Решение по делу № 2-5050/2023 от 21.09.2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Дело № 2-5050/2023

43RS0001-01-2023-006822-54

г. Киров 21 сентября 2023 года

Ленинский районный суд г. Кирова Кировской области в составе:

судьи Клабуковой Н.Н.,

при секретаре Катербарге Д.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-5050/2023 по иску Коммерческого банка «Хлынов» (Акционерное общество) к ФИО1 о расторжении кредитных договоров и взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Коммерческий банк «Хлынов» (Акционерное общество) (далее – АО КБ «Хлынов», Банк, истец) обратился в суд с иском к ФИО1 (далее – ФИО1, заемщик, ответчик) о расторжении кредитных договоров и взыскании задолженности.

В обоснование иска указано, что согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита {Номер изъят} от {Дата изъята} ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 333 000 руб. на потребительские цели, на срок до {Дата изъята}, установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере 12,5% годовых.

Согласно п. 4 индивидуальных условий за пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных графиком, начисляются проценты по ставке 24,5 % годовых.

В п. 6 индивидуальных условий установлена обязанность заемщика возвращать кредит и уплачивать за пользование кредитом проценты ежемесячными платежами, а также определен размер ежемесячного платежа.

Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив кредитные средства в полном объеме на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Однако, как следует из выписки по счету, условия кредитного договора заемщик неоднократно нарушал, вносил платежи не в срок и не в полном объеме.

По состоянию на {Дата изъята} сумма общей задолженности ФИО1 составляет 39 922,81 руб. в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 12,5 % годовых - 1 105,13 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 24,5% годовых - 2 491,05 руб., задолженность по просроченному основному долгу - 36 326,63 руб.

{Дата изъята} должнику направлено требование о погашении имеющейся задолженности в: объеме, расторжении кредитного договора в течение 5 календарных дней, однако, предложение оставлено без удовлетворения, долг не погашен, договор не расторгнут.

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита {Номер изъят} от {Дата изъята} ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 222 000 руб. на потребительские цели, на срок до {Дата изъята}, установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере 12,9% годовых.

Согласно п. 4 индивидуальных условий за пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных графиком, начисляются проценты по ставке 24,9% годовых.

В п. 6 Индивидуальных условий установлена обязанность заемщика возвращать кредит и уплачивать за пользование кредитом проценты ежемесячными платежами, а также определен размер ежемесячного платежа.

По состоянию на {Дата изъята} сумма общей задолженности ФИО1 составляет 51 046,59 руб. в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 12,9% годовых - 2 156,22 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 24,9% годовых - 1 263,83 руб., задолженность по просроченному основному долгу - 47 626,54 руб.

{Дата изъята} должнику направлено требование о погашении имеющейся задолженности в полном объеме, расторжении кредитного договора в течение 5 календарных дней, однако, предложение банка оставлено без удовлетворения, долг не погашен, договор не расторгнут.

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита {Номер изъят} от {Дата изъята} ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 415 500 руб. на потребительские цели, на срок до {Дата изъята} установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере 14% годовых (с {Дата изъята} - в связи с отсутствием страхования, ранее - 3,3% годовых).

Согласно п. 4 индивидуальных условий за пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных графиком, начисляются проценты по ставке 22% годовых.

По состоянию на {Дата изъята} сумма общей задолженности ФИО1 составляет 324 410,97 руб. в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 14% годовых - 20 718,59 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 22 % годовых - 2 318,94 руб., задолженность по просроченному основному долгу - 301 373,44 руб.

Банк просит:

- расторгнуть кредитный договор {Номер изъят} от {Дата изъята}, заключенный между АО КБ «Хлынов» и ФИО1; взыскать задолженность по кредитному договору {Номер изъят}Ф02 от {Дата изъята} по состоянию на {Дата изъята} в сумме 39 922,81 руб.; взыскать проценты по ставке 24,5% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга, за период с {Дата изъята} по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда;

- расторгнуть кредитный договор {Номер изъят}Ф02 от {Дата изъята}, заключенный между АО «Хлынов» и ФИО1; взыскать задолженность по кредитному договору {Номер изъят}Ф02 от {Дата изъята} по состоянию на {Дата изъята} в сумме 51 046,59 руб.; взыскать с ответчика в пользу истца проценты по ставке 24,9% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга, за период с {Дата изъята} по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда;

- расторгнуть кредитный договор {Номер изъят}Ф55 от {Дата изъята}, заключенный между АО «Хлынов» и ФИО1; взыскать задолженность по кредитному договору {Номер изъят}Ф55 от {Дата изъята} по состоянию на {Дата изъята} в сумме 324 410,97 руб.; взыскать с ответчика в пользу истца проценты по ставке 22% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга, за период с {Дата изъята} по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда,

- взыскать с ответчика расходы по уплате госпошлины в размере 7 353,80 руб.

