УИД № 42RS0040-01-2022-000715-21

Номер производства по делу № 2-752/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Кемерово 25 октября 2022 года

Кемеровский районный суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Тупицы А.А.,

с участием помощника судьи Черновой О.Г.,

при секретаре Климакиной Д.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Кемеровского отделения № 8615 к ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала - Кемеровского отделения № 8615 обратилось в суд с иском к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, требования мотивировало тем, что между ПАО Сбербанк и ФИО4 22.09.2017 был заключен кредитный договор №, по условиям которого истец предоставил заемщику кредит в размере 271 000 рублей под 18,9 % годовых на срок 60 месяцев.

В соответствии с п. 3.1, п. 3.2 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.

В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий кредитования, п. 3.5 Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со счета (отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по договору).

Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом должник уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку заемщик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 23.08.2021 по 21.03.2022 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 98 317 рублей 31 копейка.

Заемщику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего момента выполнено.

Должник ФИО4 умер 28.07.2021.

Предполагаемым наследником после его смерти является ФИО2.

ПАО Сбербанк просит расторгнуть кредитный договор от 22.09.2017 №, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от 22.09.2017 № по состоянию на 21.03.2022 в размере 98 317 рублей 31 копейку, в том числе просроченный основной долг в размере 87 377 рублей 30 копеек; просроченные проценты в размере 10 940 рублей 01 копейку, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 149 рублей 52 копейки.

Определением суда от 16.05.2022 к участию в деле в качестве соответчика привлечена ФИО3

Представитель истца - ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, истец о времени и месте судебного заседания извещен, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчики ФИО2 и ФИО3 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, об отложении дела не ходатайствовали.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело может быть рассмотрено в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 12 ГК РФ, ст. 56 ГПК РФ каждое лицо имеет право на защиту своих гражданских прав способами, предусмотренными законом, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как основание своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 1, ст. 8 ГК РФ выбор способа защиты права избирается истцом, при этом он должен соответствовать характеру допущенного нарушения и удовлетворение заявленных требований должно привести к восстановлению нарушенного права или защите законного интереса.

В силу положений ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 819, 809, 810, 811 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные к отношениям займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. В случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, договором может быть предусмотрена уплата процентов. Договором займа может быть предусмотрено уплата процентов на нарушение сроков возврата займа и процентов за пользование им. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что на основании заявления-анкеты на получение потребительского кредита от 21.09.2017 между ПАО Сбербанк и ФИО4 заключен кредитный договор № (л.д. 19-21) по продукту "Потребительский кредит", по условиям которого истец предоставил кредит в размере 271 000 рублей на срок 60 месяцев с взиманием за пользование кредитом 18,9 % годовых (п. 1 - 6 договора).

Согласно п. 2 кредитного договора договор считается заключенным в дату совершения кредитором акцепта индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств. Акцептом со стороны кредитора является зачисление суммы кредита.

Банк выполнил свои обязательства по договору, перечислив 22.09.2017 денежные средства заемщику ФИО4, что никем не оспаривается и подтверждается сведениями, представленными банком по движению основного долга и срочных процентов (л. д. 9).

Согласно п. 8 Индивидуальных условий договора (л. д. 19 оборот), п. 3.1, 3.2., 3.3 Общих условий кредитования ФИО4 принял на себя обязательство производить погашение полученного кредита и уплату процентов за пользование кредитом и неустойки путем списания со счета (отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по договору).

Как следует из расчета задолженности (л.д. 8, 9-17) ФИО4 обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, в результате чего за период с 23.08.2021 по 21.03.2022 (включительно) образовалась задолженность.

В соответствии со ст. 309, п. 1 ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

По состоянию на 21.03.2022 просроченный основной долг составляет 87 377 рублей 47 копеек, просроченные проценты составляют 10 940 рублей 01 копейку.

Таким образом, общая сумма задолженности по кредитному договору № составляет 98 317 рублей 31 копейку.

Данный расчёт судом проверен, ответчиками расчет не оспорен, контррасчет не представлен.

ФИО4 умер 28.07.2021, что подтверждается свидетельством о смерти (л.д. 28).

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам.

В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично.

Следовательно, банк обязан принять исполнение данного денежного обязательства от любого лица (как заемщика, так и третьего лица, в том числе правопреемника либо иного лица, давшего на это свое согласие).

Согласно п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Таким образом, имущественная обязанность по выплате задолженности по кредитным договорам входит в состав наследства.

Для приобретения наследства наследник должен его принять (п. 1 ст. 1152 ГК РФ).

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (п. 2 ст. 1152 ГК РФ).

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследователя солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1 ст. 1153 ГК РФ).

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства (п. 2 ст. 1153 ГК РФ).

Согласно п. 58, п. 59, п. 60 Постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Таким образом, смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, и наследники, принявшие наследство, становится должниками и несут обязанность по их исполнению со дня открытия наследства, в том числе обязанность по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на неё, исчисленных в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно ст. 34.4 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате (утв. ВС РФ 11.02.1993 № 4462-1) федеральная нотариальная палата по запросу любого лица, сформированному на её официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", содержащему фамилию, имя, отчество (при наличии), дату рождения и дату смерти наследодателя, обеспечивает с использованием информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" ежедневно и круглосуточно представление сведений об открытии наследственного дела с указанием номера дела, фамилии, имени, отчества (при наличии) нотариуса, ведущего наследственное дело, наименования нотариального округа, в котором нотариус осуществляет нотариальную деятельность.

