБ (ПАО). Размер кредита составляет 2 180 000,00 рублей РФ, процент за пользование кредитом 8,10%, срок 182 месяца, аннуитетный платеж 20959,26 рублей РФ. Выгодоприобретателем является ПАО Банк ВТБ. Кредит имеет целевое назначение - на покупку недвижимого имущества.

На основании полиса ипотечного страхования застраховано имущество - квартира, расположенная по адресу: 680000, <адрес>, а также застрахована от несчастных случаев и болезней ФИО7, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: <адрес> <адрес>; паспорт № выдан УМВД России по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ.

К страховым случаям (рискам) по страхованию от несчастных случаев и болезней отнесены: смерть (п. 3.3.2.1 Правил); постоянная утрата трудоспособности (c установлением инвалидности I или II группы) (п. 3.3.2.5 Правил).

Из Полиса следует, что право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

При заключении договора страхования ФИО7. было заполнено заявление на ипотечное страхование.

В поле 7 "Декларация о состоянии здоровья" указанного заявления ФИО7 были даны отрицательные ответы на вопросы: 7.12. Онкология: а) доброкачественные опухоли (фиброзно-кистозная мастопатия, миома матки, эндометриоз, гиперплазия предстательной железы и другие заболевания); б) злокачественные опухоли (рак, болезни крови, кроветворных органов и лимфатической системы (лейкоз, лимфома и т.д.) или другие онкологические заболевания?

В соответствии с п. 3.3.2.5. Правил страхования, утвержденных АО «СОГАЗ» 29.07.2019 г., страховым случаем по риску "Постоянная утрата трудоспособности (с установлением инвалидности I или и группы)" является установление Застрахованному лицу I или II группы инвалидности в течение срока действия страхования или после его окончания (не позднее, чем через 1 год с даты обусловивших инвалидность несчастного случая или болезни) в результате несчастного случая или болезни, произошедших в течение срока действия страхования, при этом подача Застрахованным лицом заявления о признании его инвалидом и о присвоении ему группы инвалидности с прилагаемыми к нему документами в БМСЭ должна быть осуществлена не ранее начала действия страхования по договору страхования. Датой наступления страхового случая считается дата, указанная в справке БМСЭ об установлении I или II группы инвалидности.

24.02.2025 г. ФИО7. обратилась в АО «СОГАЗ» c заявлением o страховой выплате в связи c установлением ей I группы инвалидности.

Из письма от 07.03.2025 исх. № СГф42-334 следует, что для принятия решения o признании события страховым случаем y ФИО7. были запрошены заверенные копии медицинских документов, a именно: извещение o больном c впервые в жизни установленным диагнозом злокачественного новообразования (форма 090/y) из онкологического диспансера, либо регистрационную карту онкологического больного «канцер-регистр», если инвалидность наступила в результате онкологического заболевания; протокол проведения медико-социальной экспертизы (МСЭ) гражданина в федеральном государственном учреждении медико-социальной экспертизы.

Согласно Протоколу проведения медико-социальной экспертизы № ППМСЭ-№ от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО7 установлена инвалидность I группы по заболеванию: «Злокачественное новообразование множественных локализаций (С97). Метахронный процесс: 1. Рак левой молочной железы IIА стадия Радикальная мастэктомия по Маддену слева, ДЛТ, ГТ в 2013.

Согласно письму АО «СОГАЗ» от 25.05.2025 г. ФИО7 отказано в осуществлении страховой выплаты по её обращению в связи с тем, что диагноз «ЗНО нижневнутреннего квадранта молочной железы (С50.3) был установлен ФИО7 – ДД.ММ.ГГГГ задолго до заключения договора ипотечного страхования. Таким образом, на дату заключения Договора АО «СОГАЗ» не было уведомлено о наличии у ФИО7 заболевания, прогрессирование которого привело к наступлению заявленного события, установления инвалидности.

Суду представлена медицинская документация на имя ФИО7 из которой установлено следующее.

Согласно выписке из медицинской карты амбулаторного больного №.24 ФИО7, ДД.ММ.ГГГГ г.р., состоит на учете в КГБУЗ «Краевой клинический центр онкологии» Министерства здравоохранения Хабаровского края с 20 августа 2024 года с диагнозом: метахронный рак. Также указаны следующие диагнозы: Рак молочной железы II А ст. (рТ2 № 0М0). РМЭ слева + ДЛТ-ГТ (2013 г.). Прогрессирование от 10.2024 г. с 03.12.2024 г. II кл. гр.; рак эндометрия рТ5NOMO. Оперативное лечение (ЭМП) в 2019 <адрес> патология: Анемия легкой степени тяжести.

Из выписки из популяционного канцер-регистра по состоянию на 06.03.2025 г., выданной Амурским областным онкологическим диспансером следует, что у ФИО7., ДД.ММ.ГГГГ года рождения установлены следующие диагнозы:

- МКБ-10: С50.3. Злокачественное новообразование нижневнутреннего квадранта молочной железы, дата установления 16.01.2013 г.,

- МКБ-10: D07.0 Карцинома in situ эндометрия, дата установления 05.04.2013 г.

