Дело

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 октября 2025 года ...

... городской суд ... в составе:

председательствующего Хоченовой Е.В.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества <данные изъяты> в лице филиала – <данные изъяты> к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Представитель публичного акционерного общества <данные изъяты> в лице филиала – <данные изъяты>) обратился в суд с настоящим иском к ответчику ФИО2, в котором просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от *** по состоянию на *** в размере 2 777 547, 23 руб., в том числе: просроченный основной долг – 2 596 683,86 руб., просроченные проценты – 171 560,92 руб., неустойку за просроченный основной долг – 4 616,29 руб., неустойку за просроченные проценты – 4 686,16 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 42 775,47 руб.

В обоснование требований указано, что <данные изъяты> (далее – Банк, Истец) на основании кредитного договора (далее по тексту – Кредитный договор) от *** выдало кредит ИП ФИО1 (далее – Ответчик, Заемщик) в сумме 3 000 000 руб. на срок 36 мес. В качестве обеспечения обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства от *** с ФИО2 Решением Арбитражного суда ... от *** по делу № в отношении ФИО1 введена процедура реализации имущества. Ссылаясь на ст.363 Гражданского кодекса РФ истец указывает, что поручитель несет солидарную ответственность с заемщиком за возврат кредитных средств, включая уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек. Ссылаясь на ст. ст.309, 809-811, 819 Гражданского кодекса РФ, истец указывает, что поскольку Ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом,, за период с *** по *** включительно за ними образовалась задолженность в сумме 2 777 547,23 руб. Ответчики неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом задолженности. Ответчикам были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Требование до настоящего момента не выполнено.

Представитель истца <данные изъяты>» в лице Алтайского отделения <данные изъяты> в судебном заседании отсутствовал, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела. В исковом заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании отсутствовала, извещалась надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства.

Третье лицо ФИО1 в судебном заседании отсутствовал, о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом в установленном законом порядке.

В силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства/кредит/ заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на нее проценты.

Как установлено судом и следует из материалов дела, *** Индивидуальный предприниматель ФИО1 («Заемщик») обратился в <данные изъяты> с заявлением о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя , в котором просил выдать кредит на условиях указанных в заявлении, и в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации Заемщик присоединяется к действующей на дату подписания Заявления редакции Общих условий кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя (далее – Условия кредитования), опубликованных на официальном сайте <данные изъяты> в сети Интернет по адресу ... в разделе «Малому бизнесу и ИП», известных Заемщику и имеющих обязательную для Заемщика силу, которые в совокупности являются заключенной между Заемщиком и Кредитором Сделкой кредитования (далее – Договор).

Настоящим Заемщик подтверждает, что просит и готов получить кредит с зачислением кредитных средств на расчетный счет (далее Счет), открытый у Кредитора с учетом следующих условий: Сумма кредита 3 000 000 (три миллиона) рублей; Цель кредита: Для целей развития бизнеса Заемщика, в том числе формирования Заемщиком у Кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов Заемщика; Процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения Договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов устанавливается в размере 27,5 % годовых. С даты следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 29,5 % годовых.

Согласно п.4 Заявления по договору устанавливаются следующие платы и комиссии: - Плата за внесение изменений в условия Договора по инициативе Заемщика в размере 1% от суммы максимального лимита кредитной линии, определенного в п.1 Заявления, но не менее 5 000 руб. и не более 50 000 руб. Плата за внесение изменений в условия Договора по инициативе Заемщика взимается Кредитором и уплачивается Заемщиком единовременно не позднее даты подписания дополнительного соглашения к Договору. Указанная плата не взимается при осуществлении досрочного погашения кредита и/или необходимости внесения изменений в условия Договора, при проведении реструктуризации по Договору, с внесением соответствующих изменений в действующие условия Договора.

Дата возврата кредита: по истечении 36 месяцев с даты заключения договора (п.6 Заявления).

Согласно п.7 Заявления тип погашения кредита: аннуитетные платежи. Погашение кредита осуществляется ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения Договора (календарное число) каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем заключения Договора и дату полного погашения кредита, указанной в п. 6 Заявления. Заемщик обязуется производить оплату начисленных процентов в рублях в следующем порядке: Ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения Договора (календарному числу) каждого месяца и в дату полного погашения кредита, указанную в п.6 Заявления, начиная с месяца, следующего за месяцем заключения Договора. В случае несвоевременного погашения кредита (возникновения просрочки по Договору) на сумму просроченного платежа суммы кредита проценты не начисляются с даты, следующей за очередной датой погашения соответствующей суммы кредита.

Пунктом 8 Заявления установлено, что неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных Договором составляет: 0,1% от суммы просроченного платежа, начисляется Банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии с п.9 Заявления в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных Договором, Заемщик обеспечивает предоставление поручительства ФИО2 в соответствии с Предложением (оферта) на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями

В соответствии с п.13 Заявления Заемщик и Банк признают, что настоящее Заявление, подписанное Заемщиком и принятое Кредитором в соответствии с Условиями кредитования является документом, подтверждающим факт заключения Заемщиком Договора кредитования. В случае подписания настоящего Заявления в виде электронного документа электронной подписью в соответствии с Условиями кредитования признается равнозначным Кредитному договору на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью Заемщика, или уполномоченного лица Заемщика и заверенному печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде.