По сведениям официального сайта федеральной нотариальной палаты (https://notariat.ru), в Единой информационной системе нотариата имеются сведения о заведении наследственного дела после смерти ФИО4

Ответчик ФИО3 приходится супругой ФИО4, ФИО5, ФИО1 приходятся детьми ФИО4, что подтверждается ответом нотариуса на запрос суда (л.д.45).

В силу ст. 1142 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Таким образом, в силу ст. 1142 ГК РФ, ответчик ФИО3, дети ФИО5, ФИО1 являются наследниками первой очереди по закону имущества ФИО4, умершего 28.07.2021.

Согласно сведений, предоставленным нотариусом, к имуществу ФИО4, умершего 28.07.2021, открыто наследственное дело. За принятием наследства по закону на имущество умершего обратилась супруга ФИО3, которой выдано свидетельство о праве на наследство по закону на жилой дом и земельный участок по <адрес>, и на ? долю в праве собственности на автомобиль марки TOYOTA PROBOX, год выпуска 2006 г.

Из материалов наследственного дела следует, что наследники ФИО5, ФИО1 отказались от причитающейся им доли наследственного имущества в пользу ФИО3.

Какие-либо доказательства того, что ответчик ФИО2 является наследником первой очереди по закону имущества ФИО4, а также доказательства того, что она совершила действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, вступила во владение или в управление наследственным имуществом, суду не представлены и в судебном заседании не добыты.

При таком положении, суд признаёт, что ответчик ФИО3, в соответствии с ч. 1 ст. 1153 ГК РФ, приняла наследство, оставшееся после смерти ФИО4, и, в соответствии с Правилами статьи 1175 ГК РФ, несет гражданско-правовую ответственность по долгам наследодателя, в пределах стоимости наследственного имущества.

Из материалов наследственного дела видно, что итоговая величина рыночной стоимости автомобиля TOYOTA PROBOX, №, год выпуска 2006 г. составляет 291 000 руб..

Стоимость данного имущества не оспорена.

Таким образом стоимость ? доли в праве собственности на автомобиль TOYOTA PROBOX, год выпуска 2006 г. составляет 145 500 рублей.

Кадастровая стоимость жилого дома, расположенного по <адрес>, на 28.07.2021 составляла 553 429 рублей 10 копеек, кадастровая стоимость земельного участка, находящегося по <адрес>, составляла 469 920 рублей 80 копеек.

Иной оценки данного наследственного имущества суду не представлено.

Таким образом, стоимость перешедшего к ответчику ФИО3 наследственного имущества превысила размер долговых обязательств, имевшихся у ФИО4 перед истцом на день его смерти.

Учитывая, что только ответчик ФИО3 приняла наследство после смерти ФИО4, что никем не оспаривается, суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО3 задолженность по кредитному договору от 22.09.2017 № по состоянию на 21.03.2022 в размере 98 317 рублей 31 копейку.

При таком положении, требования истца о взыскании задолженности с ФИО3 подлежат удовлетворению, при этом требования о взыскании задолженности с ФИО2 удовлетворению не подлежат.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, что банк исполнил свои обязательства надлежащим образом, в соответствии с договором предоставил заемщику ФИО4 кредитные средства.

Однако обязательства по погашению полученного кредита и уплате процентов за пользование им не исполнены, в результате чего допущено существенное нарушение условий кредитного договора, кроме того в настоящее время ФИО4 умер, наследниками обязательства также не исполняются.

В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Ответчику было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки, расторжении кредитного договора.

Однако до настоящего времени ответа не получено, задолженность по кредитному договору не погашена, а потому имеются основания для расторжения кредитного договора №, заключенного 22.09.2017 между ПАО Сбербанк и ФИО4

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При подаче искового заявления истцом была оплачена государственная пошлина в размере 9 149 рублей 52 копейки (за требование о взыскании задолженности по кредитному договору 3 149 рублей 52 копейки, за требование о расторжении кредитного договора – 6 000 рублей), что подтверждается платежным поручением.

Учитывая, что требования о взыскании задолженности удовлетворены, с ответчика ФИО3 подлежит взысканию в пользу истца госпошлина в размере 9 149 рублей 52 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала - Кемеровского отделения № 8615 к ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор от 22.09.2017 №, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО4.

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк (ИНН <***>) с ФИО3 (№) в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества сумму задолженности по кредитному договору от 22.09.2017 № по состоянию на 21.03.2022 в размере 98 317 рублей 31 копейку, расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 149 рублей 52 копейки, а всего 107 466 рублей 83 копейки.

В удовлетворении требований о взыскании задолженности с ФИО2 отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами и другими лицами, участвующими в деле, в апелляционном порядке в Кемеровском областном суде в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Кемеровский районный суд.

Председательствующий