В судебное заседание представитель истца АО КБ «Хлынов» не явился, согласно заявлению просит рассмотреть дело в свое отсутствие, на удовлетворении заявленных требований настаивает, согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился.

Ответчику было направлено судебное извещение заказным письмом с обратным уведомлением, конверт возвращен в суд с отметкой об истечении срока хранения.

В соответствии с ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Риск неблагоприятных последствий, вызванных нежеланием ответчика являться в отделение почтовой связи за получением судебных уведомлений, несет сам ответчик. Доказательств, свидетельствующих о наличии уважительных причин, лишивших его возможности явиться за судебным уведомлением в отделение связи, суду не представлено.

Таким образом, ответчик считается извещенным надлежащим образом.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно части 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с частью 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны выполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее его изменение не допускается.

Согласно части 1 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Из материалов дела следует, что {Дата изъята} ФИО1 обратился в АО КБ «Хлынов» с заявлением на выдачу кредита в сумме 333 000 руб.

{Дата изъята} АО КБ «Хлынов» и ФИО1 заключили кредитный договор {Номер изъят}.

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита ФИО1 предоставлен кредит на сумму 333 000 руб. на срок до {Дата изъята}, установлена процентная ставка в размере 12,5% годовых.

Согласно п. 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита за пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных графиком, начисляются проценты по ставке 24,5% годовых.

Согласно п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита количество, размер и периодичность платежей определены в графике платежей. К индивидуальным условиям договора потребительского кредита приложен график платежей.

Согласно п. 9 индивидуальных условий договора заемщик просит открыть текущий счет 40{Номер изъят}.

Банк в полном объёме выполнил свои обязательства перед ФИО1, перечислив денежные средства в сумме 333 000 руб. на счет 40{Номер изъят}.

В сроки, предусмотренные индивидуальными условиям договора, ФИО1 не вносил на счет денежные средства, в связи с чем у заемщика образовалась задолженность в размере 39 922,81 руб. в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 12,5 % годовых - 1 105,13 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 24,5% годовых - 2 491,05 руб., задолженность по просроченному основному долгу - 36 326,63 руб.

Расчёт, представленный истцом, судом проверен, является арифметически верным, соответствующим условиям кредита, ответчиком не опровергнут, контррасчет не представлен.

Доказательств, подтверждающих отсутствие у ФИО1 просроченной задолженности по кредитному договору, в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ не представлено.

{Дата изъята} ФИО1 обратился в АО КБ «Хлынов» с заявлением на выдачу кредита в сумме 222 000 руб.

{Дата изъята} АО КБ «Хлынов» и ФИО1 заключили кредитный договор {Номер изъят}

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита ФИО1 предоставлен кредит на сумму 222 000 руб. на срок до {Дата изъята}, установлена процентная ставка в размере 12,9% годовых.

Согласно п. 4 индивидуальных условий потребительского кредита договора за пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных графиком, начисляются проценты по ставке 24,9% годовых.

Согласно п. 9 индивидуальных условий договора заемщик просит открыть текущий счет 40{Номер изъят}.

Банк в полном объёме выполнил свои обязательства перед ФИО1, перечислив денежные средства в сумме 222 000 руб. на счет 40{Номер изъят}.

В сроки, предусмотренные индивидуальными условиям договора, ФИО1 не вносил на счет денежные средства, в связи с чем у заемщика образовалась задолженность в размере 51 046,59 руб. в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 12,9% годовых - 2 156,22 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 24,9% годовых - 1 263,83 руб., задолженность по просроченному основному долгу - 47 626,54 руб.

{Дата изъята} АО КБ «Хлынов» и ФИО1 заключили кредитный договор {Номер изъят}

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита ФИО1 предоставлен кредит на сумму 415 500 руб. на срок до {Дата изъята}.

