РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
по делу № 2-2/102/2025 (УИД 61RS0033-01-2025-000924-17)
21 августа 2025 г. пгт Верхошижемье
Кировской области
Советский районный суд Кировской области в составе: председательствующего судьи Стрелковой О.Н.,
при секретаре Исуповой Н.Ю.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов. В обоснование требований указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» (далее - Кредитор, Банк) и ФИО1 (далее также - Должник, Клиент) был заключен договор о предоставлении потребительского кредита №. В заявлении по договору № Клиент также просил Банк на условиях, указанных в заявлении, в Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее - Условия) и Тарифах по картам «Русский Стандарт» (далее - Тарифы) выпустить на его имя карту «Русский Стандарт», открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету. Таким образом, в заявлении о предоставлении потребительского кредита в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ содержалось две оферты: на заключение потребительского кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и на заключение договора о карте.
ДД.ММ.ГГГГ, проверив платежеспособность Клиента, Банк открыл ему банковский счет №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) Клиента, и заключил с ним договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № (далее - договор о карте). Впоследствии Банк выпустил карту на имя Клиента и осуществлял кредитование открытого на имя Клиента счета. Договор о карте был заключен в порядке, предусмотренном статьями 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ путем совершения Банком действий по принятию предложений клиента, содержащегося в заявлении.
В период пользования картой Клиент совершал операции по получению наличных денежных средств, покупал товары / услуги с использованием банковской карты, что подтверждается выпиской по счету. По условиям договора в целях подтверждения права пользования картой Клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа. С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей Банк ежемесячно формировал Клиенту счета-выписки. В нарушение своих договорных обязательств Клиент не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита. Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете Клиента №, что подтверждается выпиской по счету.
В соответствии с Условиями срок погашения задолженности, включая возврат Клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком - выставлением Клиенту заключительного счета-выписки. ДД.ММ.ГГГГ Банк выставил Клиенту заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую требование оплатить задолженность в сумме <данные изъяты> не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако требование Банка Клиент не исполнил. До настоящего времени задолженность не возвращена, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей.
На основании ст.ст. 309, 310, п. 1 ст. 432, п.1 ст. 810, п. 1 ст. 819 ГК РФ, просят взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей и расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> рублей.
В судебное заседание представитель истца по доверенности ФИО5 не явился, извещен, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте разбирательства извещен, направил в суд заявление о применении к заявленным исковым требованиям срок исковой давности, так как истцом указанный срок пропущен, с 2007 года Банк не требовал от него возврата задолженности. Дело просил рассмотреть без его участия.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа включительно.
В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
В соответствии п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» (прежнее наименование истца) с заявлением, содержащим предложение о заключении с ним кредитного договора, а также договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого выпустить на его имя карту «Русский Стандарт», открыть банковский счет и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ему лимит и осуществлять кредитование счета карты в рамках установленного лимита.
При подписании заявления ответчик ФИО1 указал, что ознакомлен, понимает и полностью согласен с Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и тарифами по картам «Русский Стандарт», делая оферту о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты, он понимает и соглашается с тем, что размер лимита будет определен Банком самостоятельно на основании сведений, сообщенных им Банку; информация о номере открытого счета карты и размере определенного лимита будет доведена до него в порядке, определенном Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт».
На основании вышеуказанного предложения ответчика, ДД.ММ.ГГГГ Банк открыл ему банковский счет №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) Клиента и заключил с ним договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №, выпустил карту на имя Клиента и осуществлял кредитование открытого на имя Клиента счета,
Карта ответчиком была получена и активирована. С использованием карты были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской из лицевого счета и информацией о движении денежных средств по договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно Условиям предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и/или тарифами. В случае выставления банком заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в порядке и сроки, установленные соответствующими положениями раздела 4 Условий, а при выставлении скорректированного заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в размере, определенном таким скорректированным заключительным счетом-выпиской. Обеспечить погашение сверхлимитной задолженности (при её наличии) и уплатить комиссию в соответствии с тарифами (п. 7.10 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт»).
Погашение задолженности клиентом должно было осуществляться путём размещения денежных средств на счёте карты и их списания банком (п. 4.11, 4.20 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт»).
Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 совершено расходных операций по карте на сумму <данные изъяты> рубля, начислено платы за выпуск и обслуживание карты <данные изъяты> рубля, за снятие наличных/ перевод денежных средств - <данные изъяты> рублей, процентов за пользование кредитом - <данные изъяты> рублей, за пропуск минимального платежа - <данные изъяты> рублей, при этом ФИО1 внес на счет <данные изъяты> рублей, последний платеж произвел ДД.ММ.ГГГГ. Непогашенная задолженность составляет <данные изъяты> рублей.
В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по договору о карте Банк, с целью погашения ответчиком задолженности в полном объеме в соответствии с Условиями выставил ответчику заключительный счет-выписку от ДД.ММ.ГГГГ на сумму задолженности <данные изъяты> рублей, со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ.
Таким образом, наличие у ФИО1 задолженности перед АО «Банк Русский Стандарт» по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № от ДД.ММ.ГГГГ, нашло объективное подтверждение в ходе судебного разбирательства. Доказательств погашения задолженности или её наличия в меньшем размере суду не представлено.
Разрешая довод ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд принимает во внимание следующее.
В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Общий срок исковой давности в силу ст. 196 ГК РФ составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Исходя из изложенных положений закона, принимая во внимание представленные суду доказательства, по спору о взыскании с ФИО1 задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № от ДД.ММ.ГГГГ трехлетний срок исковой давности необходимо исчислять с момента окончания добровольного срока для оплаты ответчиком долга по заключительному счету-выписке от ДД.ММ.ГГГГ, а именно с ДД.ММ.ГГГГ.
С исковым заявлением о взыскании с ФИО1 задолженности договору № от ДД.ММ.ГГГГ АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ, то есть с пропуском трехлетнего срока исковой давности.
Обращение к мировому судье судебного участка № 2 Зерноградского судебного района Ростовской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности договору № от ДД.ММ.ГГГГ, не свидетельствует о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, поскольку по данному заявлению судебный приказ не выносился, определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ в вынесении судебного приказа в отношении ФИО1 было отказано ввиду наличия спора о праве.
В силу ч. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
Поскольку срок исковой давности по требованию о взыскании долга по договору пропущен, оснований для его восстановления не имеется, срок исковой давности по требованию о взыскании процентов, на дату обращения в суд также истек.
В абзаце 3 пункта 12 постановления от 29.09.2015 № 43 Пленум Верховного Суда РФ разъяснил, что по смыслу ст. 205 ГК РФ, а также п. 3 ст. 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.
Согласно ч.2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
При изложенных обстоятельствах, принимая во внимание заявленное ответчиком ходатайство о применении срока исковой давности по заявленным требованиям, приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 в полном объеме как предъявленных после истечения срока исковой давности.
Поскольку оснований для удовлетворения иска суд не усматривает, оснований для взыскания с ответчика в пользу истца расходов по оплате государственной пошлины также не имеется.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
в удовлетворении иска АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов - отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кировский областной суд в течение месяца со дня его вынесения, путем подачи жалобы через Советский районный суд Кировской области (<...>).
Судья О.Н. Стрелкова