79RS0№-15

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 ноября 2025 года <адрес>

Волжский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Болотиной А.Ю.,

при секретаре Потаповой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала - Дальневосточный Банк ПАО Сбербанк к П.А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Первоначально ПАО Сбербанк в лице филиала - Дальневосточный Банк ПАО Сбербанк обратилось в Ленинский районный суд <адрес> к П.А.В. с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору.

Определением Ленинского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ дело передано в Волжский районный суд <адрес> для рассмотрения по подсудности.

В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что ПАО «Сбербанк России» на основании заключенного ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора № выдало кредит П.А.В., П.А.К. в сумме 2 397 000 руб., на срок 360 месяцев под 12,4 % годовых.

Согласно индивидуальным условиям кредитного договора, кредитный договор заключен в соответствии с общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов физических лиц по продукту «Потребительский кредит» на следующих условиях. В соответствии с условиями кредитования заемщик взял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом. В соответствии с п. 13 индивидуальных условий, при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 7,5 % годовых. Согласно условиям кредитования, отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ заявление о признании несостоятельным (банкротом) П.А.К. признано обоснованным, введена процедура реализации имущества должника. С учетом положений ст. 323 ГК РФ, п. 3 ст. 63 «Закона о банкротстве», с момента принятия арбитражным судом заявления о признании заемщика П.А.К. банкротом наступил срок исполнения обязательств заемщика П.А.В. по возврату денежных средств, полученных по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, поскольку он является солидарным должником.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 2 567 596,12 руб., в том числе: просроченные проценты – 117 955,04 руб., просроченный основной долг – 2 384 553,73 руб., неустойка за неисполнение условий договора – 63 024,65 руб., неустойка за просроченный основной долг – 68,94 руб., неустойка за просроченные проценты – 1 993,76 руб.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом задолженности.

В соответствии с п. 4.2.3 общих условий кредитования, банк вправе потребовать от заемщика/созаемщиков досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, предъявив аналогичные требования поручителю(ям) и обратить взыскание на заложенное имущество, в том числе в случаях полной или частичной утраты обеспечения исполнения обязательств по договору или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые кредитор не отвечает.

В связи с неисполнением обязательства по возврату задолженности по кредиту, частичной утратой обеспечения исполнения обязательства (банкротство одного из созаемщиков) и ухудшения условий обязательства, за которые банк не отвечает, банк направил П.А.В. требование о досрочном возврате кредита, однако в установленный срок требование исполнено не было.

Ссылаясь на изложенные обстоятельства, истец просил суд взыскать с П.А.В. в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 567 596,12 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 40 675,96 руб., а всего 2 608 272,08 руб.

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала - Дальневосточный Банк ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени слушания дела извещен судом своевременно и надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик П.А.В. в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени слушания дела извещен судом своевременно и надлежащим образом, причину неявки суду не сообщил, ходатайств не заявлял, иск не оспорил, отзыв не представил.

Третье лицо П.А.К. в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени слушания дела извещена судом своевременно и надлежащим образом, причину неявки суду не сообщила, ходатайств не заявляла.

Третье лицо конкурсный управляющий П.А.К. - М.А.А. в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени слушания дела извещен судом своевременно и надлежащим образом, причину неявки суду не сообщил, ходатайств не заявлял.

О времени и месте судебного заседания ответчик извещался судом путем направления почтовой корреспонденции по последнему известному адресу регистрации, однако вся почтовая корреспонденция возвращена в адрес суда с отметкой истек срок хранения.

В соответствии с ч. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснениям, приведенным в п. 63, п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

Бремя доказывания факта направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Отсутствие надлежащего контроля за поступающей в адрес регистрации по месту жительства корреспонденции о ненадлежащем извещении не свидетельствует.

При таких обстоятельствах, суд считает извещение ответчика надлежащим и в силу ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с учетом мнения истца, определил рассмотреть исковое заявление в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела в их совокупности, суд считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

На основании ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено и из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и П.А.В., П.А.К. заключен кредитный договор № по программе «Приобретение готового жилья».

В соответствии с п. 1 Индивидуальных условий кредитования, сумма кредита составляет – 2 397 000 руб.

Согласно п. 2 Индивидуальных условий кредитования, срок действия кредита составляет 360 месяцев.

В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий кредитования, процентная ставка на дату заключения кредита, обеспеченного ипотекой, составляет 12,4 % годовых.

Пунктом 7 Индивидуальных условий кредитования определено количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору кредита, обеспеченному ипотекой, в соответствии с которым, погашение кредита производится заемщиками ежемесячно, аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей 31 числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ

Пунктом 12 Индивидуальных условий кредитования предусмотрено целевое использование кредита – приобретение объекта недвижимости, квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, пгт. Стройкерамика, <адрес>.

Пунктом 13 Индивидуальных условий кредитования установлена ответственность созаёмщиков за ненадлежащее исполнение условий договора, а именно начисление неустойки:

-за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом в размере 7,5% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно);

-за несвоевременное страхование/возобновление страхования объекта(ов) недвижимости, оформленного(ых) в залог, в размере 1/2 процентной ставки, установленной в п. 4 договора, начисляемой на остаток кредита за период, начиная с 31 календарного дня после даты, установленной договором для исполнения обязательств(а), по дату предоставления созаёмщиками кредитору документов, подтверждающих полное исполнение нарушенных(ого) обязательств(а) (включительно).

