Дело № 2-1395/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 сентября 2022 года город Озерск

Озерский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Медведевой И.С.

при секретаре Потаповой Е.Р.

с участием представителя истца ФИО1, ответчика ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного коммерческого банка «Челиндбанк» (ПАО) в лице филиала «Синегорье» ПАО «Челиндбанк» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерный коммерческий банк «Челиндбанк» (ПАО) в лице филиала «Синегорье» (далее по тексту – ПАО АКБ «Челиндбанк», истец) обратился в суд с иском к ФИО2, ФИО3 о взыскании в солидарном порядке задолженности по договору потребительского кредита №№ от ДД.ММ.ГГГГ года в размере 68022 руб. 27 коп., в том числе: 64524 руб. 28 коп. – основного долга, 3074 руб. 46 коп. – процентов за пользование кредитом, 329 руб. 55 коп. – неустойки за несвоевременный возврат кредита, 93 руб. 98 коп. – неустойки по процентам. Также банк просит взыскать с ответчиков проценты по кредитному договору, представляющие собой плату за кредит, на непогашенную часть кредитав размере 13% годовых, начиная с07 июня 2022 года по день уплаты суммы основного долга, расходы по оплате госпошлины 2240 руб. 67 коп. (л.д. 5).

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ года между истцом и ответчиком ФИО2 был заключен кредитный договор на сумму 210000 руб. под 13 % годовых, сроком по 06 сентября 2023 года. Поручителем по договору является ФИО3 Заемщик в нарушение обязательств по договору не производит уплату суммы кредита и процентов, график погашения кредита не соблюдается, в связи с чем, образовалась задолженность, о взыскании которой заявлено как с заемщика, так и с поручителя в солидарном порядке.

В судебном заседании представитель истца ФИО1 (полномочия в доверенности (л.д.74-75) исковые требования поддержала, дополнив, что за период производства по делу платежи в счет погашения задолженности не вносились, что подтверждается справкой (л.д.76).

Ответчик ФИО2 в судебном заседании с исковыми требованиями согласился, указав, что действительно, под поручение матери ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ года взял в ПАО «Челиндбанк» кредит в сумме 210000 руб., обязательства по возврату нарушил, в связи с трудным материальным положением.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, неоднократно направленные по адресу ее регистрации (адресная справка л.д. 56) судебные извещения возвращены органом почтовой связи с указанием причины: «Истек срок хранения» (л.д.59, л.д.71).

Согласно ч.1 ст.113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В силу ч.4 ст.167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В соответствии с разъяснениями, содержащими в п.п.67,68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Если в юридически значимом сообщении содержится информация об односторонней сделке, то при невручении сообщения по обстоятельствам, зависящим от адресата, считается, что содержание сообщения было им воспринято, и сделка повлекла соответствующие последствия (например, договор считается расторгнутым вследствие одностороннего отказа от его исполнения).

Статья 165.1 Гражданского кодекса РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Учитывая, что судом предпринимались меры к извещению ответчика о дате, месте и времени судебного заседания путем направления повесток по адресу его регистрации, однако последний в отделение почтовой связи за получением корреспонденции не явился по зависящим от него обстоятельствам, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, применив положения ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ, который несет риск неполучения поступившей корреспонденции.

Осуществление лицом своих прав и обязанностей, связанных с местом проживания, находится в зависимости от волеизъявления такого лица, которое при добросовестном отношении должно позаботиться о получении почтовой корреспонденции, направляемой на его имя.

Заслушав стороны, исследовав материалы дела, суд удовлетворяет исковые требования.

В соответствии с п.1, п.2 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей статьи, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.9 ст. 5, Федерального закона от 21 декабря 2013 года N353-ФЗ "О потребительском кредите (займе) - "Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия: 1) сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения; 2) срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); 3) валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем); 4) процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий; 5) информация об определении курса иностранной валюты в случае, если валюта, в которой осуществляется перевод денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заемщиком при предоставлении потребительского кредита (займа), отличается от валюты, в которой предоставлен потребительский кредит (заем); 5.1) указание на изменение суммы расходов заемщика при увеличении используемой в договоре потребительского кредита (займа) переменной процентной ставки потребительского кредита (займа) на один процентный пункт, начиная со второго очередного платежа, на ближайшую дату после предполагаемой даты заключения договора потребительского кредита (займа); 6) количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей; 7) порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате потребительского кредита (займа); 8) способы исполнения денежных обязательств по договору потребительского кредита (займа) в населенном пункте по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа), включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по такому договору в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа); 9) указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа); 10) указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и требования к такому обеспечению; 11) цели использования заемщиком потребительского кредита (займа) (при включении в договор потребительского кредита (займа) условия об использовании заемщиком потребительского кредита (займа) на определенные цели); 12) ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения; 13) возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа); 14) согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида; 15) услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание; 16) способ обмена информацией между кредитором и заемщиком.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.п.1, ст.809 Гражданского кодекса РФ – «если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу положений ст. 361 Гражданского кодекса РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем. Поручительство может возникать на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств. Правила настоящего Кодекса о поручительстве в силу договора применяются к поручительству, возникающему на основании закона, если законом не установлено иное.