Проведенное лечение: 16.01.2013 – секторальная резекция молочной железы; 17.01.2013 – мастэктомия по Пейтри; 13.02.2013 по 05.03.2013 – лучевое лечение (бета-терапия); 05.04.2013 – выскабливание слизистой полости матки; 13.01.2014 – операция на женских половых органах БДУ; 27.11.2019 – экстирпация матки с придатками.

Из выписки из амбулаторной карты № на имя ФИО7 следует, что она наблюдалась в поликлинике № (на <адрес>) ЧУЗ Больницы РЖД-Медицина <адрес>» с 1991 года по 2024 г.

В период заключения договора ипотечного страхования 22.12.2020 года и после него имеются записи об обращении ФИО7. за медицинской помощью:

- 28.08.2020 г. – плановое обращение к гинекологу. ДЗ Рак левой молочной железы Т2NOMO. Комбинированное лечение 2013 г. Карцинома in situ эндометрия рТisNOMO, операция 27.11.2019 г., тотальная гистерэктомия с придатками. Рецидива нет;

- 18.10.2021 г. – плановое обращение к гинекологу. ДЗ Рак левой молочной железы Т2NOMO. Комбинированное лечение 2013 г. Карцинома in situ эндометрия рТisNOMO, операция 27.11.2019 г., тотальная гистерэктомия с придатками. Рецидива нет;

- 21.02.2023 г. - плановое обращение к гинекологу. ДЗ Рак левой молочной железы Т2NOMO. Комбинированное лечение 2013 г. Карцинома in situ эндометрия рТisNOMO, операция 27.11.2019 г., тотальная гистерэктомия с придатками. Рецидива нет.

Из ответа ФКУ «Главное бюро медико-социальной экспертизы по Хабаровскому краю» на запрос суда следует, что ФИО7, ДД.ММ.ГГГГ года рождения была впервые освидетельствована 23.01.2025 г. – 27.01.2025 г. в бюро МСЭ № 7 г. Хабаровска. Направление на медико-социальную экспертизу медицинской организации на ФИО7. поступило в электронном виде, оформлено Краевым государственным бюджетным учреждением здравоохранения «Городская поликлиника № 11» Минздрава Хабаровского края, протокол врачебной комиссии медицинской организации № 31 от 22.01.2025 г. По решению бюро ФИО7. была установлена первая группа инвалидности, причина «общее заболевание» сроком на 2 года до 01.02.2027 года, выдана справка МСЭ-№.

Согласно ответу ГАУЗ АО «Амурский областной онкологический диспансер» на запрос суда ФИО7 в период с 2013 года по 2019 год получала в ГАУЗ АО АООД хирургическое и лучевой лечение по заболеванию МКБ-10: С50.3, D07.0. 06.02.2020 контрольный осмотр врачом онкологом-гинекологом ШАУЗ АО АООД, рекомендовано наблюдение онколога и гинеколога по месту жительства. 17.04.2024 г. осмотрена врачом-онкологом ГАУЗ АО АООД, рекомендовано наблюдение гинеколога по месту жительства 1 раз в год, дообследованние у гематолога и маммолога.

Из доводов истца следует, что страхователь ФИО7., заведомо зная о наличии у нее с 2013 года заболевания рак молочной железы, тем не менее, указанные сведения, имеющие существенное значение при заключении договора страхования, страховщику не сообщила, в связи с чем ее поведение является недобросовестным, что является основанием для признания договора страхования недействительной сделкой в соответствии с п. 3 ст. 944, п. 2 ст. 179 ГК РФ, более того, установление ФИО7 в 2025 году инвалидности страховым случаем не является, поскольку онкологическое заболевание, послужившее основанием для установления инвалидности, имелось у ответчика еще до заключения договора страхования, повышало риск наступления страхового случая.

Вместе с тем, как следует из доводов ответчика, от заболевания рак молочной железы она излечилась еще в 2013 году после проведения хирургического лечения, лучевой терапии, от рака эндометрия излечилась в 2019 году после проведения хирургического лечения, до 2024 года симптомов и жалоб по поводу указанного заболевания не имела, считала себя полностью здоровой, в том числе в момент заключения договора страхования, о чем указала в заявлении на страхование, при этом поле "Декларация здоровья" в заявлении на страхование не содержит вопрос о том, болел ли страхователь в прошлом онкологическими заболеваниями, каких-либо целей скрыть наличие заболевания в прошлом ответчик не имела, ее поведение не является заведомо недобросовестным.

