Решение по делу № 2-78/2025 от 17.06.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору от <дата> № в размере 1374003 рублей 15 копеек, расходов по оплате государственной пошлины.

Дело №

УИД №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 июня 2025 года <адрес>

Кочевский районный суд Пермского края в составе председательствующего судьи Шерстюкова И.В., при секретаре судебного заседания Мясниковой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 1374003 рублей 15 копеек, расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее по тексту – ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 1374003 рублей 15 копеек, расходов по оплате государственной пошлины.

В обоснование заявленных исковых требований указано следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор №, на основании которого ответчику был выдан кредит в размере 1170000 рублей сроком на 96 месяцев под 32,4 % годовых. Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий. Договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, заемщиком с помощью использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

Ссылаясь на положения ст. ст. 160, 432, 434 ГК РФ, п.4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», п.1 ст.2 Федерального закона от 06.04.2011 №63 «Об электронной подписи», отмечают, что вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретном случае определяется сторонами сделки или законом.

Порядок заключения договоров в электронном виде регулируется Договором банковского обслуживания.

ДД.ММ.ГГГГ должник обратился в Банк с заявлением на получение дебетовой карты МИР №, с использованием которой может совершать определенные операции по своим счетам карт, счетам, вкладам и другим продуктам в Банке через удаленные каналы обслуживания. Согласно заявления на получение банковской карты, должник подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и обслуживания банковских карт, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами Сбербанк и обязался их выполнять.

ДД.ММ.ГГГГ должник осуществил регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн», получил в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк Онлайн», ответчиком верно введен пароль для входа в систему.

Далее должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. ДД.ММ.ГГГГ заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Данный пароль введен клиентом., так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены простой электронной подписью. ДД.ММ.ГГГГ в 12:01 (согласно выписки из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный Банк») заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения. Согласно Справке о зачислении кредита и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ в 12:02 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 1170000 рублей. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

Согласно Общим условиям кредитования Заемщик обязан производить погашение кредита и процентов ежемесячно в соответствии с Графиком платежей.

Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 1374003,15 рублей, из которых 208805 рублей 06 копеек – просроченные проценты, 1154365 рублей просроченный основной долг, 941 рублей 57 копеек – неустойка за просроченный основной долг, 9891 рублей 52 копейки неустойка за просроченные проценты.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, ему были направлены письма с требованием досрочно возвратить Банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Требование до настоящего времени не выполнено.

Просят взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 1374003 рублей 15 копеек, а также судебных расходов в размере 28740 рублей 03 копеек.

Информация о времени рассмотрения дела размещена на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет".

Истец ПАО Сбербанк о времени, месте рассмотрения дела, извещен, представителя в судебное заседание не направил, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 извещена судебной повесткой, полученной ею лично, что подтверждается распиской. В суд направила заявление о рассмотрении дела без ее участия, отмечает, что с заявленными требованиями согласна в полном объеме.

Частью 1 статьи 113 ГПК РФ установлено, что лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Таким образом, извещение судебной повесткой является надлежащим извещением лица, участвующего в деле.

Согласно адресной справки с ДД.ММ.ГГГГ ответчик зарегистрирована по адресу: <адрес>.

В силу положений статьи 28 ГПК РФ, иски предъявляются по месту жительства ответчиков.

Вместе с тем, при подаче ответчиком ФИО1 заявления о проведении судебного разбирательства без ее участия, ею указан адрес проживания: <адрес>. Также истцом при подаче искового заявления указан адрес проживания ответчика: <адрес>, по данному адресу ранее ФИО1 ранее была зарегистрирована. В Индивидуальных условиях договора потребительского кредита заемщиком ФИО1 был указан адрес места жительства и регистрации: <адрес>, аналогичный адрес указан в протоколе проведения операции в автоматизированном режиме «Сбербанк онлайн», заявлении – анкете на получение кредита на приобретение транспортного средства, заявлении на получение карты.