Из п.14 Заявления следует, что Заемщик подтверждает, что ознакомился с Общими условиями кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, действующих на дату подписания Заявления и размещенными на официальном веб-сайте Кредитора в сети «Интернет» по адресу: ... и в региональной части раздела «Малому бизнесу и ИП», понимает их текст, выражает свое согласие с ними и обязуется их выполнять; уведомлен о возможности подписания с Кредитором двустороннего кредитного договора, но делает выбор в пользу заключения указанного Договора кредитования в форме присоединения к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя на основании настоящего Заявления.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что *** между <данные изъяты> и ИП ФИО1 был заключен кредитный договор , что подтверждается протоколом проведения операции по подписанию в автоматизированной системе банка от *** и не оспаривается стороной ответчика.

Согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем. Поручительство может возникать на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств. Правила настоящего Кодекса о поручительстве в силу договора применяются к поручительству, возникающему на основании закона, если законом не установлено иное. Условия поручительства, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре поручительства имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство.

Согласно Предложению (оферта) на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями от *** <данные изъяты> (далее – Банк) (он же Кредитор) с учетом заключения сделки кредитования с Индивидуальным предпринимателем ФИО1 именуемый далее - Должник предложило заключить Договор поручительства, а ФИО2 именуемый(ая) в дальнейшем Поручитель подписывает (акцептирует) с использованием простой электронной подписи (далее-ПЭП ФЛ) настоящее Предложение (оферту) на заключение договора Поручительства с индивидуальными условиями (далее - Предложение (оферта), с учетом присоединения в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации к действующим на момент подписания Предложения (оферты) редакции Общих условий договора поручительства (далее - Условия), размещенных на официальном сайте Банка в сети Интернет по адресу..., в разделе «Малому бизнесу и ИП», известных Поручителю и имеющих обязательную для Поручителя силу по обеспечению всех обязательств Должника в рамках договора (Заявление о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя), который заключен или будет заключен в электронном виде (далее – Основной договор).

В соответствии с п.2 указанного Предложения (оферты) обязательства, исполнение которых обеспечивается Договором, включают, в том числе, но не исключительно: сумма кредита: 3 000 000,00 (три миллиона) рублей; срок полного погашения задолженности по Основному договору: по истечении 36 месяцев с даты акцепта (заключения) Банком Основного договора, согласно условиям Основного договора; порядок погашения кредита: аннуитетными платежами, рассчитанными согласно положениям Основного договора; процентная ставка за пользование кредитом: устанавливается переменная процентная ставка, которая зависит от исполнения или не исполнения Должником обязательств, предусмотренных условиями Основного договора, влияющих на установление и применение размера действующей процентной ставки в расчетном периоде и составляет от 27,5 % годовых до 29,5 % годовых; комиссии и платы: - Плата за внесение изменений в условия Основного договора по инициативе Должника в размере 1 % от суммы кредита, но не менее 5 000 руб. и не более 50 000 руб. Плата за внесение изменений в условия Основного договора по инициативе Должника взимается Банком и уплачивается Должником единовременно не позднее даты подписания дополнительного соглашения к Основному договору. Указанная плата не взимается при осуществлении досрочного погашения кредита и/или необходимости внесения изменений в условия Основного договора, при проведении реструктуризации по Основному договору, с внесением соответствующих изменений в условия Основного договора.- Неустойка за неисполнение обязательств по Основному договору: в размере 0,1%, начисляемая на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

В силу п.5 Предложения (оферты) договор вступает в силу с даты его подписания Сторонами. Договор и обязательство Поручителя (поручительство) действуют с даты подписания Договора по дату выполнения обязательств, установленную Основным договором, увеличенную на три года (включительно). До наступления указанного срока поручительство прекращается с прекращением всех обязательств Должника по Основному договору, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

Предложение (оферта) с индивидуальными условиями поручительства, направленное Банком по системе СБОЛ и подписанное ПЭП ФЛ Поручителем в порядке, с учетом положений договора дистанционного обслуживания физических лиц, указанном в Условиях, является документом, подтверждающим факт заключения Договора между Банком и Поручителем и признается равнозначным Договором поручительства на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью Поручителя, и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде (п.6П (оферты)).

Согласно п.7 Предложения (оферты) Поручитель подтверждает, что ознакомился с Общими условиями договора поручительства , действующих по состоянию на дату подписания Основного договора и Общими условиями кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя действующими по состоянию на дату подписания Предложения (оферты), размещенными на официальном веб-сайте Банка в сети Интернет по адресу: ... в разделе «Малому бизнесу и ИП», понимает их текст, выражает свое согласие с ними и обязуется их выполнять.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что между <данные изъяты> и ФИО2 был заключен договор поручительства от ***, что подтверждается протоколом проведения операции по подписанию в автоматизированной системе банка от *** и не оспаривалось стороной ответчика.

