66RS0045-01-2024-002177-40

Дело № 2-48/2025

Решение принято в окончательной форме 05.02.2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30.01.2025 г. Полевской

Полевской городской суд Свердловской области в составе председательствующего Двоеглазова И.А. при секретере ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк», публичного акционерного общества «Сбербанк России» к наследственному имуществу ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

АО «ТБанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 15 491 руб. 41 коп., мотивируя требования тем, что 25.06.2023 между АО «ТБанк» и ФИО2 заключен договор кредитной карты <***>, по условиям которого банк предоставил ФИО2 банковскую карту с лимитом кредитования, а заёмщик обязался погашать задолженность в соответствии с условиями договора. Задолженность по кредитному договору включает основной долг в размере 15 491 руб. 41 коп.

06.01.2024 ФИО2 умерла.

Истец просит взыскать за счет наследственного имущества ФИО2 образовавшуюся задолженность.

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО3 с иском о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. Истец мотивирует требования тем, что 13.06.2023 между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 заключен кредитный договор <***>, по условиям которого ФИО2 предоставлен кредит в сумме 1 020 000 руб. на приобретение квартиры <. . .> на срок 264 мес., с условиям оплаты процентов 13,6% годовых.

Истец просит расторгнуть кредитный договор <***> от 13.06.2023, взыскать с наследника ФИО2 ФИО3 задолженность по кредитному договору в размере 1 104 173 руб. 52 коп., включающую основной долг в размере 1 015 713 руб. 9 коп., проценты в размере 88 460 руб. 43 коп. Также истец просит обратить взыскание на <...>.

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО3 с иском о взыскании задолженности по кредитному договору. Истец мотивирует требования тем, что 03.12.2023 между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 заключен кредитный договор <***>, по условиям которого ФИО2 предоставлен кредит в сумме 110 000 руб. на срок 60 мес., с условием оплаты процентов 26,05% годовых.

Истец просит взыскать с наследника ФИО2 ФИО3 задолженность по кредитному договору в размере 126 611 руб. 42 коп., включающую основной долг в размере 109 135 руб. 50 коп., проценты в размере 17 475 руб. 92 коп.

Указанные дела были соединены в одно производство определениями судей Полевского городского суда Свердловской области от 12.11.2024.

В ходе рассмотрения дела к участию в нем в качестве соответчиков привлечены наследники ФИО2 ФИО5 и ФИО4, а в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования относительно предмета спора, АО «Альфа Банк», АО «Совкомбанк Страхование».

В судебное заседание представители истцов не явились, представили заявления о рассмотрении дела в их отсутствие. Кроме того, от представителя ПАО Сбербанк поступило ходатайство об уменьшении размера исковых требований по кредитному договору <***>, так как в счет погашения кредита от АО «Совкомбанк Страхование» поступила страховая выплата в сумме 1 020 000 руб., задолженность составила 84 173 руб. 52 коп. Эту задолженность, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 25 720 руб. 87 коп. истец просит взыскать с ответчика.

Ответчики ФИО5, ФИО4, представители третьих лиц АО «Альфа Банк», АО «Совкомбанк Страхование» в судебное заседание не явились, были надлежащим образом извещены о времени и месте судебного разбирательства, о причинах неявки суду не сообщили.

На основании статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

Согласно положениям статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты, начисленные на неё. К отношениям по договору кредита применяются правила ГК РФ, регулирующие отношения по договору займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно части 1 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Федеральный закон N 353-ФЗ) договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии с частью 6 этой же статьи договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно части 1 статьи 14 Федерального закона N 353-ФЗ, нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В соответствии с частью 2 статьи 14 Федерального закона N 353-ФЗ в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Как видно из заявления-анкеты, заявки (л.д. 25-26), индивидуальных условий договора потребительского кредита, Тарифов (л.д. 27), условий комплексного банковского обслуживания (л.д. 28-43), тарифного плана (л.д. 23), выписки по номеру договора (л.д. 48) 25.06.2023 между АО «Тинькофф Банк» и ФИО2 заключен договор <***>, по условиям которого ФИО2 предоставлена банковская карта с предоставленным по ней лимитом.

Как видно из копии кредитного договора (л.д. 21-24), графика платежей (л.д. 35-41), между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 13.06.2023 заключен кредитный договор <***>, по условиям которого банк предоставил заёмщику кредит в сумме 1 020 000 руб. на срок 264 месяца с датой полного погашения 13.06.2045 и процентной ставкой 12,60% годовых.

Согласно копии кредитного договора (л.д. 28), между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 03.12.2023 заключен кредитный договор <***>, по условиям которого банк предоставил заёмщику кредит в сумме 110 000 руб. на срок 60 месяцев с уплатой процентов в размере 26,05% годовых.

Факт получения ФИО2 денежных средств по указанным кредитным договорам не оспаривается.

Согласно заключительному счету (л.д. 49), расчету задолженности (л.д. 46-47), справке о размере задолженности (л.д. 8), задолженность ФИО2 по договору <***> составила 15 491 руб. 41 коп.

Согласно расчету задолженности от 19.08.2024 задолженность ФИО2 по кредитному договору <***> составила 126 611 руб. 42 коп., включающую основной долг в размере 109 135 руб. 50 коп., проценты за период с 07.02.2024 по 19.08.2024 в размере 17 475 руб. 92 коп.

Согласно уточнениям представителя ПАО Сбербанк задолженность ФИО2 по кредитному договору <***> от 13.06.2023 составляет 84 173 руб. 52 коп.

ФИО2 умерла 06.01.2024, что подтверждается копией свидетельства о смерти (л.д. 79).