Ходатайств в порядке пункта 1 части 2 статьи 33 ГПК РФ ответчиком ФИО1 не заявлено, оснований для передачи дела на рассмотрение другого суда общей юрисдикции (Свердловского районного суда г. Перми) при указанных обстоятельствах, не имеется. Более того, в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 указала адрес места жительства: <адрес>, просила рассмотреть дело без своего участия.

Согласно ч.1 ст. 20 ГК РФ местом жительства признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий.

В пункте 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъясняется, что по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

С учетом положения пункта 2 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, осуществляющему предпринимательскую деятельность в качестве индивидуального предпринимателя (далее - индивидуальный предприниматель), или юридическому лицу, направляется по адресу, указанному соответственно в едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей или в едином государственном реестре юридических лиц либо по адресу, указанному самим индивидуальным предпринимателем или юридическим лицом.

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Если лицу, направляющему сообщение, известен адрес фактического места жительства гражданина, сообщение может быть направлено по такому адресу.

Таким образом, подсудность заявления определена по фактическому месту жительства ответчика, и оснований для передачи дела по подсудности не имеется.

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - «ГПК РФ»), суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом первой инстанции дела по существу.

Исходя из принципа диспозитивности судопроизводства в судах, стороны могут свободно распоряжаться своими материальными и процессуальными правами. Разрешение вопроса о том, принимать ли стороне участие в судебном заседании или обратиться с заявлением о разбирательстве дела в его отсутствие, зависит от его усмотрения, что соответствует положениям ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, предусматривающим право суда при неявке в судебное заседание истца и (или) ответчика, рассмотреть дело в их отсутствие при наличии соответствующего письменного заявления.

Суд, исследовав материалы дела и представленные доказательства, изучив мнение истца, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 46 Конституции Российской Федерации каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

В силу п.2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – «ГК РФ») граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п.1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Из положений ст. 12 ГПК РФ следует, что гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Стороны пользуются равными правами по представлению доказательств и участию в их исследовании.

Суд в силу ст. 67 ГПК РФ оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

При этом, согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания заявленных исковых требований или возражений.

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с пунктами 1 - 3 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В силу пункта 3 статьи 847 ГК РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160 ГК РФ), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

Банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное (статья 848 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии со статьей 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

Согласно статье 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей, или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (часть 2 статьи 5 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ "Об электронной подписи").

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (часть 2 статьи 6 № 63-ФЗ "Об электронной подписи").

Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор № (подписан простой электронной подписью в 12:02:04 ДД.ММ.ГГГГ), на основании которого ответчику был выдан кредит в размере 1170000 рублей сроком на 96 месяцев.

Цель использования заемщиком потребительского кредита – на приобретение транспортного средства (п. 11 Индивидуальных условий).

Процентная ставка 32,4 % годовых (в связи с непредставлением документов, установленных Индивидуальными условиями, и/или не возникновении права залога Кредитора).

Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий.

Договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, заемщиком с помощью использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей – 2 ежемесячных Аннуитетных платежей в размере 20996, 12 рублей. 94 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 25482,60 рублей при заключении Договора залога на новое или на подержанное ТС, в размере 34038,77 при незаключении Договора залога. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону. Платежная дата – 15 число месяца.

Подписывая индивидуальные условия договора потребительского кредита ФИО1 предложила ПАО Сбербанк заключить с ней кредитный договор в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит на условиях оговоренных Индивидуальными условиями договора потребительского кредита.

Согласно пункта 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик несет ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора - 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями. Кредитный договор подписан в электронной форме с использованием простой электронной подписи посредством использования систем "Сбербанк Онлайн" и "Мобильный банк".

На момент выдачи кредита ФИО1 являлась держателем банковской карты со счетом №, возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена Условиями банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк.