Как установлено по материалам дела, ДД.ММ.ГГГГ года между АКБ «Челиндбанк» в лице филиала «Синегорье» (ПАО) и ФИО2 был заключен кредитный договор №№, в соответствии с условиями которого, заемщику предоставлен потребительский кредит в сумме 210 000 руб. под 13 % годовых сроком на 60 месяцев, по06 сентября 2023 года (л.д.16-17).

В соответствии с п. 10 договора, обязанность заемщика по исполнению обязательств по договору обеспечивается поручителем ФИО3

ДД.ММ.ГГГГ года с ФИО3 заключен договор поручительства №№, по условиям которого, поручитель обязуется отвечать за надлежащее исполнение должником денежных обязательств перед банком, вытекающих из договора (л.д.19).

Расходный кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГ года подтверждает, что Банк надлежащим образом исполнил свое обязательство по выдаче кредита, ФИО2 выдан кредит в размере 210 000 руб. (л.д.15).

В соответствии с п. 6 кредитного договора и графика платежей, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора, ответчик обязался производить платежи по основному долгу и процентам ежемесячно в последний календарный день месяца за период с 1 числа по 31 (28,29,30) число включительно. Проценты за пользование кредитом начисляются на остаток задолженности по кредиту на начало каждого дня из расчета фактического количества дней в месяце, году. Уплата процентов производится заемщиком в течении месяца, следующего за месяцем начисления процентов, но не позднее последнего числа календарного месяца (л.д. 16 оборот).

Согласно п.2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Кроме того, п. 1 ст. 14 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа).

Нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей (п. 1 ст. 14 ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления, (п. 2 ст. 14 ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

В силу п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов. Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве).

Судом установлено, что в нарушение обязательств ФИО2 производил платежи по кредитному договору не надлежащим образом, неоднократно допускал просрочки. Последний платеж поступил 19 апреля 2022 года в сумме 130 руб. 89 коп. (л.д. 26), в период производства по делу денежные средства не вносились, что следует из справки банка (л.д.76) и ответчиком ФИО2 не отрицается.

20 апреля 2022 года в адрес заемщика и поручителя банком были направлены требования об уплате задолженности, которая по состоянию на 20 апреля 2022 года составляла 66748 руб. 35 коп. (л.д.21-22). Между тем, ответчики требования банка не исполнили, доказательств обратного материалы дела не содержат.

Согласно п.4 кредитного договора, ставка банковского процента за пользование кредитом составляет 13 % годовых.

В силу п. 12 кредитного договора в случае нарушения сроков внесения предусмотренных договором платежей банк вправе требовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,05% с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Уплата штрафных санкций не освобождает заемщика от исполнения обязательств по договору.

АКБ «Челиндбанк» (ПАО) в лице филиала «Синегорье» просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по кредитному договору в общей сумме68022 руб. 27 коп. по состоянию на 06 июня 2022 года, в том числе: 64524 руб. 28 коп. сумму основного долга, 3074 руб. 46 коп. – проценты за пользование кредитом за период с 01 февраля 2022 года по 06 июня 2022 года, 329 руб. 55 коп. – неустойку за несвоевременный возврат кредита, 93 руб. 98 коп. – неустойку по процентам.

Также банк просит взыскать с ответчиков проценты по кредитному договору, представляющие собой плату за кредит, на непогашенную часть основного долга в размере13 % годовых, начиная с 07 июня 2022 года по день уплаты основного долга.

Проверяя расчет задолженности (л.д.10-12), установлено, что ответчику ФИО2 предоставлен кредит в размере 210000 руб., за указанный период пользования оплачено в счет погашения основного долга по кредиту в общей сумме 145475 руб. 72 коп. (8524 руб. 28 коп. – просроченная задолженность по кредиту, 56000 руб. – срочная задолженность по кредиту), следовательно, долг составил64524 руб. 28 коп. (210000 – 145475,72).

Задолженность по процентам за пользование кредитом за период с 01 февраля 2022 года по 06 июня 2022 года включительно составляет 3074 руб. 46 коп.

Расчет процентов производится помесячно по формуле: «сумма задолженности» х «процентную ставку» х «количество дней» : 100 : 365 (366), ставка банковского процента 13 % годовых.

За указанный период начислено процентов65163 руб. 34 коп., ответчиком погашено 62088 руб. 88 коп., следовательно, задолженность по процентам составит 3074 руб. 46 коп. (65163,34 – 62088,88).

Требования о взыскании процентов за пользование кредитом, начиная с 07 июня 2022 года и по день вынесения судебного решения (06 сентября 2022 года), а также на будущее время на непогашенную часть основного долга в размере 13% годовых, являются обоснованными, подлежат удовлетворению.