В силу пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу статьи 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследство открывается со смертью гражданина.

Статьёй 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 1141 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.

Наследниками первой очереди по закону, в силу пункта 1 статьи 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации, для приобретения наследства наследник должен его принять.

В силу пункта 1 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно пункту 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник вступил во владение или в управление наследственным имуществом.

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 34 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Как следует из представленных нотариусом нотариального округа города Полевской Свердловской области ФИО6 материалов наследственного дела № 37808645-93/2024 (л.д. 79-115), за принятием наследства ФИО2 обратились её дети ФИО5 и ФИО4 В состав наследства ФИО2 входят квартира <. . .> в г. Полевской, что подтверждается выписками из ЕГРН от 14.06.2023 (л.д. 82-83), от 24.03.2021 (л.д. 86-88), от 29.08.2024 (л.д. 91), от 20.08.2024 (л.д. 61-62), договорами купли-продажи от 13.06.2023 (л.д. 84), от 22.03.2021 (л.д. 88-90). Свидетельства о праве на наследство не выданы.

Кадастровая стоимость квартиры № 4 в доме № по ул. Металлургов в г. Полевской составляет 1 009 678 руб. 95 коп., <...> – 823 078 руб. 70 коп.

В силу разъяснений, данных в пунктах 59, 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками; наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

В силу пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Поскольку ответчики ФИО5 и ФИО4 приняли наследство ФИО2, они несут солидарную ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества. Стоимость наследства, в том числе перешедшего каждому наследнику, превышает размер задолженности по всем кредитным договорам, поэтому исковые требования о взыскании задолженности по кредитам с наследников подлежат удовлетворению.

В силу пункта 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно статье 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно пункту 1 статьи 1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ (далее - Федеральный закон N 102-ФЗ) по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Статьёй 2 Федерального закона N 102-ФЗ предусмотрено, что ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно договору купли-продажи от 13.06.2023 (л.д. 42), а также кредитному договору <***> от 13.06.2023, заключенному с ПАО «Сбербанк России», в залог банку передается приобретаемая за счет кредитных средств <. . .> в <. . .>.

В соответствии с пунктом 1 статьи 50 Федерального закона N 102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу пункта 2 статьи 54 Федерального закона N 102-ФЗ, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона);

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Согласно пункту 1 статьи 56 Федерального закона N 102-ФЗ имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 77 Федерального закона N 102-ФЗ, жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Согласно заключению о стоимости имущества ООО «Мобильный оценщик» (л.д. 48-52) стоимость квартиры, расположенной по адресу: <. . .>4 на 24.07.2024 составляет 1 295 000 руб.

Судом установлен факт ненадлежащего исполнения ФИО7 обязательств по кредитному договору <***>, заключённому 13.06.2023 с ПАО «Сбербанк России», сумма долга превышает 5% стоимости заложенного имущества, следовательно, имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона N 102-ФЗ начальную продажную цену заложенного имущества следует установить в размере 1 036 000 руб. (1 295 000*80%).

Что касается требования о расторжении кредитного договора <***> от 13.06.2023, прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором (статья 407 ГК РФ).

В силу пунктов 1 и 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, что ответчиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по кредитному договору <***>, заключённому 13.06.2023 с ПАО «Сбербанк России», в связи с чем образовалась задолженность. По мнению суда, допущенное ответчиком нарушение условий кредитного договора о порядке погашения задолженности является существенным, поскольку истец в значительной степени лишился того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора, как то своевременное получение суммы основного долга и процентов за пользование кредитом. Соглашение сторон о расторжении договора, заключённое в письменной форме, отсутствует. В связи с этим, требование о расторжении договора заявлено истцом обоснованно и подлежит удовлетворению.

В соответствии с части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворён частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку исковые требования о взыскании долга по кредитному договору удовлетворены, с ответчика следует взыскать судебные расходы истцов по оплате государственной пошлины. По кредитному договору <***> от 13.06.2023 требования уменьшены до 84 173 руб. 52 коп., следовательно, судебные расходы по оплате государственной пошлины при такой цене иска составят 2 725 руб. 21 коп., а также 12 000 руб. за два удовлетворенных требования неимущественного характера.

Руководствуясь статьями 194-198, 235, 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «ТБанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО3 (СНИЛС №), ФИО4 (СНИЛС №) солидарно в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) сумму основного долга по кредитному договору <***> от 25.06.2023 в размере 15 491 руб. 41 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в 620 руб.

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <***>, заключенный 13.06.2023 между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО2.

Взыскать с ФИО3 (СНИЛС №), ФИО4 (СНИЛС №) солидарно в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>, ОГРН <***>) сумму основного долга по кредитному договору <***> от 13.06.2023 в размере 84 173 руб. 52 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в 14 725 руб. 21 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <. . .>, имеющую кадастровый №, установив начальную продажную цену в размере 1 036 000 руб., путем продажи с публичных торгов, направив денежные средства от реализации данного имущества на погашение задолженности по кредитному договору <***>, заключенному . . . между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2.

Взыскать с ФИО3 (СНИЛС №), ФИО4 (СНИЛС №) солидарно в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>, ОГРН <***>) сумму основного долга по кредитному договору <***> от 03.12.2023 в размере 109 135 руб. 50 коп., проценты за пользование кредитом за период с 07.02.2024 по 19.08.2024 в размере 17 475 руб. 92 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в 4 798 руб. 34 коп.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Резолютивная часть заочного решения изготовлена в совещательной комнате с применением технических средств.

Председательствующий И.А. Двоеглазов