Заявление на банковское обслуживание было подписано ФИО1 электронной подписью собственноручно, не оспаривалось.

Из заявления на получение банковской карты следует, что ФИО1 подтвердила свое согласие с Условиями выпуска и обслуживания банковских карт, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами Сбербанк и обязалась их выполнять.

В индивидуальных условиях договора потребительского кредита, в заявлении на получении карты, в заявлении-анкете на получение кредита на приобретение транспортного средства заемщиком был указан номера телефона №.

Согласно протокола проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн», после получения заявки банк направил на номер телефона, принадлежащий ФИО1, СМС-сообщение с одноразовым кодом для подтверждения условий по кредитному договору.

После ввода корректного пароля в подтверждение получения кредита в соответствии с достигнутыми условиями кредитования на номер телефона истца было направлено СМС-подтверждение условий кредитного договора и СМС-уведомление о зачислении ответчиком денежных средств на указанный выше счет банковской карты в размере 1170000 рублей.

Факт зачисления кредитных средств и их получение не оспариваются ответчиком.

Кредитный договор подписан ответчиком простой электронной подписью, код авторизации – № в соответствии с условиями банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк.

Ответчик фактически выразила согласие на использование ее простой электронной подписи, введя в онлайн-сервисе при заключении кредитного договора соответствующий код подтверждения. Указанное свидетельствует о том, что заключение кредитного договора соответствовало интересам ФИО1 было её волеизъявлением, реализацией ею прав по своему усмотрению.

Сторонами согласован порядок и срок возврата кредитных средств. С указанными условиями получения кредита ответчик согласилась, никаких возражений у нее не имелось.

Ответчик, оформив заявление-анкету заемщика, указав при этом необходимые персональные данные, подписав индивидуальные условия договора, которыми определен порядок и срок возврата займа, согласилась с указанными условиями, распорядилась своими правами по своему усмотрению, данный выбор соответствовал её интересам.

Факт перечисления Истцом денежных средств Ответчику в размере 1170000 рублей подтверждается справкой о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, протоколом проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн».

Следовательно, ФИО1 получила денежные средства, воспользовалась ими, использовала заёмные денежные средства по своему усмотрению, на свои нужды, то есть, заключение кредитного договора, было в интересах ответчика, получившей при заключении кредитного договора всю необходимую информацию, позволяющую принять решение о заключении (отказе от заключения) кредитного договора по своему усмотрению.

Кроме того, заключенный договор потребительского кредита ответчиком не оспорен, недействительным, в том числе в какой-либо части, не признан.

Суд приходит к выводу, что письменная форма кредитного договора была соблюдена, требования закона, предъявляемые к кредитному договору, не нарушены.

ФИО1 является дееспособным лицом, способным осознавать совершаемые действия, иное не представлено, при оформлении договора потребительского кредита на нужды именно заёмщика – ФИО1, которое было именно в ее интересах, она не могла не понимать, что суммы потребительского кредита предоставляется на возмездной основе надо будет возвратить, при том, кредит предоставляется на условиях платности, то есть за предоставленные денежные средства предусмотрена плата в виде процентов; в договоре доступно для понимания указан период, на который предоставляется кредит, а также сумма платежей и периодичность их осуществления.

Сторонами согласован количество, размер и периодичность платежей, согласованы и подписаны Общие условия предоставления и обслуживания потребительского кредита и текущего счета по кредитному договору, в котором раскрыт механизм исчисления аннуитетного платежа, порядок пользования кредитом и его возврата, предусмотрены основания, условия и порядок досрочного истребования задолженности банком. При этом обязательства по возврату полученных ответчиком денежных средств должны быть исполнены надлежащим образом.

