Дело № 2-3836/2023 (43RS0001-01-2023-004631-31)
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Киров 30 августа 2023 года
Ленинский районный суд г. Кирова в составе
председательствующего судьи Лопаткиной Н.В.,
при секретаре Яруниной М.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указано, что {Дата изъята} между Связной Банк (АО) и ФИО1 заключен кредитный договор № LT_3000_573550. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 58 761,66 рубль в период с {Дата изъята} по {Дата изъята}, что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования. {Дата изъята} банк уступил право требования задолженности ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования {Номер изъят}/С-Ф. Требование о полном погашении задолженности было направлено ответчику {Дата изъята}, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. В период с {Дата изъята} по {Дата изъята} ответчиком внесено 505,76 рублей. Договор заключен в простой письменной форме путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении на выдачу кредита. Составными частями кредитного договора или договора являются: заявление (оферта), Общие условия обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) и Тарифы банка. Заемщик своей подписью подтвердил, что ознакомлен, получил на руки, полностью согласен и обязуется соблюдать Условия и Тарифы. Задолженность по договору ответчиком не погашена.
На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность, образовавшуюся в период с {Дата изъята} по {Дата изъята} включительно в размере 58 255,90 рублей, из которой 36 567,85 рублей – основной долг, 15 664,71 рубля – проценты на непросроченный основной долг, 1 723,34 рубля – комиссии, 4 300,00 рублей - штрафы, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 947,68 рублей.
Представитель истца ООО «Феникс» генеральный директор ФИО2 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, направил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, ранее в судебном заседании пояснил, что с требованиями истца не согласен, документы по кредитному договору, заключенному онлайн, утрачены в результате пожара в его офисе в 2014 году. По договору ему была выдана банковская карта с лимитом 40 000 рублей, за перевыпуском карты он не обращался. В связи с тяжелым финансовым положением расплатиться по кредиту не имел возможности, последний платеж совершил в течение нескольких месяцев после выдачи карты. Впоследствии ему стало известно, что Связной Банк (АО) лишился лицензии, офисов или представительств у банка не было, он не знал, куда надо платить задолженность, Об уступке прав по договору ООО «Феникс» ему не было известно. Денежные средства в размере 505 рублей он в счет уплаты задолженности не вносил, предполагает, что данные средства были удержаны по судебному приказу, который он отменил в 2020 году. Ходатайствовал о применении срока исковой давности к заявленным исковым требованиям.
Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
К отношениям по кредитному договору применяются правила статей 807-818 ГК РФ (п. 2 ст. 819 ГК РФ).
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены в договоре займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ).
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
Пункт 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами без ограничения суммы или в безналичном порядке. Безналичные расчеты производятся через банки, иные кредитные организации, в которых открыты соответствующие счета, если иное не вытекает из закона и не обусловлено используемой формой расчетов (п. п. 1, 3 ст. 861 ГК РФ).
Одним из инструментов безналичных расчетов, предназначенных для совершения физическими лицами операций с денежными средствами, находящимися у банка-эмитента, являются платежные карты, выпуск и обслуживание которых регламентированы Положением об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденным Центральным Банком Российской Федерации 24.12.2004 № 266-П (далее – Положение).
В соответствии с п. 1.5 Положения кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных и предоплаченных. Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.
В п. 1.8 Положения установлено, что конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом. Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.
По смыслу ст.ст. 819, 850 ГК РФ, а также вышеуказанных пунктов Положения, выдача карты представляет собой предоставленный кредит.
Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 09.07.2013 ЗАО «Связной Банк» и ФИО1 заключили договор кредитной линии № LT_3000_573550. Составными частями кредитного договора или договора являются: заявление (оферта), Общие условия обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) и Тарифы банка. Ответчиком получена карта с установленным лимитом 40 000 рублей с процентной ставкой 45 % годовых. Получение банковской карты на данных условиях ответчик подтвердил в судебном заседании.
Как следует из расчета задолженности по договору кредитной линии, с использованием карты совершались расходные операции с {Дата изъята}. Банк в полном объеме выполнил свои обязательства перед ответчиком, однако ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства.
Подписывая договор, ответчик согласился с тем, что Банк вправе уступить полностью или частично права (требования) по кредитному договору третьим лицам (п. 2.11.1. Общих условий обслуживания физических лиц).
В силу п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка права требования) или перейти к другому лицу на основании закона.
В соответствии с п. 2 ст. 382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (ст. 384 ГК РФ).
Наименование организационно-правовой формы банка приведено в соответствие с законодательством, полное и сокращенное наименование банка изменено на Связной Банк (АО).
{Дата изъята} между Связной Банк (АО) и ООО «Феникс» заключен договор № 1/С-Ф уступки прав требования (цессии) по которому к ООО «Феникс» перешли права требовать исполнения должниками денежных обязательств, возникших у должников перед Связной Банк (АО) в соответствии с кредитными договорами, в том числе, по договору с ФИО1
Сведения об уступаемых требованиях (реквизиты кредитных договоров, размер и объем требований, а также и иные идентифицирующие признаки уступаемых требований) указаны в приложении № 1 к договору, в том числе, в отношении кредитного договора № LT_3000_573550, заключенного с ответчиком. Общая сумма задолженности составила 58 761,66 рубль.