Таким образом, проценты за период с 07 июня 2022 года по 06 сентября 2022 года (на дату вынесения решения) составят:

с 07 июня 2022 года по 30 июня 2022 года: 64524, 28 х 13% : 365 х 24 дня = 551 руб. 55 коп.

за июль 2022 года: 64524,28 х 13% : 365 х 30 дней = 689 руб. 43 коп.

за август 2022 года : 64524,28 х 13% : 365 х 31 день = 712 руб. 41 коп.

с 01 сентября по 06 сентября 2022 года : 64524,28 х 13% : 365 х 6 дней = 137 руб. 88 руб.

Всего проценты за период с 01 февраля 2022 года по 07 июня 2022 года составят 2091 руб. 27 коп. (551,55 + 689,43 + 712,41 + 137,88).

Общий размер процентов за период с 01 февраля 2022 года по 06 сентября 2022 года составит 5165 руб. 73 коп. (3074,46 + 2091,27).

С ответчиков за несвоевременную уплату суммы кредита подлежит взысканию неустойка за несвоевременный возврат кредита за период с 01 февраля 2022 года по 06 июня 2022 года в размере 329 руб. 55 коп.

Расчет неустойки по просроченному возврату кредита производится по формуле «сумма просроченного кредита» х «количество дней просрочки» х 0,05% : 100.

Всего сумма неустойки за несвоевременный возврат кредита составила 388 руб. 09 коп., ответчиком погашено 58 руб. 54 коп., следовательно, задолженность по неустойке за несвоевременный возврат кредита составит 329 руб. 55 коп.

С ответчика за несвоевременную уплату суммы процентов за пользование кредитом подлежит взысканию неустойка по просроченным процентам за период с 01 февраля 2022 года по 06 июня 2022 года в размере 93 руб. 98 коп.

Неустойка по просроченным процентам производится по формуле: «сумма просроченных процентов» х «количество дней просрочки» х 0,05% : 100.

Всего сумма неустойки по просроченным процентам составила 113 руб. 41 коп., ответчиком погашено 19 руб. 43 коп., следовательно, задолженность по неустойке за несвоевременный возврат кредита составит 93 руб. 98 коп.

Общий размер неустойки составит 423 руб. 53 коп. (239,55 + 93,98).

Всего задолженность по кредитному договору от 07 сентября 2018 года составит 70113 руб. 54 коп. (64524,28 + 5165,73 + 423,53). Ответчик ФИО2 в судебном заседании расчет задолженности не оспорил.

Установив, что заемщиком ФИО2 нарушены условия кредитного договора, он в одностороннем порядке уклонился от его исполнения, в связи с чем, образовалась задолженность, поручитель ФИО3 в силу договора поручительства отвечает солидарно с ФИО2 по его долгам, исковые требования банка о досрочном возвращении кредита, процентов и неустойки обоснованы и подлежат удовлетворению.

Согласно п.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в сумме 2240 руб. 67 коп. (л.д.6), в доход местного бюджета госпошлина в сумме 62 руб. 74 коп., по 31 руб. 37 коп. с каждого (70113 руб. 54 коп. – 20 000 *3% + 800 – 2240,67).

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Челиндбанк» (ПАО) в лице филиала «Синегорье» ПАО «Челиндбанк» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт серия № выдан ДД.ММ.ГГГГ года отделом по вопросам миграции <>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> паспорт серия № выдан <>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, в пользу Публичного акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Челиндбанк» в лице филиала «Синегорье» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года в общей сумме 70113 руб. 54 коп., в том числе, основной долг – 64524 руб. 28 коп., проценты за период с 01 февраля 2022 года по 06 сентября 2022 года – 5165 руб. 73 коп., неустойку за несвоевременный возврат кредита за период с 01 февраля 2022 года по 06 июня 2022 года – 329 руб. 55 коп., неустойку по просроченным процентам за период с 01 февраля 2022 года по 06 июня 2022 года – 93 руб. 98 коп.

Взыскать с ФИО2, ФИО3 в пользу Публичного акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Челиндбанк» в лице филиала «Синегорье» расходы по оплате госпошлины в сумме 2240 руб. 67 коп., по 1120 руб. 335 коп. с каждого.

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 в пользу Публичного акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Челиндбанк» в лице филиала «Синегорье» проценты по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года, представляющие собой плату за кредит, на непогашенную часть основного долга в размере 13 % годовых, начиная с 07 сентября 2022 года по день уплаты основного долга.

Взыскать с ФИО2, ФИО3 в доход местного бюджета госпошлину в сумме 31 руб. 37 коп. с каждого, а всего 62 руб. 74 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме через Озерский городской суд Челябинской области.

Председательствующий И.С. Медведева

Мотивированное решение суда изготовлено 12 сентября 2022 года