ФИО1, зная условия предоставления кредита, заполнив заявление-анкету на получение потребительского кредита, подписав индивидуальные условия кредитования, заключила договор в своих интересах, зная о сумме, подлежащей уплате, могла оценить и учесть свои возможности по уплате платежей, в том случае, если она не в состоянии вносить платежи по кредитному договору, она имела возможность воздержаться от получения кредита и заключения кредитного договора, заключив договор, взяв на себя определенные условия, в силу, как закона, так и общепризнанных правил и норм поведения в обществе, следует соблюдать принятые добровольно на себя обязательства.

ФИО1 является дееспособным лицом, способным осознавать совершаемые действия, иное не представлено, при оформлении заявки о предоставлении кредита на потребительские нужды (нужды именно заёмщика – ФИО1), которое было именно в ее интересах, она не могла не понимать, что суммы кредита предоставляется на возмездной основе, кредит надо будет возвратить, при том, займ предоставляется на условиях платности, то есть за предоставленные денежные средства предусмотрена плата в виде процентов – 32,4 % годовых; в заявке и индивидуальных условиях кредитования доступно для понимания указан период, на который предоставляется кредит, а также сумма ежемесячного платежа (включающего сумму кредита и сумму процентов). Для ФИО1 все было понятно – известна сумма кредита, срок, а также сумма, которую она обязалась ежемесячно уплачивать, никакой специальной юридической и финансовой грамотности не требуется. ФИО1, зная условия предоставления кредита, заключила договор в своих интересах, зная о ежемесячной сумме, подлежащей уплате, могла оценить и учесть свои возможности по уплате платежей, в том случае, если она не в состоянии вносить платежи по кредитному договору, она имела возможность воздержаться от получения кредита и заключения кредитного договора, заключив договор, взяв на себя определенные условия, в силу как закона, так и общепризнанных правил и норм поведения в обществе, следует соблюдать принятые добровольно на себя обязательства.

Согласно расчета задолженности ответчика перед ПАО Сбербанк по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, дата выдачи кредита – ДД.ММ.ГГГГ, срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ. Сумма задолженности составила – 1374003,15 рублей, из которых 208805 рублей 06 копеек – просроченные проценты, 1154365 рублей просроченный основной долг, 941 рублей 57 копеек – неустойка за просроченный основной долг, 9891 рублей 52 копейки неустойка за просроченные проценты.

В соответствии с ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Все условия договора потребительского кредита при получении заемных денежных средств ответчика устраивали, получив денежные средства, ответчик воспользовалась ими, использовала предоставленные ей во временное использование денежные средства в своих интересах, а затем прекратила исполнять принятые на себя обязательства и не вернула денежные средства, которые получила не в дар и не в качестве дохода или заработка, а в долг. При этом нарушение обязательств носит длительный характер.

Истцом в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ было направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора.

Порядок и сроки внесения ответчиком платежей по возврату кредита определен индивидуальными условиями договора займа.

Однако ответчиком обязательства по договору потребительского кредита не исполнялись.

Истцом предоставлен расчет задолженности Заемщика ФИО1

Суд признает расчет задолженности, составленный Истцом, правильным, соответствующим условиям Договора потребительского кредита и материалам дела.

Оплата задолженности по Договору ответчиком производилась частично, вместе с тем взятые на себя обязательства в полном объеме ею не исполнены.

Доказательств, опровергающих вышеуказанные суммы ответчиком суду не представлено, не имеется их и в материалах дела.

До настоящего времени заемные средства ответчиком в полном объеме не возвращены.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ), односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных данным Федеральным законом.

В силу пункта 6 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Из анализа вышеуказанных норм следует, что законодательством допускается заключение и определение условий договора потребительского займа между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью), вне зависимости от наличия или отсутствия соглашения между сторонами, допускающего заключение договора займа в форме электронного документа (обмена электронными документами).

Положения ч. 12 ст. 5, ч. 1 ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе), Указания Банка России от 23 апреля 2014 года № 3240-У "О табличной форме индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), при заключении договоров потребительского займа соблюдены.