При изложенных обстоятельствах суд считает установленным факт, что в настоящее время право требования задолженности с ответчика по кредитному договору № LT_3000_573550 в заявленном истцом размере перешло к ООО «Феникс».
На основании договора уступки прав ООО «Феникс» {Дата изъята} направило в адрес должника ФИО1 уведомление об уступке прав денежного требования, а также досудебное требование о перечислении денежных средств в полном объеме в течение срока, установленного условиями кредитного договора с момента получения настоящего требования по реквизитам, указанным в требовании. Однако требования ответчиком не исполнены.
{Дата изъята} на основании заявления ООО «Феникс» мировым судьей был вынесен судебный приказ {Номер изъят} о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, который по заявлению ответчика {Дата изъята} был отменен.
В период действия судебного приказа ответчиком были внесены платежи в размере 505,76 рублей, согласно представленным документам, удержания производились в принудительном порядке, в связи с чем сумма задолженности, заявленная к взысканию, составляет меньший размер, нежели взысканная по судебному приказу.
Из справки о размере задолженности следует, что по кредитному договору, заключенному между Связной Банк (АО) и ФИО1, задолженность последнего по состоянию на {Дата изъята} (дата перехода прав) составляла 58 761,66 рубль.
Как следует из расчета задолженности по кредитному договору, на дату выставления требования досрочного погашения задолженности по договору - {Дата изъята} - задолженность ФИО1 составляла ту же сумму, последний платеж от ответчика поступил {Дата изъята}.
Как следует из искового заявления, требования о полном погашении долга направлено ООО «Феникс» ответчику {Дата изъята}. Срок уплаты задолженности по договору в требовании установлен в течение 30 дней с момента его получения.
До принятия судом решения по делу ответчик заявил о пропуске истцом срока давности.
Указанные доводы ответчика заслуживают внимания, исходя из следующего.
Как следует из Общих условий обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО), договор действует в течение неопределенного срока, согласно п. 5.13 Общих условий после окончания каждого расчетного периода начинается платежный период, в течение которого, но не позднее даты платежа, клиент обязан внести денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа. В случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по договору в полном объеме. При этом банк направляет клиенту официальное требование о досрочном погашении задолженности не позднее 30 календарных дней со дня предъявления банком вышеуказанного требования клиенту (п. 5.16 Общих условий)
Судом установлено, что требование о досрочном погашении задолженности предъявлено ответчику первоначально Банком {Дата изъята}, а в последующем - ООО «Феникс» {Дата изъята}.
Как следует из п. 5.17.1 Общих условий, письмо считается полученным клиентом по истечении 10 дней с даты направления письма по последнему известному банку адресу клиента.
В соответствии со ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В соответствии с положениями ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
Согласно разъяснениям, изложенным в п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от {Дата изъята} {Номер изъят} «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Требование о досрочном погашении задолженности направлено ООО «Феникс» ответчику {Дата изъята}, срок погашения задолженности данным требованием установлен в течение 30 дней с момента получения требования, поскольку доказательства иных сроков направления и получения ответчиком требования истцом суду не представлено, суд исходит из даты направления требования, указанной истцом в иске – {Дата изъята}, получения требования ответчиком по истечении 10 дней с даты направления письма, то есть {Дата изъята}, следовательно, срок исковой давности начал течь с {Дата изъята} и на день предъявления иска в суд истек. {Дата изъята} посредством почтовой связи истец направил в Ленинский районный суд г. Кирова исковое заявление с приложенными документами к ФИО1
Пунктом 1 ст. 204 ГК РФ предусмотрено, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Как указывалось судом выше, {Дата изъята} на основании заявления ООО «Феникс» мировым судьей был вынесен судебный приказ № 56/2-1731/2020 о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, который по заявлению ответчика {Дата изъята} был отменен.
Таким образом, на момент направления заявления о выдаче судебного приказа, истцом срок исковой давности уже был пропущен.
При этом доказательств, свидетельствующих об уважительности причин пропуска срока исковой давности, ООО «Феникс» суду не было представлено.
В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Согласно представленному расчету задолженности по договору (л.д. 12) {Дата изъята} и {Дата изъята} на счет истца от ответчика поступили денежные средства в общей сумме 505,76 рублей. Названные суммы были удержаны принудительно в рамках исполнения судебного приказа, действовавшего в период с {Дата изъята} по {Дата изъята}. В связи с изложенным, поступившие денежные средства не могут рассматриваться как признание ответчиком задолженности как в целом, так и в части по спорному договору.
При этом достоверных доказательств признания ответчиком просроченного долга в целом, а также допустимых доказательств перерыва срока исковой давности по основному долгу истцом не представлено.
Учитывая вышеизложенное, с учетом положений ч. 2 ст. 199 ГК РФ, принимая во внимание заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, суд считает, что в удовлетворении иска ООО «Феникс» следует отказать.
Поскольку требования о взыскании госпошлины являются производными от основного, в удовлетворении которого судом отказано, расходы по уплате госпошлины также взысканию не подлежат.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать в полном объёме.
Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г. Кирова в течение месяца с момента принятия решения в окончательной форме.
Мотивированное решение изготовлено 04 сентября 2023 года.
Судья Н.В. Лопаткина