Банк выполнил взятые на себя обязательства по договору от ***, что подтверждается представленной в материалы дела выпиской по операциям на счете (специальном банковском счете) за период с *** по ***, из которой следует, что *** на счет ИП ФИО1 была перечислена сумма 3 000 000 руб., назначение платежа: выдача кредита по договору от ***.

Факт заключения указанных кредитного договора и договора поручительства не оспаривался сторонами.

*** в Арбитражный суд ... поступило заявление ФИО1 о признании несостоятельным (банкротом). Заявление мотивировано наличием у должника неисполненных обязательств в размере 7 936 462,20 руб.

Определением суда от *** заявление принято к рассмотрению, возбуждено производство по делу о несостоятельности (банкротстве) ФИО1

Решением Арбитражного суда ... от *** по делу № ФИО1 признан несостоятельным (банкротом), введена процедура реализации имущества сроком до ***.

В соответствии со ст. ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитным договорам обязан возвратить в срок полученную сумму кредитов кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (п.1,2 ст.363 ГК РФ).

В силу абзаца второго пункта 1 статьи 63, абзаца второго пункта 1 статьи 81, абзаца восьмого пункта 1 статьи 94 и абзаца седьмого пункта 1 статьи 126 Закона о банкротстве с даты введения наблюдения, финансового оздоровления, внешнего управления и конкурсного производства требования кредиторов по денежным обязательствам и об уплате обязательных платежей, за исключением текущих платежей, могут быть предъявлены только в рамках дела о банкротстве в порядке статей 71 или 100 Закона.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязанностей по кредитным договорам, кредитор направил заемщику и поручителю требования о досрочном возврате кредита и выплате задолженности. Однако данные требования остались без удовлетворения.

Факт нарушения заемщиком и поручителем обязательств по договорам не оспорен.

В силу положений ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Задолженность по кредитному договору от *** по состоянию на *** в размере 2 777 547, 23 руб., в том числе: просроченный основной долг – 2 596 683,86 руб., просроченные проценты – 171 560,92 руб., неустойку за просроченный основной долг – 4 616,29 руб., неустойку за просроченные проценты – 4 686,16 руб.

Ответчиком доказательств надлежащего исполнения обязанностей по договору не представлено.

Размер задолженности подтверждается выписками по лицевому счету, расчетами задолженности, которые были проверены судом и признаются арифметически правильными, по существу ответчиком не оспорены. Оснований не согласиться с указанными расчетами суд не находит.

Разрешая заявленные требования, принимая во внимание установленные обстоятельства, исходя из того, что факт ненадлежащего исполнения обязательств по погашению сумм кредита нашел свое подтверждение, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика образовавшейся кредитной задолженности по договору.

Исходя из п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой.

В силу п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Из смысла ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что неустойка - это один из способов обеспечения обязательств, представляющий собой форму имущественной ответственности за их нарушение.

В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Решая вопрос об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки (пени) на основании п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд принимает во внимание сумму кредита, предоставленную ответчику по договору, размер процентов за пользование кредитом, суммы, выплаченные ответчиком в счет погашения кредита и процентов за пользование им.

Согласно разъяснениям п.п. 69, 70, 71, 73 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от *** «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По смыслу статей 332, 333 ГК РФ, установление в договоре максимального или минимального размера (верхнего или нижнего предела) неустойки не являются препятствием для снижения ее судом.

Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 ГПК РФ, часть 1 статьи 65 АПК РФ).

Доказательств явной несоразмерности заявленной истцом к взысканию неустойки последствиям нарушения обязательств ответчиком суду не представлено, в связи с чем суд не усматривает основания для снижения заявленного размера неустойки.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для взыскания с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору от *** в размере 2 777 547, 23 руб., в том числе: просроченный основной долг – 2 596 683,86 руб., просроченные проценты – 171 560,92 руб., неустойку за просроченный основной долг – 4 616,29 руб., неустойку за просроченные проценты – 4 686,16 руб.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 42 775,47 руб., размер которых подтвержден документально (платежное поручение от ***).

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования <данные изъяты> в лице Алтайского отделения <данные изъяты> к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (паспорт , выдан *** ГУ МВД России по ..., 220-044) в пользу <данные изъяты> в лице филиала - Алтайское отделение <данные изъяты> (ОГРН , ИНН ) задолженность по кредитному договору от *** по состоянию на *** в размере 2 777 547,23 руб., в том числе: просроченный основной долг – 2 596 683,86 руб., просроченные проценты – 171 560,92 руб., неустойку за просроченный основной долг – 4 616,29 руб., неустойку за просроченные проценты – 4 686,16 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 42 775,47 руб., всего взыскать – 2 820 322,70 руб.

Решение может быть обжаловано в ...вой суд путем подачи апелляционной жалобы через ... городской суд в течение месяца со дня вынесения решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Е.В. Хоченова

Мотивированное решение изготовлено ***.