В письменной позиции третьего лица ГАУЗ АО «Амурский областной онкологический диспансер» указано, что ФИО7, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в период с 2013 года по 2019 год получала в ГАУЗ АО АООД хирургическое и лучевое лечение по заболеванию МКБ-10: С 50.3, D 07.0: лечение - 16.01.2013 – секторальная резекция молочной железы; - 17.01.2013 – мастэктомия по Пейтри; - 13.02.2013 по 05.03.2013 – лучевое лечение (бета-терапия); - 05.04.2013 – выскабливание слизистой полости матки; - 13.01.2014 – операция на женских половых органах БДУ; - 27.11.2019 – экстирпация матки с придатками. По состоянию на 22.12.2020 ФИО7 находилась в III клинической группе по С 50.3 и D 07.0. Понятие «клиническая группа» в онкологии» тождественно «группе диспансерного наблюдения в онкологии». По состоянию на 22.12.2020 находилась в ремиссии (т.е. в III («практически здоровые») клинической группе) с диагнозом С 50.3 (рак молочной железы) и D 07.0 (рак эндометрия).

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 10 Обзора практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 5 июня 2019 года, сообщение заведомо недостоверных сведений о состоянии здоровья застрахованного при заключении договора добровольного личного страхования является основанием для отказа в выплате страхового возмещения, а также для признания такого договора недействительным.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 20 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25.06.2024 № 19 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества", в силу абзаца первого пункта 3 статьи 944 ГК РФ при сообщении страхователем страховщику при заключении договора страхования имущества заведомо ложных сведений о существенных обстоятельствах, влияющих на определение вероятности наступления страхового случая и размер возможных убытков от его наступления, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным на основании положений статьи 179 ГК РФ, если эти обстоятельства не были известны и не должны были быть известны страховщику.

В пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что, оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации. По общему правилу пункта 5 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное.

Исходя из вышеприведенных норм права и принципа добросовестности, страхователь обязан максимально полно и достоверно раскрывать информацию о риске, который он передает, а страховщик принимает на страхование, поскольку при заключении договора страхования его стороны неодинаково информированы о существенных обстоятельствах, влияющих на вероятность наступления страхового случая и размер возможных убытков.

При этом, страховщик, обладающий правом на заключение договоров обязательного страхования, не вправе отказать страхователю в заключении такого договора. В то время как страхователь при заключении договора обязан сообщить страховщику достоверные сведения относительно обстоятельств, оговоренных страховщиком в стандартных формах договора страхования, которые имеют существенное значение для определения степени страхового риска.

При установленных судом фактических обстоятельствах, оценивая имеющиеся в деле доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что ФИО7 на момент заключения договора страхования добросовестно заблуждалась, полагая себя полностью здоровой по поводу заболевания рак молочной железы и рак эндометрия, учитывая, что с момента проведения операций в 2013 году и в 2019 году жалоб не имела, а также данных о рецидиве заболеваний объективно не имелось. Ответчик полагала, что столь долгая ремиссия привела ее к полному выздоровлению.

Кроме того, суд обращает внимание на то, что действительно, заявление на страхование поле "Декларация здоровья" не конкретизирует наличие интересующих заболеваний за прошлый период. В связи с этим, суд приходит к выводу, что ФИО7 не имела на момент заключения договора умысла на сокрытие от страховщика сведений о наличии заболевания рака молочной железы и рака эндометрия, имеющих существенное значение для заключения договора, действовала добросовестно.

Кроме того, материалы дела не содержат доказательств, что ФИО7 при заключении договора страхования разъяснялось, что ей необходимо сообщить о раннее перенесенных заболеваниях. При этом, Страховщик не воспользовался предоставленным ему в соответствии с п. 2 ст. 945 ГК РФ правом проведения обследования страхователя и получение медицинской информации о его состоянии здоровья в медицинских учреждениях для оценки фактического состояния его здоровья, что свидетельствует о том, что страховщик сознательно принял на себя риск отсутствия необходимой для заключения договора страхования информации.

Между тем, условия договора страхования должны быть четко и недвусмысленно определены, согласованы с потенциальным застрахованным лицом и не должны вносить неопределенность, а при наличии таких обстоятельств должны трактоваться в пользу застрахованного лица (выгодоприобретателя), поскольку именно страховая компания профессионально занимается данным видом деятельности, готовит проекты договора и соответствующие формулировки условий.

При установленных в ходе рассмотрения дела обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что ответственность за ненадлежащую оценку степени страхового риска страховщиком не может быть возложена на застрахованное лицо, АО "СОГАЗ", являясь лицом, осуществляющим профессиональную деятельность на рынке страховых услуг, не проявил должной внимательности и осмотрительности, не выяснил обстоятельства, влияющие на степень риска, а также в судебном заседании не представил доказательств, свидетельствующих об умысле страхователя и его недобросовестном поведении.

Противоправность действий ответчика, наличие умысла на получение имущественной выгоды вследствие заключения договора страхования, сообщение ответчиком заведомо ложных сведений об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая, судом не установлена.

В связи с этим, суд приходит к выводу, что в удовлетворении исковых требований АО "Страховое общество газовой промышленности" надлежит отказать в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление АО "Страховое общество газовой промышленности" (АО "СОГАЗ") к ФИО7 о признании договора страхования недействительным, о взыскании судебных расходов – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Сковородинский районный суд Амурской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Е.Г. Арефьева

Решение в окончательной форме принято 27.11.2025 г.