Согласно п. 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита за пользование кредитом процентная установлена в следующих размерах:

- процентная ставка по кредиту в связи с согласием заёмщика заключить договор страхования жизни и здоровья сроком на 60 месяцев устанавливается в размере 3,3% на период с дата выдачи кредита по последний день 2-го месяца с даты выдачи кредита;

- 10% на период с 1-го календарного дня 3-го месяца с даты выдачи кредита до окончания срока действия договора, за исключением случая, когда процентная ставка была увеличена в связи невыполнения заёмщиком обязанности по страхованию жизни и здоровья заёмщика;

- в случае невыполнения заёмщиком обязанности по страхованию жизни и здоровья заёмщика, предусмотренной п. 9 настоящих индивидуальных условий, свыше 30 календарных дней размер процентной ставки по выданному кредиту увеличивается до 14% годовых. Процентная ставка увеличивается с первого календарного дня месяца, следующего за месяцем, в котором истек тридцатидневный период невыполнения заемщиком обязанности по страхованию;

- процентная ставка за пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных графиком платежей в период с даты выдачи кредита по последний день 2-го месяца с даты выдачи кредита 15,3% годовых; с 1-го календарного дня 3-го месяца с даты выдачи кредита до окончания срока действия договора 22% годовых.

Согласно справке, представленной истцом, при заключении кредитного договора был оформлен страховой полис {Номер изъят} от {Дата изъята} в САО «ВСК». По информации, поступившей от САО «ВСК», договор страхования (полис 21160СIH18973 от {Дата изъята}) расторгнут {Дата изъята}.

Согласно п. 9 индивидуальных условий договора заемщик просит открыть текущий счет {Номер изъят}

Банк в полном объёме выполнил свои обязательства перед ФИО1, перечислив денежные средства в сумме 415000 руб. на счет {Номер изъят}.

В сроки, предусмотренные индивидуальными условиям договора, ФИО1 не вносил на счет денежные средства, в связи с чем у заемщика образовалась задолженность в размере 324 410,97 руб. в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 14% годовых - 20 718,59 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 22 % годовых - 2 318,94 руб., задолженность по просроченному основному долгу - 301 373,44 руб.

Поскольку до настоящего времени обязательства перед Банком ответчиком не исполнены, суд находит исковые требования о взыскании с ответчика задолженности обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Согласно подпункту 1 пункта 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая, что обязательства перед Банком по погашению задолженности ответчиком не исполнены, требования истца о расторжении кредитных договоров, взыскании с ответчика суммы задолженности суд находит подлежащими удовлетворению.

Более того, требования истца о взыскании суммы задолженности по процентам по увеличенным ставкам за пользование кредитом сверх сроков, начисляемых на сумму просроченного основного долга по день фактического исполнения обязательств, также подлежат удовлетворению в соответствие с положениями пункта 48 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств».

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления истцом по платежному поручению {Номер изъят} от {Дата изъята} была уплачена госпошлина в размере 7 353,80 руб., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь статьями 194-199, 235-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Коммерческого банка «Хлынов» (Акционерное общество) удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор {Номер изъят} от {Дата изъята}, заключенный между АО КБ «Хлынов» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, {Дата изъята} года рождения, паспорт {Номер изъят}, выдан {Дата изъята} Отделом внутренних дел Октябрьского района города Кирова, в пользу Коммерческого банка «Хлынов» (Акционерное общество) (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору {Номер изъят}Ф02 от {Дата изъята} в сумме 39 922,81 руб., проценты по ставке 24,5% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с {Дата изъята} по день фактического исполнения обязательств, но не далее даты вступления в силу решения суда.

Расторгнуть кредитный договор {Номер изъят} от {Дата изъята}, заключенный между АО «Хлынов» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Коммерческого банка «Хлынов» (Акционерное общество) задолженность по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} в сумме 51 046,59 руб.; проценты по ставке 24,9% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга, за период с {Дата изъята} по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Расторгнуть кредитный договор {Номер изъят} от {Дата изъята}, заключенный между АО «Хлынов» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Коммерческого банка «Хлынов» (Акционерное общество) задолженность по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} в сумме 324 410,97 руб.; проценты по ставке 22% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга, за период с {Дата изъята} по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Взыскать с ФИО1 в пользу Коммерческого банка «Хлынов» (Акционерное общество) расходы по уплате госпошлины в размере 7 353,80 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.Н. Клабукова

Мотивированное решение изготовлено 28 сентября 2023 года.