Согласно п 20 Индивидуальных условий кредитования, титульным созаемщиком является П.А.В.

В п. 11 Индивидуальных условий кредитования стороны согласовали обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств предоставлением кредитору до выдачи кредита последующего залога (ипотеки) объекта недвижимости, указанного в п. 12 договора.

Истец исполнил свои обязательства, предоставив денежные средства заёмщикам путём зачисления на счёт №, что предусмотрено п. 18 Индивидуальных условий кредитования, и подтверждается выпиской по счету.

В силу ст. 321 Гражданского кодекса Российской Федерации, если в обязательстве участвуют несколько кредиторов или несколько должников, то каждый из кредиторов имеет право требовать исполнения, а каждый из должников обязан исполнить обязательство в равной доле с другими постольку, поскольку из закона, иных правовых актов или условий обязательства не вытекает иное.

Согласно п. 1 ст. 322 Гражданского кодекса Российской Федерации, солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 323 Гражданского кодекса Российской Федерации, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом, как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников (п. 2 ст. 323 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии преамбулой кредитного договора, созаемщики на условиях солидарной ответственности обязуются возвратить кредит "приобретение готового жилья" на "Индивидуальных условиях", а также в соответствии с "Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит", которые являются неотъемлемой частью договора и размещены на официальном сайте кредитора и в его подразделениях.

С учетом вышеприведенных норм и условий спорного договора обязательство созаемщиков П.А.В. и П.А.К. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ является неделимым.

Судом установлено, что определением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № А55-33947/2024 возбуждено производство по заявлению П.А.К. о несостоятельности (банкротстве).

Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № А55-33947/2024, П.А.К. признана несостоятельным (банкротом), в отношении неё введена процедура реализации имущества гражданина сроком на 6 месяцев, до ДД.ММ.ГГГГ, финансовым управляющим утвержден член Союза арбитражных управляющих «Созидание» М.А.А.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк в адрес П.А.В. направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, а также о расторжении договора, согласно которому, общая сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 567 596,12 руб. Указанное требование ответчиком в добровольном порядке не было удовлетворено.

Согласно представленному истцом в материалы дела расчету задолженности, сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 567 596,12 руб., из которой просроченные проценты – 117 955,04 руб., просроченный основной долг – 2 384 553,73 руб., неустойка за неисполнение условий договора – 63 024,65 руб., неустойка за просроченный основной долг – 68,94 руб., неустойка за просроченные проценты – 1 993,76 руб.

Указанный расчет задолженности подтверждается выпиской задолженности по договору. Данный расчет проверен судом, признан арифметически верным, стороной ответчика не оспорен. До настоящего времени задолженность в заявленном размере не погашена.

Поскольку обязательства созаемщиков по спорному кредитному договору являются неделимыми, а созаемщик П.А.К. признана банкротом, то разрешение спора должно производиться не только на основании норм Гражданского кодекса Российской Федерации, но и с применением положений Федерального закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)"

Согласно абз. 2 п. 2 ст. 213.11 Федерального закона Российской Федерации "О несостоятельности (банкротстве)" с даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов срок исполнения возникших до принятия арбитражным судом заявления о признании гражданина банкротом денежных обязательств, обязанности по уплате обязательных платежей для целей участия в деле о банкротстве гражданина считается наступившим.

С учетом указанной специальной нормой срок исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ считается наступившим и наступил с ДД.ММ.ГГГГ (с даты признания одного из созаемщиков несостоятельным и введении в отношении него процедуры реализации имущества), соответственно, с этого момента у созаемщика П.А.В. возникло обязательство по возврату суммы кредита путем полного погашения задолженности по кредитному договору, о чем было указано в досудебном требовании, направленном в адрес созаемщика ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку срок исполнения неделимого солидарного обязательства в связи с введением в отношении П.А.К. процедуры банкротства считается наступившим, то обязательства перед банком должны исполняться не аннуитетными платежами, а полным погашением задолженности, в связи с чем, суд считает заявленные истцом требования о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 2 567 596,12 руб. подлежащими удовлетворению.

Как указано в определении Конституционного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 1208-О "Об отказе в принятии к рассмотрению жалобы гражданки М. на нарушение ее конституционных прав пунктом 8 статьи 213.6, пунктом 2 статьи 213.11 и пунктом 5 статьи 213.25 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)", данные нормы направлены, в частности, на учет имущественного положения гражданина-должника при вынесении арбитражным судом решения о признании его банкротом; они обеспечивают особый режим имущественных требований к должнику, не допускающий удовлетворения этих требований в индивидуальном порядке, а также баланс имущественных интересов всех лиц, участвующих в деле о банкротстве гражданина, в том числе кредиторов - кредитных организаций, а потому не могут расцениваться как нарушающие конституционные права заявительницы в аспекте, указанном в жалобе.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При таких обстоятельствах, исходя из того, что исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала - Дальневосточный Банк ПАО Сбербанк удовлетворены в полном объеме, суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 40 675,96 руб., несение которых подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала - Дальневосточный Банк ПАО Сбербанк удовлетворить.

Взыскать с П.А.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (<данные изъяты>) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 567 596,12 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 40 675,96 руб., а всего 2 608 272,08 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение суда в окончательной форме составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий: А.Ю. Болотина