Основания для применения положений статьи 404 Гражданского кодекса Российской Федерации отсутствуют, поскольку судом не установлена вина кредитора в неисполнении обязательства должником. В данном случае, вина в возникновении задолженности лежит на должнике ответчике <данные изъяты> которая не предприняла мер по возврату суммы займа в установленные сроки, следовательно, нет оснований для применения положений ст. 404 ГК РФ.

Учитывая, что обязательства по возврату кредита заемщиком исполнялись ненадлежащим образом, представленный банком расчет задолженности по кредитному соглашению ответчиком не оспорен, с учетом того, что заемщиком существенно нарушаются сроки и порядок исполнения кредитного обязательства, длительное время не вносятся ежемесячные платежи, суд на основании вышеприведенных норм права приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения требований истца о расторжении договора, досрочном взыскании задолженности.

В силу п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд снижает неустойку лишь в исключительных случаях, когда неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения и кредитор при ее взыскании получит необоснованную выгоду.

Оснований для снижений суммы неустойки судом не установлено.

Пользование денежными средствами в сумме 1170000 рублей, которые предоставлены на определенный срок, на платной основе, и не возвращаются ответчиком в установленный договором срок, нарушают законные права и интересы займодавца, ответчик нарушила обязательства по договору и уклоняется от возврата денежных средств.

Проценты по просроченной задолженности, взысканные с ответчика в пользу истца, являются частью оплаты по кредитному договору, предусмотрены за пользование кредитными денежными средствами.

Между ПАО Сбербанк и ФИО1 возникли взаимные обязанности из договора потребительского кредита, которые в соответствии с требованиями статей 307, 310, 807, 809 Гражданского кодекса Российской Федерации должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее произвольное изменение его условий не допускается.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Определением Арбитражного суда Пермского края от 21.05.2025 по делу № А50 – 10247/2025 заявление ФИО1 о признании ее несостоятельной (банкротом), которое обосновано наличием обязательств, не исполненных в течение 3 месяцев с даты, когда они должны быть исполнены (заявление зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ), сумма задолженности, которая не оспаривается должником, составляет 5 377 099 рублей 11 копеек, оставлено без движения, с установлением срока устранения обстоятельств, послуживших основанием для оставления заявления без движения, - ДД.ММ.ГГГГ.

На дату рассмотрения гражданского дела, согласно сведений Единого федерального реестра сведений о банкротстве ответчик несостоятельной (банкротом) не признана, оснований для передачи данного дела в арбитражный суд, не имеется.

С учетом требований действующего гражданского законодательства и установленных выше обстоятельств дела в их совокупности, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 1374003 рублей 15 копеек, расходов по оплате государственной пошлины, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт серия <данные изъяты>, ИНН <данные изъяты>, СНИЛС <данные изъяты>,адрес регистрации: <данные изъяты>, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>, ОГРН <***>, дата государственной регистрации ДД.ММ.ГГГГ) сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере – 1374003 (один миллион триста семьдесят четыре тысячи три) рублей 15 копеек, из которых: 208805 (двести восемь тысяч восемьсот пять) рублей 6 копеек - сумма просроченных процентов, 1154365 (один миллион сто пятьдесят четыре тысячи триста шестьдесят пять) рублей - сумма основного долга, 941 (девятьсот сорок один) рубль 57 копеек – неустойка за просроченный основной долг, 9891 (девять тысяч восемьсот девяносто один) рубль 52 копейки - неустойка за просроченные проценты.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт серия <данные изъяты> ИНН <данные изъяты>, СНИЛС <данные изъяты>,адрес регистрации: <адрес>, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>, ОГРН <***>, дата государственной регистрации ДД.ММ.ГГГГ) расходы по оплате государственной пошлины в сумме 28740 (двадцать восемь тысяч семьсот сорок) рублей 03 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Пермского краевого суда через Кочевский районный суд Пермского края в течение одного месяца со дня принятия решения суда.

Решение суда в окончательной форме принято 17.06.2025

Судья И.В. Шерстюков